Bir ipotek için peşinat olarak doğum sermayesi. Doğum sermayesi ile ipotek almak için en iyi yer neresidir?

Çalışma Bakanlığı, doğum sermayesi programının 2023 yılına kadar 5 yıl uzatılmasını önerdi. İstatistiklere göre ailelerin %60'ından fazlası bu parayı yaşam koşullarını iyileştirmeye yatırıyor. Bazıları ipotek borcunu ödemek için doğum sermayesini kullanıyor, diğerleri ise her şeyi bir dairenin peşinatına harcıyor. Bu seçeneklerden hangisinin daha karlı olduğunu düşünelim.

Kullanım Şartları

Harcamak analık sermayesi Hangi banka ile anlaşmalı olursanız olun konut kredisi borcunuzu ödeyebilirsiniz. Ancak devlet tarafından peşinat olarak tahsis edilen fonları herkes kabul etmiyor. finansal Kurumlar bu yüzden bulmak zor olabilir uygun koşullar ipotek kredileri.

Bir aile pahalı bir konut satın almaya karar verirse, doğum sermayesi peşinat için bile yeterli olmayabilir, bu da fazladan ödeme yapmak zorunda kalacağı anlamına gelir. Yılın başından bu yana doğum sermayesi miktarı 453 bin ruble oldu ve önümüzdeki yıllarda bu tutarın endekslenmesine güvenmemelisiniz. Bir ipoteğin peşinatı% 20-30 olduğundan, Moskova'da yeni bir binaya yerleşmek isteyenler 600 bini aşan bir tutarla başlayacak. Fiyat:% s iki odalı daireler başkentte 3 milyon rubleden başlıyorlar, bu da demek oluyor ki, kenar mahallelerde bir yerde ucuz konut bulacak kadar şanslı olsanız bile, en az 150 bin fazladan ödemek zorunda kalacaksınız.

Aileye katıldıktan hemen sonra doğum sermayesini peşinatla harcamak mümkün olmayacaktır. Mevcut kurallara göre bu para ancak çocuk 3 yaşını doldurduğunda bu şekilde kullanılabilmektedir. Ancak sertifikayı aldıktan hemen sonra mevcut ipoteği geri ödemelerine izin veriliyor.

Doğum sermayesi disiplinsiz borçluların kurtulmasına yardımcı olmayacaktır. Bu fonlar, kredi sözleşmeleri kapsamındaki para cezaları, komisyonlar veya cezaların ödenmesi için harcanamaz. Gecikme olursa geri ödenmesi gerekir ve ancak bundan sonra sertifikayı kullanmak mümkün olacaktır. Fonların kullanım amacının yalnızca imha başvurusunda belirtilmesi gerekmeyecek, aynı zamanda ilgili belgelerle de teyit edilmesi gerekecektir.

Annelik sermayesini peşinat olarak yapma prosedürü belirli ek maliyetlerle ilişkilidir. İlk olarak, banka borçluya doğum sermayesi tutarında bir peşinat için kredi vermelidir. Borç verme faiz oranı Merkez Bankası refinansman faiz oranına eşittir ( şu an yıllık %10). Emekli Sandığı bu krediyi işlemin tamamlanmasından yalnızca birkaç ay sonra geri ödeyecek ve faizin kendi cebinden ödenmesi gerekecek. Borcunu ödersen mevcut ipotek, o zaman ek maliyet olmayacak, dolayısıyla sertifikayı kullanmanın bu yöntemi daha karlı olacaktır.

Gerçek hayattan örnek

Vasenin ailesi 2016 sonbaharında ipotek yaptırdı. 2012 yılında annelik sermayesi sertifikası aldılar ancak bunu kullanmak için aceleleri yoktu. Bu parayı peşinat olarak harcamak ilk bakışta cazip bir fikirdi ancak bazı zorluklar ortaya çıktı. Birincisi, bu durumda Sberbank aracılığıyla ipotek başvurusunda bulunmak zorunda kalacaklar ve geliştiricileri VTB 24 ile işbirliği yaptığı için aile fazla ödeme yapacak. İkincisi, eğer bundan kaçınmak mümkünse neden bankaya fazladan 8 bin verelim ki?

Selamlar sevgili okuyucular!

Çocukların gelişiyle birlikte çoğu ailenin acil olarak kendi konutlarını satın alma veya genişletme ihtiyacı vardır. Bir ailenin bir daire için hiç parası yoksa, o zaman onlar için en çok en iyi seçenek gayrimenkul alımları analık sermayesi olan bir ipotektir. Bu makalede doğum sermayesinin ipoteğe nasıl yatırılacağı hakkında konuşacağız.

Doğum oranını artırmak amacıyla devletimiz 1 Ocak 2007 tarihinden itibaren çocuklu ailelere maddi destek sağlıyor. Bu destek annelik (aile) sermayesi veya MSC programına uygun olarak sağlanmaktadır.

Ödeme ne kadardır ve bunu kim alma hakkına sahiptir?

2007 yılında doğum sermayesi 250 bin ruble tutarında onaylandı. Daha sonra miktar her yıl enflasyon oranına göre arttı. Ancak 2015 yılından itibaren MSK'nın büyüklüğü değişmedi ve 453.026 ruble olarak kaldı.

