Аль банкинд мөнгө байршуулах нь илүү ашигтай байдаг. Хадгаламжийн өндөр хүүтэй найдвартай банкууд
Хүн үнэгүй бэлэн мөнгөтэй бол орлого олохын тулд хаана хөрөнгө оруулах вэ гэсэн шударга асуулт гарч ирдэг. Эрсдэлийг төрөөс хамгаалах үүднээс орлого олох хамгийн хялбар бөгөөд найдвартай арга бол хадгаламж юм. Хадгаламжийн хөтөлбөрийн нөхцлөөс хамааран хамгийн өндөр хадгаламжийн хүүтэй банкуудын үнэлгээтэй танилцахыг санал болгож байна.
Жагсаалтыг бүрдүүлэхдээ тус улсын ТОП-50 зээлийн байгууллагад багтсан банкууд санхүүгийн байдал тогтворгүй байж болзошгүй компаниудын саналыг оруулахгүй байхыг анхаарна уу.
Стандарт хадгаламж
Стандарт хадгаламж нь нэмэлт шинж чанаргүй тогтмол хугацаатай хадгаламж юм - нөхөх эсвэл хэсэгчлэн татах. Дүрмээр бол ийм хадгаламжийн хүү хамгийн өндөр байдаг. Шилдэг саналтай шилдэг аравт дараах байдалтай байна.
Нэмэлт функц бүхий хадгаламж
Нэмэлт сонголт бүхий банкууд дахь хадгаламжийн хамгийн өндөр хувь нь стандарт хөтөлбөрүүдээс доогуур байдаг ч энэ нь хэрэглэгчдийн сонирхлыг бууруулдаггүй. Ийм хадгаламжийн бүтээгдэхүүн нь мөнгөн хүртээмжийг өргөжүүлж, хуримтлагдсан хүүг хадгалдаг тул хадгаламж эзэмшигчдээс илүүд үздэг.
Хадгаламжийг нөхсөн
Анхны дүнг нэмэгдүүлэх боломжтой хамгийн ашигтай хадгаламж гаргадаг ТОП-10 банк дараах байдалтай байна.
- РосЕвро банк - 8.5%.Банкны бүтээгдэхүүн нь "Топ хийх" гэсэн нэртэй байдаг. 50 мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний 91-ээс 1095 хоногийн хугацаатай данс нээх боломжтой. Сарын хүүг өөрийн үзэмжээр капиталжуулж эсвэл ашиглаж болно. Хадгаламжийг дор хаяж 5 мянган рублиэр нөхөх. гэрээ хүчинтэй байх сүүлийн 30 хоног хүртэл боломжтой.
- Тинкофф - 8.5%.Банк нь хадгаламжийг эхний 30 хоногт нөхөх боломжтой 8.5%, гэрээний бүх хугацааны туршид үлдэгдлийг нэмэгдүүлэх боломжтой 8% гэсэн хоёр хүүтэй. Хадгаламжийн доод хэмжээ нь 50 мянган рубль юм. Нэмэлт шимтгэлийн хэмжээ хязгаарлагдахгүй.
- ТрансКапитал банк - 8.5%.Хадгаламжийн өндөр хүүтэй өөр нэг банк бол TKB. "Супер урт хугацааны" хадгаламжийн бүтээгдэхүүн нь 6000 хоногийн хугацаатай бөгөөд хүссэн үедээ дансаа нөхөх боломжтой. Нээлтийн доод хязгаар нь 10 мянган рубль юм. Хүүг 400 хоног тутамд төлдөг.
- Oriental Express Bank - 8.3%.Хадгаламжийн дэвтрийн хадгаламжийн ачаар банкны үйлчлүүлэгч 6-24 сарын хугацаанд өндөр орлоготой байх боломжтой. Дансанд дор хаяж 30 мянган рубль байгаа тохиолдолд гэрээг байгуулна. Хадгаламжийг нэмэгдүүлэх төлбөрийн хэмжээ 5 мянган рубльээс их байх ёстой.
- Бүгдийг багтаасан хөтөлбөр нь хамгийн багадаа 30 мянган рублийн урьдчилгаа төлбөрийг тооцдог. Цаашид дансаа ямар ч хэмжээгээр нөхөх боломжтой. Хадгаламжийг 3-12 сарын хугацаатай нээдэг.
- Globex - 8.25%."Онцтой" бүтээгдэхүүн нь 367 хоногийн турш байршуулахдаа заасан хэмжээгээр хөрөнгийг үржүүлэх баталгаа өгдөг. Анхны хувь нэмэр нь 30 мянган рубльээс илүү байх ёстой бөгөөд нэмэлт төлбөр бүр 5 мянган рубльээс их байх ёстой. Үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр хүүг капиталжуулах боломжтой.
- АК баар - 8.25%.Хадгаламжийн дансыг 91-720 хоногийн хугацаатай нээдэг. Хадгаламжийн доод хэмжээ нь 1 сая рубль юм. Дансыг нөхөх боломжтой боловч эхний үлдэгдэлээс дөрөв дахин ихгүй байна.
- Бинбанк - 8.2%.Гэрээг ижил нөхцөлөөр автоматаар сунгах замаар 91 хоногоор гүйцэтгэнэ. 10 мянган рубльээс анхны төлбөр. Хүүгийн капиталжуулалт, мөн хадгаламжийг ямар ч хэмжээгээр нөхөх боломжтой.
- Москвагийн бүсийн банк - 8%.Үүнтэй төстэй үнэ бүхий бүтээгдэхүүнийг MosoblBank дээр авах боломжтой. Хамгийн бага анхны хөрөнгө оруулалт нь 300 мянган рубль юм. Та 367 хоногийн хугацаатай гэрээ байгуулахдаа заасан ханшид найдаж болно. Банкны хуримтлалыг капиталжуулж эсвэл харилцагчийн данс руу шилжүүлдэг. Эхний 183 хоногт дансаа нөхөх боломжтой.
- Москвагийн зээлийн банк - 7.75%.Санал болгож буй үнээр бүртгүүлэх нь зөвхөн онлайн өргөдлийн дагуу боломжтой. Хадгаламжийн анхны хэмжээ дор хаяж 1 мянган рубль байх ёстой. Тариф нь сарын хүүгийн капиталжуулалтыг тусгасан. Нөхөн дүүргэлт нь дээд хязгаар хүртэл боломжтой - 10 сая рубль.
Хэсэгчилсэн мөнгө авах боломжтой хадгаламж
Хадгаламжийн дүнгийн нэг хэсгийг (хуримтлагдсан хүүг эс тооцвол) буцаан авах боломжтой банкуудад хадгаламжийн хамгийн өндөр хүүг хэд хэдэн банк санал болгодог. Тэднийг жагсаацгаая:
- Тинкофф - 8.5%.Мөнгөний тодорхой хэсгийг нөхөж, эргүүлэн татах бүх нийтийн хадгаламж. Хадгаламжийн доод хэмжээ нь 50 мянган рубль юм. 15 мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний хэсгийг хэсэгчлэн авах. данс нээлгэсэн өдрөөс хойш 60 хоногийн дараа боломжтой. Үйлчлүүлэгчийн хүсэлтээр 3 сар ба түүнээс дээш хугацаатай.
- Новикобанк - 8.5%.Новикобанк нь 184 эсвэл 368 хоногийн хугацаатай хөтөлбөрийг санал болгодог. Хадгаламжийн анхны хэмжээ 30 мянган рубль байна. Хамгийн бага үлдэгдэл нь 1.4 сая рубльээс дээш байвал хэсэгчлэн авах боломжтой. Хүүг 184 хоног тутамд төлдөг.
- Үндэсний банкны итгэлцэл - 8.25%.Бүгдийг багтаасан тарифын дагуу та дансаа нөхөөд зогсохгүй хамгийн бага үлдэгдэл (анхны доод хэмжээтэй адил) - 30 мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний мөнгийг хэсэгчлэн авах боломжтой. Нөхцөлүүд нь тогтмол байдаг - 91, 181, 367 хоног.
- АК баар - 8.25%.Банк нь хадгаламжийн доод хэмжээ - 1 сая рубльтэй холбоотой хатуу шаардлага тавьдаг. Гэрээний хугацаа 3-аас 24 сар хүртэл байж болно. Хадгаламжийн дансыг нөхөж, мөн мөнгөний нэг хэсгийг хамгийн багадаа 1 сая рубльтэй байлгах боломжтой.
- Globex - 8.15%."Universal Online" бүтээгдэхүүнийг зөвхөн Интернет дэх програмаар дамжуулан авах боломжтой. Мөнгийг 6, 12, 24 сараар оруулж болно. Эхний төлбөр - 10 мянган рубль. Хадгаламжийн гэрээнд тус тусад нь заасан доод хэмжээг хадгалсан тохиолдолд данснаас мөнгө авахыг зөвшөөрнө.
- Oriental Express Bank - 8.02%."Практик" бүтээгдэхүүн нь хүүгээ алдахгүйгээр мөнгө татах боломжийг олгодог. Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ - 100 мянган рубльээс. Бүртгэлийн хугацаа - 181 ба 731 хоног. Хэсэгчилсэн мөнгө гаргасны дараа дансанд хамгийн багадаа 100 мянган рублийн үлдэгдэл байх ёстой.
- Абсолют банк - 8%.Абсолют банк нь тэтгэврийн насны хүмүүст зориулсан тусгай хөтөлбөрийг санал болгож байна. Дансыг дор хаяж 10 мянган рубльд нээдэг. 91-730 хоног үргэлжилнэ. Хадгаламжийн доод хэмжээг хадгалсан тохиолдолд бүх хугацаанд нэг удаа хэсэгчлэн авах боломжтой.
- Угра - 7.89%."Хамгийн их" банкны хөтөлбөр нь 1.5 сая рубльээс хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг олгодог. 2-оос 12 сарын хугацаатай. Хадгаламжийн дансаа нөхөж, хамгийн бага үлдэгдлийг хэмнэж, мөнгөний тодорхой хэсгийг авах боломжтой. Энэхүү хөтөлбөрөөс гадна Угра банк нь Удирдлагын хүүг санал болгодог бөгөөд хамгийн бага төлбөр нь 100 мянган рубль, мөнгө байршуулах хугацаа 720 хоног байна. Эхний жилд нөхөн төлбөр хийх боломжтой бөгөөд гэрээ байгуулсан өдрөөс хойш 91 хоногийн дараа татан авалт хийх боломжтой. Эхний жил хувь хэмжээ 10%, хоёр дахь жилдээ 5.5% байна. Хугацаа бүрийн эцэст хүүг татан авч болно.
- Промсвязбанк - 7.5%.Хадгаламжийн доод хэмжээ нь 150 мянган рубль бөгөөд үүнийг 367 эсвэл 731 хоногийн хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Тогтсон анхны хязгаарыг хадгалахын зэрэгцээ хадгаламжийг нөхөж эсвэл буцааж авах боломжтой. Гэрээг автоматаар сунгах боломжтой.
- Зээлийн Москва банк - 7.25%."Төлбөр тооцоо" тарифыг онлайн банкны системд олгодог. Хадгаламж нь дор хаяж 1000 рубльд нээгддэг. Та 20 мянган рубльээс ихгүй хэмжээгээр нөхөж болно. Мөнгийг хэсэгчлэн татан авснаар анхны дүн нь дансанд үлдэх ёстой.
Хадгаламж нээх
Хамгийн хэцүү үйл явц дууссаны дараа - хөрөнгө оруулагч хүүтэй хадгаламж хаана илүү ашигтай болохыг тодорхойлсон бол та үүнийг шууд нээх боломжтой. Ихэнх банкууд салбар дээр бүртгүүлэхийн зэрэгцээ онлайнаар өргөдөл гаргах дадлага хийдэг.
Ихэнхдээ онлайнаар хадгаламжийн данс нээлгэхийн тулд үйлчлүүлэгч зарласан хувь хэмжээгээр урамшуулал авах боломжтой.
Баримт бичгүүдээс танд зөвхөн паспорт хэрэгтэй. Хэрэв хадгаламжийг гуравдагч этгээдийн талд нээсэн бол түүний биеийн байцаалтыг баталгаажуулсан баримт бичгийг (баталгаажуулсан хуулбар) өгөх шаардлагатай. Үйлчлүүлэгчийн хувьд ийм шаардлага байхгүй, банкууд насанд хүрээгүй хүмүүсийн нэр дээр хадгаламж нээдэг.
Хадгаламжийн өндөр хүүтэй найдвартай банкууд Тантай дахин уулзаж байгаадаа баяртай байна! Урд өдөр нь Кингийн шинэ ном гарсан тул шимтэн уншдаг хүний хувьд дэлгүүрээс шинэлэг зүйл авахаар явлаа.
Би кассанд ойртоход төхөөрөмж нэг гэрлэсэн хосын будах хуудсыг цоолохыг хүсээгүй нь тогтоогдсон.
Би ээлжээ ирэхийг хүлээж байтал энэ хосын ярианы гэрч болов.
Мань хүн банкинд хөрөнгө оруулах санаатай байсан ч алийг нь сонгохоо больжээ.
Эхнэр маань олигтойхон юм хэлж чадахгүй байсан тул би эсэргүүцэж чадалгүй ярианд орлоо.
Өндөр хүүтэй хадгаламж - аль банк илүү өндөр хүүтэй байдаг вэ?
Хөрөнгө оруулалт хийх талаар бодож байгаа хүн бүр өндөр хувьтай хадгаламж хайж байгаа байх. Хадгаламжийг хооронд нь харьцуулах хамгийн эхний шалгуур нь хадгаламжийн хүү юм. Гэсэн хэдий ч ийм харьцуулалт нь бүрэн бус байх болно.
