Finans, para dolaşımı ve kredi. Para formları ve türleri

Herhangi bir ekonomik sistemde niteliksel olarak indirgenemez üç bileşen ayırt edilebilir:

Piyasa ekonomisinde her bileşen kendisine uygun para türlerini, türlerini ve biçimlerini üretir (Şekil 1.1).

  • - gerçek;
  • - kurumsallaşmış;
  • - dijital.

Pirinç. 1.1.

Sınıflandırırken para türü paranın doğal ve işlevsel özellikleri dikkate alınarak bölünmesine denir. Her türün içinde farklı para biçimlerini birleştiren alt türler vardır. Bir yandan para türlerini karakterize etmek, onların evriminin nihai sonuçlarına atıfta bulunmayı içerirken, diğer yandan türlerin özünün tam bir tanımı yalnızca gelişmeye yansıtılabilir, yani. bir türden diğerine sıralı geçiş olarak. Bu bağlamda çeşitli geçiş Para türleri ve biçimleri.

Sınıflandırma sürecinde öncelikle bu tür para türlerini ayırt etmek gerekir. tam teşekküllü Ve kalitesiz. Bu durumda asıl dikkat paranın iç doğasının karakterizasyonuna verilir.

İLE tam teşekküllü para gerçek değerlerine uygun satın alma gücüne sahip olanları içerir. Tam teşekküllü paranın alt türleri emtia Ve metal para.

Emtia parası genel eşdeğer ürün görevi gören gerçek malları temsil eder. Para olarak kullanılan gerçek bir metanın kendiliğinden seçimi, kullanım değerinin evrenselleşmesiyle belirlendi.

Metal para Satın alma gücü, para biriminin değerine bağlı olan banknotlardır. Para metali - ana para biriminin malzemesi (bakır, gümüş, altın).

Tam teşekküllü para, satın alma gücünün oluştuğu bu tür iç özellikler de dahil olmak üzere bir emtia değerine sahiptir. Büyüklük içsel değer tam teşekküllü para, yeniden üretim koşullarına göre belirlenir.

Daha önce de gösterildiği gibi, ekonomi türlerinin genel gelişimiyle birlikte para türlerinin evrimi, meta değerlerinin temsili değerle ve temsili değerin güven değeriyle tutarlı bir şekilde değiştirilmesine yol açar.

Kötü para - Bu, iç emtia değeri olmayan paradır. İki alt türe ayrılabilirler:

  • 1) güvenli;
  • 2) teminatsız para.

Ayıplı paranın dolaşıma girmesi ihraççıya gelir getirir. hisse primi veya Senyoraj.İhraç edilen paranın nominal değeri ile üretim maliyetleri arasındaki fark olarak hesaplanır.

Amerika Birleşik Devletleri'nin ekonomik ve askeri gücü, büyük ölçüde, dünyanın rezerv para birimi olarak doların basılması ve yılda yaklaşık yarım trilyon dolar tutarındaki küresel senyorajın tahsis edilmesiyle korunmaktadır; bu, ABD'nin geri kalanı pahasına askeri harcamaları finanse etmesine olanak sağlamaktadır. Dünya. Rusya Federasyonu'nda senyorajın değerinin yılda 15 ila 30 milyar dolar arasında olduğu tahmin ediliyor.

Güvenli(emtialar, para birimi metalleri) kötü para tam teşekküllü paranın temsilcileridir (genellikle kredi parası, döviz parası olarak tanımlanırlar). Kendi meta değerleri nedeniyle değil, temsili bir değere sahip oldukları için satın alma gücüne sahiptirler. Temsili maliyet- kusurlu teminatlı paranın, tam teşekküllü parayla takas olasılığı nedeniyle sahip olduğu satın alma gücünün bir ölçüsü.

Teminatsız para emtia desteği yoktur ve kesin olarak belirlenmiş bir kur üzerinden metal paralarla değiştirilmez (genellikle fiat para olarak tanımlanırlar). Yerleşik gelenekler veya yasama faaliyetleri nedeniyle kurumsallaşma süreci, genel tanınma ve ekonomik varlıkların kendilerine olan güveni nedeniyle paradırlar. Dünyanın tüm ülkelerinin modern nakit banknotları (kağıt para ve madeni paralar) hiçbir şey tarafından desteklenmez ve ihraççılarının ne borcu ne de kredi yükümlülüğü değildir. Ekonomik sistemdeki dolaşımları ve ödeme güçleri, güven değerlerine göre önceden belirlenir. Güven değeri - Devlet tarafından bir ödeme aracı olarak kabul edilme garantileriyle bağlantılı teminatsız ödeme taleplerinin satın alma gücünün bir ölçüsüdür.

İkame ölçüsü teminatsız ödeme taleplerinin satın alma gücü, ör. Paranın niteliksel ve niceliksel kesinliğinin birliği, ihraççının (devletin) ödeme gerekliliklerini ortaya koyabilmesinin, satın alma gücünün istikrarını koruyabilmesinin ve fiat paranın tam teşekküllü para olarak rolünü koruyabilmesinin ölçüsüdür. ekonomik ciro için gerekli para miktarı yasasına göre.

Dünya ekonomisinin küreselleşmesi bağlamında itibari paranın güven değerinin en önemli göstergesi döviz kurudur.

Banknotların dolaşımının yasal dayanağına bağlı olarak, bunlar emanet, para vekilleri ve sahte para olarak ayrılır.

Mutemet(kart 1, fiat) para - tirajı yasal dayanağa sahip olan bu tür para, devlet tarafından tanınır ve desteklenir. Modern para semboliktir, kararlaştırılmıştır, yani. paranın işlevlerini ancak devletin yetki ve gücüyle sağladığı ve garanti ettiği ölçüde yerine getirebilirler. Örneğin, Sanatın 1. paragrafı. Rusya Federasyonu Anayasasının 75'i şöyle diyor: “Rusya Federasyonu'ndaki para birimi rubledir. Parasal emisyon yalnızca Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından gerçekleştirilmektedir. Rusya Federasyonu'na başka paraların getirilmesine ve ihraç edilmesine izin verilmiyor.”

Güvene dayalı paranın zıttı para vekilleridir.

Teminatsız paranın satın alma gücünün hızla düştüğü durumlarda döviz değişimi desteklenmiyor ve ekonomik dolaşıma para ikameleri ekleniyor.

Para vekilleri- Dahili, temsili veya güvene dayalı değeri olan, ancak ulusal ekonomide dolaşımının yasal dayanağı olmayan bir para türü;

Türlerin ve türlerin sınıflandırılması, para türlerinin çeşitliliğini daha doğru bir şekilde ortaya çıkarmamızı sağlar.

Para biçimleri. Para türlerini tanımlamanın temeli içeriklerinin geliştirilmesi ise, o zaman farklı para türlerini birbirinden ayırmanın temeli, gerçekleştirilen ve baskın işlevler kümesindeki farklılıklardır. Paranın şekli isminde dış ifade Gerçekleştirdiği işlevlere göre farklılaşan belirli bir para türünün (düzenlenmesi). Onların en Genel sınıflandırma nakit ve gayrinakdi para olmak üzere iki gruba ayrılmasıyla ilişkilidir.

Nakit para biçimleri - Bu banknot duyusal olarak algılanan sembolik bir ifadeye sahiptir. Banknotlar hem tam teşekküllü hem de düşük para türlerini ifade edebilir. Nakit para türleri şunlar olabilir:

  • - emtia;
  • - metal;
  • - kağıt.

Gelişmiş ülkelerde nakit işlemlerin oranı% 70-75'tir (kural olarak küçük ödemeler nakit olarak yapılır ve sayıları fazladır), Rusya Federasyonu'nda bu rakam çok daha yüksektir.

Nakit dışı para biçimleri - bunlar toplumun zenginliğinden pay almak için evrensel taleplerin piyasa biçimlerinin hareketini karakterize eden muhasebe kayıtlarıdır. Önceleri bu tür kayıtlar kağıt üzerinde yapılıyordu ancak bankacılık teknikleri ve teknolojilerindeki değişikliklerle birlikte elektronik ortamda da yapılmaya başlandı. Bu kayıtlara dijital para adı verilmektedir. Nakit dışı paranın hareketi çeşitli ödeme araçlarıyla sağlanmaktadır.

Ödeme aracı - Bu, sahibinin ödeme yaparken nakit dışı parayı taşımasına olanak tanıyan bir belgedir. Ödeme araçlarına örnek olarak çekler ve banka plastik kartları verilebilir.

Emtia parasının biçimleri. Çoğu durumda, ekonomik gelişmenin ilk aşamalarında kullanılan para, gerçek banknot biçimindeki emtia parasıydı. Aşağıdaki ana emtia parası biçimleri ayırt edilebilir:

  • - hayvansal (lat. hayvan - hayvan) hayvanları ve onlardan yapılan ürünleri içerir. Emtia parasının bu alt türü şunları içeriyordu: çiftlik hayvanları, kürkler, deniz kabukları, mercanlar vb.;
  • - hyloistic (lat. hyle- mineraller ve metaller içeren madde). Emtia parasının bu alt türü şunları içeriyordu: taşlar kehribar, metaller, tuz vb.;
  • - bitkisel (lat. sebzeler- sebze), bitkileri ve meyvelerini içerir. Bu alt türler şunları içeriyordu: ağaç meyveleri, tahıl, yapraklar, çay briketleri, tütün yaprakları vb.