2007 yılında onaylanan doğum sermayesi programı, 2016 yılı dahil olmak üzere 10 yıllık bir süre için tasarlanmıştır. Ancak program daha önce iki kez uzatılmıştı. Artık 31 Aralık 2021 tarihine kadar geçerlidir.

MSK sertifikası alma koşulları:

• her iki ebeveyn veya bunlardan biri Rusya vatandaşı olmalıdır;
• doğumu aileye MSC hakkı veren bir çocuğun Rusya vatandaşı olması ve 1 Ocak 2007'den sonra doğmuş olması gerekir;
• ailenin zaten en az bir çocuğu var;
• aile ilk kez MSK hakkını kullanıyor.

Sertifikayı çoğunlukla kadınlar alıyor. Ancak yasa, doğum sermayesinin bir erkeğe ve hatta çocuklara verilebileceği durumları tanımlamaktadır.

Onu neye harcayabilirsin?

Kanun, doğum sermayesi fonlarının harcanma alanlarını sıkı bir şekilde sınırlandırmaktadır.

Sertifikayı nakde çevirme veya yasada belirtilmeyen amaçlarla kullanma girişimleri, Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'nun harcanan tutarları iade etme zorunluluğunu ve hatta cezai sorumluluğu gerektirir.

Kanun şunları sağlar:

1. Konut sorununu çözün.
2. Okul öncesi de dahil olmak üzere çocuklarınızın eğitimi için ödeme yapın.
3. Emeklilik oluşturmak için doğrudan fonlar.
4. Engelli çocuklar için gerekli mal ve hizmetleri satın alın.
5. 01/01/2018 tarihinden itibaren her ay ailede ikinci bir çocuğun doğumuyla ilgili ödeme alırsınız.

Çoğu zaman para, ipotek kullanarak bir ev satın almak için kullanılır. Bunu yapmak için şunları yapabilirsiniz:

• ipotek kredisi için peşinat ödemek;
• Halihazırda verilmiş bir ipotek kredisinin ana borcunu ve faizini geri ödeyin.

Bu durumda sertifikayı aldığınız anda kullanabilirsiniz.

Önemli! Yasa, MSC fonlarının harcandığı satın alma için ortak mülkiyetteki konutların zorunlu olarak kaydedilmesini gerektiriyor. Her aile üyesi için hisse tahsis edilmelidir

Ebeveynler, her çocuk için payın büyüklüğünü belirler ve noter tarafından onaylanması gereken bir yükümlülük hazırlar. Bir daire satın aldıktan veya ipoteğin tamamını ödedikten sonra bu yükümlülüğün yerine getirilmesi gerekir.

Hisselerin tam olarak nasıl tahsis edileceği (hisselerin belirlenmesine ilişkin bir anlaşma veya hediye sözleşmesi), yükümlülük hazırlanırken ebeveynler tarafından belirlenir. Herşeyi imzaladıktan Gerekli belgelerÇocuklara hisselerin mülkiyet haklarının verilmesi üzerine kayıt için Rosreestr'e devredilir.

Mevcut bir ipotek kredisini geri ödemek için MSC fonlarını nasıl yatıracağımızı ve peşinatın nasıl ödeneceğini düşünelim.

Zaten almış olduğumuz ipoteği ödüyoruz

Daire, sertifika alınmadan önce ipotek ile satın alınmışsa, yasa sermayenin kredi yükümlülüğünü ödemek için kullanılmasına hâlâ izin veriyor. Belgeleri aşağıdaki listeye göre toplayın.

Daha sonra bunların kopyalarını asıllarıyla birlikte Emekli Sandığı ofisine teslim edin. Bankaya para transferi, Emeklilik Fonu'nun reddetme gerekçesi olmadığı sürece, başvurunun yapıldığı andan itibaren bir ay 10 iş gününü geçmeyecek bir süre içinde gerçekleştirilecektir.

İlk ödemeyi sermaye ile ödüyoruz

İpotek almanın vazgeçilmez koşulu, dairenin satın alınması için planlanan fiyatın en az% 15'i kadar olması gereken peşinattır. Ailenin yeterli parası yoksa bazı kredi kuruluşları peşinat ödemesi için MSK'yı kabul ediyor.

Bu durumda banka ya kredi tutarını sermaye büyüklüğü kadar artırır ya da aynı tutarda başka bir kredi verir. Bu para peşinat olarak dairenin satıcısına aktarılır.

Daha sonra, evin ipotek ve mülkiyetini kaydettikten sonra borçlu, MSK fonlarının bankaya aktarılması başvurusu ile Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'na başvurur. Para transfer edildikten sonra banka aylık ödemeyi yeniden hesaplayacak ve güncellenmiş bir ödeme planı hazırlayacaktır.

Hangi bankalar doğum sermayesinin katılımıyla ipotek veriyor?

Her kredi kuruluşu, çeşitli nedenlerden dolayı MSC fonlarını peşinat ödemesi için isteyerek kabul etmez:

• bir sertifikanın varlığı borçlunun ödeme gücünü garanti etmez;
• Bankanın teminat olarak konutu var. küçük sahipler. Borçlu krediyi geri ödeyemezse, böyle bir dairenin satışında zorluklar ortaya çıkacaktır.