Эрсдэл гэх мэт хүчин зүйлийг харгалзан үзэх нь бас чухал юм. Та бүхний мэдэж байгаагаар улсын хадгаламжийн даатгалын систем нь энэхүү системд оролцогч банкны хадгаламж эзэмшигч бүрт 1,400,000 рубль хүртэлх хадгаламжийн аюулгүй байдлыг баталгаажуулдаг. Гэсэн хэдий ч боломжит хувь нэмэр оруулагчийн санаж байх ёстой зүйл энд байна.
Анхааруулга!
Хамгийн найдвартай банк бол хамгийн том банк төдийгүй эрсдэл багатай банк юм. Төрийн оролцоотой зээлийн байгууллагууд эрсдэлд хамгийн бага өртдөг бөгөөд манай хүмүүс хувийн бизнесээс илүү төрд итгэж дассан.
Хадгаламжид татсан хөрөнгийн хэмжээ зэрэг бүх үзүүлэлтээрээ төрийн оролцоотой банкууд рейтингийг тэргүүлдэг нь гайхах зүйл биш юм. Нэмж дурдахад тэргүүлэгч банкууд Орос даяар өргөн (Газпромбанк, ВТБ24) эсвэл маш өргөн (Сбербанк) салбаруудын сүлжээтэй байдаг тул хадгаламж эзэмшигчдэд хүртээмжтэй байдлын хувьд тэд бас "ялах" нь гайхах зүйл биш юм.
Тиймээс, ийм параметрүүд нь гол зүйл болох хүмүүс Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 эсвэл Москвагийн ВТБ банкийг сонгодог.
Шилдэг 50-д багтсан хувийн банкууд нь хувийн капиталд илүү итгэдэг, хадгаламжийн өндөр өгөөжийг илүүд үздэг хүмүүсийн сонголт юм. Баримт нь эдгээр банкууд хамгийн бага хүүтэй зээл олгодоггүй тул өндөр хүүтэй (төрийн оролцоотой өрсөлдөгчдөөс өндөр) хадгаламж татах боломжтой байдаг.
Энэ бүлгийн хамгийн алдартай банкуудын дунд Оросын Стандарт банк, НБ Траст банк, Хоум Кредит, МТС банкуудыг дурдаж болно (Оросын банкуудын үнэлгээний 21-ээс 47-р байр). Харин одоо шинэ оны эхэн буюу 2016 оны арванхоёрдугаар сар гэхэд дээр дурдсан банкууд хадгаламж эзэмшигчдэдээ юу санал болгож байгааг харцгаая.
Сбербанк
Магадгүй энэ нь бараг бүх орос хүн зуршилгүй гэж боддог анхны банк байж магадгүй юм. Сбербанк одоогоор дараах хадгаламжийг санал болгож байна.
- рубль, доллар эсвэл еврогоор 8 хугацаатай хадгаламж ("Хадгаламж" дансны 2.3% -иас рубль дэх "Хадгаламж" хадгаламжийн 6.49% хүртэл);
- бусад валютыг илүүд үздэг чинээлэг үйлчлүүлэгчдэд зориулсан "Олон улсын" хадгаламж (Их Британийн фунт, швейцарь франк, япон иенээр - жилийн 0.01%);
- Sberbank First болон Sberbank Premier үйлчилгээний багцын эзэмшигчдэд зориулсан 3 хадгаламж - Тусгай хадгаламж, Тусгай нөхөн сэргээх, Тусгай менежментийн нэмэгдүүлсэн хүүтэй - рубльд 7,36%, доллараар 1,66%, еврогоор 0,30%.
- Рубль, доллар эсвэл еврогоор 3 онлайн хадгаламж (хувь нь хугацаатай хадгаламжаас өндөр, дунджаар 0.1%);
- 3 тэтгэврийн хадгаламж.
Тиймээс Сбербанк өндөр хүүтэй хадгаламж татдаг гэж хэлж болохгүй, учир нь Сбербанкны хадгаламжийн хүү бага байна. Гэхдээ эрсдэл бага, сонголт өргөн, нөхцөл нь уян хатан.
Өөр өөр хүүгийн төлбөрийн схемтэй (хугацаа, сар бүр гэх мэт) нөхөж болох ба нөхөгдөхгүй хадгаламжийг сонгох боломжтой бөгөөд хамгийн бага хэмжээ (10-аас 1000 рубль хүртэл) аль ч тохиолдолд "мөрөн дээр" байна. хүн.
ВТБ 24
Энэ банк нь янз бүрийн нөхцлөөр 10 хадгаламж санал болгодог (бид эдгээр нь ВТБ 24-ийн хувьд Сбербанкныхтай ижил байна гэж хэлж болно):
- Банкны салбаруудад нээлгэсэн 3 хадгаламж - Тав тухтай, Хуримтлагдах, Жилийн 0.01% -аас 7.75% хүртэлх хүүтэй.
- Интернэт банкинд алсаас 3 хадгаламж нээсэн - Тав тухтай-онлайн, Хадгаламж-онлайн, Ашигтай-онлайн 0.01% -аас 7.90% хүртэл.
- Давуу эрхийн үйлчилгээний багц эзэмшигчдэд зориулсан тусгай нөхцлөөр 3 хадгаламжийн хүү нэмэгдсэн бөгөөд үүнийг үйлчлүүлэгч тус бүрээр нь тооцдог.
- 1 хадгаламжийн уян хатан нөхцөлтэй 0.01 - 8.50% рубль.
Газпромбанк
Энэ банк нь нийт 7 хадгаламжтай: 1 хөрөнгө оруулалт, үүнд дундын санд оруулсан хөрөнгө оруулалт (9.70% хүртэл), рубль (8.2% хүртэл), доллар (1.1% хүртэл) эсвэл евро (дээш) янз бүрийн зориулалттай 5 хадгаламжийн хадгаламж. 0.05% хүртэл).
Мөн тэтгэвэр авагчдад зориулсан 2 рублийн хадгаламж 6.1-7.2% байна. Тиймээс, энэ банкны хүү нь Сбербанк ба ВТБ 24-ийн ханштай ойролцоогоор ижил түвшинд байна.
Россельхозбанк
Россельхозбанк нь олон төрлийн хадгаламжийг санал болгодог. Бараг бүх хадгаламжийг алсаас нээх боломжтой (хамгийн дээд хэмжээ нь рубльд 9.10%, доллараар 2%, еврогоор 0.55% хүртэл), 1 тэтгэврийн хадгаламжийн хөтөлбөр (7.0% хүртэл).
Анхаар!
Үлдсэн хадгаламж нь стандарт хадгаламжийн данс бөгөөд хамгийн дээд хэмжээ нь рубльд 7.45%, доллараар 1.20%, еврогоор 0.35% хүрдэг.
Энд байгаа зээлийн хүү нь дээр дурдсан банкуудтай харьцуулахад мэдэгдэхүйц өндөр боловч байршуулах нөхцөл нь арай илүү хатуу (хугацааны эцэст хүү төлөх, нөхөх боломжгүй гэх мэт).
Москвагийн ВТБ банк
2017 оны 1-р сарын 31-нийг хүртэл 400 хоногийн хугацаатай нээх боломжтой "Улирлын" шинэ хадгаламж нь 4 хүүтэй. Хамгийн өндөр хувь - жилийн 10% -ийг эхний хугацаанд 100 хүртэл хоногийн хүчинтэй байх хугацаатай авч болно, бусад хугацаанд 7.5% байна.
Мөн тус банк нь "Хамгийн их орлого", "Хамгийн их өсөлт", "Хамгийн их тав тухтай" гэсэн гурван үндсэн хугацаатай хадгаламжийг санал болгож байна: рубль дансанд 8.46%, долларын дансанд 1.61%, евро дансанд 0.01% хүртэл хүүтэй. Тэтгэвэр авагчдын хувьд 3 хөтөлбөр боловсруулсан (рублийн 8.46% хүртэл), хадгаламжийн рублийн данс (5% хүртэл), давуу эрх бүхий үйлчлүүлэгчдэд зориулсан тусгай саналууд байдаг.
Энэ банкинд хадгаламж нь юуны түрүүнд их хэмжээний мөнгөтэй эсвэл мөнгөө нөхөх / татах уян хатан байхыг хүсдэг үйлчлүүлэгчдэд ашигтай гэж бид хэлж чадна. Интернет эсвэл АТМ-ээр дамжуулан хадгаламж нээхдээ рублийн ханшид 0.3%, гадаад валютын ханшид 0.1% нэмнэ.
Оросын стандарт
Энэ банк нь хүүгийн төлбөрийн төрөл бүрийн схем бүхий 4 хадгаламжийг санал болгодог: хадгаламж эзэмшигчид сонгох боломжтой. Рубль дахь хадгаламжийн хүү - жилийн 7.00% ("Тохиромжтой") -аас 9.75% хүртэл ("Хамгийн их орлого"), гадаад валютаар - долларын дансанд 2.0% хүртэл, евро дахь дансанд 1.25% хүртэл байна.
Зөвлөгөө!
Ихэнх хадгаламжид капиталжуулалтыг санал болгодоггүй бөгөөд нөхцөл нь хамгийн уян хатан биш байдаг - энэ нь өндөр орлоготой хадгаламж эзэмшигчийн хувьд логик "төлбөр" юм.
Гэрийн зээл
Home Credit нь хэд хэдэн хадгаламжийг санал болгодог: нэг нь зөвхөн гадаад валютаар (1.51% хүртэл), дөрөв нь зөвхөн рублиэр нээгддэг: жилийн 8% -иас 9.34% хүртэл, тэтгэвэр авагчдад зориулсан хадгаламжийг Оросын рубльд (9.34% хүртэл) нээж болно. жилд). ).
Рублийн өөр нэг хадгаламжийг жилийн 9.29%, 3 сая рубль ба түүнээс дээш хэмжээгээр нээх боломжтой. Капиталжуулах, хэсэгчлэн авах, тодорхой хэмжээгээр нөхөх сонголтууд байдаг. Тиймээс 12-36 сарын хугацаанд сайн орлоготой, хөрөнгө байршуулах хүсэлтэй хүмүүст Home Credit нь маш сайн сонголт юм.
ИТГЭЛ
Энэ банк нь олон валютыг оролцуулаад рубль / доллар / еврогоор 10 хадгаламжийн шугамтай. Рубль дахь хадгаламжийн хүү нэлээд өндөр байдаг - 5.9% -иас 10.1% (гадаад валютаар - жилийн 0.1% -иас 2.6% хүртэл), нөхцөл нь уян хатан: та нөхцөл, хүүгийн хувьд тохиромжтой нөхцөл бүхий хадгаламж сонгох боломжтой. төлбөр болон хадгаламж/татан авалт.
MTS банк
2017 оны шилдэг банкны хадгаламж: нөхцөл, хүүгийн хэмжээ Хуучин ОУБХБ нь олон валют, тэтгэвэр зэрэг рубль / доллар / еврогийн 9 хадгаламжийг санал болгодог. Энэ банкны рублийн ханш 6.5 - 9.0%, гадаад валютаар - жилийн 0.01% -иас 1.0% хооронд хэлбэлздэг. Та хамгийн уян хатан нөхцөлтэй хадгаламжийг сайн хувиар сонгох боломжтой.
Үндсэн хүүгийн нэмэлт 0.30% -ийг Интернэт банкинд хадгаламж нээлгэсэн үйлчлүүлэгчид, мөн цалингийн үйлчлүүлэгчид 0.40% -иас 4 сая рублийн хадгаламжийн хэмжээгээр авах боломжтой.
Тиймээс аль нэгэн хувийн банкинд мөнгө байршуулах нь хамгийн ашигтай байдаг. Ялангуяа хадгаламжийн хэмжээ 1,400,000 рубльээс хэтрэхгүй бол ийм хадгаламж бүрэн даатгалд хамрагдах болно. Москва дахь өндөр хүүтэй хадгаламжийг хэрэглээний зээлийн чиглэлээр мэргэшсэн банкууд (Оросын Стандарт, Тинкофф, Хоум Кредит) гаргадаг.
Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн та хадгаламжаа ашигтай төдийгүй мөнгө ашиглахад тохиромжтой болгохын тулд нөхөх, эрт авах гэх мэт нөхцөлүүдийг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй.
эх сурвалж: http://website/www.vkladvbanke.ru
Мөнгө хэмнэх, нэмэгдүүлэх асуудал үргэлж хамааралтай байдаг. Хамгийн боломжийн бөгөөд найдвартай сонголтуудын нэг бол банкинд хадгаламж нээх явдал юм.
Анхааруулга!
2017 онд хамгийн ашигтай хөрөнгө оруулалт хийхдээ аль банк, хадгаламжийг сонгох вэ? Зээлийн хүүгээс гадна ямар шалгуур чухал вэ?
Бид Оросын банкинд хадгаламж байршуулах хамгийн сайн нөхцлийн талаархи хамгийн сүүлийн үеийн тоймыг санал болгож байна.
Ямар ордыг нээх нь дээр вэ?
Эхлээд банкуудын хүүгийн түвшин юунаас хамаардаг болохыг олж мэдэхийн тулд жижиг боловсролын хөтөлбөр хэрэгжүүлэхийг хичээцгээе. Хадгаламжийн өгөөжийн хэмжээнд харилцан хамааралтай хэд хэдэн хүчин зүйл нэг дор нөлөөлж байгааг бид нэн даруй тэмдэглэж байна.
- Инфляцийн өсөлт, рублийн ханшийн уналт.
- Иргэдийн хадгаламжийн өсөлтийн хурд буурах.
