Küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik imtiyazlı krediler artık farklı şekilde verilmektedir. Sıfırdan küçük bir işletme açmak ve geliştirmek için devletten nasıl kredi alınır: başvuru koşulları

“Küçük ve orta ölçekli işletmelere öncelikli sektörlerdeki projelerin tercihli oranda uygulanması için verilen kredilerden elde edilen gelir kayıplarını telafi etmek için federal bütçeden Rus kredi kuruluşlarına sübvansiyon sağlanmasına ilişkin Kurallarda değişiklik yapılması hakkında.”

Değişikliklerin özü nedir?

Güncellenen kurallara göre, küçük veya orta ölçekli işletmelere (KOBİ) yatırım amaçlı verilen imtiyazlı kredinin maksimum tutarı bir milyardan 400 milyon rubleye düşürüldü. burada en büyük boy bir borçluya bu amaçlarla verilebilecek toplam kredi hacmi değişmez ve 1 milyar ruble tutarındadır.

Neden kuralları değiştirdiler?

Değişiklikler, uygulamanın bir parçası olarak Rusya Ekonomik Kalkınma Bakanlığı tarafından hazırlandı. öncelikli proje“Küçük işletme ve bireysel girişimcilik girişiminin desteklenmesi” ve küçük ve orta ölçekli işletmeler için yatırım projelerinin uygulanmasına yönelik krediler de dahil olmak üzere tercihli kredi programının kullanılabilirliğini artırmayı amaçlamaktadır.

Bankaların, kendilerine sağlanan ek devlet desteği dikkate alınarak azami kredi tutarının düşürülmesi suretiyle kredi sağlayacağı varsayılmaktadır. Daha KOBİ'ler.

Mikro işletmelere özel özellikler var mı?

Evet, onlar için bir kota oluşturuldu - bankanın imtiyazlı kredi programı kapsamında imzaladığı tüm kredi sözleşmelerinde sağlanan toplam kredi miktarının en az% 10'u mikro işletmelere yöneliktir.

Minimum kredi büyüklüğü gereksinimleri var mı?

Kurulmuş. Yatırım amaçlı bir kredi sözleşmesi kapsamında, yetkili bir banka borçluya öncelikli sektörlerde bir projenin uygulanması için 3 milyon ruble tutarında kredi sağlayabilir.

Kredi ne kadar süreyle veriliyor?

Tercihli kredi verme kuralları, yatırım amaçlı bir kredi sözleşmesi kapsamında yetkili bir bankanın bir KOBİ'ye 10 yıla kadar bir süre için kredi sağlayabileceğini öngörmektedir.

KOBİ'ler hangi imtiyazlı kredi oranını bekleyebilir?

KOBİ'lere imtiyazlı kredi verme kuralları, bankanın öncelikli sektörlerde bir projenin uygulanması için borçluya yılda %6,5'ten fazla olmayan bir oranda kredi sağlayabileceğini öngörmektedir.

Hangi sektörler öncelikli olarak değerlendiriliyor?

Bu tür endüstriler, 30 Aralık 2017 tarih ve 1706 sayılı Rusya Federasyonu Hükümeti Kararnamesi'nin Ek 1'inde listelenmiştir. Özellikle bunlar:

1. Tarım, tarım ürünlerinin üretimi ve ekonominin bu sektöründeki hizmetlerin sağlanması da dahil olmak üzere, ithalat ikamesinin sağlanması ve kaynak dışı ihracatın geliştirilmesi amacıyla.

2. Üretim dahil imalat Gıda Ürünleri tarım ürünlerinin birincil ve sonraki (endüstriyel) işlenmesi.

3. Elektrik, gaz ve su üretimi ve dağıtımı.

4. İç turizmin gelişmesinin bir parçası olarak inşaat.

5. Ulaşım ve iletişim.

6. İç turizmin geliştirilmesi amacıyla turizm faaliyetleri ve turizm endüstrisi alanındaki faaliyetler.

7. Sağlık alanındaki faaliyetler.

8. Sınıflandırılmış malzemeler de dahil olmak üzere atıkların toplanması, işlenmesi ve bertaraf edilmesinin yanı sıra metal ve metal olmayan atıkların, çöplerin ve diğer öğelerin ikincil hammaddelere işlenmesi.

9. İşletmelerin faaliyetleri yemek servisi(restoranlar hariç).

10. Kişisel hizmetler alanındaki faaliyetler.

11. Rusya'da bilim, teknoloji ve mühendisliğin geliştirilmesine yönelik öncelikli yönlerin uygulandığı ekonomi sektörleri vb.

İmtiyazlı kredi programı için ne kadar para tahsis edildi?

2018 federal bütçesi bu amaçlar için 635,5 milyon ruble ayırdı. KOBİ'ler tarafından düşük faizli kredilere büyük talep olması nedeniyle, 28 Nisan 2018 tarih ve 803-r sayılı Hükümet Kararı ile bu tür devlet desteğine yönelik fon, Rusya Hükümeti rezerv fonundan 805,3 milyon ruble artırıldı. .

1212 Sayılı Karar Ne Zaman Yürürlüğe Girer?

Güncellenen kurallar 23 Ekim 2018 tarihinden itibaren geçerli olacaktır.

Küçük işletmelere yönelik imtiyazlı krediler, acemi iş adamlarının sürekli düşündüğü bir şeydir. Hangi banka müşterilerinin en güvenilmez ve riskli (banka için risk) olarak değerlendirildiğini tahmin ederseniz, o zaman 2 kategoriyi adlandırabilirsiniz - emekliler ve küçük işletme temsilcileri.


İlk kategoride her şey oldukça açıktır. Ve küçük işletme sektöründeki girişimciler daha karmaşık nedenlerden dolayı bankalar tarafından sevilmiyor. Bir yandan işletme, ortalama klasik borçlunun maaşını çok aşan bir gelir elde etme kapasitesine sahip.