Bununla birlikte, MSC fonlarını kabul eden kredi kuruluşlarının sayısı her yıl artmaktadır. Bu tür borçlular için özel kredi ürünleri. Borç verme koşulları farklıdır, ancak en uygun olanları devlet katılımı olan büyük bankalar, özellikle Sberbank veya VTB tarafından sunulmaktadır.

Doğum sermayesi kullanarak bir daire satın alırken ipotek kredisi sağlama koşulları.

Banka	Sberbank	VTB	Açılış	Gazprombank	Rosselhozbank
İpotek programı	İpotek artı doğum sermayesi	Yeni bina/ikincil konut	Apartman + Doğum sermayesi / Yeni bina + Doğum sermayesi	Birincil ve ikincil piyasa	Genç aile ve doğum sermayesi
Teklif etmek	%8,9'dan itibaren	%9,1'den itibaren	%8,7'den itibaren	%9'dan itibaren	%9,3'ten itibaren
Terim	30 yıla kadar
Asgari kredi tutarı	300 bin ruble.	600 bin ruble.	500 bin ruble.	500 bin ruble.	100 bin ruble.
Başlangıç ​​ücreti	MSC fonları dahil %15'ten	MSC fonları dahil %10'dan	MSC fonları dahil %10'dan	%10'dan (katkı payı MSK miktarı kadar azaltılabilir ancak %5'ten az olamaz)	MSC fonları dahil %15'ten

Mortgage başvurusu için prosedür

Uygun bir banka seçtikten sonra ev satın almak için kredi almanın ilk adımı olan ipotek onayına geçebilirsiniz.

Aşama 1. Bankadan onay alın.

İpotek onayının ana koşulu, kullanılabilirlik ve onaydır sabit gelir. Adına sertifika düzenlenen kadının doğum izninde olması ve resmi geliri olmaması durumunda ipoteğin asıl borçlusu eş olabilir ve kadın otomatik olarak kredinin müşterek borçlusu haline gelir.

Ayrıca bankanın konut maliyetinin %85'ini aşmayacak miktarda kredi verdiğini de dikkate almakta fayda var. Bu, 453 bin ruble tutarındaki peşinatı ödemek için yalnızca MSC fonlarını kullanarak, satın alınan dairenin 3 milyon ruble'den daha pahalı olmaması gerektiği, çünkü kredinin 2 milyon 567'den fazla olmayan bir miktarda verilebileceği anlamına geliyor. bin ruble.

Aylık ödeme sizi korkutmuyorsa bankaya güvenle ipotek başvurusunda bulunabilirsiniz. Bu doğrudan kredi kurumunun ofisinde yapılabilir veya çevrimiçi bir başvuru gönderilebilir.

Evrak listesi bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Belirli bir bankanın web sitesinde ayrıntılı bir liste bulunabilir. Aşağıda Sberbank ipoteğine başvurmak için standart bir belge paketi bulunmaktadır.

Ayrıca şunları da sağlamanız gerekecek:

• MSK sertifikası;
• 18 yaşın altındaki çocuklar için tüm doğum belgeleri;
• evlilik sertifikası.

Bir hafta içinde banka ipotek başvurusuna karar verecek. Uygulamada karar zaten ikinci günde veriliyor. Onaylanan başvuru maksimum kredi tutarını içerir, maksimum süre ve kredinin faiz oranı. Kredi kuruluşunun bir temsilcisi, başvurunun tüm koşullarını açıklığa kavuşturmak ve muhtemelen ek belgeler istemek için sizi mutlaka arayacak ve görüşmeye davet edecektir.

Başvuru, bankanın bağımsız olarak belirlediği belirli bir süre için geçerlidir. Kural olarak başvurunun geçerlilik süresi 90 günü geçmemektedir. Bu süre zarfında bir daire seçmeniz ve belgeleri toplamanız gerekiyor.

Adım 2. Gayrimenkul seçin ve onay alın.

Seçilen daire sadece alıcıyı memnun etmekle kalmamalı, aynı zamanda satın alımı için fon tahsis eden banka tarafından da onaylanmalıdır. Bunu yapmak için daireye aşağıdaki belgeleri göndermelisiniz:

• dairenin maliyetine ilişkin uzman görüşü;
• mülkiyet haklarının tescil belgesi;
• bir daireyle yapılan işlemlere ilişkin Rosreestr'den bir alıntı;
• Daire evli bir çift tarafından satılıyorsa, ikinci eşin dairenin satışı için noter tasdikli muvafakati gerekecektir.

Banka, gönderilen belgeleri kontrol edecek ve 3 ila 5 gün içerisinde görüş bildirecektir. Onay aldıktan sonra işlemi tamamlamak için bankaya gidebilirsiniz.

Aşama 3. Bir anlaşma yapın ve Rosreestr'e kaydolun.

Bu aşamada prosedür şu şekilde olacaktır:

• Bir ipotek kredisi sözleşmesi imzalamak.Öncelikle sözleşme şablonunu tanıyabilir ve tüm belirsiz noktaları ipotek yöneticisiyle önceden açıklığa kavuşturabilirsiniz. Bir kredi sözleşmesi imzalarken tüm önemli bilgileri dikkatlice kontrol etmeli ve Özel dikkat Aylık ödeme tutarını belirten geri ödeme planına dikkat edin.
• Bir daire alım satım sözleşmesinin imzalanması. Sözleşmede çocukların ve ebeveynlerin hisselerinin büyüklüğünün derhal belirtilmesi tavsiye edilir.
• İşlemin Rosreestr'e kaydedilmesi. İşlemi kaydetmek için gerekli belgeler Rosreestr'e gönderilir. Bu durumda sadece mal sahibi değişikliği değil, aynı zamanda banka lehine rehin yani ipotek de tescil edilir. Kaydın sonucu Birleşik Devlet Sicilinden alınan alıntıya yansıtılacaktır.