Emtia parası kendiliğinden ortaya çıkar, görünüşü meta dolaşımının teknik ihtiyaçları tarafından belirlenir, siyasi veya dini güç merkezleri tarafından basılan para değildir.

Metal para biçimleri. Metal para - bir tür emtia parası olup satın alma gücü, para birimi olan metalin (demir, bakır, bronz, gümüş, altın) değerine bağlı olan banknotlardır. Para metali- para sisteminin temel birimini simgeleyen, banknotun yapıldığı metal.

Metal para biçimleri şu şekilde ayrılabilir:

doğanın verdiği birincil olanlara (altın kum, külçeler); ikincil, işlenmiş (külçeler, sembolik araçlar, madeni paralar).

Metalik paranın en gelişmiş şekli madeni paradır.

Tarihi gezi

10. yüzyıl Bizans tarihçisine ait versiyona göre. Görünen o ki, "madeni para" kelimesi antik Roma tanrıçası Juno Coins'in adından geliyor. (Juno Moneta, Zor durumlarda tahminlerine başvurulan Danışman Juno.

Efsaneye göre, 281-276'daki askeri operasyonların başarısız olduğu ilk dönemde. M.Ö. Kral Pyrrhus (M.Ö. 319-273) ile birlikte Romalılar, Juno rahiplerinden savaşı sürdürmek için parayı nereden bulacakları konusunda tavsiye istediler. Tanrıçanın rahipleri halka "savaşın adil bir şekilde başlatıldığı, dolayısıyla fon sıkıntısı olmayacağı" konusunda güvence verdi. Tahmin gerçekleşti, fon bulundu ve savaş kazanıldı. Romalılar, bir minnettarlık göstergesi olarak, Juno Moneta Tapınağı'nın topraklarına, onun imajının ve "Para" yazısının yapıldığı para basmak için atölyeler yerleştirdiler. Bu tür paralara madeni para denmeye başlandı. Daha sonra bu terim tüm metalik para türlerini kapsayacak şekilde genişletildi.

Rusya'da "madeni para" kelimesi Peter I'in hükümdarlığı döneminde popüler hale geldi.

Madeni para - tek biçimli, sabit ağırlığa ve belirli bir değere sahip markalı parasal metal külçesi. Madalyonun ön yüzüne ön yüz denir (Fransızca'dan. karşıtlar), kuyruk veya karma; ters taraf - ters (Fransızca'dan. tersi) veya kartal; kaburga - kenar (Almanca'dan. Acıtmak).

Şu anda bozuk para, hatıra ve yatırım parası basılıyor.

Modern paraları değiştir - Satıcı ile alıcı arasında banknotların ve ödemelerin maksimum doğrulukla değişimine hizmet eden banknotlar. Hızlı ciro ve önemli aşınma nedeniyle, bozuk paralar ucuz metallerden basılmaktadır. Bir ülkede basılan toplam madeni para sayısı genellikle kişi başına bir madeni parayla sınırlıdır.

Hatıra paraları bazı önemli etkinlikler için piyasaya sürülüyor ve koleksiyoncular tarafından toplanıyor. Tahsil değeri, dolaşıma, sanatsal çözüm düzeyine, tasarıma ve hatıra parasının basıldığı acil olaya bağlıdır.

Yatırım paralarıÇoğu zaman özel bir sanatsal değeri yoktur; değerleri, yapıldıkları değerli metalin değerine göre belirlenir.

Kağıt para biçimleri. Kağıt(bazı ülkelerde plastik) banknotlar kurumsallaşmış bir para türünü temsil eder; sosyal normlar ve kurallar tarafından ekonomik sisteme getirilen para türüdür.

İlk kağıt para Çin'de basılmaya başlandı. Gri ve siyah kağıttan yapılmışlardı dut ağacıüzerinde şu yazı vardı: "Ming İmparatorluğu Devlet Bankası'nın bileti, her zaman dolaşımdaydı." 1286'da Pekin'i ziyaret eden İtalyan gezgin Marco Polo bunlardan bahsetmişti. Kağıt para hayal gücünü hayrete düşürdü: “... Büyük Han hakkında söylenebilir - simyayı tamamen biliyor... Onun emriyle bu paranın o kadar büyük bir kısmı yapılıyor ki, onunla dünyadaki tüm zenginlikler satın alınabiliyor. . Size söylüyorum, tüm tebaası her yerde bu kağıt parçalarını memnuniyetle kabul ediyor, çünkü nereye giderlerse gitsinler her şeyin bedelini kağıt parçalarıyla ödüyorlar - mallar için, inciler için, değerli taşlar için, altın ve gümüş için: parçalarla. kağıttan her şeyi satın alabilirler ve her şeyin parasını onlarla ödeyebilirler...” 1620 yılında keskin bir değer kaybı nedeniyle kağıt paranın dolaşımı yasaklandı.

Dünyanın birçok ülkesinde, metal paranın yerini almayı amaçlayan yaygın bir kağıt para basımına yönelik öneriler son derece olumsuz algılandı. “Devlete kağıt paraya yönelmesini tavsiye etmek, genç bir adama kumarhaneye gitmesini tavsiye etmekle aynı şeydir!” - Maliye Bakanı Kont E.F. Kankrin'e inanıyordu Rus imparatorluğu 1823-1844'te

Kağıt paranın tarihsel öncülleri kambiyo senetleriydi.

Kambiyo senedi(Almanca'dan. Wechsel) - keşidecinin koşulsuz yükümlülüğünü (senet) veya poliçede (bono) belirtilen başka bir ödeyene, vade sonunda belirli bir miktar para ödeme teklifini belgeleyen, kesin olarak belirlenmiş bir biçimde teminat değişme. Bir kambiyo senedi bir emir (hamileye ödenecek) veya kayıtlı olabilir. Bir yasa tasarısı kapsamındaki hakların devri özel bir yazıt yapılarak gerçekleşir - onay.

Kağıt banknotların kendisi banka ve hazine banknotlarına ayrılabilir.

Banknot, veya banknot(İngilizceden, banknot - banknot, banka bonosu) - kağıt banknot, veren banka tarafından verilen faizsiz kredi notu. Tam kapsamlı banknotlar sınırsız miktarda altınla değiştirilebilir; İhraç limiti bankanın altın rezervleriydi. Kaplamasız banknotların arkası yoktu ve tam teşekküllü parayla değiştirilmiyordu. Ek banknot çıkarma hakkı devlet bankasının elinde tutuldu ve genellikle periyodik olarak yukarı doğru revize edildi. Modern banknotların özellikleri şunlardır:

  • - güvensizlik;
  • - zorunlu mezhep;
  • - faizsiz.

Hazine notları- Devlet hazinesi tarafından çıkarılan, genellikle küçük değerde olan kağıt banknotlar. Hazine bonoları ihtiyacın çocuklarıdır. Sorunları, devlet harcamalarının acil olarak karşılanmasını gerektiren acil durumlardan kaynaklanıyordu, bu nedenle banknotların aksine değerli metallerle desteklenmiyorlardı; altınla değiştirilmeleri garanti edilmiyordu.

Altın standardının çöküşünden sonra banknot ve hazine bonosu arasındaki ayrım ortadan kalktı.

Dijital para biçimleri. Dijital paranın ortaya çıkışı gerçeği kanıtlıyor: Yeni bilgi ekonomisi yeni para biçimlerine yol açıyor. “Dijital para” ve “elektronik para” terimlerinin yaygın kullanımı, bir yandan bilgi ekonomisinin oluşumunu, diğer yandan da bankacılıkta modern elektronik teknolojisinin kullanımını ve takas teknolojilerinin gelişimini yansıtmaktadır. Dijital paranın satın alma gücü, bu para karşılığında yeniden üretim alanına dahil edilen, taşınan veya yeniden üretim alanından çıkan malların değeri hakkındaki bilgilerle belirlenir.

Dijital para biçimleri şunları içerir:

  • - satın alma gücünün korunmasına ilişkin kağıt ve elektronik ortamdaki kayıtlar;
  • - İnternet parası;
  • - gerçek zamanlı olarak yapılan ödemelerde mevcut olan elektronik para;
  • - sanal para.

Kredi kuruluşlarının (bankalar) hesaplarındaki ilgili girişler, tamamen evrensel gereksinimlerin piyasa biçimleri olarak sınıflandırılabilir.

Dijital paranın birçok biçimi modern koşullar bir tür özel paradır. Özel para(ulusal ekonomik ciroya hizmet eden ulusal olanların aksine) özel hukuk ve bireyler ayrı ekonomik ciro çerçevesinde özel ihtiyaçlara ilişkin ödemelerin yapılması amacıyla. Bunlar aslında elektronik parayı da içeriyor.