Ancak öte yandan finansal getirinin ana garantisi işin karlılığı, likidite ve beklentileridir. Bir girişimcinin geliri maaş değil kârdır (işe alınan bir uzmanınki gibi). Rusya'da özellikle son 3 yıldır küçük işletmeler kuru odun gibi yanıyor.

Rusya ekonomisinin hammadde yönelimi ve piyasa koşulları, petrol fiyatlarına bağımlılık ve ruble enflasyonu birçok işletmenin kârsız hale gelmesine neden oluyor. Ve iflastan çok uzak değil. Ancak iflas eden, alacaklıya borcunu ödeyemez.

Bu nedenle hem işletmenin hem de faaliyet gösterdiği sektörün kapsamlı bir analiziyle bile birkaç yıl içindeki konumunu tahmin etmek oldukça zordur. Ve çoğu 2 ila 5 yıllık bir süre için alınır. Bir süredir başarılı bir şekilde faaliyet gösteren bir işletme için bu daha kolaydır.

Orada yararlanıcı, girişimcinin çalışmasının sonuçlarını, belirli karları açıkça görür. İşletmesi yeni faaliyete geçen veya henüz iş planı aşamasında olan yeni başlayan müşteriler için bu durum çok daha zordur. Bir "işe sıfırdan" yardım etmek ayrı bir konudur.

Küçük işletmelere yönelik devlet desteği seçenekleri

Ve burada, devlet kurumlarının, piyasada 1-2-3 yıldır çalışan, ancak sistemik kriz nedeniyle "dibe doğru gitmeye" başlayan küçük işletmelerin yandaşlarını nasıl ayakta tutmaya çalıştıklarından bahsetmeye değer. Devlet yardımı için çeşitli seçenekler olabilir:

  • kredinin yıllık faizinin bir kısmının fon kullanılarak geri ödenmesi devlet fonları(yeniden finansman seçeneği);
  • “serbest devlet kredisi” olarak nispeten küçük meblağlarda para ihracı, daha basit ifadeyle, geri ödeme veya faiz ödeme zorunluluğu olmaksızın para ihracıdır. Ancak bu tür bir yardım her zaman herkese sağlanmıyor ve çok sınırlı bir miktarda (birçok iş modeli için çok küçük bir miktar olan 300 bin ruble'den fazla değil);
  • tam teşekküllü devlet kredileriyle ilgili yardım uygun koşullar Rusya için düşük faiz oranı (yılda %14'ten), geniş bir kredi limiti aralığı (150 bin ila 150 milyon ruble) ve uzun bir kredi süresi (5-6 yıla kadar);
  • Girişimciliği desteklemek için devlet fonlarından teminatsız bir kredi almanıza olanak tanıyan bir garanti (varsayımsal bir teminatın maliyetinin %90'ını karşılayabilir). Ancak bu hizmet ücretsiz değildir; fonların ödeme olarak belirli bir yüzde ödemesi gerekecektir;
  • ancak yine devlet bütçesi pahasına garantör fonlarıyla ödeme yapmanıza olanak tanıyan başka bir program var - genç küçük işletmelerin gerekli tüm yatırımı elde etmelerine olanak tanıyan devlet kurumlarının katılımıyla leasing, üretim kapasitesi- Emlak, teknik ekipman, akıllı ürünler ( yazılım), yüksek nitelikli uzmanlar şeklinde insan kaynakları.

Bu noktaların her biri ayrı ayrı dikkate alınmaya değer. Ancak her şeyden önce, bir işletmenin herhangi bir türde devlet yardımı alabilmesi için bir takım genel gereksinimleri karşılaması gerektiğine dikkat edilmelidir:

  • girişimcinin herhangi bir bütçe borcu olmamalıdır - ne de ücretlerçalışanlara ne vergi indirimi, ne önceden alınan devlet kredisi, ne de zorunlu sigorta ödemesi karşılığında;
  • işletmenin madencilikle ilgili olmayan bir sektörde yer alması, internet alışverişi, ticaret, sigorta ve kredi sektörleri, kumar, özel tüketim vergisine tabi malların üretimi ve/veya yeniden satışı;
  • toplam çalışan personeli 250 kişiyi geçmemelidir;
  • işletmenin ortalama yıllık toplam geliri 1 milyar rubleyi geçmemelidir (işletme zaten birkaç yıllıksa aritmetik ortalama olarak hesaplanır ve işletme 2 yıldan az bir süredir mevcutsa kabaca tahmin edilir);
  • son 12 ay içerisinde işletmelerin devlet kurumlarından herhangi bir yardıma başvurmadığını;
  • devlet dışı kredilerin geri ödenmesinde yardımdan bahsediyorsak, o zaman böyle bir kredinin zaten alınmış olması ve borçlunun zaten en az% 10'unu ödemiş olması gerekir. Bir girişimci sadece kredi almayı planlıyorsa ancak devletten önceden yardım etmesini isterse, o zaman tek seçenek devletten ücretsiz olarak küçük bir miktar para almak olacaktır, ancak kimse krediyi önceden yeniden finanse etmeyecektir ;
  • İflasın eşiğindeki bir işletme, bütçeyi aktarmaya değmeyecek umutsuz bir seçenek olarak kabul edilir, bu nedenle potansiyel iflas edenler de yardım beklememelidir;
  • Son olarak, devletten gelecek herhangi bir mali yardım çok dar kapsamlı olmalı ve mümkün olduğu kadar katı bir şekilde hedeflenmelidir; yani devlet fonları. kredi veya finansal asistan Her kuruş yalnızca işletmedeki büyük yatırımlara, radikal modernizasyonuna ve genişletilmesine - yeni üretim tesislerinin satın alınması, bilimsel ve teknik yeniden ekipman, personelin ileri düzeyde eğitimi vb. - harcanmalıdır. Bireysel bir girişimcinin bir araç filosu satın alma, işletme sermayesini yenileme ve hatta bu parayı kendi işyerini düzenlemek için harcama hakkı yoktur.