Adım 4. Emeklilik Fonu'na başvurun.

MSK fonlarının bankaya aktarılabilmesi için doğum sermayesi fonlarını yönetmek üzere Emekli Sandığı ile iletişime geçmelisiniz. Sağlanacak belgelerin listesi:

• MSK fonlarının elden çıkarılmasına ilişkin sertifika sahibinin beyanı;
• MSK sertifikası;
• MSK sertifikası sahibinin pasaportu ve SNILS'i;
• Evlilik sertifikası;
• ipotek kredisi sözleşmesi.

İÇİNDE sabit zaman Emekli Sandığı karar verir ve parayı bankaya aktarır.

Adım 5. Bankadan güncellenmiş bir ödeme planı alın.

Fonların MSC'ye transferi yaklaşık 1 - 2 ay süreceği için bu süre zarfında kredinin tüm bedelini ödemeniz gerekecektir. Para ulaştığında banka aylık ödemeyi yeniden hesaplayacak ve güncellenmiş bir ödeme planı hazırlayacaktır.

İşlemin tamamlanması için son tarihler

Öyleyse MSC fonlarını kullanarak ipotekli bir daire satın almak için yaklaşık süreyi hesaplayalım.

1. Kredi başvurusunun onaylanması – 2 gün.
2. Gayrimenkul aramak ve belge toplamak – 1 ila 2 ay arası.
3. Seçilen mülkün banka tarafından onaylanması - en fazla 5 gün.
4. İşlem işleme – 2 gün.
5. İşlemin Rosreestr'e kaydedilmesi – 3 ila 9 gün arası.
6. Emeklilik Fonuna başvuru ve MSC fonlarının bankaya aktarılması - bir ay ve 10 iş gününden uzun olmamak üzere.

Toplamda yaklaşık 3 – 4 ay sürecek ve bu sürenin çoğunu daire aramak ve belgeleri toplamakla geçirmek gerekecek.

Çözüm

Sermaye karşılığında ipotek almak, ailelerin kendi rahat evlerini satın almaları için mükemmel bir fırsattır. Dairenizde çocuk yetiştirmek ve büyütmek konusunda rahat olacaksınız. Aynı zamanda, sertifikanın alındığı tarihten itibaren sadece 3 ay içinde, peşinat ödemeden bile daire satın alabilirsiniz. Hiç birikiminiz olmasa bile, kendi dairenize sahip olmak bir gerçek!

Çoğu insan yüksek faiz oranları nedeniyle ipotek almaktan korkuyor ve bir gün krediyi ödeyemeyecekleri endişesine kapılıyor. Bunu yapmak için, halihazırda verilmiş bir krediyi zamanında yeniden finanse etme fırsatından yararlanmak için farklı bankalardaki ipotek faiz oranlarının düzenli olarak izlenmesi önerilir.

Bu, aylık ödemenizi azaltmanıza ve genel olarak kredinizdeki fazla ödemeleri azaltmanıza yardımcı olacaktır. Üstelik Son zamanlarda Konut kredisi faizlerinde sürekli bir düşüş eğilimi görülüyor. Tercihli ipotek kredisi programı zaten yürürlükte, ancak bu tamamen farklı bir hikaye...

Sermaye ile ipotek ile daire satın almayı ne kadar çabuk başardığınızı, krediyi hangi bankadan ve yüzde kaçla çektiğinizi yorumlara yazın?

Yakında görüşürüz!

Rus bankaları genç ailelere konut sağlamak için tasarlanmış karlı programlar sunuyor. Bunlardan biri, tahsis edilmesine izin veren doğum sermayesi ipoteğidir. sosyal program fonları kredinin bir kısmını ödemek veya peşinat için kullanmak (bundan sonra DP olarak anılacaktır).

Sberbank genç ailelere, aile sermayesini konut satın almak için kullanmalarına olanak tanıyan bir program sunuyor. Bu kredinin avantajı, çocuğun 3 yaşını beklemeden, paranın istenildiği zaman konut satın almak için kullanılabilmesidir.

Genç bir aile, sertifikayı almadan önce kredi aldıysa, Matkapital programının başlamasından önce oluşanlar da dahil olmak üzere, devlet tarafından tahsis edilen fonları borcunu veya bir kısmını geri ödemek için kullanma hakkına sahiptir. Fonlar gecikme ücretlerini ödemek için kullanılamaz.

Günümüzde doğum sermayesi yatırım sermayesi olarak da kullanılabilmektedir.

Bu, fazla ödeme ve aylık ödeme anlamına gelen eksik tutarı azaltmanıza olanak tanır. Maaş kartı sahipleri ve akredite kuruluşların çalışanları en uygun faiz oranlarından yararlanıyor.