- Хадгаламж эзэмшигчдийн төлөөх банкуудын өрсөлдөөн.
- ОХУ-ын Төв банкны үндсэн хүүгийн өөрчлөлт
- Гадаадын хөрөнгө оруулалт гадагшлах, өрийн зах зээлийг хаах, өөрөөр хэлбэл хөрвөх чадвар, санхүүжилт дутмаг (байгууллагаас хөрөнгө босгох).
- Хууль тогтоомжийн өөрчлөлт (2015 оны 12-р сарын 31 хүртэл ашиг тустай байсан: жилийн 18.25% хүртэл хүүтэй байршуулсан иргэдийн рублийн хадгаламжийн хүүд хувь хүний орлогын албан татвар ногдуулахаа больсон; даатгалын хэмжээ нэмэгдсэн. Хадгаламжийн нөхөн олговор 700,000 рубльээс 1,400,000 рубль хүртэл. ).
Лавлах мэдээлэл
Гол хувь хэмжээ нь банкны салбарын хөрвөх чадварыг зохицуулах ОХУ-ын Банкны үндсэн үйл ажиллагааны хүү, өөрөөр хэлбэл ОХУ-ын Төв банк долоо хоног бүр хувийн банкуудад зээл олгодог хүүгийн хэмжээ юм. нэгэн зэрэг өөрийн хөрөнгийг хадгалахад бэлэн байна.
Анхаар!
Энэ нь мөнгөний бодлогын гол үзүүлэлт юм. Хадгаламжийн хүүгийн түвшинд шууд нөлөөлдөг. 2015 оны наймдугаар сарын 3-ны өдрөөс хойш 11 хувьтай тэнцэж, 2015 оны арванхоёрдугаар сарын 11-ний өдрийг хүртэл өөрчлөгдөөгүй бөгөөд энэ нь 2014 оны арванхоёрдугаар сарын 16-ны өдрөөс 17 хувь байхаар тогтоосноос хойш үндсэн хүүг тав дахь удаагаа бууруулж байгаа юм.
Хувийн санхүүгийн байгууллагуудад зээл олгохдоо ашигладаг "дахин санхүүжилтийн хүү" гэсэн ойлголт тодорхой төөрөгдөл үүсгэж байгаа боловч үндсэн хүүг нэвтрүүлснээс хойш буюу 2013 оны 9-р сарын 13-ны өдрөөс эхлэн хоёрдогч, лавлагаа шинж чанартай бөгөөд 2016 оны 1-р сарын 1-ээс эхлэн "ОХУ-ын Банкны мөнгөний бодлогын хүүгийн хэрэгслийн тогтолцооны тухай" баримт бичигт дурдсанчлан үүнийг үндсэн хүүтэй тэнцүүлж байна.
Дээр дурдсан зүйлсээс гадна ОХУ-ын Төв банкны "Хүүхдийн хамгийн их хэмжээний хадгаламжийг татдаг арван зээлийн байгууллагын зээлийн хүүгийн дээд хэмжээ" гэх мэт хяналтын арга хэрэгслийг тэмдэглэх нь зүйтэй бөгөөд энэ нь нэг жилийн дундаж хүүг харуулж байна. ОХУ-ын рубль дэх хадгаламжийн хэмжээгээр ТОП-10 банкуудын дунд хадгаламж.
Өнөөдрийг хүртэл ОХУ-ын Банк нь дараахь банкуудын "том арав"-ыг бүрдүүлж байна.
- Оросын Сбербанк;
- "ВТБ 24";
- "Москвагийн банк";
- "Райффайзенбанк";
- "Газпромбанк";
- "Бинбанк";
- "Альфа банк";
- "Банк FC Откритие";
- "Промсвязбанк";
- Россельхозбанк.
Энэхүү хяналтыг ОХУ-ын Банкны Банкны хяналтын хэлтэс албан ёсны вэбсайтад байрлуулсан нээлттэй мэдээллийг ашиглан хийдэг.
2016 оны 11-р сарын гурав дахь арав хоногт иргэдийн хадгаламжийг хамгийн их татдаг арван зээлийн байгууллагын хүүгийн дээд хэмжээг (Оросын рублийн хадгаламжийн) хянах үр дүнд үндэслэн хадгаламжийн дундаж дээд хэмжээ 9.93% байна.
Зөвлөгөө!
2016 оны арваннэгдүгээр сарын нэг болон хоёрдугаар арван жилд энэ үзүүлэлт 9.92 хувьтай байв. Уг үзүүлэлтийг хүн амын нийт хөрөнгийн гуравны хоёрыг татдаг банкуудын хүүгийн дээд зэргийн арифметик дундажаар тооцдог.
Дундаж дээд бооцооны талаар өөр юу мэдэх хэрэгтэй вэ? 2012 оны 10-р сараас хойш ОХУ-ын Төв банк бүх хувийн банкуудад хяналт шалгалтын явцад тогтоосон үзүүлэлтийг 2-оос дээш хувиар (хувь), 2014 оны 12-р сарын 22-ны өдрөөс 3.5%, 7-р сарын 1-ээс хэтрүүлэхийг хатуу зөвлөдөггүй. 2015 онд зээлийн байгууллагуудын Хадгаламжийн даатгалын санд (ХДС) оруулсан шимтгэлийг (суутгал) нэмэгдүүлэхийн тулд аливаа өсөлтийг зөвшөөрөв.
Эрсдэл нэмэгдүүлсэн банкуудын шимтгэлийг дараах байдлаар тогтооно.
- хадгаламжийн хүүгийн дундаж дээд хэмжээнээс хэтрээгүй бол банк суурь хүүгээр суутгал хийдэг - хадгаламжийн улирлын дундаж үлдэгдлийн 0.1%;
- хадгаламжийн хүүгийн дээд хэмжээ 2-3% -иас хэтрэхгүй бол зээлийн байгууллага 0.12% -ийн нэмэгдэл хураамж авдаг;
- хэрэв банк зээлийн хүүгийн түвшинг дунджаас 3% ба түүнээс дээш хэмжээгээр хэтрүүлсэн бол нэмэгдүүлсэн хүү төлнө - 0.25%.
Энэ мэдээллээс жирийн хадгаламжчид ямар дүгнэлт хийх ёстой вэ? Хэрэв ОХУ-ын Төв банкны мэдээлснээр хадгаламжийн ашигт ажиллагааны түвшин хэт өндөр байвал ийм хадгаламж нь нэмэлт эрсдэл дагуулдаг тул хувийн банк ДХГ-т шимтгэл төлдөг.
Ойлгоход хялбар болгох үүднээс ОХУ-ын Банкны өмнөх аргачлалын жишээг энд оруулав.
- Одоогийн дундаж хадгаламжийн дээд хэмжээ 9.93% байна.
- Санал болгож буй ханшийн түвшингээс хэтрэх дээд хэмжээ нь 3.5% байна.
- Хамгийн их зөвшөөрөгдөх (эрсдэлийн дээд түвшинтэй) хадгаламжийн хүү (9.93% + 3.5%) = 13.43% байна.
Тиймээс 2015 оны өвөл банкны хамгийн сайн хадгаламжийг 10-11% -ийн хүүтэй санал болгосон бөгөөд 13.7% -иас дээш хадгаламжийн өгөөжтэй бол та тогтворгүй зээлийн байгууллага эсвэл эрсдэлтэй аль нэгтэй харьцах боломжтой.
Шударга ёсны үүднээс хэлэхэд, одоогийн байдлаар нэг банкинд 1,400,000 рубль хүртэлх бүх хадгаламжийг Хадгаламжийн даатгалын агентлаг (DIA) "хамгаалагдсан" тул банкны систем хадгаламж эзэмшигчдээс илүү эрсдэлтэй байдаг.
Гэхдээ лицензээ цуцалсан эсвэл дампуурлаа зарласан банктай тааралдана гэж бодоход тайвширдаггүй. Жилийн дүнгээр 2015 онд инфляци 16 хувьтай байгаа ч 2016-2017 онд мэдэгдэхүйц удаашрах бүх урьдчилсан нөхцөл бий.
Хадгаламжийн үндсэн болон дундаж дээд хүүгийн бууралтын динамикийг харахад ямар нэгэн онцгой зүйл тохиолдохгүй бол үндсэн хүү буурч, түүнийг дагаад хадгаламжийн хүү буурна гэж бид үзэж болно.
Тиймээс 2017 оны өвөл бол ирээдүйд олдохгүй байж болох сайн хүүтэй хадгаламж нээхэд хамгийн таатай үе гэж дүгнэж болно.
Өвлийн улиралд зах зээлийг улирлын чанартай бүтээгдэхүүнээр дүүргэдэг. Сонирхолтой хадгаламжийн саналуудын тоо тийм ч их биш ч гэсэн маш сонирхолтой нөхцлийг бүрдүүлэхэд бэлэн байгаа банкууд байсаар байна. Хэрэв та рубль эсвэл гадаад валютаар хамгийн сайн хадгаламж олохоор шийдсэн бол энэ тойм танд туслах болно.
Рубль эсвэл валютын хадгаламж уу?
Оросуудын дийлэнх олонхийн орлого, хэрэглээ нь рубль рүү чиглэсэн байдаг. Үүнтэй холбоотойгоор рублийн хадгаламж хамгийн боломжийн шийдэл бололтой. Үүнээс гадна, хэрэв рублийн ханш суларсан хэвээр байвал рублийн хадгаламжийн хүү нэмэгдэж болзошгүй тул ийм мөчийг алдахгүй байхыг зөвлөж байна.
Анхааруулга!
Оросууд валютыг мөнгө хэмнэх илүү тогтвортой хувилбар гэж үздэг ч одоогийн урьдчилан таамаглах аргагүй нөхцөл байдалд үүнийг сонгох нь нэлээд аюултай, учир нь одоогийн байдлаар евро, долларын ханш маш өндөр байгаа бөгөөд рублийн ханш аль хэдийнээ тогтворжсон. их бага тогтворжуулах.
Хэрэв богино хугацаанд рублийн ханш мэдэгдэхүйц чангарах юм бол (энэ нь хориг арга хэмжээг зөөлрүүлэх эсвэл нефтийн үнэ өсөхөд боломжтой) рубльд мөнгө зарцуулж дассан хүмүүсийн хувьд гадаад валютын хадгаламж бүх утгаа алдах болно. Мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар валютыг үнэхээр сонирхож байгаа хүмүүс хөрөнгө мөнгөө төрөлжүүлж чадсан байна.
Хэрэв та эдгээр хүмүүсийн нэг биш бол гадаад валютаар хийсэн хадгаламж нь танд онцгой анхаарал хандуулах ёсгүй. Дээр дурдсанчлан Оросуудын дийлэнх олонхийн орлого, зарлага нь рубльд төвлөрч байгаа нь тэднийг хэмнэх шаардлагатай гэсэн үг юм.
Хугацаатай хадгаламж уу, хугацаагүй хадгаламж уу?
Бүх хадгаламжийг яаралтай болон хугацаагүй гэж хувааж болно. Сүүлийнх нь хадгаламж эзэмшигчийн хүсэлтээр оруулсан хөрөнгөө хүссэн үедээ буцааж өгөх боломжийг танд олгоно. Ийм хадгаламжийн хүү нь дүрмээр бол хамгийн бага байдаг - 1% -иас ихгүй байна (ийм хадгаламжаас олсон ашиг нь сарын инфляцийг нөхөхгүй).
Хугацаатай хадгаламжийг тодорхой хугацаагаар байршуулдаг бөгөөд энэ хугацаа дуусах хүртэл үйлчлүүлэгч мөнгөө нэхэмжлэх ёсгүй, эс тэгвээс ихэнх тохиолдолд орлогоо алдах болно. Хугацаатай хадгаламжийг ихэвчлэн нэг жилээр, цөөн хэдэн сараар байршуулдаг.
Хамгийн урт хугацаатай хадгаламж нь заримдаа хамгийн сайн хүүг санал болгодог ч үргэлж биш байдаг. Тиймээс, хэрэв та хамгийн сайн хадгаламж хайж байгаа бол 12 сарын хугацаанд тогтмол хугацаатай рублийн хадгаламжийг сонгоорой.
Хадгаламж нөхөгдөх, нөхөгдөхгүй байх уу?
Хадгаламж эзэмшигчийн оруулсан хөрөнгөд тавих хяналтаас хамааран шимтгэлийг ангилдаг. Нөхөн нөхөгдөхгүй хадгаламж нээхдээ аливаа нөхөн сэргээх, авах ажиллагааг хориглодог - тэдний хувьд банкууд мөнгө байршуулах хамгийн таатай нөхцлийг санал болгодог.
Нөхөн хадгаламж нь гэрээний хугацаанд дансанд мөнгө байршуулах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь их хэмжээний мөнгийг системтэйгээр хуримтлуулахад тохиромжтой. Зарим банкууд үйлчлүүлэгчдэд дебит болон зээлийн гүйлгээ хийх боломжийг олгодог нөхөн хадгаламжийг санал болгодог. Өмнө дурьдсанчлан нөхөгдөөгүй хадгаламжийн хувьд хамгийн сайн нөхцлийг бүрдүүлдэг.
Рубль дахь хамгийн сайн хадгаламж
Одоогийн байдлаар банкууд жилийн дунджаар 10-11 хувийн хүүтэй хадгаламж санал болгож байгаа бөгөөд ерөнхий хандлага буурах хандлагатай байна. Сануулахад, 2016 оны 12-р сард ОХУ-ын Банк үндсэн хүүгээ 17% хүртэл огцом өсгөж, улмаар хадгаламжийн хүүг 21-22% хүртэл өсгөсөн.
Жилийн туршид энэ үзүүлэлт буурч байсан: 2016 оны 6-р сард рублийн хадгаламжийн дундаж хүү 14-15% байв. Одоо хамгийн их ургац 12-13% -ийн түвшинд байна.
Шинжээчдийн таамаг маш хоёрдмол утгатай: ихэнх нь цаашид буурна гэж найдаж байгаа ч рублийн ханш суларсантай холбоотойгоор ханш өсөх магадлалтай гэсэн өөдрөг таамаглал бас бий. Хадгаламжийн сайн хүүг (11%) Оросын Стандарт банк 1 жилийн хугацаатай санал болгодог бөгөөд гэрээний төгсгөлд хүү төлдөг.
Москвагийн зээлийн банк 9.5% -иас 11.25%, Росбанк - 10.75%, ЮниКредит банк - 10.5%, Промсвязбанк - 11%, Альфа-банк - 10%, "Райффайзенбанк" -ын хүүтэй хадгаламж олгодог. - 10% хүртэл, Сбербанк - 8.1% хүртэл. Бидний харж байгаагаар банк том байх тусам хадгаламжийн хүү бага байх болно.
Хадгаламжийн хамгийн сайн нөхцлийг хувийн жижиг банкуудаас олж болно. Гэхдээ урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд та хадгаламжийн хүүгийн ихэнх хэсгийг (бүгд биш юмаа гэхэд) алдах эрсдэлтэй тул хадгаламжийн гэрээг эрт цуцлах нөхцөлүүдэд онцгой анхаарал хандуулахыг зөвлөж байна.
Евро дахь хамгийн сайн хадгаламж
Валютын хадгаламжийн нөхцөл байдал рублийн хадгаламжтай ойролцоо байна. Еврогийн хадгаламжийн дундаж хүү ойролцоогоор 2.5-3% байна.
Анхаар!
Тэргүүлэгч банкууд дахин валютын хадгаламжийн өндөр хүүтэй байгаа нь тийм ч таатай биш байна: жилийн дундаж хувь нь 1.5-2.5% байна. Жишээлбэл, еврогийн хадгаламжийн сонголтыг ЮниКредит банкнаас олж болно.
Энэ нь гурван хувийн хүүтэй 20,000 еврогоос нэг жилийн хугацаанд байршуулах боломжийг олгодог. Санкт-Петербург Банкинд 5 жилийн хугацаатай 50,000 еврогийн онлайн хадгаламж нээхдээ 2.8% -ийн хүүнд найдаж болно. Хадгаламжийн хугацаа дуусахад хүү төлнө.
"Москвагийн зээлийн банк" нь 100 еврогийн хадгаламжийг 1 жилийн хугацаатай, 2.25% -ийн хүүтэйгээр санал болгож байна. Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Сбербанк зэрэг аваргууд 2-2.5% -ийн ханшийг санал болгодог.
Бүс нутгийн банкуудын нөхцөл байдал нь эргэлзээгүй сонирхолтой боловч олон хадгаламж эзэмшигчид тэдний үйлчилгээг ашиглахаас айдаг. Нэгдүгээрт, найдвартай байдалд эргэлздэг, хоёрдугаарт, газарзүйн байршлын улмаас. Хариуд нь Оросын томоохон банкууд хадгаламжийн таатай нөхцлийг бүрдүүлэхэд бэлэн биш байна.
Мэдээж эдийн засгийн өнөөгийн нөхцөл байдалд юуны түрүүнд банкны найдвартай байдалд анхаарах нь илүү оновчтой. Энэ нь мөн банкны салбарыг сайжруулахад үйлчилнэ: үр ашиггүй банкууд зах зээлээс автоматаар хөөгдөнө. Гэсэн хэдий ч бүс нутгийн асар их боломжийг үл тоомсорлож болохгүй.
Бүс нутгийн банкуудын дунд нэлээд хүчтэй, олон хотод салбартай, зах зээлд байр сууриа итгэлтэйгээр хадгалдаг банкууд байдаг. Хамгийн том банкуудын нэгтэй холбоо барихаасаа өмнө бүс нутгийнхаа нөхцөл байдлыг шалгана уу.
Шилдэг долларын хадгаламж
Долларын хадгаламжийн дундаж хүү ойролцоогоор 2.5-3.5% байна. ОХУ-ын банкны салбарын тэргүүлэгчдийн хувьд хадгаламжийн хувьд дараахь нөхцлийг санал болгож байна. "ЮниКредит банк"-д 20,000 ам.доллараас эхлэн хадгаламж байршуулах боломжтой.
Зөвлөгөө!
АНУ-д 1 жилийн хугацаатай 4.65% -ийн хүүтэй, нөхөх боломжтой. Та мөн Бинбанкны хадгаламжид анхаарлаа хандуулж болно: 1 жилийн хугацаатай 25,000 ам.доллар ба түүнээс дээш хэмжээний мөнгө байршуулснаар та жилийн 3.7% (хадгаламжийн хугацаа дуусахад хүү төлөх) олох боломжтой.
Санкт-Петербург банкны хадгаламжийн дээд хэмжээ 3.9% байна. Ямар ч хадгаламж эзэмшигч 50 мянган ам.доллартай, орлого олохоос 915 хоногийн өмнө ийм хувьтай хадгаламж нээж болно. Дунджаар Оросын хамгийн том банкууд жилийн 2.8-3.5% -ийн хүүг санал болгоход бэлэн байна.
эх сурвалж: http://site/www.kp.ru
Хадгаламж нээх найдвартай банкийг хэрхэн сонгох вэ?
Та бүхний олонх нь данс нээлгэх, зээл авах, орон сууцны зээл авахаар төлөвлөж байхдаа “найдвартай банкийг хэрхэн сонгох вэ” гэсэн асуултыг өөрөөсөө асууж байгаа байх.
Энэ сэдвийн сонирхлыг энгийнээр тайлбарлав: нэгдүгээрт, энэ бол санхүүгийн мэдлэгийн үндсийг эзэмших бас нэг жижиг алхам юм. Энэ тухай бид “Хадгаламж, санхүүгийн мэдлэгт суралцах хэрэгтэй” нийтлэлдээ ярьж байсныг санаж байна уу?
Хоёрдугаарт, энэ бол олж авсан мэдлэгээ практикт хэрэгжүүлэх анхны жижиг алхам бөгөөд намайг "мөнгө ажиллах ёстой" гэсэн шинэ санаанаас хол, огтхон ч анхны санаагаар түлхэж өгсөн юм.
Анхааруулга!
Тэгээд яаж хийх вэ? Хөрөнгө оруулалт хийж эхэл (бүгд одоо энэ тухай ярьж байна), хөрөнгийн зах зээлийг судалж, эдийн засгийн нөхцөл байдалд хяналт тавьж, өөр өөр банкуудын саналыг харьцуулах уу?
Би зөвшөөрч байна, та хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй. Гэхдээ миний хувьд энэ нь маш хэцүү бөгөөд бүрэн тодорхой бус, туршлага, мэдлэг хангалтгүй байна. Тиймээс эхлээд би хөрөнгө оруулалтын төрлийг авч үзэхээр шийдсэн бөгөөд энэ нь үнэндээ хөрөнгө оруулалт биш, харин хөрөнгө хуримтлуулах арга зам болох банкны хадгаламж юм.
Хадгаламжийн банкийг хэрхэн сонгох вэ
Би яагаад энэ эртний бөгөөд алдартай бүтээгдэхүүнээс эхлэхээр шийдсэн бэ? Учир нь бид өдөр тутмын амьдралдаа банк, банкны хадгаламжтай байнга тулгардаг. Магадгүй бараг бүх хүн дор хаяж жижиг банктай байдаг.
Бид мөнгөө банкинд өгөөд стресст ордоггүй. Мөн бид мөнгөө алдахаас айдаггүй, учир нь энд эрсдэл хамгийн бага байгааг та харж байна.
Мөн энэ нь ямар нэгэн сэтгэл зүйн бэлтгэл шаарддаггүй бөгөөд энэ нь үл хөдлөх хөрөнгө, хөрөнгө оруулалтын сан, Форекс, Памм данс, хөрөнгийн зах зээл дэх хөрөнгө оруулалт, урлагийн бүтээл, эртний эдлэл, үнэт металл зэрэг илүү эрсдэлтэй санхүүгийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулахад зайлшгүй шаардлагатай юм.
Гэхдээ бидний мөнгө өөр өөр банкинд хэр үр дүнтэй ажиллаж байгааг бид тэр бүр мэддэггүй. Өөр өөр нөхцөлд, өөр өөр банкинд байршуулсан өөр өөр хадгаламж нь огт өөр орлого авчрах боломжтой.
Аль банкууд хамгийн найдвартай, ямар хадгаламж байдаг, тэдгээрийн дотроос хамгийн ашигтайг нь хэрхэн сонгох, аль болох өндөр орлого олохын тулд хадгаламжийн банкаа хэрхэн зөв сонгох, ямар валютаар нээлгэх вэ гэдгийг хамтдаа олж мэдье. хадгаламж, хэдэн хувиар.
Олон асуулт байна, дарааллаар нь явцгаая
Одоо манай улсын эдийн засгийн байдлыг тогтвортой гэж хэлэх аргагүй. 2013 оноос эхэлсэн манай эдийн засгийн өсөлт удааширч эхэлсэн нь сүүлийн үед Украинд болсон үйл явдал, рублийн ханшийн хэлбэлзэл, зарим банкууд хаалгаа барьсан зэрэг нөлөөгөөр улам даамжирсан. Энэ нь банкны хадгаламжийн эргэн тойронд тодорхой хурцадмал байдал үүсгэсэн.
Гэсэн хэдий ч бид "бороотой өдөр" мөнгөө хадгалах эсвэл шаардлагатай хэмжээний мөнгө хуримтлуулах хүсэлтэй хэвээр байгаа бөгөөд ихэнх тохиолдолд банкинд хадгаламжийн данс нээлгэдэг.
Хадгалах уу, хураахгүй байх уу?
Мөнгө хуримтлуулах нь өөрөө үйл явцын хувьд олонхийн хувьд уйтгартай, нэг хэвийн үйл ажиллагаа гэж би боддог. Мөнгөний төлөө мөнгө хэмнэхийн тулд жинхэнэ Плюшкин байх ёстой.
Гэхдээ удаан хүлээсэн зүйлээ хэрэгжүүлэх нь урагшлах юм бол энэ нь огт өөр асуудал юм.
Анхаар!
Та юунд хүрэхийг онцгойлон хүсч байна вэ? Орон сууц худалдаж авах, тав тухтай өндөр наслахын тулд мөнгө хуримтлуулах, дэлхийг тойрон аялах уу? Энэ нь таныг уран зөгнөл, бодит бус хүслийн ертөнцөөс саяхан мэт санагдсан зүйлийг хийхэд үнэхээр урам зориг өгч, хийхэд хүргэдэг.
Зорилгодоо тодорхой, тодорхой зааж өгвөл биелнэ. Итгэнэ үү, үгүй юу, ийм зүйл надад нэг бус удаа тохиолдсон.
Банкны хадгаламж (хадгаламж)
Тиймээс зорилтууд тавигдсан. Тэгээд бид ордууддаа буцаж ирлээ. Илүү ойлгомжтой болгохын тулд нэр томъёоноос эхэлье.
Хадгаламж гэж юу вэ?
Хадгаламж (заримдаа хадгаламж гэж нэрлэдэг) нь хуримтлал үүсгэх, орлого олох зорилгоор тодорхой хугацаанд, гэрээний тодорхой нөхцөлөөр байршуулсан хадгаламжийн нэг төрөл юм.
Эдгээр нь гэрээний хугацаа дууссаны дараа эсвэл үйлчлүүлэгчийн анхны хүсэлтээр заавал буцаан олгох үйлчлүүлэгчийн сан юм. Гэхдээ хадгаламжид байршуулах үед банк тэднийг удирддаг.
Энэ бол банкны системтэй бараг нэгэн зэрэг үүссэн маш алдартай банкны бүтээгдэхүүн юм. Орос хүн бүр нэг банкинд болон хэд хэдэн банкинд нэгэн зэрэг хязгааргүй тооны хадгаламж нээх боломжтой.
Ямар хувь нэмэр оруулах вэ?
Үнэн хэрэгтээ банкуудын санал болгож буй маш олон төрлийн хадгаламж байдаг бөгөөд тус бүр өөрийн гэсэн онцлог, давуу болон сул талуудтай байдаг.
Гэхдээ үндсэндээ хадгаламжийг дараахь зүйлээс хамааран гурван үндсэн бүлэгт хуваадаг.
- хадгаламжийн хугацаанаас - "хүрэлтээр" хадгаламж, хугацаатай хадгаламж
- нөхөх боломжоос - дүүргэсэн ба нөхөгдөөгүй
- хадгаламжийн мөнгөн тэмдэгтийн төрөл дээр - рубль, гадаад валют эсвэл олон валют дахь хадгаламж.
Банкинд мөнгө байршуулсан үеэс эхлэн.
Хугацаатай хадгаламж, хугацаагүй хадгаламжийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ? Тодорхой хугацаанд (1 сараас хэдэн жил хүртэл) байршуулсан хугацаатай хадгаламжид хүү төлдөг.
Хэрэв үйлчлүүлэгч гэрээнд заасан хугацаа дуусахаас өмнө мөнгөө авсан бол банк зөвхөн хадгаламжийн анхны дүнг бүрэн буцааж өгөх боломжтой бөгөөд хадгаламжийн хүүг хэсэгчлэн хуримтлуулж болно.
Зарим банкууд гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсны дараа хуримтлагдсан хүүгээ буцааж өгөх боломжтой боловч ихэвчлэн ийм хадгаламжийн хүү бага байдаг.
Зөвлөгөө!
Хугацаагүй хадгаламжийн хувьд хөрөнгийг тодорхойгүй хугацаагаар байршуулж, хүссэнээр нь үйлчлүүлэгчид буцааж өгдөг бөгөөд зээлийн хүү нь хугацаатай хадгаламжаас хамаагүй бага байдаг.
Нөхөгдөх ба нөхөгдөхгүй ордууд
Энд бүх зүйл тодорхой байна. Хэрэв хадгаламжийг нөхөх боломжтой бол энэ нь хадгаламжийн дансанд нэмэлт мөнгө байршуулах боломжтой гэсэн үг бөгөөд энэ нь хадгаламжийн нийт дүн, үүний дагуу орлого нэмэгдэх болно.
Хэрэв хадгаламжийг нөхөх боломжгүй бол хадгаламжийн анхны дүнг нэмэгдүүлэх боломжгүй бөгөөд зөвхөн түүнд хүү тооцно.
Хадгаламжийг ямар валютаар нээх вэ?
ОХУ-ын банкуудад та рублийн хадгаламж, гадаад валютаар хадгаламж эсвэл олон валюттай хадгаламж нээх боломжтой.
Олон валютын хадгаламжийн онцлог: нэг дансанд та өөр өөр валютаар хэд хэдэн мөнгө байршуулах боломжтой бөгөөд тус бүр нь өөрийн хүүг тооцдог.
Мөн гадаад валютын дансны хүү нь рублийн хадгаламжаас үргэлж бага байдаг гэдгийг санах нь зүйтэй.
Хамгийн ашигтай ордыг хэрхэн сонгох вэ?
Хадгаламж сонгохдоо ихэвчлэн юуг анхаардаг вэ? Мэдээжийн хэрэг, хүүгийн хэмжээгээр (үйлчлүүлэгч банкинд хөрөнгөө ашигласны төлөө авдаг мөнгөн шагналтай тэнцэх хэмжээний мөнгө).
Банкны хадгаламжийн хүү
Юуны өмнө хадгаламжийн хэмжээ, хадгаламжийн хугацаа, хадгаламж нөхөгдөж байгаа эсэх, хадгаламжийн хэмжээ зэргээс шалтгаалж өндөр хүүтэй (жилийн хүүг банкинд байнга зааж өгдөг) биднийг татдаг. түүний төрөл (яаралтай эсвэл "хүсэлтээр"), капиталжуулалт болон бусад хүчин зүйлсээс, бид дараа нь ярих болно.
Анхааруулга!
Хадгаламжийн маш өндөр хүү үргэлж сайн банкны шинж тэмдэг биш гэдгийг нэн даруй захиалъя.
Ихэвчлэн гэрээ байгуулсны дараа банк зээлийн хүүг дангаар нь өөрчлөх боломжгүй боловч үл хамаарах зүйлүүд байдаг (энэ нь хүүгийн капиталжуулалт, сунгалттай хадгаламжид хамаарна).
Хадгаламжийн хүүг хэрхэн тооцдог вэ?
- Эхний сонголт: хадгаламжийн хугацаа дуусахад анхны дүнгээс хүү тооцно.
- Хоёрдахь хувилбар: хүүг тодорхой давтамжтайгаар төлдөг (тогтмол төлбөр), жишээлбэл, сар эсвэл улиралд нэг удаа. Энэ тохиолдолд хүүг хуванцар карт эсвэл бусад данс руу шилжүүлдэг.
- Гурав дахь сонголт: хадгаламжийн хүүг капиталжуулах.
Энэ нь дараахь зүйлийг хэлнэ: хадгаламжийн дүн дээр тодорхой хугацааны хүү нэмэгдэж, дараагийн хугацаанд илүү их хэмжээгээр хүү хуримтлагдана.
Хүү төлөх энэ аргыг заримдаа "нийлмэл хүү" гэж нэрлэдэг бөгөөд сард нэг удаа, улиралд нэг удаа, жилд нэг удаа эсвэл гэрээний хугацаа дууссантай холбогдуулан төлж болно.
Анхаар!
Өмнө дурьдсанчлан, капиталжуулалттай хадгаламж нь ихэвчлэн бага хүүтэй байдаг ч орлого нь өндөр байж болно.
Банкны хадгаламжийн тухай ярихдаа ойлгох хэрэгтэй хэд хэдэн ойлголт.
Хадгаламжийн хугацааг сунгах гэдэг нь хадгаламжийн гэрээний хугацаа дууссаны дараа автоматаар сунгаж, хадгаламжийг харилцагчийн оролцоогүйгээр шинэ хугацаагаар байршуулахыг хэлнэ.
Хэрэв шилжүүлэг хийгдээгүй бол уг мөнгийг (үндсэн зээл дээр хуримтлагдсан хүү) харилцагчийн данс руу шилжүүлэх бөгөөд энэ мөчөөс эхлэн хүү тооцохгүй.
Тэдний хуримтлалыг үргэлжлүүлэхийн тулд та банкинд ирж, шинэ данс нээх хэрэгтэй. Үнэн бол энэ хугацааг сунгах нь бүх төрлийн хадгаламжид хамаарахгүй бөгөөд энэ үйлчилгээг ашиглахын тулд гэрээнд урьдчилан зааж өгөх шаардлагатай гэдгийг санах нь зүйтэй.
Банкны данс нээлгэхийн тулд танд зөвхөн ОХУ-ын иргэний паспорт хэрэгтэй (заримдаа тэднээс хоёр дахь баримт бичиг, жишээлбэл, паспорт өгөхийг хүсч болно). Хэрэв та ойрын хамаатан садандаа хадгаламж нээхийг хүсвэл түүний бичиг баримт эсвэл нотариатаар баталгаажуулсан хуулбарыг өгөхөд хангалттай.
2017 онд ашигтай хадгаламж
Тиймээс бид хадгаламж гэж юу вэ, хүү хэрхэн тооцдог, төрөл бүрийн хадгаламжийн нөхцөл ямар байдаг талаар олж мэдсэн. Үндсэндээ 3-10 хувийн хүүтэй байх нь олон хүчин зүйлээс шалтгаалдаг болохыг бид бас олж мэдсэн.
Банкны үнэлгээ
Хадгаламж нээхдээ зорьж буй зорилго нь эцсийн дүндээ таны хадгаламжийн сонголтыг тодорхойлох ёстой. Тэр бол танд ямар нөхцөл чухал болохыг, юунд давуу эрх олгохыг (хугацаа, валют, хүү болон бусад нөхцөл) тодорхойлдог.
Боломжит эрсдэл, алдагдлыг үл тоомсорлож, өндөр хүүгээс болж хэн нэгэн нь ямар ч үнээр хамаагүй ашиг олохыг хүсдэг. Хэн нэгэн бага хүүд сэтгэл хангалуун байгаа боловч үүнтэй зэрэгцэн дансаа нөхөх эсвэл хэсэгчлэн мөнгө татах чадвар, хөрөнгө оруулалт, богино хөрөнгө оруулалтын хугацаа, найдвартай байдал зэрэг нь чухал юм.
Ихэнхдээ өндөр хүүтэй тэтгэвэр авагчдад зориулсан сайн саналыг банкуудаас олж болно. Банкууд богино хугацаанд зарим тохиолдолд зохион байгуулдаг сайн тусгай саналууд эсвэл улирлын чанартай урамшуулал байдаг.
Зөвлөгөө!
Жишээлбэл, хэрэв би үнэтэй худалдан авалтад зориулж мөнгө хэмнэхийг хүсч байвал бага хүүтэй ч гэсэн сарын капиталжуулалттай урт хугацааны хадгаламжийг илүүд үзэх болно.
Гэхдээ ерөнхийдөө банкны хадгаламжийг багтаасан хөрөнгө оруулалтын энэ арга нь өнөөдөр хамгийн ашигтай хувилбар биш юм. Хэмжээний хэмжээ хэдэн жил байсантай харьцуулахад мэдэгдэхүйц буурсан байна. Жишээлбэл, жилийн 10% -ийн хувь нэмэр олохын тулд та маш их хичээх хэрэгтэй.
Түүнээс гадна, ийм дүрэм байдаг гэдгийг та ойлгох хэрэгтэй: банк нь хадгаламжийн боломжийг санал болгодог (жишээлбэл, нөхөх, капиталжуулах, хэсэгчлэн татах) энэ хадгаламжийн хүү бага байх болно.
Банкны талаарх мэдээллийг хаанаас яаж хайх вэ?
Манай улсад үйлчилгээ үзүүлдэг олон банк бий. Заримдаа тохиромжтой банк хайхад удаан хугацаа шаардагддаг. Эдгээр энгийн зөвлөмжүүд танд энэ асуудлыг шийдвэрлэхэд тусална гэж найдаж байна.
Банкны сонголтыг ямар нэгэн байдлаар удирдах нэг арга бол түүний үнэлгээг харах явдал юм. Оросын банкуудыг Үндэсний үнэлгээний агентлаг (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M зэрэг Оросын үнэлгээний агентлагууд голчлон үнэлдэг бөгөөд эдгээрийн дотроос Expert RA нь хамгийн шилдэг нь гэж тооцогддог.
Олон улсын томоохон агентлагууд (Fitch, Moody's, S&P) зөвхөн Оросын хамгийн том банкуудтай ажилладаг бөгөөд дунд хэмжээний банкууд тэдний алсын хараанд ордоггүй.
Та мөн Төв банкны вэбсайт эсвэл ОХУ-ын Банкны вэбсайт дээр нийтлэгдсэн банкны зээлийн тайланг уншиж тодорхой дүгнэлт хийж болно. Гэхдээ эдгээр тайланг ойлгохын тулд зөвхөн мэргэжилтэн л хийж чадна. Бид, жирийн үйлчлүүлэгчид, Banki.ru портал дээр азаа туршиж үзэх боломжтой бөгөөд мэдээллийг аль хэдийн илүү хүртээмжтэй хэлбэрээр танилцуулсан бөгөөд үүнийг мэргэжлийн бус хүн ч ойлгох болно.
Анхааруулга!
Банкны найдвартай байдал нь санхүүгийн үзүүлэлтээр тодорхойлогддог. Шинжилгээ хийхийн тулд бид банкны эргэлтийн хөрөнгийг жилийн өмнөх болон өнгөрсөн болон одоогийн саруудын үзүүлэлтүүдтэй харьцуулж үздэг.
Банкны найдвартай, тогтвортой байдлын нэг шинж тэмдэг бол одоогийн байдлаар их хэмжээний хөрөнгө байгаа бөгөөд өмнөх үетэй харьцуулахад өссөн үзүүлэлт юм. Өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (эрх бүхий капитал) нь банкны найдвартай байдлыг гэрчилдэг.
"Финмаркет" мэдээллийн агентлагийн мэдээлснээр, 3-р сарын 1-ний байдлаар (4-р сарын 1-ний байдлаар жагсаалт өөрчлөгдөөгүй) ОХУ-ын хамгийн том банкуудын жагсаалтад: AK BARS, Alfa-Bank, Bank Санкт-Петербург, Банк. Москва, Оросын Стандарт банк, Бинбанк, Банк Возрождение, ВТБ ВТБ, ВТБ, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Москва Кредит банк, Номос-Банк, Нордеа банк, Петрокоммерс, Промсвязбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, AB " , ОХУ-ын Сбербанк, Связь-банк, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.
Банкны найдвартай байдлыг үнэлэх хэрэгцээсанхүүгийн тайланд дүн шинжилгээ хийсний үндсэн дээр банкны байгууллагад заавал дагаж мөрдөх стандартын чанар муудсан, зөрчигдсөн (тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгоход хүргэж болзошгүй), өөрийн төлбөрөө гүйцэтгээгүй, төлөхөд тулгарч буй хүндрэл зэрэг шалгуурыг анхаарч үзэх. өөрийн өрийг дарж, банкны хөрөнгөөс үлэмж давсан, эдийн засгийн үндэслэлгүй их хэмжээний бэлэн мөнгөний эргэлт, дундын сан, хувьцаанд их хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх (энэ нь ойрын ирээдүйд банкинд томоохон асуудал үүсч болзошгүйг илтгэж магадгүй), үндэслэлтэй тайлбаргүйгээр балансын үзүүлэлтүүдийн огцом бууралт.
Ийм мэдээллийг Төв банкны вэбсайт, хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэл, портал дээрх тайлангаас олж болно. Энгийн үйлчлүүлэгчид ийм төрлийн тусгай тайлангийн дүн шинжилгээнд үндэслэн банкны найдвартай байдлыг бүрэн үнэлэх нь маш хэцүү мэт санагдаж байгаа ч дор хаяж зарим гол санааг ойлгох боломжтой юм. эрсдэлийн түвшинг бууруулахад хэсэгчлэн тусалдаг.
2. Банкны хэмжээний хувьд.Холбооны болон бүс нутгийн томоохон банкуудын хувьд "Бүтэлгүйтэхэд хэтэрхий том" гэсэн хэллэг бараг 100 хувь хамаарна. Банкны хэмжээг гэрчилдэг тэдний хөрөнгийн талаарх мэдээллийг аналитик төвүүдийн тайлан, Оросын болон олон улсын агентлагуудын үнэлгээнээс олж болно. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь жижиг банкуудын дунд анхаарал хандуулах ёстой банкууд байдгийг үгүйсгэхгүй.
3. Банкны тухай муу мэдээний талаармөнгөө хэнд даатгах хүсэлтэй байгаа (ялангуяа энэ дүн нь 700,000 рубльээс их байвал). Banki.ru портал дээрх банкны хуудсан дээрх хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр гарч болох сөрөг мэдээлэл (ойролцоогоор 600 банк портал дээрх ийм хуудастай) дор хаяж сэрэмжлүүлэх ёстой.
4. Үнэлгээ унасны төлөөүнэлгээний агентлагууд бууруулж болзошгүй. Зээлийн байгууллагууд ямар ч үнэлгээгүй байгаа нь бас түгшүүр төрүүлж байна (энэ нь банк үнэлгээний агентлагуудад мэдээлэл өгөхөөс татгалзаж, сөрөг зүйлийг нуухыг оролдсоны нотолгоо болж магадгүй юм).
5. Хадгаламжийн өндөр хүүтэй.Дундаж түвшнээс илт өндөр ханшийг хөөрөгдсөн буюу огцом өсөлт нь банкинд өөрийн хөрөнгө хүрэлцэхгүй байгаагийн нотолгоо байж болох юм. Зээлийн байгууллага нь илүү ашигтай, анх харахад санал болгосноор илүү олон үйлчлүүлэгчдийг татахыг хичээж, зээлээ төлөхийг оролдож байна. Энэ нь эрсдэл нэмэгдэж байгааг илтгэж магадгүй юм.
Хэт өндөр үнэтэй эсэхийг яаж мэдэх вэ? Энэ тохиолдолд та Төв банкнаас нийтэлсэн хувь хүмүүсийн хамгийн их хэмжээний хадгаламжийг татдаг шилдэг 10 зээлийн байгууллагуудын хүүгийн дээд хэмжээг (рублийн хадгаламжийн хувьд) хянах үр дүнг удирдан чиглүүлж болно. Гуравдугаар сард хадгаламжийн дээд хэмжээ 8.35% байсан.
6. Ажлын хуваарийг өөрчлөхийн тулд.Банкны ажлын цагийг багасгах (ажлын өдрийн тоо, өдрийн цагаар ажиллах хугацааг багасгах), ажилтнуудыг цомхотгох нь энэ бүхэн банкинд үүссэн асуудлын шууд бус шинж тэмдэг болж чадна.
7. Үүссэн асуудлуудын хувьдмөнгөний гүйлгээ хийх үед (жишээлбэл, бэлэн мөнгө авах, хадгаламжийг хаах, үйлчилгээний чанар саатах), түүнчлэн банкны харилцагчдын дансыг бөөнөөр нь хаах. Та энэ талаар янз бүрийн форум дээрх тоймуудаас олж мэдэх боломжтой.
Хадгаламжийн даатгал - нэмэлт хамгаалалтын арга хэмжээ
Гэсэн хэдий ч бид алдаа гаргаж, банк маань дампуурсан эсвэл лицензийг нь булааж авбал манай хадгаламж яах вэ?
Энэ асуулт бүх хөрөнгө оруулагчдын санааг зовоож байна. Банкны хадгаламжийн хувьд 700,000 рублиас хэтрэхгүй бол хадгаламжаасаа айх хэрэггүй.
2008 оны аравдугаар сарын 1-нээс манай улсад хадгаламжийн албан журмын даатгалын тогтолцоо үйлчилж байгаа бөгөөд банкууд өөрсдөө үйлчлүүлэгчдэдээ бүрэн үнэ төлбөргүй хийдэг. Хэрэв ийм таагүй байдал үүсч, танай банк хаагдсан бол даатгалын тохиолдол гарснаас хойш 14 хоногийн дотор хадгаламжийн мөнгийг танд буцааж өгөх болно.
Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо
Нэг банкинд нөхөн олговрын дээд хэмжээ нь бүх хадгаламжийн хувьд 700,000 рубль байх болно. Энэ цэг нь онцгой анхаарал хандуулах ёстой.
Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та нэг банкинд нийтдээ 1,000,000 рубльтэй хэд хэдэн данс нээлгэсэн бол энэ тохиолдолд та зөвхөн 700,000 рубль авах болно. Тиймээс өөр өөр банкинд данс нээлгэж, тэдгээрийн хэмжээ 700,000 рублиас хэтрэхгүй байх нь зүйтэй юм.
Жишээлбэл, хоёр банкинд 500,000 рубль байршуулснаар эдгээр банкууд дампуурсан тохиолдолд та 1,000,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний мөнгөө авах болно. Хэрэв хадгаламжийн хэмжээ 700,000 рублиас давсан хэвээр байвал үлдсэн мөнгийг буцааж өгөх ёстой.
Гэхдээ энэ бүхэн тодорхойгүй хугацаагаар үргэлжлэх бөгөөд банк татан буугдаж, эд хөрөнгөө зарагдсаны дараа л мөнгөө буцааж өгөх боломжтой болно.
Хадгаламжийн даатгалыг 700,000-аас 1 сая рубль болгон нэмэгдүүлэх засгийн газрын хуулийн төслийг одоо идэвхтэй хэлэлцэж байна (эхний хэлэлцүүлгээр энэ хуулийн төслийг өнгөрсөн жил Төрийн Дум баталсан).
Тэгвэл найдвартай банкаа хэрхэн сонгох вэ?
Нэг эсвэл өөр банкинд мөнгөө даатгахаасаа өмнө тухайн банк Оросын хадгаламжийн даатгалын системд харьяалагддаг эсэхийг шалгаарай. Үүнийг хийхэд хялбар: та одоо интернетээс ямар ч банкнаас мэдээлэл олж авах боломжтой.
Анхааруулга!
Эхлэхийн тулд бүх хадгаламж даатгуулсан бүх банкуудыг сонгоод, хотод байгаа бүх банкуудын талаар аль болох их мэдээлэл цуглуулаарай.
Энэ жагсаалтаас өөр өөр банкуудын ашигт ажиллагааны харьцуулсан дүн шинжилгээ хийж, хамгийн өндөр хүүтэй хадгаламжийг сонго. Хадгаламж, хадгаламжийн талаархи саналыг судлах тусам хамгийн сайн сонголтыг олох боломж нэмэгдэнэ.
Банк нэмэлт үйлчилгээний төлбөр, хураамж (жишээлбэл, хадгаламж нөхөх, бэлэн мөнгө авах, данс нээлгэх) болон гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд торгууль ногдуулдаг эсэхийг олж мэдээрэй.
Гэрээг анхааралтай уншина уу! Хамгийн оновчтой шийдэл бол миний бодлоор: банкны найдвартай байдал, харьцангуй өндөр хувь. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн заримдаа банкны томоохон асуудал хэт өндөр хүүгийн ард нуугдаж, бидний зардлаар шийдэх гэж оролддог гэдгийг мартаж болохгүй.
Бодлоготой хандлага, анхааралтай дүн шинжилгээ хийх, шийдвэр гаргахад удаан байх нь танд зөв сонголт хийх боломжийг олгоно. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн та шийдвэр гаргахаа хойшлуулах ёсгүй, та өөрийн цаг хугацаа, мөнгө, хүчин чармайлтаа үнэлэх хэрэгтэй. Тиймээс бид мөрөөдөхөө больж, агаарт цайз барьж, үйлдэл хийж эхэлдэг.
ОХУ-ын хамгийн том хот болох Москвад хамгийн олон тооны банкууд байдаг: янз бүрийн эх сурвалжийн мэдээллээр 450-аас 470, түүний дотор бүс нутгийн санхүү, зээлийн байгууллагуудын төлөөлөгчийн газар, салбарууд байдаг. Түүний санал болгож буй хөрөнгө оруулалтын сонголтууд нь ердөө л асар том юм. Хэрэв та өнөөдөр Москвагийн банкуудад өндөр хүүтэй хадгаламж хайж байгаа бол эхний 20 банк нь хамгийн том байгууллага байх албагүй. Тэд хөрөнгө оруулалт хийхэд хангалттай хөрөнгөтэй тул дунджаас арай доогуур өгөөж өгдөг. Гэхдээ жижиг байгууллагууд сонирхолтой санал, хөрөнгө оруулалт хийх янз бүрийн сонголтыг санал болгосноор үйлчлүүлэгчдийг идэвхтэй оролцуулдаг.
Аль банкийг илүүд үзэх вэ
Мэдээжийн хэрэг, та хангалттай хувийг санал болгодог анхны банк руу явах ёсгүй. Үүнийг дор хаяж хэд хэдэн аргаар шинжлэх хэрэгтэй.
- үүсгэн байгуулагчид ба түншүүд - "тухайлбал" нь итгэхэд бэрх хүмүүс байх нь гарцаагүй;
- банкны санхүүгийн байдал - үүнийг Төв банкны вэбсайтад нийтлэгдсэн тайлангаас харж болно, актив, өр төлбөрийн харьцаа, тайлант хугацаанд хүлээн авсан ашиг, дүрмийн сангийн хэмжээ (илүү их байх тусам) илүү сайн);
- олон улсын болон үндэсний зэрэглэл, түүний дотор "ард түмний" зэрэглэл дэх байр суурь (banki.ru эсвэл sravni.ru сайтууд дээр);
- даатгалд хамрагдах боломжтой - хэрэв хадгаламжийг ДХГ-т даатгуулсан бол лицензийг банкнаас хүчингүй болгоход үйлчлүүлэгчийн хөрөнгөд юу ч заналхийлдэггүй.
Өнөөдөр та зөвхөн Москвагийн банкуудад ашигтай хадгаламж хайх ёсгүй - та хөрөнгө оруулалтын зөв стратеги боловсруулахад туслах шинж чанаруудад анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй.
- хадгаламжийн хугацаа;
- хугацаанаас нь өмнө татах боломжтой эсэх, ямар нөхцөлд;
- хүү төлөх журам;
- капиталжуулалт байгаа эсэх;
- нөхөн сэргээх боломж;
- хадгаламжийн хэмжээ нэмэгдэх тусам хүү нэмэгддэг үү гэх мэт.
Өнөөдөр Москвагийн банкууд дахь хадгаламжийн хамгийн өндөр хүү: эхний 20
Нийслэлд байгаа олон банкнаас хамгийн том 100 банк, тэдний санал болгож буй хадгаламжаас хамгийн ашигтай 20 банк шалгарчээ. Сонгох бусад шалгуурууд:
- валют - рубль;
- хамгийн бага хэмжээ нь 100,000;
- хугацаа - 1 жилээс багагүй.
Эдгээр үзүүлэлтүүд нь хүснэгтэд жагсаасан Москвагийн банкуудад хадгаламжийн хамгийн өндөр хүүг сонгоход тусалсан (хэрэв нэг банк хоёр ба түүнээс дээш хадгаламж санал болгодог бол хамгийн ашигтай нь үнэлгээнд багтсан болно).
| Банкны нэр | Хадгаламжийн нэр | Тендер | Хамгийн бага хэмжээ | Хүү тооцох журам | Нөхөн дүүргэлт | Татгалзах |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tauride | Баяр | 12.3 | 50000 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| Новикомбанк | Дуртай | 12.25 | 10000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Санкт-Петербургийн олон улсын банк | Капитал | 12.2 | 50000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Промсвязбанк | Дээд зэргийн | 12 | 3 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| Авангард | хадгаламжийн дэвтэр | 12 | 100000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| BFG-Кредит | Үнэнч | 11.75 | 100000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| BFA банк | Оруулсан хувь нэмэр №1 | 11.25 | 30000 | Сар бүр, капиталжуулалт / данс руу мөнгө татах | Үгүй | Үгүй |
| Пересвет | Рациональ | 11.2 | 30000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| Транскапиталбанк | Өсөлтийн хугацаа. Хавар | 11.16 | 20000 | Улирал бүр | Үгүй | Үгүй |
| Глобекс | Онлайнаар үнэн зөв тооцоолол | 11.15 | 100000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Итгэл | Манайхан | 11.1 | 30000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Инвестторгбанк | Гайхалтай хувь | 11.07 | 50000 | Улирал бүр | Үгүй | Үгүй |
| Москвагийн зээлийн банк | Бүгдийг багтаасан онлайн | 11 | 1000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Credit Europe Bank | Яаралтай | 11 | 3000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| МеталлинветБанк | Хамгийн их орлого | 11 | 10000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Uniastrum банк | Их хувь | 11 | 20 000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Тийм ээ, хамгийн багадаа |
| Финпромбанк | Миний нөхцөл | 11 | 30000 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| Цэргийн аж үйлдвэрийн банк | хаврын түүх | 11 (өсөн нэмэгдэж буй) | 50000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Төв-Хөрөнгө оруулалт | том болно | 11 | 50000 | Жилийн капиталжуулалт | Тиймээ | Үгүй |
| Боловсрол | Суурь | 11 | 100000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
Москвагийн банкууд дахь гадаад валютын ТОП-50 хадгаламж дээд тал нь
Рублийн ханш унасантай холбогдуулан олон үйлчлүүлэгчид валютын хадгаламжийн сонирхлыг сэрээсэн. Үүний зэрэгцээ оросууд зөвхөн доллар, евро худалдан авахад хөрөнгө оруулалт хийдэггүй, гэхдээ тэд бас чамин валютуудыг олж авдаг - фунт, франк, иен, австрали доллар, юань, "Канад" сүүлийн үед алдартай болж байна. Гэсэн хэдий ч хамгийн алдартай нь ам.доллар хэвээр байна.
- валют - доллар;
- дүн - 1000-аас;
- хугацаа - дор хаяж 1 жил;
- банк нь 200 том банкны нэг юм.
Москвагийн банкуудад ТОП-50-д хамгийн их хувьтай байгаа гадаад валютаар зарим хадгаламж нь олон валюттай хадгаламжид багтдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй бөгөөд хэрэв энэ нь хадгаламжийн нэрнээс тодорхойгүй бол үүнийг тэмдэглэх болно. Ийм хадгаламжийн хувьд зөвхөн доллараар хөрөнгө оруулалт хийх боломжгүй бөгөөд хамгийн бага хэмжээгээр рубль, евро (эсвэл гэрээнд заасан бусад валют) худалдаж авах шаардлагатай болно.
| Банкны нэр | Хадгаламжийн нэр | Тендер | Хамгийн бага хэмжээ | Хүү тооцох журам | Нөхөн дүүргэлт | Татгалзах |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tauride | Яаралтай | 3.8 | 1000 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| Глобекс | Онлайнаар үнэн зөв тооцоолол | 3.35 | 200 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Бинбанк | Стандарт | 3.2 | 100 | Сар бүр | Үгүй | Үгүй |
| Югра | 25 жилийн найдвартай байдал | 3.1 | 500 | Сар бүр | Тиймээ | Тиймээ |
| Промсвязбанк | Дээд зэргийн | 3 | 3 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| Глобекс | Онлайн түрээслэгч (олон) | 3 | 300 | Сар бүр | Тиймээ | Тиймээ |
| Новикомбанк | Дуртай | 3 | 300 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| BFA банк | Оруулсан хувь нэмэр №1 | 3 | 500 | Сар бүр, том үсэг | Үгүй | Үгүй |
| Бинбанк | Хамгийн их хувь | 2.9 | 300 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Итгэл | Манайхан | 2.9 | 500 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Итгэл | өгөөмөр сонирхол | 2.9 | 500 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Tauride | Олон валют | 2.8 | 710 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Финпромбанк | Миний нөхцөл | 2.8 | 1000 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| Югра | Олон валютын сагс | 2.8 | 1000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Credit Europe Bank | Яаралтай | 2.75 | 100 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Локо-банк | Хар хавар (олон, доллар+евро) | 2.75 | 300 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Глобекс | Онлайнаар урамшуулал | 2.7 (өсөн нэмэгдэж буй) | 200 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| MDM банк | Хамгийн их хувь | 2.7 (өсөн нэмэгдэж буй) | 300 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Бинбанк | Сарын орлого | 2.65 (өсч буй) | 300 | Сар бүр дансанд төлбөр хийнэ | Тиймээ | Үгүй |
| Итгэл | Олон валют 2016 | 2.65 | 500 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Югра | Өсөн нэмэгдэж буй орлого | 2.63 | 1000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| SMP банк | дээд хэмжээ | 2.6 (өсөн нэмэгдэж буй) | 50 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| Инвестторгбанк | Хамгийн оновчтой | 2.6 | 100 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Промсвязбанк | миний ашиг | 2.6 (өсөн нэмэгдэж буй) | 300 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Цэргийн аж үйлдвэрийн банк | хаврын түүх | 2.6 (өсөн нэмэгдэж буй) | 1000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Финпромбанк | Практик | 2.6 | 1000 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| Пересвет | Найт | 2.6 | 1000 | Сар бүр | Тиймээ | Тиймээ |
| Бүх Оросын бүс нутгийг хөгжүүлэх банк | ухаалаг мөнгө | 2.5 | 1 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Райффайзенбанк | Гурвалсан ашиг (олон) | 2.5 | 1 | Хугацааны эцэст жилийн капиталжуулалт | Үгүй | Үгүй |
| Home Credit Bank | Ашигтай жил | 2.5 | 100 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| OTP банк | Хуримтлагдсан | 2.5 | 300 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Уралын сэргээн босголт, хөгжлийн банк | Хуримтлагдсан | 2.5 | 300 | Өдөр бүр | Тиймээ | Үгүй |
| BFA банк | Хуримтлуулах стратеги | 2.5 | 500 | Сар бүр | Тиймээ | Үгүй |
| Металлинвестбанк | Хамгийн их орлого | 2.5 | 1000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Итгэл | Тэтгэврийн орлого | 2.45 | 100 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| Санкт-Петербург | Онлайнаар мөнгө байршуулах | 2.4 | 100 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Боловсрол | Суурь | 2.4 | 200 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Бинбанк | Олон валют | 2.4 | 410 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Банкны санхүүгийн үйлчилгээ | Тав тухтай | 2.35 | 1 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
| Credit Europe Bank | Хуримтлагдсан | 2.35 | 100 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| Россельхозбанк | Сонгодог онлайн | 2.35 | 100 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| MDM банк | MDM - Гайхамшигт долоо | 2.35 | 1000 | Хугацааны эцэст өдөр бүр том үсгээр бичнэ | Тиймээ | Тиймээ |
| Цэргийн аж үйлдвэрийн банк | Тав тухтай | 2.3 (өсөн нэмэгдэж буй) | 100 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Тиймээ |
| BFG-Кредит | Сонгодог | 2.3 | 300 | Хугацааны эцэст | Тиймээ | Үгүй |
| Абсолют банк | Үнэмлэхүй дээд хэмжээ + | 2.3 | 1000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Зүүн экспресс банк | Дорно дахины | 2.25 | 500 | Сар бүр, том үсэг | Үгүй | Үгүй |
| Сэргэн мандалтын үеийн зээл | Сэргэн мандалтын үеийн ашигтай | 2.25 | 500 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Тинкофф банк | SmartDeposit | 2.25 | 1000 | Сарын капиталжуулалт | Тиймээ | Тиймээ |
| Москвагийн аж үйлдвэрийн банк | Сонгодог | 2.25 | 1000 | Хугацааны эцэст | Үгүй | Үгүй |
| Боловсрол | Максималист | 2.2 | 100 | Сар бүр, том үсэг | Тиймээ | Үгүй |
Бүх банкууд хадгаламж эзэмшигчдээс аль болох их мөнгийг данс руугаа татах сонирхолтой байдаг. Үүний тулд маш олон төрлийн орд бий. Өндөр сонирхол нь дансны менежментийн тав тухтай байдлыг үргэлж дагалддаггүй. Банкны хөтөлбөрийг сонгохын өмнө та давуу болон сул талуудыг сайтар нягталж, хадгаламжийг ашиглах цаашдын боломжуудыг авч үзэх хэрэгтэй.
Энэ нийтлэлд:
Хөрөнгө оруулалтаа зөв сонгох
Бүх ялгааг харгалзан хадгаламжийг дансны менежментийн боломжоос хамааран гурван бүлэгт хувааж болно: орлого олох (мөнгө нөхөх, авах боломжгүй), нөхөн сэргээх, ашиглах боломжтой.
Хамгийн өндөр хувийг сонгох нь амархан, гэхдээ танд яаралтай мөнгө хэрэгтэй бол яах вэ? Энд мөнгөө хэсэгчлэн / бүрэн гаргах эрхтэй хадгаламжийн хөтөлбөрүүд аврах ажилд ирдэг. Мөнгөний тодорхой хэсгийг бэлэн болгосны дараа үйлчлүүлэгч хадгаламжаа хаадаггүй, зарим тохиолдолд хүүгээ ч алдахгүй.
Үнэгүй хөрөнгө байгаа тохиолдолд хадгаламжийн хэмжээг нэмэгдүүлэх замаар орлогыг нэмэгдүүлэх боломжтой бөгөөд үүнийг нөхөх эрхийн ачаар. Стандарт "ашигтай" банкны бүтээгдэхүүн нь дүрмээр бол ийм боломжийг агуулдаггүй. Үүний чиг үүрэг нь санхүүжилтийг хугацаанаас нь өмнө захиран зарцуулах, ашиглах чадваргүйгээр гэрээний хугацаа дуустал сар бүр хүүг капиталжуулах явдал юм. Стандарт хадгаламж нь хадгаламжийн хэмжээ болон хөрөнгө оруулалтын хугацаанаас хамааран хамгийн өндөр өгөөжтэй байдаг.
Төрөл бүрийн банкинд хадгаламж хийх нөхцөл харьцангуй тэнцүү байна.
- Та тодорхой саналыг сонгох хэрэгтэй.
- Заасан доод хэмжээнээс багагүй мөнгөн дүнг хадгална уу.
- Иргэний үнэмлэхийг үзүүлнэ үү.
Москвагийн банкуудын чадавхиас хамааран хамгийн ашигтай хадгаламжийг доор харуулав.
Орлогын хадгаламж
- Москвагийн банк "Зөв хариулт"
Зээлийн хүү 11% хүртэл рубль байна.
Хадгаламж - 100 мянган рубльээс.
- Бинбанк
Жилийн хүү 10.75% хүртэл рубль, 3% доллараар, 2.45% хүртэл еврогоор. Нээлтийн үнэ - 10 мянган рубль, 300 доллар, 300 евро.
- ПромСвяз банк "Миний ашиг тус"
Зээлийн хүү нь рубльд 10.5%, доллараар 2.2%, еврогоор 1.15% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 10 мянган рубль, 300 доллар, 300 евро.
- Альфа банк
Зээлийн хүү нь рубльд 10.29%, доллараар 2.59%, еврогоор 1.12% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 10 мянган рубль, 500 доллар, 500 евро.
- ЮниКредит банк
Зээлийн хүү нь рубльд 9.5%, доллараар 3.5%, еврогоор 1.5% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 100 мянган рубль, 1500 доллар, 1500 евро.
- VTB 24 Ашигтай
Зээлийн хүү нь рубльд 9.2%, доллараар 1.95%, еврогоор 0.8% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 200 мянган рубль, 3000 доллар, 3000 евро.
Хадгаламжийн тооцоолуур
Хадгаламжийн хэмжээ
Хүү (%)
Хадгаламжийн хугацаа (сар)
сарын хүү
Дахин хөрөнгө оруулалт татсан
- Газпромбанк "Хэтийн төлөв"
Зээлийн хүү нь рубльд 9%, доллараар 1.5%, еврогоор 1% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 15 мянган рубль, 500 доллар, 500 евро.
Хадгаламжийг нөхсөн
- Банкны итгэлцэл "хуримтлуулах"
Жилийн ханш рубльд 10.65%, доллараар 2.45%, еврогоор 1.7% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 30 мянган рубль, 500 доллар, 500 евро.
- PromSvyaz Bank "Хамгийн их боломжууд"
Зээлийн хүү 10% хүртэл рубль байна. Хувь нэмэр - 300 мянган рубльээс.
- Газпромбанкны хуримтлал
Жилийн ханш рубльд 8.8%, ам.доллараар 1.4%, еврогоор 0.9% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 15,000 рубль, 500 доллар, 500 евро.
- VTB 24 Хуримтлуулагч
Зээлийн хүү нь рубльд 8%, доллараар 1.85%, еврогоор 0.7% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 200 мянган рубль, 3000 доллар, 3000 евро.
- Raiffeisen банкны хувийн сонголт
Зээлийн хүү нь рубльд 8%, доллараар 0.5%, еврогоор 0.01% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 50 мянган рубль, 3000 доллар, 3000 евро.
- Сбербанк "Нөхөх"
Зээлийн хүү нь рубльд 7.1%, доллараар 1.85%, еврогоор 0.91% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 1000 рубль, 100 доллар, 100 евро.
Эрт татан авах боломжтой хадгаламж
- Банкны итгэлцэл "Бүх хамааруулсан"нөхөх боломжтой
Зээлийн хүү нь рубльд 10.4%, доллараар 2.35%, еврогоор 1.4% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 30,000 рубль, 500 доллар, 500 евро.
- Газпромбанк. "Динамик" бүтээгдэхүүнхадгаламжийг нөхөх нэмэлт боломж бий.
Зээлийн хүү нь рубльд 8.7%, доллараар 0.95%, еврогоор 0.55% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 15 мянган рубль, 500 доллар, 500 евро.
- Росбанк "Онтой"
Зээлийн хүү нь рубльд 7.6%, доллараар 1.1%, еврогоор 0.2% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 50 мянган рубль, 2000 доллар, 2000 евро.
- ЮниКредит банк. "Универсал" хадгаламждансаа цэнэглэх боломжийг танд олгоно.
Зээлийн хүү нь рубльд 7.5%, доллараар 0.25%, еврогоор 0.25% хүртэл байна. Нээлтийн үнэ - 10 мянган рубль, 300 доллар, 300 евро.
- Сбербанк "Удирдах"
Зээлийн хүү нь рубльд 6.59%, доллараар 1.64%, еврогоор 0.35% хүртэл байна. Нээлтийн хугацаа - 30,000 рубль, 1000 доллар, 1000 евро.
Тогтвортой, бага ч гэсэн орлоготой болохыг хүсч, тодорхой хуримтлалтай иргэд янз бүрийн банкинд хадгаламж нээхийг эрмэлзэж байна. Ихэнх хөрөнгө оруулагчдын хувьд санхүүжүүлсэн хөтөлбөрийг сонгохдоо хамгийн чухал үзүүлэлт бол зээлийн хүү юм. Гэсэн хэдий ч хадгаламжийн бүтээгдэхүүнийг сонгохдоо анхаарах ёстой хэд хэдэн чухал нюансууд байдаг. Юу хайх, аль банкинд хадгаламжийн өндөр хүүтэй байх талаар бид нийтлэлдээ хэлэх болно.
Хадгаламж эзэмшигчдийн дийлэнх нь хадгаламжийн хөтөлбөрийг сонгохдоо зээлийн хүүд гол анхаарлаа хандуулдаг болсон. Мөн энэ бол хамгийн том алдаа юм. Гэхдээ найдвартай байдлын талаар юу хэлэх вэ? Хамгийн их хувийг ихэвчлэн шинэ банкууд эсвэл асар их асуудалтай, шинэ үйлчлүүлэгчдийг татах шаардлагатай байгаа банкууд амладаг. Практикаас харахад тэд хурдан дампуурч, хөрөнгө оруулагчдаа амласан орлогогүй, мөн өөрсдийн хуримтлалгүй орхидог.
Ийм учраас үйлчлүүлэгчийн анхаарах ёстой хамгийн эхний зүйл бол банкны найдвартай байдал юм. Найдвартай байдлыг санхүүгийн байгууллагын тогтвортой байдал, хадгаламжийн гүйлгээний баталгаат төлбөр, түүнчлэн банкны үйлчилгээний зах зээл дэх манлайлалаар шалгадаг. Дүрмээр бол олон жилийн турш хямралын бүх нөхцөл байдлыг даван туулж ирсэн томоохон банкууд нь хүн амын дунд хамгийн алдартай болсон.
Мэдээжийн хэрэг, та аюулгүй байдлын төлбөрийг төлөх ёстой. Тиймээс найдвартай банкуудын зээлийн хүү зарим банкныхаас хамаагүй бага боловч төлөвлөсөн орлогоо авах магадлал мэдэгдэхүйц нэмэгддэг.
Чухал! Нэмэлт баталгаа бол хадгаламжийн даатгалын хөтөлбөрт хамрагдсан банкуудын төрийн дэмжлэг юм. Үүний дагуу, 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй бүх хадгаламжийг банк дампуурсан тохиолдолд ч төлнө. Тиймээс юуны өмнө хадгаламж байршуулах банкаа сонгохдоо тухайн банк нь улсын хадгаламжийн даатгалын тусгай зөвшөөрөлтэй эсэхэд анхаарах хэрэгтэй.
Нэмэлт шалгуур
Бид найдвартай байдлыг олж мэдсэн, одоо ордыг сонгохдоо өөр юуг анхаарах ёстойг шийдье.
- Сонирхол. Зарим хүмүүсийн хувьд энэ үзүүлэлт эхний байранд байх болно, гэхдээ хамгийн найдвартай банкийг сонгосны дараа үүнийг анхаарч үзэх нь дээр. Тиймээс санхүүгийн үйлчилгээний зах зээлийн тэргүүлэгчдийн дунд хадгаламж эзэмшигчиддээ нэлээд ашигтай хадгаламж санал болгоход бэлэн байгаа банк тийм ч цөөхөн биш юм. Сайн хүү өнөөдөр 8-8.3% хооронд хэлбэлзэж байна. Мэдээжийн хэрэг, та илүү сайн хүүг олж чадна, гэхдээ хөрөнгө оруулалт хийх хүсэлтэй хүмүүст нөхцөл байдал хэтэрхий хатуу байж магадгүй юм.
- Мөнгө эрт хэсэгчлэн эсвэл бүрэн авах боломжтой. Энэ бол нэн даруй анхаарах ёстой өөр нэг хүчин зүйл юм. Дүрмээр бол хамгийн алдартай ордууд нь зургаан сараас нэг жил хүртэлх гэрээний хугацаатай байдаг. Эдийн засгийн уналт, банкны гэнэтийн дампуурлын эрсдэл үргэлж байдаг тул эдгээр нь хамгийн ашигтай бөгөөд хэт урт хугацааны хөтөлбөрүүд биш юм. Гэсэн хэдий ч, хадгаламжийн хугацаа дуусахыг хүлээх ямар ч боломжгүй, яг одоо мөнгө хэрэгтэй байгаа тохиолдолд та өөрийн хүч чармайлтаар олсон мөнгөө шаардах боломжтой эсэхийг тодруулах хэрэгтэй.
Чухал! Хадгаламжийн гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд алдагдсан ашгийн хэмжээг анхаарч үзэх нь зүйтэй. Эцсийн эцэст, зарим банкууд хадгаламж нь бараг бүх тохиролцсон хугацаатай байсан ч хуримтлагдсан хүүг бараг бүрэн авдаг.
- Хүлээн авсан ашгийг капиталжуулах. Өөр нэг чухал үзүүлэлт бол хүлээн авсан орлогыг капиталжуулах боломж юм. Өөрөөр хэлбэл, гэрээнд хадгаламжийн үндсэн дүнг хугацаанд нь төлөх хүүтэй автоматаар нэгтгэж, үндсэн хадгаламжийн хэмжээг нэмэгдүүлэхийг харгалзан дараахь хүүг тооцож болно. Энэ нь нэлээд ашигтай боловч ихэнхдээ ийм хадгаламж нь зохих хүүгийн хэмжээгээр ялгаатай байдаггүй эсвэл хүүг үе шаттайгаар тооцоолох систем байдаг. Энэ сонголтоор хүү нь аажмаар буурч, хадгаламжийн үндсэн хэмжээ нэмэгдэх болно.
- Хадгаламж хийх эцсийн хугацаа. Энэ хүчин зүйл нь бас чухал ач холбогдолтой, учир нь ихэвчлэн банкууд зөвхөн богино хугацааны хадгаламжид маш сайн хүү санал болгодог. Нэг жилийн хугацаатай хадгаламжийн хувьд хувь хэмжээ бага зэрэг буурдаг.
- Шаардлагатай оролтын хэмжээ. Ихэнх хадгаламж эзэмшигчид өөрт байгаа мөнгөө хүүнд тооцож чадна гэдэгтээ итгэлтэй байдаг. Гэсэн хэдий ч энэ нь тийм биш юм. Мэдээжийн хэрэг, таны хадгаламжийн хэмжээг хүүнд оруулахыг чухалчилдаггүй ч ихэнх нь хадгаламжийн босго тогтоодог банкууд байдаг. Түүнээс гадна, энэ хэмжээ их байх тусам танд санал болгож болох хувь хэмжээ их байх болно. Учир нь хадгаламж эзэмшигчдийн урсгал ихсэх тусам банк өөрт байгаа мөнгөө эргүүлэх боломж нэмэгддэг. Үүний дагуу тэдний ашиг үүнээс хамаарна.
Аль банк хамгийн өндөр хүүтэй байдаг вэ?
Тиймээс, бид аль хэдийн шийдсэн шиг, хадгаламжийн хөтөлбөрийг сонгохдоо хамгийн чухал хүчин зүйл бол банкны найдвартай байдал, зээлийн хүү юм. Бид үйлчлүүлэгчдийг аль болох татахыг хүсдэг эргэлзээтэй нэр хүндтэй банкуудын зээлийн хүүг харьцуулахгүй. Мэдээжийн хэрэг, ийм санхүүгийн байгууллагуудад та жилийн 15% -ийн хүүг харж болно. Гэхдээ хуримтлагдсан хүүгээ авах цаг ирэх хүртэл банк задрахгүй гэдэгт итгэлтэй байна уу? Та бүрэн мөнгөгүй болох эрсдэлтэй юу?
| № | Банк ба хөтөлбөр | Хүү | Хадгаламжийн хугацаа | Хадгаламжийн хэмжээ | Валют |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | "Өндөр сонирхол"-ын нээлт | 10% хүртэл | 1 жил | 50 мянгаас | үзүүлэх боломжгүй |
| - хугацаа богино байх тусмаа их хувь: 3 сар. - 10%, 6 сар. - 8%, 9 сар. - 6%, 12 сар. - 5%; - хадгаламжийг нөхөх боломжгүй; – гэрээ дууссаны дараа хүү төлсөн; – гэрээний хугацаа дууссаны дараа, хэрэв барьцаагүй бол гаргасан, ордын нөхцөлөөр сунгасан “Үндсэн орлого". |
|||||
| 2 | VTB 24 Хадгаламжийн данс | үндсэн 8.5% хүртэл; VTB Multicard-тай 10% хүртэл |
1 жил | ямар ч хэмжээгээр | үзүүлэх боломжгүй |
| — Multicard-ыг нээж, функцийг идэвхжүүлэх үед "Хадгаламж" нэмэгдсэн хувийг авах боломжтой, заасан олгосон карт дээрх төлбөр; — Хадгаламжийн дансыг нөхөх, буцаан авах боломжтой сонирхлын алдагдал; - картанд хэдий чинээ их мөнгө зарцуулна, төдий чинээ өсөлт нэмэгдэх болно ханш. |
|||||
| 3 | NS банк "Хөрөнгө оруулалт" | 9% | 6 сар | 100 мянгаас 10 сая рубль хүртэл. | үзүүлэх боломжгүй |
| - хүүг зөвхөн хугацааны эцэст авах боломжтой гэрээ; - хадгаламж нь ТТӨ-ийн бодлого гаргасан үйлчлүүлэгчдэд зориулагдсан эсвэл NSJ. |
|||||
| 4 | ГазпромБанкны хадгаламж, хамгаалалт | 6,7-8,8% | 3.6, 12 сар | 50 мянган рубльээс | үзүүлэх боломжгүй |
| - хугацааны эцэст хүү төлсөн; - барьцааны хугацааг сунгах боломжгүй; - Хадгаламжийн хугацаа богино байх тусам хувь хэмжээ өндөр байна. |
|||||
| 5 | SovcomBank "Хамгийн их орлого" | 6,9-8,6% | 1 сараас 3 жил хүртэл | 30 мянган рубльээс | үзүүлэх боломжгүй |
| - тогтмол тохиолдолд дээд хэмжээг тогтооно Халва картыг ашиглан сар бүр 5 худалдан авалт хийх боломжтой мянган рубль; - хадгаламжийг нөхөх боломжтой; - хүүг зөвхөн хугацааны эцэст тооцно, үүнд Халва сууринд нэмэлт 0.5%. |
|||||
| 6 | БинБанк "Хамгийн их хүү" | 7.05-аас 8.3% хүртэл | 3-аас 24 сар хүртэл | 10 мянгаас 30 сая рубль хүртэл. | -доллар (0.55-1.65%-ийн ханшаар 300-аас); - евро (300-аас 0.25-0.8% -ийн ханшаар). |
| - бүх хүүг зөвхөн хугацааны эцэст авах боломжтой; - ордын хугацааг сунгах боломжтой; - рубльд хадгаламж нээх үед нэмэлт тэтгэвэр авагчдын хүүгийн өсөлт (+0.15%), өсөлт онлайн програм ашиглах үед 0.3% -иар нэмэгддэг. |
|||||
| 7 | Промсвязбанк "Миний орлого" | 8,1-8,3% | 3-12 сар | 100 мянган рубльээс | -доллар (1 мянгаас 1.2-2.85%-ийн ханшаар); - евро (1 мянгаас 0.5-1.2% -ийн ханшаар). |
| - гэрээг эрт цуцлах боломжийг олгосон тогтоосон хөнгөлөлттэй хувь хэмжээгээр; – гэрээг автоматаар сунгах боломжтой (үгүй 3-аас дээш удаа); - хугацааны эцэст хүү төлнө. |
|||||
| 8 | Россельхозбанк "Хөрөнгө оруулалт" | 7,8-8,05% | 6, 12 сар | 50 мянган рубльээс | - доллар (1 мянгаас 1,4% -ийн ханшаар 2,4%). |
| - хадгаламжийг 180 эсвэл 395 хоногийн хугацаатай нээсэн; – хувьцаа худалдан авахтай хамт хадгаламж нээх боломжтой; - хадгаламжийн хугацаа дуусахад хүү төлнө үйл ажиллагаа; - шимтгэлийн хэмжээнд хязгаарлалт байхгүй; - гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд хүү тохиролцсон ханшаар төлсөн; - шимтгэлийг сунгахгүй. |
|||||
| 9 | ВТБ "Хамгийн их орлого" | 3,24-7,14% | 3 сараас 3 жил хүртэл | 1 мянган рубльээс | -доллар (100-аас 0.4-1.74%-ийн ханшаар); - евро (100-аас 0.01% -ийн ханшаар). |
| - хугацаа богино байх тусам хувь хэмжээ их байх болно; - хугацаанаас нь өмнө мөнгөө нөхөх, авах боломжгүй; - хугацааны эцэст хүү тооцно; - хүүг капиталжуулах боломжтой. |
|||||
| 10 | Сбербанк "Ердөө 7%" | 7% | 5 сар | 100 мянган рубльээс | үзүүлэх боломжгүй |
| - Та үүнийг зөвхөн өөрөө нээх боломжтой: АТМ-ээр дамжуулан, онлайн банк эсвэл гар утасны програм; - хугацааны эцэст хүү дансанд орно; – сунгах боломжтой, гэхдээ ордыг холбох нөхцөлөөр "Restante Post"; - банкны оффисоор дамжуулан хүүг 6.5% гэж тогтоосон. |
|||||
Таны харж байгаагаар өндөр хүүтэй мөнгөөр хөрөнгө оруулах хүсэлтэй хүмүүс хамгийн хамааралтай саналыг нухацтай хайх хэрэгтэй болно. Мэдээжийн хэрэг, санал болгож буй сонголтуудаас гадна янз бүрийн банкуудаас өөр олон саналууд байдаг бөгөөд заримдаа тэд илүү сонирхолтой байж болно. Богино хугацааны сурталчилгаанд онцгой анхаарал хандуулах хэрэгтэй. Жишээлбэл, шинэ жилийн баярын үеэр олон банкууд маш сонирхолтой хүүтэй урамшуулалтай байсан.
Чухал цэг! Дүрмээр бол ихэнх банкууд хадгаламжийн дансанд богино хугацааны хөрөнгө оруулалт хийхэд л хамгийн дээд хүүг санал болгоход бэлэн байдаг. Гэсэн хэдий ч та бага хэмжээний тэтгэмжийн араас хөөцөлдөх ёсгүй, бага хүүтэй зээлийг сонгох нь дээр байж болох юм, гэхдээ байршуулах илүү таатай нөхцөлтэй, бага комиссын зардалтай.