27 Haziran 2011 tarihli ve 161-FZ sayılı “Ulusal Ödeme Sistemi Hakkında” Federal Kanuna göre, elektronik fonlar, daha önce bir kişi (fonları sağlayan kişi) tarafından başka bir kişiye, dikkate alınarak sağlanan fonlardır. fon sağlayan kişinin üçüncü şahıslara parasal yükümlülüklerini yerine getirmek için bir banka hesabı açmadan (yükümlü kişiye) sağlanan ve fon sağlayan kişinin aktarma hakkına sahip olduğu fon miktarı hakkında bilgi Siparişler yalnızca elektronik ödeme araçları kullanılarak yapılır.

Dolayısıyla elektronik para, ihraççının parasal biçimdeki yükümlülüklerini şu şekilde karakterize eder:

  • - yalnızca elektronik ödeme araçları kullanılarak kaydedilir ve saklanır;
  • - özel olarak açılan hesaplarda dikkate alınır;
  • - diğer (ihraççı dışındaki) kuruluşlar tarafından ödeme aracı olarak kabul edilmesi.

Önemli özellikler elektronik para şunlardır:

  • - anonimlik (parayı gönderen ve alan kişi, birbirlerinden tamamen bilinmeme hakkına sahiptir);
  • - bölünebilirlik;
  • - taşınabilirlik.

Aynı zamanda elektronik paranın dolaşımında aşağıdaki sorunlardan kaynaklanan sınırlamalar da aşılamamıştır:

  • - güvenlik (bilgi koruma teknolojilerinin kusurlu olması);
  • - kullanım yerleri (elektronik terminalin varlığı);
  • - yerleşim yerlerinde üçüncü bir tarafın varlığı (yerleşim yerlerinde) banka kartları). Bu nedenle elektronik para, elektronik para dolaşımında sınırlı sayıda katılımcı tarafından kullanılmaktadır.

Lütfen Rus mevzuatına uygun olduğunu unutmayın. elektronik para değil yürüten kuruluşlar tarafından alınan fonlar profesyonel aktivite menkul kıymetler piyasasında, yatırım fonlarının, yatırım fonlarının ve sivil toplum kuruluşlarının yönetimine yönelik takas faaliyetleri ve/veya faaliyetler emeklilik fonları ve bu kuruluşların faaliyetlerini düzenleyen mevzuat uyarınca banka hesabı açılmadan sağlanan fon miktarına ilişkin bilgilerin kaydedilmesi.

En iyilerinden biri parlak örnekler dijital para bitcoin(VTS) (İngilizce'den, biraz - bit, bilgi birimi ve madeni para - madeni para), bunları kabul etmeye istekli tüccarların mal veya hizmetleri için ödeme yapmak için kullanılabilecek sanal bir para birimidir. En önemli karakteristik Bitcoin'i gerçek paraya benzer kılan şey, bitcoin'in ihraççının borç yükümlülüğünü temsil etmemesidir. Bigcoinlerin kotasyonu ona duyulan güvene dayanır ve yalnızca arz ve talep dengesiyle oluşur.

Rusya Bankası bu olguyu göz ardı etmedi. İLE Bir yandan verdiği bilgiye göre “sanal para birimleri” için herhangi bir teminat bulunmuyor ve yasal olarak bunlarla yükümlü hiçbir kuruluş bulunmuyor. Bunlar üzerindeki işlemler doğası gereği spekülatiftir, "sanal borsalar" adı verilen platformlarda gerçekleştirilir ve yüksek değer kaybı riski taşır. Rusya Bankası, vatandaşları ve tüzel kişileri, özellikle de kredi kuruluşları ve kredi dışı finansal kuruluşları, mal (iş, hizmet) veya ruble ve döviz cinsinden nakit karşılığında takas etmek için "sanal para birimlerini" kullanmamaları konusunda uyarıyor. Bay'a göre. 10 Temmuz 2002 tarih ve 86-FZ sayılı Federal Kanunun 27'si “Rusya Federasyonu Merkez Bankası (Rusya Bankası)” (bundan sonra Rusya Bankası Kanunu olarak anılacaktır), nakit vekillerin ihracı Rusya Federasyonu toprakları yasaktır.

Sınırsız sayıda kuruluş tarafından "sanal para birimleri" ihraç etme ve bunları işlemler gerçekleştirmek için kullanma faaliyetinin anonim doğası nedeniyle, "vatandaşlar ve tüzel kişiler, kasıtsız da olsa, yasa dışı faaliyetlere dahil olabilir. Rusya Bankası, Rus tüzel kişilerinin “sanal para birimlerinin” ruble ve yabancı para birimleriyle ve ayrıca mallar (işler, hizmetler) ile değiştirilmesine yönelik hizmetlerin sağlanmasının, anti-karşıtı uyarınca şüpheli işlemlere potansiyel katılım olarak değerlendirileceği konusunda uyarıyor. kara para aklama mevzuatı suçtan ve terörizmin finansmanından elde edilir" 1 .

Para vekil formları. Para suretleri şu şekilde sınıflandırılabilir:

  • - ulusal (hazine tahvilleri, vergi avantajları, bölgesel “para” vb.);
  • - yabancı (ülke içinde dolaşımının yasal olarak yasaklanması durumunda yabancı para birimi);
  • - ticari (mali faturalar, makbuzlar vb.);
  • - diğer (kuponlar, bir şişe votka, sigara paketleri, metro jetonları vb.).

Sahte paraüretilen para suretlerinin aksine

kanunun doğrudan ihlali (örneğin, Goznak işletmelerinde üretilmeyen kağıt para ve madeni paralar). Sahte para biçimleri çoğunlukla güvene dayalı para birimini taklit eder.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın sahte banknotlarının, metal madeni paraların, devlet tahvillerinin veya Rusya Federasyonu para birimindeki veya yabancı para birimindeki diğer menkul kıymetlerin veya yabancı para birimindeki menkul kıymetlerin satışı amacıyla üretim, cezai yaptırıma tabidir. Sanat. 13 Haziran 1996 tarihli ve 63-FZ sayılı Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 186'sı.

  • İşlem yaparken “sanal para birimlerinin”, özellikle Bitcoin'in kullanımı hakkında Rusya Merkez Bankası'ndan alınan bilgiler. URL: http://www.cbr.ru/press/PR.aspx?file=27012014_1825052.htm
  • Federal Eyalet üniter işletme"Goznak".

    • Sınıflandırmaları, paranın sosyo-ekonomik amacını yansıtan doğal-işlevsel bir özelliğe göre anlaşılmaktadır. Üç ana para türünü ayırt etmek gelenekseldir:

    1. emtia parası;
    2. tam teşekküllü (metalik) para;
    3. düşük (kredi) para.

    Tahsis edilen para türü içerisinde para biçimleri. Paranın şekli dış ifade (enkarnasyon) olarak anlaşılmaktadır. belirli bir tür para. Örneğin, modern kredi parasının çeşitli somutlaşma biçimleri vardır: kağıt para, mevduat parası ve para benzeri.

    Tarihsel olarak, bir para türünden diğerine geçiş, belirli bir dönemde paranın işlevlerini en iyi şekilde yerine getirebilecek para biçimlerinin seçildiği sosyal ve ekonomik ilişkilerin gelişmesinden kaynaklanıyordu. Paranın evrim süreci şekilde şematik olarak gösterilmiştir.

    Para biçimlerinin evrim şeması

    Para biçimleri, tam teşekküllü paradan, modern para olan daha düşük paraya doğru gelişti.

    Metalik paranın evrimi en belirgin şekilde iki yönde kendini gösterdi: birincisi, madeni para biçiminin kazanılması ve geliştirilmesi; ikincisi dolaşımdaki metalik paranın temsili biçimlerinin geliştirilmesidir.

    Metalik para çağının erken gelişimindeki para biçimleri sunuldu külçeler veya metal parçaları. Ve bu tür paraların emtia parasıyla karşılaştırıldığında bir takım avantajları olmasına rağmen, ticari ilişkilerin gelişmesini engelleyen bir takım dezavantajları da vardı. Özellikle ödeme işlemleri yapılırken külçeyi tartmak, metal örneğini belirlemek ve en kötüsü onu parçalara ayırmak gerekiyordu. Bu tür rahatsızlıklardan kaçınmak için külçeler yapıldı farklı boyutlar(ağırlık). En ünlü tüccarlar, metalin ağırlığını ve inceliğini gösteren işaretlerini üzerlerine koydular. Ancak tüccarın özel bir kişi olarak yetkisi sınırlıydı ve markası dar bir pazar katılımcısı çevresini tatmin edebiliyordu.

    Ticaretin gelişmesiyle birlikte külçelerin daha ünlü ve yetkili bir kişi tarafından markalanması ihtiyacı doğmuş ve bu işlev devlete geçmiştir. Devletler, ağırlığı ve saflığı damgalarıyla belgelenen, önceden belirlenmiş bir biçimde metal külçeler üretmeye başladı. Bu tür külçelere denir.

    Madeni paranın, dolaşımda kendi önemli değeriyle işlev görenler arasında tam teşekküllü paranın en mükemmel biçimi olduğu ortaya çıktı. Neredeyse üç bin yıldır insanların ekonomik ilişkilerine hizmet etti. Bu süre zarfında madeni para da gelişti. Madalyonun şekli değişti: kare paralar biliniyor, düzensiz şekil, oval, ancak yuvarlak olanlar en yaygın olanıdır. Sahteciliği ve kesilmeyi önlemek için madeni paralar yükseltilmiş desenli ve nervürlü kenarlarla tasarlandı.