Rusya Federasyonu'ndaki tüm bankalar yeni, mevcut krediler veya PV için ödeme yapmak üzere doğum sermayesini kabul etmeye hazır değil. Buna ek olarak, uygulama çoğu Rus'un sosyal program kapsamında devlet tarafından tahsis edilen parayı bir daire satın almak için kullandığını gösteriyor. Sberbank konut satın almayı teklif ediyor:

• hazır;
• inşaat halinde.

Bu tekliflerin koşulları hemen hemen aynıdır; ihraç teknolojisi ve oranlarında küçük bir fark vardır.

Temel koşullar

İpotek ulusal para birimi cinsinden toplu olarak verilmektedir. Her borçlunun tutarı ayrı ayrı hesaplanır ve ödeme gücüne bağlıdır, kredi geçmişi garantörlerin mevcudiyeti ve diğer faktörler.

Doğum sermayesi için ipotek koşulları:

• % oranı - bitmiş konutlar için 9,5'ten (genç aileler için), yeni binalar için %10'dan;
• büyüklük – sözleşme değerinin veya değerlendirme sonucunun %80'ine kadar (yeni binalar için %85);
• PV – %15'ten (gelir/istihdam onaylanmadıysa %50'den);
• vade - 360 aya kadar;

Böyle bir ipoteğin teminatı, kullanılabilecek gayrimenkuldür (satın alınmış veya başka şekilde). hakkı paylaş katılımcı (yeni binalar için). Bankanın şartlarını karşılayan diğer herhangi bir konut gayrimenkulü de kullanılabilir. Önkoşul teminat sigortasıdır.

Borçlu için gereksinimler

Banka, uzun vadeli kredi verirken bazı risklerle karşı karşıya kalır. Bu nedenle ödeme gücüne yüksek talepler getirilmektedir.

Müşterinin Sberbank kartları aracılığıyla maaş almaması durumunda, gelirini ve istihdamını teyit etmesi veya konut maliyetinin yarısından fazlasını PV'ye ödemesi gerekmektedir.

Birincil gereksinimler:

1. Yaş – işlem tarihinde 21 yaşın üzerinde.
2. Yaş – geri ödeme tarihinde en fazla 75 yaş.
3. İş deneyimi – mevcut işyerinde altı ay veya daha fazla.
4. Toplam deneyim – son 6 ayda bir yıl veya daha fazla.
5. Ortak borçluların ilgisini çekmek.

Sertifikanın sahibi (bekar anne veya eş) olan Rusya Federasyonu vatandaşı, Sberbank'tan doğum sermayesini kullanarak ipotek alabilir. Bu, kayıt yerindeki banka ofisinde, dairenin bulunduğu yerde veya sertifika sahibinin işveren şirketinin akreditasyonunda yapılabilir.

Hangi belgelere ihtiyaç var

İşlemin tamamlanması için borçlunun Sberbank'a aşağıdaki belgeleri sunması gerekir:

• Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu;
• gelirin uygunluğunu onaylayan bir sertifika;
• istihdamı onaylayan belge (iş sözleşmesi, çalışma kitabı);
• geçici kayıt belgesi (eğer kayıt geçici ise);
• işleme konu olan gayrimenkule ilişkin belgeler;
• Teminat olarak gösterilen gayrimenkullere ilişkin belgeler (teminat olarak başka bir gayrimenkul verilmişse);
• anne sermayesi sertifikası;
• Emeklilik Fonundaki fon bakiyesine ilişkin belge.

Bankanın diğer belgeleri isteme hakkı saklıdır.

PV'yi ödemek için kullanabilir miyim?

PV'yi ödemek için doğum sermayesinin kullanılmasına izin verilir. Ancak pratikte, Emeklilik Fonu imzalı bir kredi sözleşmesi olmadan para transfer etmediği ve sırayla tüm anlaşmalar (standart prosedüre göre) imzalandığı için bir sorun ortaya çıkıyor. katkı yaptıktan sonra.

PV genellikle satıcıya ödenir ve satın alma için kalan tutarı azaltır. Ancak Rus mevzuatı, Emeklilik Fonu'nun parayı doğrudan satıcıya, ancak yalnızca alacaklı kuruluşa aktarmasını yasaklıyor.

Ayrıca birde şu var büyük bir problem transferin hemen değil, işlemin tamamlanmasından ve kredi sözleşmesinin imzalanmasından sonraki birkaç ay içinde gerçekleşmesi. Başka bir deyişle, ihraç tarihinde doğum sermayesi fonlarından sağlanan katkı kullanılamaz ve Sberbank'ın finanse etmesi gerekir. tam maliyet Birkaç ay içinde Emeklilik Fonu'nun PV tutarına eşit bir miktar aktaracağı garantisi altında konut.

Kanun ayrıca, kredi sözleşmesine ek olarak, Emeklilik Fonu'na, Devlet Siciline usulüne uygun olarak kaydedilmiş bir ipotek sözleşmesi sağlanmasını da gerektirmektedir. Burada da çelişkiler ortaya çıkıyor, çünkü standart şema ihraç ancak ilk taksitin ödenmesinden sonra mümkündür.

Bu nedenle tüm bankalar doğum sermayesi fonlarını ilk mevduat olarak kullanma olanağı sağlamamaktadır. Sberbank bu fırsatı sağlıyor. Bu durumda, özel bir kayıt planı kullanılır, bu nedenle borçlunun, katkıyı ödemek için aile sermayesini kullanmak istediğini önceden beyan etmesi ve bakiye miktarına ilişkin Emeklilik Fonu'ndan bir sertifikanın kopyalarını sunması gerekir.