Merkez Bankası aracılığıyla gerçekleştirilen devlet yeniden finansmanı, küçük işletmeleri desteklemek için en yaygın seçeneklerden biridir. 2017 yılı başında oranı %10’dur. Üstelik faizin tamamı ödenmez, yalnızca:

  • üçte biri 2 yıla kadar kredi alan girişimciler için;
  • yarısı, 2 ila 3 yıllık bir süre için aldığınız bir kredinin geri ödenmesinde yardıma ihtiyacınız varsa;
  • Ödünç süresi 3 yıldan fazla ise üçte ikisi.

Bir örnekle açıklamakta fayda var. Bireysel bir girişimcinin 30 ay süreyle 1 milyon ruble tutarında kredi çektiğini varsayalım. Girişimciliği Geliştirme Dairesi ve Girişimciliği Destekleme Fonu ile temasa geçerek yeniden finansman için onay aldım. 1 milyon ruble'nin% 10'u 100 bin ruble. Sonuç olarak, bu bireysel girişimci, fazla faiz ödemesini geri ödemek için devletten 50 bin ruble alabilir.

Faiz oranı örneğin% 25 ise, o zaman yıllık faizin toplam tutarı 250 bin ruble olacaktır. Ve devletin bireysel girişimcilere bu tutarın beşte birini ödeyeceği ortaya çıktı. Kredi kuruluşundan değil, özellikle yıllık faizden bahsettiğimizi vurgulamak gerekir.

Ücretsiz küçük malzeme desteği

Kredi tutarını düşüren katkılar her durumda girişimcinin kendisi tarafından yapılmaktadır. Birçoğu için bu tür bir yardım, iş sorunlarının ölçeğinde önemsiz görünecek, ancak bunu almak ücretsiz olmaktan çok daha kolaydır. toplu ödeme 300 bin ruble'ye kadar veya karlı bir devlet kredisi.

Bir tüzel kişinin, işini bu şekilde geliştirmek için hiçbir şey karşılığında (kesinlikle hedeflenen ihtiyaçlar için olsa bile) birkaç yüz bin ruble tutarında meblağ alması son derece nadirdir. Genellikle yardım 50-100 bin ruble ile aynı aralıktadır. Ancak küçük işletmelere verilen kârlı devlet kredilerinin koşulları çok ağır.

Bu avantajlardan yararlanmak için işletmenin ekonominin hangi sektörüne ait olması gerekir? şu an Devlet politikasının zorlamasıyla. Bunlar şunları içerir:

  • yerli malzeme ve fikri ürünlerin üretimi;
  • yapı, büyük onarımlar binalar, kamu hizmeti şirketleri;
  • bilimle yakından ilgili faaliyetlerde bulunan şirketler (ilaç, bilişim teknolojileri, robotik vb.);
  • tıp ve sosyal alan aktiviteler.

Listelenen kategorilerden herhangi birine giren firmalara, tabiri caizse, "sırasız" devlet tarafından hizmet verilmektedir. Karşılıksız bir ödeme gerçekten somut bir yardım olamaz. Ancak küçük işletmelere devletten tam teşekküllü bir kredi - evet.

Devlet kredileri ve garanti fonlarının özellikleri

Başlıca avantajı, Rusya Federasyonu için minimum% 14 olan düşük faiz oranıdır. Doğru, pek çok uzman yabancı meslektaşlarına böyle bir oranın bile küçük işletmeler için öldürücü olduğu görüşünü destekliyor. Yurt dışında genel olarak %10'un üzerindeki bir kredi oranının her türlü küçük işletme modelini yok edeceğinin garanti edildiği kabul edilmektedir.

Bununla birlikte, Rus bankalarının girişimcilere yönelik olağan oranları genellikle berbattır - %25–%30–%35 ve bazen daha da fazlası. Devlet kredisi alabilmek için borçlunun bankaya teminat vermesi de gerekecektir. Kredi büyüklüğü ise %70-75 civarında olacak. Market değeri teminatİşin nesneleri burada teminat görevi görüyor:

  • işletmenin hammadde tabanı ve üretimin herhangi bir aşamasındaki mallar;
  • diğer işletmelerle işbirliği anlaşmaları (gelecekteki karları garanti eden belgeler olarak);
  • kurumsal araç filosu;
  • girişimcinin tasarrufundaki tüm alanlar;
  • teknolojik üretim araçları (donanım ve bilgisayar desteği).

Ancak krediyle satın alındıkları için iş nesnelerinin hala ipotekli olduğu ortaya çıkabilir. Veya küçük bir işletmedeki girişimci bunları ipotek edemez. O zaman Girişimciliği Destekleme Fonu'nun garantileri yardımcı olabilir. Böyle bir fon burada garantör görevi görüyor.

Kefalet bonosu, teminat değerinin %90'ına kadarını karşılayabilir. Ancak daha önce de belirtildiği gibi böyle bir hizmet ücretsiz değildir. Nasıl daha büyük boyut kredi ve garantör fonunun “teminat kapsamı” ne kadar yüksek olursa, bu fonun hizmetlerine ilişkin ödeme yüzdesi de o kadar yüksek olur. Ödeme yıllık %1,2 ile %3,2 arasında değişmektedir.

Garantörün teminatlarının kapsadığı tutar üzerinden faiz hesaplanır. Girişimciliği Destekleme Fonu ile her bankanın işbirliği yapmadığını unutmamalıyız. Bunun önceden kontrol edilmesi gerekir. 3 katılımcıyla (borçlu, banka ve fon) anlaşma yapma süreci normalden neredeyse hiç farklı değil.