    Bir para biçimi olarak madeni paraların gelişiminde yeni bir aşama, ortaya çıkışıydı. milyar para yani karşılığında küçük bir değerle. Milyarlık madeni para değerli metalden basılmıyor; aşağıdır. Milyar madeni paranın temel amacı, ana (para birimi) madeni paranın parasal fonksiyonlarının normal performansını sağlamaya yardımcı olmaktır. Milyarlık para hemen ortaya çıkmadı, ancak parasal dolaşımın gelişmesinin belirli bir aşamasında ortaya çıktı. Tam teşekküllü madeni paraların kalitesiz olanlarla birlikte basılması, paranın, emtia-para ilişkileri geliştikçe giderek daha belirgin hale gelen yeni dolaşım gereksinimine - ekonomiye ilk tepkisiydi.

    Değişim parası dolaşımda aktif olarak kullanılır ve bu nedenle daha hızlı yıpranır. Üstelik kıymetli madenin maliyetinin yüksek olması, küçük bozuk paraların basılmasını zorunlu kılmaktadır. Böyle bir madalyonun kullanımı elverişsizdi ve kolayca kaybediliyordu, bu da değerli metalin ek maliyetlerine yol açıyordu. Sıradandan yapmak ucuz metal nesnel bir gereklilikti ve tam teşekküllü bir madeni parayla birlikte başarılı bir şekilde işleyiş, tam teşekküllü paraya bir alternatif arayışına ve onu daha düşük seviyeli olanlarla değiştirmeye katkıda bulundu.

    Milyarlık madeni paranın avantajları (ucuzluk, uzun vadeli işleyiş), tam teşekküllü madeni paranın bir para biçimi olarak "ortadan kalkmasından" sonra bile dolaşımda kalmasına yardımcı oldu. Milyar para hala dünyanın tüm ülkelerinde yaygın olarak kullanılmaktadır.

    Bir yandan insan toplumunun tüm alanlarını kapsayan meta üretimi ve pazar ilişkilerinin daha da karmaşıklaşması ve genişlemesi, diğer yandan ekonomiyi etkileyen güçlü piyasa dışı (devlet-tekel) faktörlerin ortaya çıkmasıyla birlikte, daha da fazla karmaşık gereksinimler. Temel gereksinimler şunlardı:

    • parasal malların kütlesindeki yeterli bir artış, toplumsal üretim hacmindeki büyümeyle orantılıdır (altın paranın üretimi, nispeten önemsiz altın rezervleri nedeniyle son derece sınırlıydı);
    • toplumsal dolaşım maliyetlerini en aza indirmek için para üretme maliyetinin azaltılması;
    • Devlet çeşitli düzenleyici faaliyetler yürüttüğünde paranın değeri daha esnek hale gelmeliydi.

    Bu gereksinimler hiçbir ürünle (insan emeğinin bir ürünü, en asil metal olan altın bile) karşılanamaz. Nispeten yumuşak olan ve birim değeri yüksek olan altın, dolaşım süreci sırasında gözle görülür şekilde yıprandı ve bu da somutlaşmış toplumsal emekte büyük kayıplara yol açtı. Altının doğadaki dağılımının çok az olması nedeniyle üretimi, emtia piyasasının kapasitesindeki büyümeye ve para arzı ihtiyaçlarına yetişemiyordu. Altının maliyeti, yalnızca mevcut üretimi belirleyen faktörlerden değil, aynı zamanda yüzyıllar boyunca biriken altın rezervlerinin değerinden de etkilendiği için herhangi bir değişiklikten daha az etkilenir. Fiziksel özellikleri, önceki yüzyıllarda para olarak hizmet etmeye en uygun olan altının, 20. yüzyıl koşullarında maddi şeklidir. bu rolü yerine getirmesinin önünde aşılmaz bir engel olduğu ortaya çıktı. Bir süreç yaşandı: Önce altın paralar dolaşımdan çıkarıldı, bunların yerine düşük kaliteli para dolaşım alanına hizmet etmeye başladı ve ardından düşük kaliteli paranın herhangi bir biçimde altınla değişimi tamamen durduruldu.

    Ekonomide altının şeytanlaştırılmasına yol açan evrimsel süreçler, parasal özün maddi olmayan taşıyıcılarının (düşük para veya sözde kredi parası) ortaya çıkmasının yolunu açtı.

    kendine ait önemli bir değeri olmayan paradır. Düşük paraya geçiş yavaş yavaş gerçekleşti. Düşük kaliteli paranın ilk biçimleri, metalik paranın hükümdarlığı sırasında ortaya çıktı. Bu nedenle, para tarihinde, tam teşekküllü ve düşük paranın karakteristik özelliği olan karışık biçimlerin uzun bir dönem varlığı vardı. Düşük paranın ana biçimleri, milyar (döviz) madeni paralar, kağıt para (hazine bonosu), banka borçları (banknotlar), mevduatlar ve para benzeri paralardır. Önemli bir değeri olmayan bu paraların hepsi para olarak kullanılıyor çünkü bunları ödeme olarak alan ekonomik karşı taraflar, gelecekteki ödemelerini güvence altına almak için bunları daha fazla kullanma olasılığına inanıyorlar. Bu formlardaki güven unsuru, para olarak iş görmelerinde belirleyici hale gelir ve bu nedenle kredi adını da alırlar.

    Çeşitli kriterlere göre sınıflandırılırlar. Varoluş biçimine bağlı olarak şunları ayırt ederler: küçük bozuk para, para yatırma; ihraççının durumuna ve konunun niteliğine bağlı olarak - hazine ve banka parası.

    Kağıt paranın iki ana yorumu vardır: geniş bir yorum, kağıt paranın kağıttan yapılmış herhangi bir banknotu (değişebilir ve geri alınamaz banknotlar, hazine bonoları, vb.) ifade ettiği zaman ve dar bir yorum, kağıt paranın yalnızca ile tanımlandığı, yani. Bunlar, devletin (bütçe) masraflarını karşılamak için çıkardığı, metalle değiştirilemeyecek işaretlerdir. Ekonomik açıdan bakıldığında önemli olan dar yorumdur. Kağıt paraya devlet tarafından zorunlu bir döviz kuru bahşedilmiştir ve kanunen her türlü ödemede kabul edilmesi zorunlu olarak kabul edilmektedir. Özünde bu, yalnızca paranın maddi değerinden değil, aynı zamanda cironun gerçek ihtiyaçlarından da kopmuş, değer göstergesinin tamamlanmış bir biçimidir. Sorunlarının ölçüsü ödeme aracı ciro ihtiyacı değil, devletin finansman ihtiyacıdır. Bu paraya hazine parası da denir.

    Banka parası- bunlar aynı zamanda bankalar tarafından reel ekonomiye borç verme temelinde ihraç edilen, ihraçlarının ciro ihtiyaçları ile yakından bağlantılı olduğu, kredilerin geri ödenmesi sırasında dolaşımdan çekilmelerini sağlayan ve istikrarlı bir değeri koruyan düşük değer belirteçleridir. . Kağıt paraya göre temel farkı ve avantajı budur.

    Banka parası piyasa ilişkilerinden kendiliğinden ortaya çıktı, ancak çok daha yüksek bir gelişme aşamasında, onun içkin bileşeni haline geldi. Piyasa ilişkileri ve bunlarla birlikte piyasa öznelerinin karşılıklı güveni, öznelerden birinin gelecekte ödeme yükümlülüğü altında bir ürünü veya başka bir değeri bir başkasına devretmeye cesaret edeceği bir düzeye ulaştığında, temelde bir anlaşmanın ortaya çıkma olasılığı ortaya çıkar. Kağıt paraya alternatif olan yeni düşük kaliteli para biçimi açıldı. Birincisi, ticaret cirosu, senet veya ticari para biçimindeki sözde ticaret parasının ortaya çıkmasına neden oldu. Ödeme aracı olarak kullanılıp piyasada dolaşmaya başladı. Borçlunun basit bir makbuzu olmaktan çıkan senet, kendiliğinden bir ödeme ve satın alma aracına, yani paranın önemli işlevlerinin taşıyıcısına dönüştü. Ancak senet çıkaran ticari yapıların ekonomik gücü önemsiz olduğundan para olarak kullanım alanları sınırlıydı.

    Gelişmeyle birlikte bankalar, giderek evrensel bir ödeme ve satın alma aracına dönüşen ticari senet yerine borçlarını ihraç etmeye başladı. bağımsız bir tür kredi parası - banka parası. Daha sonra, bankalar müşterilerden mevduat için geniş çapta banknot çekmeye başladığında, ikinci bir banka parası biçimi ortaya çıktı - mevduat parası.

    bankalardaki ekonomik kuruluşların hesaplarında kayıtlı belirli tutarlar halinde bulunan bir banka parası türüdür. Gerçek bir ifadeleri yoktur ve nakit dışı ödemeler için kullanılırlar. Mevduat parasının hareketi banka hesapları üzerinden gerçekleştirilir ve ötesine geçmez. Ve teknik araçların ve benzerlerinin yardımıyla harekete geçirilirler.