Peşinat ödemesi için doğum sermayesini kullanma prosedürü karmaşıktır ve belirli riskler taşır. Dolayısıyla bankanın böyle bir fırsatı reddetme hakkı saklıdır.

Reddetme durumunda, borçlunun başka bir çıkış yolu vardır - masrafları kendisine ait olmak üzere asgari PV tutarını ödemek ve borcu ödemek için Emeklilik Fonu'nu devrettikten sonra, işlemin yeniden hesaplanması için bir başvuru yazmak. Tutar azalacağı için ödeme ve fazla ödeme de buna göre azaltılacaktır.

Nasıl başvurulur

“İpotek artı doğum sermayesi” programına başvuru prosedürü:

1. Müşteri kredinin gerekliliklerini ve koşullarını inceler. Kabul edilebilir olması durumunda kredi başvurusu yapılır ve 5 gün içerisinde incelenir.
2. Olumlu karar verilmesi durumunda borçlu konutu seçer ve bir belge paketi hazırlar.
3. Banka, doğum sermayesini kullanarak bir ipotek kredisini analiz eder ve onaylar.
4. Rosreestr ile gayrimenkul satışına ilişkin bir sözleşme imzalandı ve tescil edildi.
5. Para, PV olmadan, satıcının banka işlemleri için geçici olarak bloke edilen özel hesabına aktarılır. Satıcı, mülkün mülkiyeti alıcıya devredildikten sonra akreditif kapsamında bunları geri çekebilir.
6. Anlaşma akreditif şeklinde gerçekleştirilir - banka satıcıya ödeme yapar ve ardından taraflar bir kredi ve ipotek sözleşmesi imzalar. İkincisi Rosreestr'e kayıtlıdır, daha sonra işlemin nesnesine bir takyidat konur ve sigortalanır.
7. İpotek ve kredi sözleşmesi, Sberbank lehine fon transferi başvurusu ile birlikte Emeklilik Fonu'na sunulur. Böyle bir ödemeye peşinat denir, ancak aslında banka için bu böyle değildir, daha ziyade geri ödeme için erken ödemedir.

Bu plan, Rusya Federasyonu mevzuatını ihlal etmeden peşinat ödemek için doğum sermayesini kullanmanıza olanak tanır.

İpotek borcu geri ödeme prosedürü

Sertifikayı almadan önce verilen mevcut bir kredinin geri ödenmesinden bahsediyorsak, o zaman mal sahibinin mevcut borcu ödemek için ana sermayenin devri başvurusu ile Emeklilik Fonu'na başvurması gerekir.

Yeni bir işlemin kaydı standart prosedüre göre gerçekleştirilir. Müşteri bir ücret öder, mülkiyeti kaydeder ve banka, alım satım sözleşmesi kapsamında parayı alıcıya aktarır.

Emeklilik Fonuna bir kredi, ipotek sözleşmesi (hisse katılımı) ve fon transferi başvurusu yapılır. Başvuru bir ay içinde değerlendirilir, ardından para geri ödemeye aktarılır (1 ay içinde) veya borçluya gerekçesini belirten bir ret gelir. Transfer sözleşmede belirtilen kredi hesabına yapılır. Daha sonra işlemi yeniden hesaplamak ve yeni bir ödeme planı almak için Sberbank ile iletişime geçmeniz gerekiyor.

Sberbank genç ailelere ana sermayesi kullanılarak geri ödenebilecek ipotek sağlıyor. Sertifikadaki fonları para yatırmak veya krediyi geri ödemek için kullanabilirsiniz. Bu, mali yükü önemli ölçüde azaltır ve genç ailelerin konut sorunlarını çözmek için para almalarına olanak tanır.

İkinci veya üçüncü çocuğunun doğduğu ailelerin çoğu barınma sorunuyla karşı karşıyadır. Yeni doğmuş bir bebeğin doğumundan sonra maliyetler artar ve kendi paranızla ev satın alma veya inşa etme olasılıkları azalır. Devlet özel programlarla sorunu çözmeye çalışıyor. Rusya Emeklilik Fonu'na göre, sübvansiyonların getirilmesiyle birlikte aileler bu fonları çoğunlukla konut satın almak için kullandı. Annelik sermayesini kullanarak ipotek almak - en iyi yol Devlet sübvansiyonlarını yönetin.

2019'dan bu yana büyük ailelere yönelik devlet yardımı programında yapılan değişiklikler

Rusya Devlet Başkanı'nın kararnamesine göre 2. veya 3. çocuk sahibi olacak ailelerin yıllık yüzde 6 oranında ipotek alma hakkı bulunuyor. Sadece yeni binalar ve inşaat halindeki konutlarla işlemlerin yapıldığı konut emlak piyasasının bir kısmından bahsediyoruz.

Halihazırda konut kredisi kullanmış olan ebeveynler, yeni yıldan sonra yeni bir ilave olması durumunda, yeni program kapsamında krediyi yeniden finanse etme olanağına sahip oluyor. Dönem devlet desteği bir aile için ipotek - 2. çocuk için üç yıl ve 3. çocuk için beş yıl. Şu anda yüzde 6'nın üzerindeki kredinin geri ödeme bedeli devlet tarafından bankaya geri ödenecek.