Kararın olumlu olması durumunda banka, borçlunun katılımı olmadan, belgelenmiş garantilerin alınması için fonu bilgilendirir. Ve fonları aldıktan sonra borçlu, sağlanan hizmetin ödülünü derhal fona aktarır. Ve bu paranın bile iade edilme şansı var çünkü devletten bir kerelik ve bir kerelik sübvansiyonun ödendiği bir program var.

Bu ödemenin büyüklüğü garantör lehine aktarılan tutarın %90'ına kadar olabilir. Leasing, yeni kurulan bir işletme için tartışılmaz bir yardımcıdır. Bu tür programların yardımıyla müşteri bir "kredili işletme" başlatabilir, yani. tüm ticari nesneler krediyle satın alınacak veya kiralanacaktır.

1 Ocak 2018'de Ekonomik Kalkınma Bakanlığı, Rusya Federasyonu için öncelikli sektörlerde faaliyet gösteren girişimcileri desteklemek amacıyla KOBİ'lere yönelik bir tercihli kredi programı başlattı. Küçük ve orta ölçekli işletmelere yıllık yüzde 6,5'e varan oranlarda kredi sağlayan 15 yetkili banka seçildi. Aradaki fark devlet tarafından karşılanıyor. Krediler yatırım amaçlı (10 yıla kadar bir süre için 3 milyondan 1 milyar rubleye kadar) ve yenileme amacıyla verilmektedir. işletme sermayesi(3 yıla kadar bir süre için 3 ila 100 milyon ruble). 1 Ocak 2018 ile 30 Kasım 2018 tarihleri ​​arasında verilen krediler sübvansiyonludur.

 

Devlet öncelikli sektörlerdeki KOBİ’leri destekliyor

1 Ocak 2018 tarihinde, Rusya Federasyonu Hükümeti'nin 30 Aralık 2017 tarih ve 1706 sayılı Kararı yürürlüğe girdi ve 2018 yılında verilen krediler için tercihli oran sağlandı. Başlatıcı Bakanlıktı. ekonomik gelişme Küçük işletmelere, nihai borçlu için yılda %6,5'i aşmayacak bir oranda imtiyazlı kredi verme programı geliştirmiştir.

Bu kadar düşük bir faiz oranının sağlanması amacıyla 15 ticari banka seçilmiş ve hükümet programını uygulama yetkisi verilmiştir.

Piyasa faiz oranı ile tercihli faiz oranı arasındaki fark, kredi kuruluşları için devlet tarafından telafi edilmekte, böylece kayıp karları tazmin edilmektedir. Küçük işletmelere verilen kredilerde yılda %3,5'e, orta ölçekli işletme temsilcilerine ise %3,1'e kadar sübvansiyon sağlanmaktadır.

Ancak Ekonomik Kalkınma Bakanlığı'nın programı, borç verme hedef ve koşullarının çok açık bir listesini sunmakta ve aynı zamanda öncelikle hedeflendiği desteklenecek öncelikli alanları da belirlemektedir.

KOBİ Kredilendirme Programı hakkında daha fazla bilgi için videoyu izleyin:

Kimler indirimli fiyattan yararlanabilir?

1706 Sayılı Karar, programın geliştirilmesini hedeflediği ekonominin 13 sektörünü tanımlamaktadır. Aşağıdaki endüstriler için sübvansiyon oranları sağlanmaktadır:

  • Tarım;
  • üretme;
  • elektrik enerjisi, su ve gaz üretimi ve dağıtımı;
  • yapı;
  • ulaşım ve iletişim;
  • Turizm sektörü;
  • sağlık hizmeti;
  • ve atık;
  • catering (restoranlar hariç);
  • ev hizmetleri;
  • yüksek teknoloji;
  • perakende bölgedeki davranışlarına bağlı olarak;
  • perakende ve/veya toptan Uzak Doğu Federal Bölgesi topraklarında yapılması şartıyla.

Not: Tek sanayili kasabaların listesi, 29 Temmuz 2014 tarih ve 1398-r sayılı Rusya Federasyonu Hükümeti Kararnamesi'nde verilmiştir.

Bir KOBİ bu sektörlerden birinde faaliyet gösteriyorsa asgari oranda kredi alma imkânına sahiptir.

Hangi miktarları bekleyebilirsiniz?

Tercihli krediler aşağıdaki limitler dahilinde verilmektedir:

Dikkat: Yalnızca 2018 yılında verilen krediler en geç 30 Kasım 2018 tarihine kadar sübvanse edilecektir.

Bu tutarlar, borçlunun toplamda uygun krediye başvurabileceği maksimum tutarı düzenler. Toplam tutarın üst eşik değerleri aşmaması şartıyla birden fazla kredi alınması caizdir.

Borçluya kredi verilip verilmeyeceğine karar verirken:

  • varlık değeri;
  • karlılık;
  • özsermaye miktarı.

Göstergeler düşükse, tercihli finansman reddedilebilir.

Önemli: Alınan kredi fonları mevduata veya diğer finansal araçlara yatırılamaz.

Kredi başvurusu nereye yapılır

Program 15 yetkili banka tarafından uygulanmaktadır. Borçlu, aşağıdaki listeden bağımsız olarak bir banka seçme hakkına sahiptir:

  • VTB Bankası;
  • Sberbank;
  • Rosselhozbank;
  • "Banka Kabulü";
  • "Alfa Bankası";
  • Banca Intesa;
  • "Zapsibkombank";
  • "RosEvroBank";
  • Banka "Saint-Petersburg";
  • RNKB Bankası;
  • TKB Bankası;
  • KB "Dernek";
  • Banka "Levoberezhny";
  • KOBİ Bankası;
  • SKB Primorye "Primsotsbank".

Borçlunun hangi şartları taşıması gerekiyor?

Tercihli krediye başvuran bir KOBİ temsilcisinin aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:

  • faaliyetin öncelikli sektörlerden birinde gerçekleştirilmesi;
  • Rusya Federasyonu'nun vergi ikametgahı;
  • borçlunun iflas sürecinde olmaması;
  • vergi ve maaş borcunun olmaması;
  • pozitif kredi geçmişi.

Bu durumda kredi geçmişinin olumlu olması, kredi almadan önceki 1-3 ay öncesindeki ardışık 180 günlük süre içinde diğer kredilerde 30 günden fazla vadesi geçmiş ödemelerin olmaması anlamına gelir.

Organize olmak isteyen kendi girişimi Birçoğu yeterli fon eksikliğiyle karşı karşıya. Kendi işinizi kurmak için banka kredisi almak bu sorunun çözülmesine yardımcı olur. Çoğu zaman, bir iş kurmak için verilen kredi, özel girişimciliğe giden yolda ilk adımdır.

Sıfırdan işletme kredisi almak mümkün mü?

Kendi işinizi geliştirmek için kredi çekmek bir bankacılık kurumu için riskli bir işlem olarak kabul edilir. Sıfırdan küçük bir işletme kurmaya yönelik kredinin geri ödeneceğine dair kesin bir garanti yoktur. Yıkılma durumunda, yeni kurulan bir girişimci bir ay içinde kendini iflas ilan edebilir ve borcunu ödemeyi reddedebilir. peşin. Ancak işletme finansmanı yavaş yavaş yeniden başlıyor. Sıfırdan işletme kredisi almak katı koşullara bağlı olarak mümkündür.

Bir işletmeye sıfırdan kredi hangi koşullar altında verilir?

Aşağıdaki durumlarda başlangıç ​​kredisi alma olasılığınız artar:

  • İyi kredi geçmişi. Geçmiş kredilerin başarılı olmaması, ödenmemiş veya geç ödemeler kredi reddine neden olabilir.
  • Yetkili bir iş planı. İşletmenizden küçük ama istikrarlı bir gelir elde etmenin bariz olasılığı, uzmanları doğru kararı vermeye ikna edecektir.
  • Paralel istihdam. Sabit gelir Sıfırdan küçük bir işletme açmak için krediyi güvenli bir şekilde geri ödemenize olanak tanır.
  • Teminat mülkiyeti. Bu, şunu söyleyen güçlü bir para iade garantisidir: ciddi tutum kredi için müşteri.
  • Garantör olarak üçüncü taraf bir kişi.
  • Başlangıç ​​sermayesi gerekli miktarın en az dörtte biri tutarında.

Hangi bankalar küçük işletmelere sıfırdan kredi veriyor?

Kendi işini kurmak isteyenler finans kurumlarının yardımından yararlanabilirler. Sıfırdan küçük işletme kredisi şu durumlarda verilir:

  • Tüzel kişiler için çeşitli koşullarla en düşük oranları sunan VTB24. LLC'ler ve bireysel girişimciler için gereksinimler önemli ölçüde farklılık göstermektedir. Çoğu zaman, bir kredi teminat olarak gayrimenkul gerektirir.
  • Business Start ürününün bir parçası olarak kredi veren Sberbank. Geliştirilen proje için finansman sağlanmaktadır. Franchise girişimcisi olarak çalışmak mümkündür.
  • Farklı temsil eden Rosselhozbank kredi ürünleri küçük işletmelerin gelişimi için. Miktar konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur.
  • Teklifleri arasında sadece iki tür finansman bulunan Alfa Bank. Aynı zamanda yönetim, küçük ve orta ölçekli işletmelerle çalışmayı öncelik olarak ilan ediyor.

Küçük işletme kredileri için sıfırdan bankacılık yöntemleri

Finansal kurumlar, küçük işletmelere kredi verirken risk derecesini belirleme göreviyle karşı karşıyadır. Bankalar iki yöntem kullanıyor; bunlardan biri başvurunun uzmanlar tarafından incelenmesi. Borç verme kararı subjektif bir kontrolün sonucuna bağlıdır. Risk derecesini belirlemenin başka bir yolu da kullanmaktır. otomatik sistem“puanlama” ilk kez 50 yıl önce test edildi. Tarafsız bir program, müşterinin anketine girilen verilere dayanarak puanları sayar ve sonuçlar çıkarır. Puanlama türleri:

  1. puanlara göre (belirli bir sayı almanız gerekir, çoğu başvuru sahibi bunu geçemez);
  2. Dolandırıcılara karşı (davranış analizi yoluyla, uygunsuz bir krediyi, bankanın fonlarına yönelik potansiyel bir tehdidi gösteren faktörleri belirler);
  3. Sorumsuz borçlu müşterilere karşı (gecikmeler incelenmektedir).

Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için kredi nasıl alınır?

Kendi işinizi kurmak için karlı bir kredi sağlamak sıkı bir prosedür gerektirir. Küçük bir işletme açmak için kredi nasıl alınır:

  1. Başvurunuzu bankaya göndermelisiniz. Uygulama, faaliyet türünü ve borç verme programını gösterir.
  2. Daha sonra hakkında bilgi vermeniz gerekir ekonomik durum küçük işletme. Kâr marjı ve kredi geçmişi önemlidir.
  3. Daha sonra kabul edilen başvuru incelenir, kredinin şartları onaylanır - tutar, şartlar, kredi türü.

Sberbank'ta sıfırdan iş kurmak için kredi

Bir startup veya iş kurmak için krediye banka şubesinden başvuru yapılabilir. Sberbank'tan iş kurmak için kredi nasıl alınır? Bunu yapmak için ihtiyacınız var:

  1. Bir belge paketi ile kurumla iletişime geçin.
  2. Uygun bir kredi programı seçin.
  3. Vergi kaydını şu şekilde alın: Bireysel girişimci Birleşik Devlet Girişimciler Siciline dahil edilecektir.
  4. Sberbank ortakları tarafından sunulan franchise programlarını düşünün.
  5. Uygun bir franchise seçin.
  6. Seçilen programa göre ayrıntılı bir iş projesi geliştirin. Oluşturmak için gerekli Pazarlama planı, ofisin yerini ve diğer nüansları belirleyin.
  7. Sıfırdan küçük bir işletme açmak için krediye yönelik bir belge paketi hazırlayın. Set, pasaportun aslını ve bir kopyasını, TIN'yi, bireysel girişimci kaydının onayını ve ticari bir planı içerir.
  8. Küçük işletme kredisine başvurun.
  9. Bir miktar para toplayın (peşinat için %30).

İş kurmak için kredi alma şansınızı nasıl artırabilirsiniz?

İşletmeniz için kredi almak istiyorsanız acemi bir girişimcinin kendisine hizmet vereceği bankayı olabildiğince dikkatli seçmesi gerekir. Nüanslar:

  1. Bir finans kuruluşuna karar verirken küçük işletmelere yönelik ne gibi teklifler sunduğunu sormanız gerekir.
  2. Belirli bir bankayla çalışan ortakların ve arkadaşların tavsiyeleri faydalıdır.
  3. Halihazırda gelişmekte olan işletmeler için krediler daha kolay verilmektedir. Proje eki ile yapılan başvurunun maddi destek alma şansı çok azdır.
  4. İşletmenin solvent olması ve en az altı ay boyunca var olması arzu edilir.
  5. Bankanın kredi vermeye razı olması lehine ek bir faktör de teminat varlığıdır. Teminat olarak gayrimenkul, otomobil ve teknik ekipmanlar dikkate alınır.

Yetişen girişimciler için başka nasıl kredi alınır?

Alternatif yol alma finansal asistan- müşteri kredisi. Krediye başvuru yapılabilecek bireyselşirkette veya çevrimiçi olarak. Gayrimenkul teminat olarak veya kefillerin desteği olarak kullanılır. Bu tür krediler, şişirilmiş faiz oranları nedeniyle girişimci için kârsızdır. Unutmayın: Birçok bölgede küçük işletmeleri destekleyen fonlar vardır. Bu kuruluşlar devlet adına kredi garantörü olarak hareket etmekte veya girişimcilere küçük imtiyazlı krediler vermektedir.

Video: Sıfırdan bir işe başlamak için krediye ihtiyacınız var mı?

Aldığınız maaştan memnun değil misiniz? Ya da belki kendin için çalışmayı hayal ediyorsun? Amaca yönelik ve kendine güvenen insanlar devlet desteğine güvenebilirler. Çok fazla seçenek var: İş planınızı savunarak ihtiyacınız varsa hibe alabilirsiniz veya akreditasyon almış bankalardan biriyle iletişime geçebilirsiniz.

Zaten bir fikriniz varsa ve onu kendi işinizin yardımıyla hayata geçirmek istiyorsanız, ancak bunu uygulamak için yeterli paranız yoksa, küçük işletme geliştirme için sıfırdan krediler sorunu çözebilir. Bu kredi bazı bölgelerde alınabilir. finansal Kurumlar. Partner seçme aşamasında öncelikle katılanlara dikkat etmelisiniz. devlet projesi Girişimcilere gerekli finansal kaynakların sağlanmasını içerir.

Ürün grupları arasında küçük işletmelere yönelik uygun fiyatlı krediler bulunmaktadır.

2017'de küçük işletmelere kredi

Bugün ülkemizin önde gelen bankalarının birçoğunun önceliği teminat gerektirmeyen ürünler ihraç etmektir. Model, bir müşterinin hesabındaki nakit akışları gibi büyük miktarda verinin analizine dayanmaktadır. Çalışma sonucunda banka, her müşterisi için bireysel koşullar yaratmaktadır. İnternet hizmetlerini kullanarak bildiriliyorlar, mobil uygulamalar, mesaj gönderme.

Bazı mali kuruluşlar küçük işletmelerin sıfırdan geliştirilmesi için halihazırda bir dizi benzer kredimiz var:

1. Sberbank “Güven” adında bir ürün sunmaktadır. Bu ürünün kredi vadesi üç yıldır ve faiz oranı yıllık 16,5'tir. Bu durumda borçlu, üç milyon rubleye kadar bir miktar almayı bekleyebilir.

2. Raiffeisenbank “Ekspres” adında bir ürün sunuyor. Bu ürün için kredi vadesi iki yıla kadar olup faiz oranı yıllık yüzde 14,9'dur. Müşteri iki milyon rubleye kadar almayı bekleyebilir.

3.Alfa Bank, 13 ila 36 ay arası kredi vadesine ve yıllık 12,5 ila 19,5 faiz oranına sahip “Ortak” adlı bir ürün sunuyor. Bu bankada bir müşteri altı milyon rubleye kadar almayı bekleyebilir.

Ancak küçük işletmelere verilen krediler var. Bu konuda daha sonra daha fazla bilgi vereceğiz.

Küçük işletmelere devlet yardımı

Şu anda hükümet yetkilileri ülkemizde küçük ve orta ölçekli işletmelerin hem siyasi hem de ekonomik istikrarın en önemli unsuru olduğunun bilincindedir. Küçük kuruluşların faaliyetlerine dayanan girişimcilik türü şunları sağlar:

Yeni işyerleri.

Yeniliği kullanma.

Yeni satış pazarlarının geliştirilmesi.

Üretim kaynaklarının kullanımında verimliliğin arttırılması.

Rekabetin geliştirilmesi.

İhraç edilen hammaddelere bağımlılık düzeyinin azaltılması.

Küçük işletmelere uygun fiyatlı kredi verilmesine karar verildi. Hükümet programı Girişimciliğin geliştirilmesine yönelik destek stratejisi 2014 yılında geliştirildi ve önümüzdeki yıllar için destek stratejisi yetkililer tarafından onaylandı. Ana hedefleri şunları içerir:

Kredi kullanılabilirliğini artırın.

Birleşik bir garanti sistemi oluşturun.

Bu program yaklaşık yüzde 11 oranında fonlara erişmenizi sağlıyor.

Ayrıca Merkez Bankası, küçük bölgesel bankaların küçük işletmelere kredi vermesi yönünde öneride bulundu. Bunu başarmak için, temel bireysel özellikleri dikkate alarak finans sektörünü düzenleyen bir takım kanunların kabul edilmesi gerekmektedir.

Küçük işletmelerin sıfırdan geliştirilmesi için devlet kredisi

Rusya'nın bölgelerindeki KOBİ'leri desteklemek amacıyla girişimciliğe yardımcı olan fonlar bulunmaktadır. Bu tür kuruluşlar, sabit varlıkların satın alınmasına veya işletme sermayesinin yenilenmesine yönelik kredi sağlama hakkına sahiptir. Bu tür krediler asgari faiz oranıyla verilmektedir. Yani bunlar küçük işletmelere verilen imtiyazlı kredilerdir.

Nüanslar ve tasarım kuralları

Borçlu bireysel bir girişimci veya tüzel kişilik olabilir. Aşağıda listelenen çeşitli gereksinimleri aynı anda karşılamaları gerekir:

Mikrofinans kuruluşunun bulunduğu bölgede kayıtlı olmalı ve faaliyet göstermelidir.

Bireysel girişimciler ve işletmeler üç aydan fazla bir süredir var olmalı veya yararlanıcı kategorilerine ait olmalıdır (örneğin, "Rusya'nın Gençlik İşletmesi" adlı bir programın katılımcıları veya geniş bir aileye sahip girişimciler olmalıdır).

Tam hukuki ehliyete ve ehliyete sahip olmaları gerekir.

Yasaklanan amaçlar

Küçük bir işletme açmak için kredi verilmesi aşağıdaki amaçlarla yasaktır:

Silah imalatına yönelik faaliyetler (hediyelik eşya ve dekoratif ürünler hariç).

Nadir türlerdeki hayvanların ticareti ile ilgili faaliyetler.

Döviz işlemlerine ilişkin faaliyetler.

Kumar işinin organizasyonu ve yürütülmesi ile ilgili faaliyetler.

Yatırım ve borç verme niteliğindeki faaliyetler. Tek istisna kooperatiflerdir.

Sigorta hizmetlerinin sağlanmasına yönelik faaliyetler.

Alkol ve tütün ürünlerinin üretimi ve satışına yönelik faaliyetler (ancak bu faaliyetin asıl ve tek faaliyet olması durumunda).

Kimlerin kredi alma hakkı yoktur?

Ayrıca aşağıdaki konular:

Onlar finans şirketleri.

Üretim paylaşımını içeren bir anlaşmanın tarafıdırlar.

Teminatsız veya kefilsiz küçük işletme kredisi nedir?

Sözleşme hükümleri

Alınan kredi fonları yalnızca sıkı bir şekilde düzenlenen belirli amaçlar için kullanılabilir. Bunlar şunları içerir:

Sıfırdan bir işe başlamak.

Ana faaliyeti yürütmek için gerekli olan öğelerin ve fonların satın alınması. Üstelik kullanım sürelerinin bir yıldan fazla olması gerekiyor.

Mevcut işletme sermayesinin yenilenmesi.

Bu durumda kredi aşağıdaki koşullarda verilecektir: Borçlunun ticaret, inşaat, hizmet, üretim ve inşaat alanlarında faaliyet göstermesi durumunda. Tarım daha sonra 36 aya kadar bir süre için iki yüz bin rubleye kadar kredi alacağına güvenebilir. Bu durumda başvuru iki hafta içinde incelenecektir. Başvurunun onaylanması durumunda fonlar borçlunun cari hesabına aktarılacak, faiz oranı ise yüzde 7,5 ile 15,5 arasında değişecek. Böyle bir kredi, ödünç alınan tutarın yüzde yarısı ila bir buçuk oranında bir komisyon içerir. Ancak kredinin sıfırdan iş kurmak amacıyla kullanılması durumunda bu komisyon alınmaz. Aynı zamanda Fon, fonların kesinlikle amacına uygun harcandığını izleyecektir.

O halde teminatsız veya kefilsiz küçük işletme kredisine daha yakından bakalım.

Küçük işletmelere imtiyazlı kredi

KOBİ'ler alanında, asıl amacı çeşitli yapıların eylemlerini koordine etmek olan Federal düzeyde bir Şirket oluşturuldu. Bu Federal Şirket, Merkez Bankası ve Ekonomik Kalkınma Bakanlığı gibi yapılarla birlikte "Altıbuçuk" adlı bir program geliştirdi. Bunun özü, uygun şartlarda kaynak sağlamaya hazır katılımcıların Merkez Bankası tarafından yeniden finanse edilmesinde yatmaktadır. Bu tür yeniden finansman yüzde 6,5 oranında gerçekleştirilmektedir.

Buna göre, küçük bir işletme açmak için borç alınan fonların kullanımı, kredi tutarının yüzde 10-11'ine mal oluyor. Öncelikli sektörler şunları içerir:

Hizmet sunumunun kapsamı.

Tarım alanı.

Üretim endüstrisi.

Tarımsal ürünlerin dönüşüm alanı (hem birincil hem de endüstriyel).

Yapı.

Ulaşım.

Elektrik üretimi, gaz ve diğer kaynakların çıkarılması ve bunların müteakip dağıtımına yönelik faaliyetler.

Küçük işletmelere yönelik bu tür imtiyazlı krediler belirli koşullar altında sağlanmaktadır. Amaç, büyük varlıkları elde etmek veya halihazırda var olan bir varlığı desteklemek olmalıdır. mevcut aktiviteler. Borçlu, 50 milyon ila bir milyar ruble arasında bir miktar almayı bekleyebilir. Toplam tutarı 4 milyar rubleyi geçmemesi gereken birkaç kredi almak mümkündür. Küçük işletmelerin gelişmesi için devletten bu tür bir kredinin sağlanmasının süresi şirketin takdirindedir. Faiz oranı Zira böyle bir kredi Merkez Bankası'nın belirlediği orandan fazla olmayacaktır. Şirketin sağlanan garantiye karşılık bir ödül olan %3'lük bir katkı yapacağını düşünmekte fayda var.

Çeşitli bankalardan teminat alınarak küçük işletmelere verilen kredileri ele alalım.

"Rosselhozbank"

Bu banka, KOBİ'lere kredi verilmesini teşvik etmek amacıyla devlet programına katılan akredite bir kurumdur. Rosselkhozbank'ın oldukça çeşitli bir ürün yelpazesi var. Başlıca avantajları şunlardır:

Uzun kredi vadesi.

Büyük miktarlar sağlanabilir.

Geri ödeme planı oldukça esnek olabilir.

Borçların ertelenmesi mümkündür.

En popüler iki şema vardır. Birincisi “Yatırım Standardı” olarak adlandırılıyor. Bu program kapsamında sekiz yıla kadar bir süre için 60 milyon rubleye kadar bir miktar alması bekleniyor. Bu program var ek fırsat- Bir buçuk yıla kadar ödemesiz süre sağlanacaktır. Burada bir depozito gereklidir.

İkinci popüler bankacılık ürünü- "Hızlı karar". Böyle bir kredinin miktarı bir milyon rubleye kadar olacak, borç verme süresi bir yıla kadar olacak. Bu ürün teminatsız bir teminat yapısı sağlar.

Sberbank'ta küçük işletme geliştirme kredisi

Bu banka aynı zamanda imtiyazlı kredi programının bir katılımcısıdır ve bu alanı aktif olarak geliştirmektedir. Şu anda en ilginç iki teklif var.

“Ekspres Güvenli” adı verilen bir bankacılık ürünü. Kredi tutarı, yıllık yüzde 16 ila 23 oranında 0,3 ila 5 milyon ruble arasında olabilir. Bu ürünün temin süresi altı aydan üç yıla kadardır. Özelliği, kredinin herhangi bir amaç için alınabilmesidir.

Bir diğer çözüm ise “İşletme Devri”dir. Kredi tutarı yıllık yüzde 11,8 faiz oranıyla yüzde 0,15'ten başlıyor. Bu üründe 48 aya kadar vade imkanı bulunmaktadır. Özellik - cari dönemin masraflarını karşılamak için mal ve hammadde alımı için sağlanmıştır.

Küçük işletme kredilerinin özellikleri

2015 yılında KOBİ segmentinde temerrütlerde rekor bir artış yaşandı. Ödünç alınan fonların geri ödenmeme olasılığının yüksek olması nedeniyle finansal kuruluşlar bu tür kredileri çok daha az sıklıkla sunmaya başladı. Verilen kredilerin sayısı yüzde 25'ten fazla düştü. Durumun iyileşme hızı doğrudan devletin aldığı önlemlerin etkinliğine bağlıdır.

En önemli sorunlardan birkaçının yakın gelecekte çözülmesi gerekiyor:

Kredi fonlarının yüksek maliyeti.

Zorunlu provizyon ihtiyacı.

Yeniden finansman fırsatlarını genişletmek.

Rusya'daki küçük işletmeler için başka hangi krediler mevcut?

Küçük işletmelere ücretsiz krediler

Belirli kriterleri karşılayan denekler bu tür yardıma güvenebilirler:

Başka birinin kayıtlı sermayesindeki pay tüzel kişilik%25'i geçmemelidir.

Ortalama çalışan sayısı 100 kişiyi geçmemelidir.

Geçen yıl alınan her türlü faaliyetten elde edilen gelir 800 milyon rubleyi geçmemelidir.

Küçük işletmelere sağlanan devlet sübvansiyonları, yalnızca işletmenin yasal olarak faaliyet göstermesi ve ödenmemiş vergi ödemelerinin olmaması durumunda sağlanabilir. Bu durumda bütçelerden fon tahsis edilebilir. farklı seviyeler ve kredinin kesinlikle sabit bir hedef niteliği vardır. Küçük işletme gelişimi için kredi nasıl alınır?

Ne yapmalıyız?

KOBİ'lere yönelik destek devlet kontrolü altındadır, bu nedenle çözüm bulmak zor değildir:

Bir proje hazırlamanız ve ardından yerel İstihdam Merkezinizle iletişime geçmeniz gerekir. Daha fazlası gerekiyorsa büyük miktar, o zaman Federal Ticaret Odası ile iletişime geçmeniz gerekir.

Teminat varsa bankayla iletişime geçebilirsiniz. Bu oldukça ciddi sermayeye güvenmenizi sağlayacaktır.

Eğer başlamak üzereyseniz kendi işi sıfırdan, o zaman aşağıdaki algoritmaya uymanız gerekir:

İlginç olacak bir fikir bulmanız gerekiyor.

Yaşanabilir bir proje geliştirmek gerekiyor.

Gerekli belgelerden oluşan bir paket hazırlayın.

Gerekli miktarda parayı alın.

Kendi işinizi kurun.

Küçük işletmelerin gelişimine yönelik kredilere sıfırdan baktık.