    Bu para biçimine olan ihtiyaç, hacimleri ve bireysel ödeme tutarları önemli boyutlara ulaştığında para dolaşımının verimliliği ve rahatlığına ilişkin gereksinimlerin güçlendirilmesiyle objektif olarak belirlenir. Nakit (banknot) ile karşılaştırıldığında önemli avantajları vardır: çok daha ekonomiktir, kullanımı daha uygundur ve ihraç edildikten sonraki ciro bankalar tarafından kontrol edilebilir. Bu nedenle modern koşullarda mevduat parası, gelişmiş piyasa ekonomisine sahip ülkelerde ana para biçimi haline gelmiştir. Bunların payı toplam cironun yaklaşık yüzde 90'ını oluşturuyor.

    bilgisayar hafızasında bulunan ve cari hesap sahiplerinin doğrudan kontrolü altında bilgisayar sistemleri kullanılarak otomatik olarak hareket eden bir para yatırma türüdür. Bu form, paranın mevduat ve nakit biçimlerinin tüm avantajlarını organik olarak birleştirir: büyük miktarda nakit taşımaya veya nakletmeye gerek yoktur; bunların üretimi, depolanması, dönüştürülmesi, taşınması vb. konularda önemli maliyet tasarrufları sağlanır; Her ödeyen, nakit ödemelerde olduğu gibi daha önce tüm koşullarını kontrol edip uygun hesaplamaları yaparak anında ödeme yapma olanağına sahiptir. Örneğin elektronik paranın taşıyıcısı plastik bir karttır.

    Veya neredeyse para - bunlar, parasal özün önemli ölçüde zayıfladığı ve genel kabul görmüş standart para biçimlerinden saptığı belirli parasal biçimlerdir. Bu sapma birkaç nedenden dolayı mümkündür:

    • standart formlarda parasal öz önemli ölçüde zayıflar. Böylece, uzun vadeli mevduatlara para yatırdıklarında, mevduat parasının olağan biçimini korurlar, ancak aynı zamanda likiditeleri ve ödeme aracı olma yetenekleri azalır;
    • parasal işlevlerin yukarıda belirtilen formlardan herhangi birine atfedilemeyen standart olmayan formlar tarafından gerçekleştirilmesi. Örneğin bir kambiyo senedi, genel kabul görmüş anlamıyla para olmasa da, belirli sınırlar dahilinde satın alma ve ödeme aracı olarak para olarak kullanılabilir. Aynı şey çek ve diğer bazı parasal araçlar için de söylenebilir.

    Para benzeri kullanımının ekonomi üzerinde olumlu bir etkisi vardır:

    • başta kambiyo senetleri olmak üzere yarı parasal biçimlerdeki ek ödeme araçlarının dolaşıma sokulması yoluyla piyasa likiditesinin artırılmasını mümkün kılar;
    • dolaşımdaki ödeme araçlarının uzun vadeli mevduatlara çekilerek miktarının azaltılmasını mümkün kılar, piyasa koşullarının iyileşmesine katkıda bulunur;
    • Para arzının ve dolayısıyla para arzının yönetimini daha esnek ve verimli hale getirir.

    Böylece, onun Evrimsel gelişme para, her aşamada dolaşımın ihtiyaçlarını en iyi şekilde karşılayan belirli para biçimlerinin hakim olduğu uzun bir dönüşüm yolundan geçti. Bu süreç bugün de devam ediyor: azalıyor spesifik yer çekimi mevduat (nakit dışı) para lehine nakit, para ikameleri (kripto para birimleri olarak adlandırılan) ortaya çıkar, vb.

    Tarihsel olarak, paranın biçimindeki her değişiklik daha fazla şeyden kaynaklanmaktadır. yüksek seviye sosyal ilişkilerin gelişimi ve parasal eşdeğer için piyasa gereksinimlerinin önemli bir komplikasyonu. Para biçimlerinin gelişmesindeki dönüm noktası, altının şeytanlaştırılmasıydı, bunun sonucunda tam teşekküllü para dönemi sona erdi ve düşük para dönemi başladı. Bugün, düşük kaliteli para, her şeyden önce parasal işlevlerin çoğunu tamamen devraldı ve başarıyla yerine getirdi. Aynı zamanda, devlet ve özel mülkiyette büyük altın rezervlerinin birikmesinin de gösterdiği gibi, altının bu işlevi kısmen yerine getirmeye devam ettiğini iddia etmek için nedenler var.

    Para - özel ürün evrensel eşdeğeri olan maliyet diğer mallar veya Hizmetler.

    Para Bilindiği üzere tarihi bir kategoridir. Toplumun gelişiminin belirli bir aşamasında ortaya çıktılar. Bu nedenle, para türlerini ve biçimlerini analiz ederken, kural olarak, bunların evriminin sonuçları ve işleve göre gerçekleştirilen bayındırlık işlerinin içeriğinin farklılaşması dikkate alınır.

    Yani, tarihsel açıdan, tam teşekküllü metalik para ile kalitesiz para arasında ayrım yapıyorlar. Forma bağlı olarak, banka hesaplarındaki kayıtlar şeklinde (çoğunlukla elektronik biçimde) bulunan nakit (banknot, madeni para ve hazine bonosu) ve gayri nakdi para vardır.

    Para kavramının modern yorumu paranın meta niteliğini dışlamaktadır. Böylece yeni ekonomi ansiklopedisi paranın şu tanımını veriyor: “Para - toplumdaki ekonomik ilişkilerin bir aracıdır:

      değer ölçüsü;

      değişim ortamı;

      uygun tasarruf şekli;

      ödeme şekli ve formda hizmet

      dünya parası.

    Para türlerinin ve biçimlerinin sınıflandırılması

    Para türleri

    Para şekilleri

    Emtia parası

    Sığırlar

    kürkler, kabuklar, hayvanlar, köleler vb.

      Tam para

      Altın ve gümüş külçeler

    Altın ve gümüş paralar

    Kötü para

    Hazine notları, banknotlar, milyar madeni para

    Yarı para

    Uluslararası Para Fonu'nun metodolojisine göre bunlar vadeli olarak tutulan fonlar ve ticari bankalardaki tasarruf mevduatlarıdır. Modern koşullarda, para benzeri para, para arzının en dinamik olarak artan kısmı olan ana bileşenidir. Gelişiminde para iki biçimde ortaya çıktı: gerçek para ve değer işaretleri

    (gerçek paranın yerine geçer). Her türün çeşitli biçimleri vardı:

    1) Gerçek para:

    Eşdeğer mallar

    Metal para

    2) Değer işaretleri:

    Kredi parası

    Kağıt para belirli bir tür genel eşdeğerde (parasal varlık) somutlaşan bir değişim değeri biçimidir.

    Gerçek para - Bu, üzerinde belirtilen nominal değerin gerçek değere karşılık geldiği paradır, yani. yapıldıkları metalin maliyeti.

    Metal para (bakır, gümüş, altın) farklı şekillere sahipti: ağırlık ve parça olarak. Başlangıçta altın doğal haliyle kullanılmış ve ağırlıkça hesaplamalara alınmıştır. Yerli para, altın tozu ve külçeler şeklinde mevcuttu. Metal paranın daha gelişmiş bir biçimi, özel olarak yapılmış külçe (levhalar, külçeler, külçeler, külçeler, Grivnalar) ve figürlü (yüzükler, bilezikler) paradır.

    Gerçek paranın yerine geçenler - değer işaretleri - Bunlar, özel parasal alaşımlardan yapılmış kağıt, kredi parası ve küçük milyar madeni paralardır; Bu, nominal (nominal) değeri gerçek değerinden daha yüksek olan paradır; bunların üretimi için toplumsal emeğin maliyeti.

    Kağıt para bağımsız bir değeri yoktur; devlet onlara zorunlu bir oran veriyor ve dolayısıyla temsili bir değere sahipler. Bu temelde kağıt para, bir satın alma ve ödeme aracı işlevini yerine getirir. Kağıt paranın ihraççısı, ya doğrudan hazine aracılığıyla ya da dolaylı olarak merkez bankası aracılığıyla devlettir (bu durumda devlete borç verme gerçekleştirilir).

    Para yaklaşık 7 bin yıl önce ortaya çıktı. Modern koşullarda paranın türleri ve biçimleri daha karmaşık hale gelmiş, bu da onların çalışmalarını ciddi şekilde zorlaştırmakta, parayla ilgili kavramların yorumlanmasında anlaşmazlıklara yol açmakta ve para dolaşımının yönetimini engellemektedir.

    Bu nedenle paranın incelenmesi sadece teorik değil aynı zamanda pratik önemi. Paranın özünü keşfetmek, onun evrimini incelemekle başlamalıdır.

    Paranın evriminin incelenmesi, tarihsel olarak belirlenmiş iki para türünü ayırt etmemizi sağlar: tam teşekküllü veya gerçek para (gümüş ve altın külçeler ve madeni paralar) ve bunların ikameleri - düşük para, yani. değer işaretleri - kağıt para (banknotlar, hazine bonoları) ve kredi parası (faturalar, banknotlar, çekler).