Her yaştaki ebeveynler ipotek destek programından yararlanabilir. Destekten yararlanabilmek için aşağıdaki şartları yerine getirmeleri gerekmektedir:

• 1 Ocak 2019'dan 31 Aralık 2022'ye kadar 2. veya 3. çocuğun doğumu. Çocuğun erken doğduğu aileler, geçen yılın Aralık ayında gerçekleşse bile programa katılamaz.
• İpotek alınmış veya kabul edilme aşamasındadır. Rus bankası ve kredinin faizi %6'nın üzerindeydi. Geçen yıl ağırlıklı ortalama oranın %10-11 olması nedeniyle bu tipik bir durum.
• Yeni bir bina için ipotek kredisi verilir.
• Aile, uygulanmadan önce yeni bir binada bir daire için ipotek almışsa yeni program ancak 1 Ocak 2019 tarihinden sonra 2. veya 3. çocuğu ortaya çıktıktan sonra devlet sübvansiyonlarına da katılıyor ve kredinin şartlarını% 6 oranında değiştirme hakkına sahip oluyor.

Kendi evinizi satın alabileceğiniz çocuklu aileler için en yaygın kullanılanlardan biri.

İlk bakışta, doğum sermayesini ipotek peşinatı olarak kullanma prosedürünün oldukça basit ve şeffaf olduğu görülebilir.

Aslında krediyle yaşam alanı satın alma konusunda nihai kararı vermeden önce bilmeniz gereken bazı koşullar ve özellikler var.

Makale navigasyonu

Konut peşinatı için malzeme sermayesinin kullanılması

Doğumda ikinci, üçüncü vb. Ailede. devlet çocukların iadesini garanti ediyor Para. Bu fonlar, kullanımı aşağıdaki yönlere gidebilecek bazı hedefli mali destekleri temsil etmektedir:

Ailenin daha önce almış olduğu bir kredinin borcunu ve faizini ödeyin.

Eğer aile daha önce kendi evini almak için kredi kullanmışsa kredi boyutunu artırmaya gidebilir. Sonuç olarak daha büyük veya daha iyi bir ev satın almak mümkün hale gelir.

2016 yılından bu yana, birçok büyük bankada ipotek peşinatı olarak doğum sermayesi kabul edilebilmektedir. Bu dönemden önce, bu fonlar ancak en küçük çocuk 3 yaşına geldikten sonra teminat olarak konut satın almak için kullanılabiliyordu.

Asıl zorluk, tüm bankaların bu fonları bir kredinin peşinatı olarak kabul etmeyi kabul etmemesidir. Bu imkanı sağlayan aynı bankalar belirli koşullar da koymaktadır.

Prosedürün özellikleri

Kabul etmek doğru çözüm Teminat olarak ev satın almak ve süreci yürütecek doğru bankayı seçmek konusunda sürecin özünü anlamanız gerekir.

Ayrıca bunun için hangi belgeleri sağlamanız gerektiğini de hayal edin.

Bir ev satın almak amacıyla devlet mali yardımından yararlanabilmek için bazı belgeleri toplamanız gerekecektir:

• SNILS'in kendisi en küçük çocuk ve ailesi.
• Anne ve babanın pasaportları.
• Bu fonları kabul etmeyi kabul eden bir bankacılık kuruluşuyla yapılan anlaşma.
• Çocuğun annesi veya babasının ipoteği ödemek için kullanmayı kabul eden bir belge yazması gerekir.

Tüm bu belgeler toplandıktan sonra Emekli Sandığına teslim edilmelidir.

Sermayeyi konut satın almak için kullanabilmek için belirli koşulların karşılanması gerekir:

• Annelik sermayesi alma hakkı için ebeveynlerin ellerinde bir sertifika olması gerekir.
• Ebeveynlerden en az birinin resmi olarak çalışıyor olması gerekir, bu da ona istikrarlı bir gelir sağlar.
• Hiçbir yaşam alanı hiçbir aile üyesinin mülkiyetinde olmamalıdır.

Uzmanlar, süreci aylarca uzatmak yerine hızlandırmak için aşağıdaki sıraya uyulmasını tavsiye ediyor:

• Bir ipotek için peşinat olarak fon kabul etmeye istekli olan bankanın seçimine karar verin. Başınızı belaya sokmamak için, özellikle kendi bankacılık organizasyonlarında kredi vermenin özellikleri ve koşulları hakkında size bilgi verecek banka uzmanlarına danışmak en iyisidir.
• Yukarıdakileri toplayın. Bunlardan en önemlisi bir bankacılık kuruluşuyla yapılan kredi sözleşmesidir.
• randevu al Emeklilik fonu, toplanan tüm belgelerin nereye gönderileceği. Ayrıca, fonları ipotek için kullanma isteğinize ilişkin Emeklilik Fonu'na bir açıklama yazmanız gerekecektir.

Şimdi geriye kalan tek şey olumlu bir cevap beklemek. Cevabın olumsuz olabileceğini de unutmamalıyız.

Bunun birçok nedeni olabilir ancak bunlardan en önemlisi, baba veya annenin ilk kredi ödemesi için zaten devletten maddi yardım almış olmasıdır. Bu, kişinin devleti aldatma niyetinde olduğu anlamına gelir.