    Tam teşekküllü (gerçek) paranın kendine özgü bir değeri vardı ve daha düşük (onların ikameleri) basım maliyetinden başka bir değeri yoktu.

    Tam para

    Para, çeşitli mallar arasında evrensel bir eşdeğer olarak öne çıktığında paraya dönüştü. Bu mallar değerli metallerdi - gümüş ve altın. Daha sonra gümüşün yerini altın aldı ve ilk para biçimi ortaya çıktı - tam teşekküllü veya gerçek para (gümüş ve altın külçeler ve ardından madeni paralar).

    Bakır ve alaşımlarından yapılmış madeni paralar takas için kullanıldı. Madeni para, ağırlığı ve inceliği devlet damgasıyla onaylanmış, belirli bir şekle sahip metal bir külçedir. Madeni paralar başlangıçta ağırlık ölçeğinin katları olarak basılmıştı. Ağırlık ölçeği ise fiyat ölçeği olarak kullanıldı.

    "Para" kelimesi, Roma tanrıçası Juno Moneta'nın tapınağının adıyla ilişkilendirilen Latince "moneta" kelimesinden gelir. 4. yüzyılda tapınağın topraklarında. önce yeni Çağ madeni para basımına başlandı Antik Roma ve hatta daha erken, 7. yüzyılda. M.Ö., Çin ve Hindistan'da basılmaya başlandı. Rusya'da kendi paraları ancak 10. yüzyılda ortaya çıktı.

    Madeni paraların kullanımı, aşağıdaki karakteristik özelliklere sahip olan tam teşekküllü para oluşumunun tamamlandığını işaret ediyordu:

    Gerçek değerin nominal değerine uygunluk;

    Bu gibi olağanüstü durumlar dışında değer düşüklüğüne tabi değildir

    örneğin 16. yüzyılda ucuz Amerikan para akışının olduğu dönemdi.

    altın ve gümüş;

    Diğer ürünler gibi fiziksel kullanım imkanı.

    Paranın yukarıdaki özelliklerinin yanı sıra, meta niteliğinden dolayı paranın bilgilendirici ve hukuki özellikleri de dikkate alınmalıdır.

    Külçelerin saflığı ve ağırlığına ilişkin devlet damgası şeklindeki bilgiler külçe ve madeni paraların üzerinde bulunabilir. Sadece teknolojinin ve sanatın gelişiminin değil, aynı zamanda madeni para basımı döneminde yaşanan olayların da izlenebileceği bir tarihe tanıklık ettiler. Paranın bilgisel değeriyle eş zamanlı olarak yasal bileşen de arttı: madeni para üzerinde devlet tekelinin kurulması. Eldeki verilere göre ilk altın sikkeler, Kral Gyges'in (M.Ö. 7. yüzyıl) emriyle Küçük Asya - Lidya eyaletinde yapılmıştır. Bir madeni para üzerinde kendi profilini tasvir eden ilk kişi Büyük İskender'di.

    Tam teşekküllü paranın avantajı, para sahiplerine halel getirmeksizin cironun ihtiyaçlarına esnek bir şekilde uyum sağlamasıydı; Dolaşımdaki para miktarını düzenlemek için özel önlemler almaya gerek yoktu: Madeni paralar, dolaşımın ihtiyaçlarına göre fazla olduğunda hazinelere dönüştüler, tam tersi durumda ise para dolaşımı kanallarına geri döndüler1 .

    Kötü para

    19.-20. yüzyıllarda, altın madenciliğinin ekonomik cironun ihtiyaçlarından geri kalması nedeniyle, ona pahalı altın paralar sağlamak daha zor hale geldi, böylece yeni, ikinci bir altın madenciliği biçimine geçiş için önkoşullar şekillenmeye başladı. para - aşağılık - tam teşekküllü paranın yerine geçenler, değer işaretleri. Tam teşekküllü paranın ikamelerinin (kağıt ve kredi parası) yerini alması gerekli ve doğal bir süreçti. Devletin güçlenmesine ve emtia-para ve kredi ilişkilerinin derinleşmesine yol açan kapitalizmin gelişmesi, bunun hızlanmasını kolaylaştırdı.

    Bu süreç iki ekonomik yasanın etkisi altında gerçekleşti:

    1) üretim ilişkilerinin üretici güçlerin doğasına ve gelişim düzeyine uygunluğu yasası;

    2) Paranın ciro maliyetlerinden tasarruf edilmesini, güvenilirliğin, rahatlığın ve para hareketinin hızının arttırılmasını gerektiren sosyal emek ekonomisi yasası.

    Düşük paraya geçişin önkoşulları şunlardı:

    Küçük işlemlerde değerli metallerden yapılmış madeni paraların kullanılmasının sakıncası;

    Tam teşekküllü parayı, kısa süreli kullanımları (sahibinin sürekli değişmesi) ve dolaşım sürecinde bir aracı olarak sembolik para statüsünün kazanılması nedeniyle daha düşük olanlarla değiştirmenin nesnel süreci;

    Kredi ilişkilerinin geliştirilmesi;

    Giderlerini karşılamak için düşük kaliteli (kağıt) parayı kullanan ve bunu otorite gücüyle meşrulaştıran devletin güçlendirilmesi;

    Emtia-para ilişkilerinin hızla gelişmesi nedeniyle paraya olan ihtiyaç artıyor.

    Ev ayırt edici özellik düşük para şudur:

    Neredeyse hiçbir gerçek değer yoktur;

    Nominal değeri gerçek değerinden o kadar yüksek ki neredeyse kıyaslanamaz;

    Değer düşüklüğüne tabidirler;

    Ürün olarak kullanılmaları fiziksel olarak imkansızdır.

    Modern para temsilcilerinin özellikleri, tam teşekküllü paranın ticaret cirosunun ihtiyaçlarına otomatik adaptasyon gibi bir avantajının kaybına katkıda bulunmuştur. Sonuç olarak, devlet tarafından temsil edilen toplumun bu tür bir uyum için özel önlemler alması yönünde nesnel bir ihtiyaç ortaya çıktı. Bu önlemler, ana kurumu merkez bankası olan ekonominin devlet düzenlemesinin ayrılmaz bir parçası haline geldi.

    Arızalı para genellikle nakit ve nakit dışı olarak ikiye ayrılır. Yetersiz nakit şu şekilde karakterize edilir:

    Madeni paraların silinmesi ve buna bağlı olarak değerlerinin gerçek değerinden kademeli olarak ayrılması1;

    Madeni paralara devlet tarafından kasıtlı zarar verilmesi, ör. ek gelir elde etmek için altın (gümüş) içeriğini azaltmak;

    Emisyon elde etmek için zorunlu döviz kuruyla kağıt para ihracı

    Hisse primi, ihraç edilen kağıt paranın nominal değeri ile basım maliyetleri arasındaki farkı ve bankaların banknot ihraçlarını ifade eder.

    İlk ortaya çıkan nakit dışı para oldu. Antik çağda kullanılan kambiyo senetleri haline geldiler, ancak senet işlemleri ancak 12.-16. yüzyıllarda sürekli olarak resmileştirilmeye başlandı.

    Kağıt para dolaşım sistemi Çin'de MS 1. binyılın sonu - 2. binyılın başında kuruldu. Kapitalizmde, kağıt para ilk olarak İsveç'te (1641), daha sonra İngiltere'nin Kuzey Amerika kolonisi Massachusetts'te (1690) askerlerin maaşlarını ödemek ve daha sonra diğer masrafları karşılamak için basıldı. Devlet kağıt biletlerini kullanma fikri yavaş yavaş tüm ülkelerde uygulandı: 1701'de - Fransa'da, 1769'da - Rusya'da, 17. yüzyılın sonunda. - İngiltere'de.

    Başlangıçta kağıt para, altın parayla birlikte serbestçe ve sınırsız bir şekilde kabul edildi ve onunla belirlenen oranda takas edildi, bu da kağıt paraya ülke içinde sosyal önem kazandırdı.

    Çoğu zaman, savaşların ve devrimlerin masraflarını karşılamaya ihtiyaç duyan devletler, kağıt paranın istikrarının ana koşulunu - açıklanan döviz kuruna göre altın değişimi - ihlal etti. Bu, halkın hükümete olan güveninin kaybolmasına ve buna bağlı olarak paranın değer kaybetmesine yol açtı.

    Zamanla kağıt paranın metalle değiştirilmesi durduruldu ve yavaş yavaş ismine yakışır şekilde yaşamaya başladı, belirlediği döviz kuruyla yalnızca devletin otoriter gücü tarafından desteklenen kağıt parçalarına dönüştü. Bugüne kadar kağıt para ihracı fiilen sona erdi1.

    Modern koşullarda kredi parası yaygınlaştı. Kredi parası, değerin temsilcisi olarak bankalar tarafından ve kredi işlemlerinin yürütülmesi sürecinde yaratılmaktadır. İki gruba ayrılırlar:

    Banka dışı kredi parası - bankacılık dışı kuruluşların faturaları (nakit dışı para türü);

    Banka kredi parası - banknot (bir tür nakit), vadesiz mevduat (mevduat parası), çek (bir tür nakit dışı para), elektronik para (gelişmemiş bir nakit türü).

    Senet, ticari bir kredi aracı olan senette belirtilen sürenin bitiminde borçlunun, borç verene belirli bir tutarı ödemesi konusunda yazılı, soyut ve tartışılmaz bir yükümlülüktür.

    Başlangıçta bunlar MÖ 1. binyılda (Babil) kullanılan en basit senetlerdi (makbuzlardı).

    12. yüzyılda İtalya'da ve daha sonra diğer ülkelerde Batı Avrupa kambiyo senetleri kullanılmaya başlandı - ticaret parası. Vade tarihinden önce ciro (ciro) esasına göre satın alma ve ödeme aracı olarak dolaşıma sokulabilmekte, vade sonunda ise özellikle uluslararası ödemelerde senet yükümlülüklerinin karşılıklı mahsup edilmesi yoluyla geri ödenebilmektedir.

    17. yüzyıldan beri. Bankacılığın gelişmesi kredi parası türlerinin gelişmesine, banknot ve çeklerin ortaya çıkmasına katkıda bulunmuştur.

    Banknotlar, bankalar tarafından indirimli veya kabul edilen özel ticari senetler karşılığında ihraç edilen senetler ile altın ve gümüş para şeklindeki mevduatlardır. Daha sonra ödeme aracı olarak kullanılmaya başlandı, dolaşıma girdi ve kamuoyu tarafından tanındı. Bu, artık mevduatların banknotlarla sertifikalandırılmasını değil, onlarla kredi verilmesini mümkün kıldı. Banknotların para (ödeme aracı) statüsünü kazanması, bankaları bunları herhangi bir zamanda para (madeni para) veya hazine bonosu ile değiştirmeye zorladı, bu da kredinin boyutunu sınırladı ve bankaların likiditesini düzenlemenin temelini oluşturdu. Banknotun çifte güvenliği vardı: banknot dolaşımının ticaret cirosunun ihtiyaçlarına göre kendi kendini düzenlemesine katkıda bulunan banknot ve altın. Ticaret cirosunun artmasıyla birlikte ticari faturaların ihracı ve dolayısıyla bunların bankalardaki muhasebe hacmi de arttı ve bunun tersi de geçerli oldu. Küçük banknotlar basıldığında altın paraların yerini aldı. Daha sonra banknotlar kredi özelliklerini büyük ölçüde yitirdi ve bu da kağıt paraya dönüşmelerine katkıda bulundu.

    Değeri olmayan paranın daha düşük ikameleri, birikim işlevini tam teşekküllü olarak yerine getiremedi; banka karlarını artırmak için onları artırma eğilimi vardı, bu da likidite ve sosyal dengeyi koruma gerekliliklerinin ihlal edilmesine yol açtı. Bu süreçlere devlet müdahalesi, bankacılık ve devlet parasal düzenlemelerinin gelişmesinin sonucu olarak merkez bankasının devlet düzenleyici organı olarak yaratılmasına yol açtı.

    ekonomi. Merkez bankasının banknot basımı giderek tekelleştirildi. Çoğu ülkede, 19. yüzyılın sonunda ihraç bankaları oluşturuldu; merkez bankasının altın rezervleriyle ilgili olarak banknot ihracını düzenleyen yasal normlar temelinde banknot dolaşımının istikrarını sağladılar. Ülkenin altın rezervlerinin büyüklüğü ile merkez bankasının ticari bankalara ticari senetlerle güvence altına alınan kredi verme sürecinde ihraç ettiği banknot sayısı arasındaki fark giderek açıldı. Sonuç olarak, devletin merkez bankasının finansmanını ve kredi vermesini genişletme eğilimi hakim oldu: doğrudan - yükümlülüklerini satın alarak veya dolaylı olarak - bu yükümlülüklere karşılık ticari bankalara kredi vererek.

    1929-1933 küresel ekonomik krizinden sonra. altın standardı (yani banknotların altınla değiştirilmesi) ortadan kalktı. Altın kaplama standartlarına uygun olarak banknot ihracının boyutuna ilişkin kısıtlamalar 70'li yılların ortalarında kaldırıldı. Bu süreçlerin sonucunda banknot ihracının büyük ölçüde kredi niteliğini kaybetmesi, kaçınılmaz olarak kağıt paraya dönüşmesi anlamına geliyordu.

    İktisat teorisinde, dar anlamda kağıt para - en başından beri altın işareti olarak hareket eden hazine bonoları ile kelimenin geniş anlamıyla kağıt para - banknotlar - yalnızca altının değil, aynı zamanda işaretlerin arasında bir ayrım yapılır. ayrıca kredi1.

    Fatura ve banknotların yanı sıra, tam teşekküllü paranın değiştirilmesi, diğer kredi parası türleri ve gayri nakdi ödemeler temelinde gerçekleşti.

    11.-12. yüzyıllarda oluşturulan ilk bankalar kredi parası (banknot, çek) vermiyorlardı; işlevleri mevduat kabul etmek ve ihraç etmek, mevduat sahipleri arasında gayri nakdi ödemeler yapmak ve tam teşekküllü parayla kredi sağlamaktı.

    Bu tür hesaplamalar, her iki müşterinin huzurunda tutarların bir hesaptan diğerine aktarılmasıyla gerçekleştirildi. Kullanışlıydı, güvenliydi ve aşınma nedeniyle hasar gören veya ağırlığını kaybeden madeni paralarla ödeme yaparken kayıpların önlenmesini mümkün kıldı. Nakit dışı paranın yani mevduat parasının yaratılmasının önkoşulları ortaya çıkmıştır.

    Kredilerin ve finansal aracılık yapan bankaların gelişmesiyle birlikte, serbest nakit sermaye, kamu tasarrufları ve bunların gayrinakdi krediler şeklinde kullanılmasında yoğunlaşma yaşandı.

    Mevduat işlemleri, nakit paranın (banknotların) dolaşımdaki kredi araçları ve kredi işlemleriyle değiştirilmesinin koşullarını yarattı.

    14. yüzyıldan beri Düzenlenen çekler ve cirolar (para transferi emirleri) temelinde mevduat kullanmak mümkün hale geldi.

    Çek - cari hesap sahibinden, nakit olarak ödeme yapılması veya bir miktar paranın belirli bir kişiye aktarılması için bankaya verilen yazılı emir. Takaslarda aracılık yapan bankalar, birbirleriyle hesap açarak muhabirlik ilişkisi kurarlar. Muhabir ilişkileri temelinde, bu amaçla oluşturulan takas odalarına emanet edilen karşılıklı mahsup işlemleri (çek takası) geliştirilmektedir. Karşılıklı olarak söndürülen ödemelerin miktarı dolaşım için gerekli para ihtiyacını azaltır.

    Toplumsal gelişme, altının paradan arındırılmasına ve paranın kaydileştirilmesine yol açtı. Demonetizasyon, altının paranın işlevlerini kaybetmesi anlamına gelir; Altın paraların tüm ülkelerde iç ve dış para dolaşımından hariç tutulması.

    Yurtiçi dolaşımda, şeytanlaştırma 1930'ların başında meydana geldi. XX yüzyıl Değerli metal paralar artık öncelikle nümizmatik amaçlarla kullanılıyor ve nominal değerleri içerdikleri metalin değerinden çok daha düşük.

    Altın, yirminci yüzyılın son çeyreğinin başında, Jamaika'nın dünya para sistemi reformunun bir sonucu olarak, altın ve altın paritelerinin resmi fiyatını kaldırmak için IMF Tüzüğünde değişiklikler yapıldığında, dış dolaşımdan çıkarıldı. para birimleri.

    Kaydileştirme, nakit dışı (maddi olmayan) paranın (maddi olarak somut bir forma sahip olmayan), banka defterlerindeki hesap bakiyelerinin kayıtları şeklinde ve modern koşullarda - bilgisayar belleğinde birincil kullanımı anlamına gelir. Altının şeytanlaştırılması gibi paranın da maddileştirilmesi yavaş yavaş gerçekleştirildi. 19. yüzyılın sonuna kadar tüm ülkelerde nakit ödemeler geçerliyse, 20. yüzyılın sonunda bunların payı yüzde birkaç olarak ölçülmeye başlandı.

    Para türü paranın doğal-işlevsel temelde bölünmesine denir. Üç ana para türünü ayırt etmek gelenekseldir: emtia parası, tam teşekküllü para, fiat para. Para türü içerisinde parasal biçimler ayırt edilir. Paranın şekli belirli bir para türünün dış ifadesi (düzenlenmesi) denir. Örneğin, modern kredi parasının çeşitli düzenleme biçimleri vardır: kağıt para, mevduat parası, elektronik para.

    Emtia parası ve biçimleri.

    Toplumun gelişiminin ilk aşamalarında kullanılan para türlerinin çoğu, gerçek banknotlar veya emtia parasıydı. Emtia parası- Gerçek malları temsil eden, bölgesel eşdeğeri görevi gören, satın alma gücü emtia değerlerine dayanan bir para türüdür.

    Emtia parasının üç ana alt türü vardır:

    Hayvansal (Latince'den - hayvan). Emtia parasının bu alt türünün biçimi sığır, kürk, kabuk, mercan vb.'dir.

    Hyloistic (Latince'den - madde). İLE bu tür emtia parası taşları, metalleri, tuzu, kehribarı vb. içeriyordu.

    Bitkisel (Latince - bitkiden). Üçüncü alt tür, tahıl, ağaç meyveleri, tütün vb.'yi içeriyordu.

    Gerçek paranın oluşumu, parasal malların ek spesifik kullanım değeri kazanmasına yol açtı. Gerçek parayı kabul eden ekonomik aktörün niyeti onu tüketmek değildi. Bu nedenle tam teşekküllü banknotları daha düşük olanlarla değiştirmek mümkün hale geldi. Ayıplı para, nominal değeri gerçek (emtia) değerini aşan paradır.

    Düşük paraya bir örnek, orman halkları arasında para olarak kullanılan sansarın ağzıdır. Gerçek paranın kusuru, zayıf bölünebilirliği ve yetersiz taşınabilirliğiydi. İnsanlar metalleri çıkarmaya ve işlemeye başladığında, bunların para olarak kullanılmaya daha uygun hale getiren bir takım özelliklere sahip olduğu keşfedildi. Metalik para, diğer emtia para türlerine göre daha tanınabilir, dayanıklı ve daha taşınabilirdir.

    Genellikle belirli bir bölgedeki nüfusun kullanımına sunulan metal (bakır, altın, gümüş) para olarak kullanılıyordu. Emtia metal parası üç ana biçimde ortaya çıktı. İlk metal para alet biçimindeydi ve kural olarak bakırdan yapılmıştı. Zamanla, metal çıkarımı arttığında, ondan sadece aletler değil, aynı zamanda kural olarak değerli metallerden yapılan ve metal paranın ikinci biçimi olan mücevherler de yapılmaya başlandı. Metal paranın üçüncü biçimi altın tozuydu.


    Tam teşekküllü para ve formları.

    600 - 300'den başlayan fiyatlarla M.Ö e. Emtia parasının yerini tam teşekküllü para alıyor. Tam para- satın alma gücü doğrudan veya dolaylı olarak altın veya gümüş gibi değerli bir metalin değerine dayanan banknotları temsil eden bir para türüdür. Satın alma gücü doğrudan kıymetli madenin değerine bağlı olan banknotlar, bu terimin anlamına tam uygun olarak tam teşekküllü paralardır.

    Satın alma gücü dolaylı olarak kıymetli madenin değerine bağlı olan banknotlar, tam paranın veya döviz parasının temsilcisidir. Tam teşekküllü para için, ön tarafta belirtilen mezhep, piyasa emtia değeriyle örtüşmelidir. Tam değerli paranın temsilcileri, emtia değerlerinden önemli ölçüde daha yüksek bir mezhebe sahiptirler, ancak tam değerli para için sabit bir oranda zorunlu değişim sağlarlar.

    Tam teşekküllü paranın ana biçimleri:

    1. Külçeler. İlk tam teşekküllü para bar şeklinde verildi. Bir külçenin içerdiği metalin miktarının ve kalitesinin belirlenmesiyle ilgili sıkıntıların üstesinden gelmek için, üst düzey yöneticiler külçeleri markalamaya, metalin saflığını ve ağırlığını belgelemeye başladılar. Külçe cinsinden yüksek değerli metalik paranın dezavantajları, zayıf bölünebilirlik ve sınırlı taşınabilirlikti.

    2. Madeni paralar. Emtia parası ve işaretsiz metal külçelerin aksine madeni para, oldukça evrensel olan ilk ödeme aracıydı. Kalitesi ve ağırlığı testlerle belgelendiğinden tanınabilir, dayanıklı, bölünebilir ve taşınabilir nitelikteydi. Değişim paraları, tam teşekküllü paraların kesirli parçalarıydı. Tam teşekküllü madeni paralar kullanım sırasında yıprandığında veya madeni paralar özel ya da devlet ihraççıları tarafından hasar gördüğünde ağırlık içerikleri azaldı.

    Aynı zamanda madeni paralar aynı değerde tedavülde kalmaya devam etti. Bu hızla madeni paraların sahteciliği olasılığı fikrine yol açtı, yani. kalitesiz paranın kasıtlı olarak basılması. Arızalı madeni paraların nominal değeri, pazarlanabilir (içsel) değerinden daha yüksektir. Bununla birlikte, tam değerli paranın aksine, düşük kaliteli madeni paralar, tam değerli parayla herhangi bir değişim sağlamadı.

    3. Banknotlar. Emtia üretim hacimlerindeki genişleme, takas işlemlerinde artışa yol açtı. Tam teşekküllü para, ekonominin dolaşım araçlarına yönelik artan ihtiyaçlarını karşılayamadı, bu nedenle yeni bir para biçiminin - tam teşekküllü paranın temsilcisi olan banknotların - tanıtılmasına ihtiyaç vardı. Bu bağlamda, doğrudan veya dolaylı olabilecek konularını sağlamak için belirli bir prosedür öngördüler. İLE doğrudan sağlama Buna değerli metallerden veya kambiyo senetlerinden basılan madeni paraların sağlanması da dahildir.

    İLE dolaylı güvenlik Devletin vergi ve diğer ödemelerin ödenmesinde kabul etme yükümlülüğü altında banknot sağlanmasını ifade eder. Güvenliğe bağlı olarak üç tür banknot ayırt edildi: tam kaplamalı, kısmi kaplamalı ve kaplamasız. Tam Kapak Banknotlar doğrudan kapsama alanı vardı, sınırsız miktarda altınla takas ediliyordu (döviz kuru piyasaydı), özel ve devlet bankaları tarafından sınırsız miktarda ihraç ediliyordu; bu tür emisyonlara ilişkin yerleşik sınır, resmi altın rezerviydi.

    Kısmen kapalı banknotlar değerli madenler ve senetlerden oluşan doğrudan teminatları vardı, sınırsız miktarda altınla takas ediliyordu (döviz kuru nominalin altındaydı) ve faaliyetleri emisyon kanunu kurumuyla sınırlı olan bir devlet bankası tarafından ihraç ediliyordu. Kaplamasız banknotlar sahip değil doğrudan sağlama madeni parayla değiştirilmediler, devlet borcu olarak kabul edildiler; ek banknot çıkarma hakkı devlet bankasının elinde tutuldu ve periyodik olarak yukarı doğru revize edildi.

    Zamanla banknotlar birinci formdan üçüncü forma doğru evrildi. Kademeli değişimleri, sınırlı resmi altın rezervleri göz önüne alındığında, çıkarılan tüm banknotların altınla değiştirilmesinin imkansız olmasına yol açan sürekli emisyonun bir sonucuydu. 1976'da altının paradan arındırılması uluslararası anlaşmalarla güvence altına alındı. Banknotlar nihayet geri alınamaz kağıt paraya dönüştürüldü.

    Fiat parası ve biçimleri.

    Fiat parası, dolaşımdaki tam teşekküllü paranın yerini alan ve kredi işareti görevi gören banknotlardır.

    Fiat paranın üç ana biçimi vardır:

    1. Kağıt para(nakit) hükümet tarafından verilen;

    2. Depozito Mevduat kurumları tarafından verilen, bir bankadaki müşteri hesaplarındaki belirli miktarda paranın sayısal kayıtlarıdır ve aşağıdakilere ayrılır:

    2.1. Kambiyo senedi- Borçlunun üzerinde belirtilen tutarı belirtilen süre içinde ödemesi konusunda koşulsuz yazılı yükümlülüğü.

    2.2. Çek, çek sahibine, içinde belirtilen tutarı ödemesi için çekmeceden bir kredi kurumuna koşulsuz bir emir içeren, belirlenmiş biçimde parasal bir belgedir.

    2.3. Plastik kart- bir banka veya başka bir kuruluş tarafından verilen kişisel parasal belge uzman kuruluş plastik kart sahibinin ilgili kurum nezdindeki hesabının varlığının belgelenmesi ve banka havalesi yoluyla mal ve hizmet satın alma hakkının verilmesi.

    2.4. Elektronik sistem toptan satış - Ödeme sistemi bankalar, ticari şirketler ve devlet kurumları arasında yüksek değerli ödeme işlemlerinin elektronik ortamda gerçekleştirilmesine olanak tanıyor.

    2.5. Çevrimiçi ödeme sistemi- doğrudan, gerçek zamanlı ödemelerin ödeyenin hesabından yapılmasına ve fonların alıcının hesabına aktarılmasına olanak tanıyan yeni bir elektronik ödeme sistemi.

    3. Elektronik para, uzman finans kuruluşları tarafından ihraç edilir.

    Aralarındaki farklar hedefe yönelik niteliktedir. Kural olarak, tüketici ihtiyaçları için nakit ve elektronik para verilir. Mevduat emisyonunun farklı bir niteliği var: Mevduat parası, üretim ihtiyaçları için bir süreliğine veriliyor. Bu nedenle emisyonların sonuçları farklı şekiller para da farklıdır.