Farklı bankalarda kredi koşulları

Tüm bankaların devlet mali yardımını kredi olarak kullanmayı kabul etmediğini belirtmek isterim. Bu hizmeti uygulayan bankacılık kuruluşlarının her birinin kendine has koşulları vardır.

Tasarruf bankası

Anne gelirinin Sberbank'ta ipotek peşinatı olarak kullanılabilmesi için çocuğun ebeveynlerinden birinin gelirinin en az 50 bin ruble olması gerekiyor.

Bankanın sağladığı kredi tutarı 3 milyon 400 bin ruble olurken, peşinat tutarı ise bu tutarın yüzde 15'i oldu.

Tasarruf Bankasındaki kredi vadesi 30 yıla ulaşıyor.

Kredinin faiz oranı %13,5 – 14,5 arasında değişmektedir.

Bu süreci kolaylaştırmak için bankacılık organizasyonunun web sitesine gidebilir ve kullanabilirsiniz. cevrimici hesap makinesi ohm

Bu hesap makinesinin özelliği, hesaplamalarında aile gelirini, aile üyesi sayısını ve bir ay veya yıl için maksimum aile giderlerini dikkate almasıdır.

VTB 24

Bu bankada iki programı kullanabilirsiniz: “Yeniden satış konutu” veya “Yeni bir binada daire”. Seçilen programdan bağımsız olarak, toplam kredi tutarının %10'unun kişisel fonunuzdan ödenmesini içeren bir koşulun karşılanması gerekir.

Doğum sermayesinden elde edilen fonlar da bu şekilde kullanılabilir. Asgari faiz oranı %11,95'tir.

Bu fonları kullanma koşulları tüm borçlular için aynı olduğundan, bu bankada çevrimiçi hesap makinesi kullanmaya gerek yoktur. Kredinin verilebileceği vade 50 yıla ulaşıyor.

Videoda VTB Bank ve doğum sermayesi hakkında görebilirsiniz:

Rosselhozbank

Bu bankacılık kuruluşundan kredi almanın avantajlarından biri de oldukça düşük faiz oranı(%10,5). Kredi verilebilecek maksimum tutar 100 bin - 20 milyon ruble arasında değişiyor.

Peşinat tutarı toplam kredi tutarının %15'idir. Kredi 25 yıla kadar vadeli olarak verilebilmektedir. Önemli bir nokta da Rosselkhozbank'tan kredi vermenin zorunlu emlak sigortası gerektirmesidir.

Bu hizmet, bu bankaların yanı sıra METCOMBANK, UniCredit Bank, Otkritie Bank ve URALSIB Bank tarafından da verilmektedir.

Kredili konut almak için yukarıda sayılan bankalardan hangisine kredi çekileceği konusunda nihai karara varmadan önce uzmanlar her birini ziyaret ederek bir danışmandan kredi koşulları hakkında detaylı bilgi almanızı tavsiye ediyor.

Bu durumda, her aile üyesinin ortalama gelirinin yanı sıra ay veya yıl içindeki harcamaları da hesaba katmak gerekir. İlk ödemenin büyüklüğü buna bağlıdır.

Nelere dikkat etmelisiniz?

Doğum sermayesini kullanmaya başlamadan önce en geç altı ay önceden emeklilik fonuna bildirimde bulunmalısınız. Bunu yapmak için ilgili bir uygulama yazmanız gerekecektir. Bunun nedeni ödeme planlamasının finansal asistan devletler 6 ayda bir gerçekleştirilir.

Alınan fonların bir kısmı örneğin bir çocuğun eğitimi için kullanılmışsa, geri kalan kısım yalnızca daha önce ev satın almak için alınan bir kredinin geri ödenmesi için harcanabilir.

Bir kredi kurumuyla anlaşma yapmadan önce, hazır konut mu satın alacağınıza veya fonların ortak inşaatın bir kısmını ödemek için mi kullanılacağına net bir şekilde karar vermeniz gerekir. Bu iki seçeneğin farkı yaşam alanının metrekare fiyatıdır.

Mülkiyet mülk olarak tescil edilirken, dairenin tüm aile üyeleri arasında eşit şekilde tescil edilmesi şartını unutmamalıyız.

Krediyle satın alacağınız daireyi seçerken toplam maliyetine çok dikkat etmeniz gerekiyor. Bunun nedeni şu: en büyük boy her aile üyesinin toplam gelirine göre hesaplanır.

Doğum sermayesi miktarı alınan krediyi karşılıyorsa herhangi bir zorluk yaşanmayacaktır. Doğum kredisi ev ipoteğini ödemeye yetmiyorsa, kalan farkı kendiniz ödemek zorunda kalacaksınız.

Tüm formaliteler çözüldükten ve tüm belgeler imzalandıktan sonra satın alınan konut satılamaz, ipotek edilemez, takas edilemez veya bağışlanamaz. Bu kısıtlama kredinin tamamı ödenene kadar yürürlükte kalacaktır.

Tüm koşulları dikkate alarak doğum sermayesini başlangıç ​​kredisi olarak akıllıca kullanabilirsiniz. Bu benzersiz fırsat Bu sayede genç aileler, yeni eve taşınmayı birkaç on yıl geciktirmeden krediyle kendi evlerini satın alabiliyorlar.

Sorunuzu aşağıdaki forma gönderin

Bu konu hakkında daha fazlası: