მცირე ბიზნესის შეღავათიანი დაკრედიტება - ხელსაყრელი პირობები და სახელმწიფო მხარდაჭერა. მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის შეღავათიანი სესხები ახლა სხვაგვარად გაიცემა

„რუსეთის საკრედიტო ორგანიზაციებისთვის ფედერალური ბიუჯეტიდან სუბსიდიების გაცემის წესებში ცვლილებების შეტანის შესახებ, მცირე და საშუალო ბიზნესის სესხებზე გაცემული შემოსავლის კომპენსაციის მიზნით პრიორიტეტულ სექტორებში პროექტების განსახორციელებლად შეღავათიანი განაკვეთით.

რა არის ცვლილებების არსი?

განახლებული წესების მიხედვით, მცირე ან საშუალო საწარმოზე (SME) საინვესტიციო მიზნებისთვის გაცემული შეღავათიანი სესხის მაქსიმალური ოდენობა ერთი მილიარდიდან 400 მილიონ რუბლამდე შემცირდა. სადაც მაქსიმალური ზომასესხების მთლიანი მოცულობა, რომელიც შეიძლება გაიცეს ერთ მსესხებელზე ამ მიზნებისათვის, არ იცვლება და შეადგენს 1 მილიარდ რუბლს.

რატომ შეცვალეს წესები?

ცვლილებები განხორციელების ფარგლებში მოამზადა რუსეთის ეკონომიკური განვითარების სამინისტრომ პრიორიტეტული პროექტი„მცირე ბიზნესი და ინდივიდუალური სამეწარმეო ინიციატივის მხარდაჭერა“ და მიზნად ისახავს შეღავათიანი დაკრედიტების პროგრამის ხელმისაწვდომობის გაზრდას, მათ შორის საინვესტიციო პროექტების განხორციელების სესხებს, მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის.

ვარაუდობენ, რომ სესხის მაქსიმალური ოდენობის შემცირებით, ბანკები, მათთვის გაწეული დამატებითი სახელმწიფო მხარდაჭერის გათვალისწინებით, გასცემენ სესხებს. მეტიმცირე და საშუალო ბიზნესი.

არის რაიმე განსაკუთრებული ფუნქციები მიკრო საწარმოებისთვის?

დიახ, მათთვის დადგენილია კვოტა - ბანკის მიერ შეღავათიანი დაკრედიტების პროგრამით დადებული ყველა სასესხო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სესხების მთლიანი მოცულობის მინიმუმ 10% განკუთვნილია მიკრო საწარმოებისთვის.

არის თუ არა სესხის მინიმალური მოთხოვნები?

დაყენებულია. საინვესტიციო მიზნებისთვის სასესხო ხელშეკრულების თანახმად, უფლებამოსილ ბანკს შეუძლია მსესხებელს მიაწოდოს სესხი პრიორიტეტულ ინდუსტრიებში პროექტის განსახორციელებლად 3 მილიონი რუბლის ოდენობით.

რამდენ ხანს გაიცემა სესხი?

შეღავათიანი დაკრედიტების წესები ითვალისწინებს, რომ საინვესტიციო მიზნებისთვის სასესხო ხელშეკრულებით, უფლებამოსილ ბანკს შეუძლია მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის სესხის გაცემა 10 წლამდე ვადით.

რა შეღავათიანი სესხის განაკვეთი შეიძლება მოელოდეს მცირე და საშუალო ბიზნესს?

მცირე და საშუალო საწარმოების შეღავათიანი დაკრედიტების წესი ადგენს, რომ ბანკს შეუძლია მსესხებელს სესხი მისცეს არაუმეტეს 6,5% წელიწადში პრიორიტეტულ დარგებში პროექტის განსახორციელებლად.

რომელი სექტორები ითვლება პრიორიტეტულად?

ასეთი დარგები ჩამოთვლილია რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2017 წლის 30 დეკემბრის No1706 დადგენილების No1 დანართში. კერძოდ, ესენია:

1. სოფლის მეურნეობა, მათ შორის სასოფლო-სამეურნეო პროდუქციის წარმოება, აგრეთვე ეკონომიკის ამ სექტორში მომსახურების გაწევა, მათ შორის იმპორტის ჩანაცვლების უზრუნველყოფისა და არარესურსული ექსპორტის განვითარების მიზნით.

2. წარმოება, მათ შორის წარმოება საკვები პროდუქტები, სოფლის მეურნეობის პროდუქტების პირველადი და შემდგომი (სამრეწველო) გადამუშავება.

3. ელექტროენერგიის, გაზისა და წყლის წარმოება და განაწილება.

4. მშენებლობა, მათ შორის შიდა ტურიზმის განვითარების ფარგლებში.

5. ტრანსპორტი და კავშირგაბმულობა.

6. ტურისტული საქმიანობა და საქმიანობა ტურისტული ინდუსტრიის სფეროში შიდა ტურიზმის განვითარების მიზნით.

7. საქმიანობა ჯანდაცვის სფეროში.

8. ნარჩენების, მათ შორის დახარისხებული მასალების შეგროვება, გადამუშავება და განთავსება, აგრეთვე ლითონის და არალითონური ნარჩენების, ნაგვის და სხვა ნივთების მეორად ნედლეულში გადამუშავება.

9. საწარმოთა საქმიანობა კვება(რესტორნის გარდა).

10. საქმიანობა პირადი მომსახურების სფეროში.

11. ეკონომიკის სექტორები, რომლებშიც ხორციელდება რუსეთში მეცნიერების, ტექნოლოგიებისა და ინჟინერიის განვითარების პრიორიტეტული მიმართულებები და ა.შ.

რა თანხაა გამოყოფილი შეღავათიანი დაკრედიტების პროგრამისთვის?

2018 წლის ფედერალურმა ბიუჯეტმა ამ მიზნებისთვის 635,5 მილიონი რუბლი გამოყო. გამომდინარე იქიდან, რომ დაბალი საპროცენტო განაკვეთით სესხებს დიდი მოთხოვნა აქვთ მცირე და საშუალო ბიზნესის მხრიდან, მთავრობის 2018 წლის 28 აპრილის No803-r ბრძანებით, ასეთი სახელმწიფო მხარდაჭერის დაფინანსება გაიზარდა 805,3 მილიონი რუბლით რუსეთის მთავრობის სარეზერვო ფონდიდან. .

როდის შედის ძალაში No1212 დადგენილება?

განახლებული წესები 2018 წლის 23 ოქტომბრიდან იმოქმედებს.

დღეს ბევრ მეწარმეს არ შეუძლია სახელმწიფოსგან მცირე ბიზნესის სესხების გარეშე. 2019 წელი არ იქნება გამონაკლისი და ბიუჯეტიდან თანხები გამოიყოფა როგორც ინდივიდუალური მეწარმეების, ასევე ბიზნეს საქმიანობის ამ სფეროს სხვა წარმომადგენლების მხარდასაჭერად. ბიზნესმენების უმრავლესობა, რომელთაც სურთ თავიანთი ბიზნესი განავითარონ, სახელმწიფო დახმარებას იყენებს.

ფულის მიღების უფლება შეღავათიანი პირობებიიმ საწარმოებს, სადაც დაქირავებული თანამშრომლების რაოდენობა არ აღემატება 100 ადამიანს, აქვთ ანგარიშის ბრუნვა წელიწადში 800 მილიონ რუბლამდე (ადრე ეს იყო 400 მილიონი რუბლი წელიწადში). ახლა ადვილი არ არის ბიზნესის განვითარების უზრუნველყოფა, ვინაიდან ვალუტის არასტაბილურობის გამო, ქირა იზრდება და იზრდება საქონლის შესყიდვის ღირებულება. ეს ყველაფერი იწვევს მცირე ბიზნესისთვის მთავრობის მხარდაჭერის აუცილებლობას.

ბევრი ბანკი გთავაზობთ სესხებს ქვეყანაში მეწარმეობის განვითარებისთვის. მაგრამ მათი პირობები ხშირად არც თუ ისე ხელსაყრელია. გარდა ამისა, არსებობს მთელი რიგი ფაქტორები, რომლებიც ანელებს მცირე ბიზნესისთვის ფულის გაცემას. Ესენი მოიცავს:

• საბანკო დაწესებულებების მოთხოვნების მნიშვნელოვანი გამკაცრება სესხის აღების მსურველ კლიენტებს;
• ზოგადი ეკონომიკური გავლენა;
• მცირე ბიზნესისთვის სესხების ღირებულების მნიშვნელოვანი ზრდა;
• სამომხმარებლო შესაძლებლობების შემცირება;
• დადებითი საკრედიტო ისტორიის მქონე მსესხებლების რაოდენობის შემცირება.

ყველა ეს ფაქტორი მნიშვნელოვნად აჩერებს მეწარმეების დაკრედიტებას, რაც თავის მხრივ ანელებს მათ განვითარებას, განსაკუთრებით გაცვლითი კურსის რყევების ფონზე.

აღსანიშნავია, რომ ხშირად ის ბიზნესმენებიც კი, რომლებიც თანხმდებიან სესხის მიღებაზე საბანკო პირობებით, უარს ეუბნებიან სესხის სახით. ეს გამოწვეულია სხვადასხვა ფაქტორებით:

• მეწარმეს დადებითი არ აქვს საკრედიტო ისტორია, რაც შეიძლება გამართლდეს საქმიანობის ბოლო რეგისტრაციით;
• საბანკო სპეციალისტები არ თვლიან კლიენტის ბიზნესის ხაზს მომგებიანად, ანუ ისეთი, რომელსაც შეუძლია უზრუნველყოს სასესხო სახსრების დაბრუნება და პროცენტები მეწარმის გამოსაყენებლად.

მაგრამ ასეთი მეწარმეებისთვის არის გამოსავალი. 2019 წელს, ისევე როგორც წინა წლებში, იმოქმედებს შეღავათიანი დაკრედიტების პროგრამა, რომელიც მიზნად ისახავს მცირე ბიზნესის სახელმწიფო მხარდაჭერის უზრუნველყოფას.

მეწარმეობის განვითარების მიკროსესხად ითვლება სახელმწიფოს ფინანსური დახმარება და მხარდაჭერა, რომელიც გაიცემა 3 მილიონ რუბლამდე ოდენობით 1-5 წლის ვადით. მათი გაცემა განკუთვნილია საწარმოებისთვის, რომლებიც ვერ იღებენ სესხს კომერციული ბანკებიდან მათი პირობებით.

სახელმწიფოს მიერ მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის დახმარების სახით გაცემული თანხა ფორმდება ექსკლუზიურად ფინანსური დახმარების სახით საქმიანობის განვითარებისთვის. მათი გამოყენება არ შეიძლება პირადი მიზნებისთვის. ასეთი სესხის გაცემის წინაპირობაა ფულის მიზნობრივი გამოყენება. სახელმწიფო ორგანოები ყურადღებით აკვირდებიან ფულის გამოყენებას. საწარმოს, რომელმაც სახელმწიფოსგან ფინანსური დახმარება მიიღო, ნებისმიერ დროს შეიძლება ელოდოს რიგგარეშე ინსპექტირებას.

ვიდეო მცირე ბიზნესის ფონდის შესახებ

მაგრამ ამავე დროს, ასეთი პროგრამა ფინანსური დახმარებააქვს მთელი რიგი უპირატესობები:

• დაბალი საპროცენტო განაკვეთიფულის გამოყენებისთვის;
• მინიმალური მოთხოვნები მსესხებლის მიმართ;
• გამარტივებული სარეგისტრაციო სისტემა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ სწრაფად მიიღოთ იგი.

აღსანიშნავია, რომ მცირე ბიზნესის მხარდასაჭერად სესხების კიდევ ერთი უპირატესობა არის მათზე განაცხადის შესაძლებლობა ქვეყნის მრავალ ფინანსურ ინსტიტუტში. რა თქმა უნდა, ყველა ბანკი ან საკრედიტო ორგანიზაცია არ არის აკრედიტებული, რომ ასეთი დახმარება გაუწიოს სახელმწიფო ფონდებს. ამიტომ, სანამ ყველა დოკუმენტის დამუშავებას დაიწყებთ, ზუსტად უნდა განმარტოთ სესხის აღების შესაძლებლობა კონკრეტულ ორგანიზაციაში თქვენი ბიზნესის მხარდასაჭერად.

გამოიკვეთა საწარმოების დახმარების სახელმწიფო პროგრამის ძირითადი მიზნები, კერძოდ:

• საკრედიტო გარანტიის სააგენტოს ფუნქციონირების გაუმჯობესება;
• მიკროსესხების დაცვა ცენტრალური ბანკის რეფინანსირების გზით;
• საგარანტიო ფონდების საქმიანობა მცირე ბიზნესის მხარდასაჭერად სესხების გამცემ რეგიონებში;
• სამთავრობო შეკვეთების მაქსიმალური ღიაობა მცირე ბიზნესისთვის.

მაგრამ ამის გარდა, გარე უარყოფითი გავლენამცირე საწარმოების განვითარებაზე, მიუხედავად სახელმწიფო დაფინანსებისა, რაც განპირობებულია შემდეგი ფაქტორებით:

• კომერციული ბანკებიდან თანხის მაქსიმალური გამოყოფა მსხვილი კომპანიების საგარეო ვალების რეფინანსირებისთვის;
• საბანკო სესხების ღირებულების მნიშვნელოვანი ზრდა;
• სასესხო პორტფელის გაუარესება.

ამიტომ სახელმწიფო მაქსიმალურად ცდილობს გამოიყოს ფული მცირე ბიზნესის მხარდასაჭერად.

სად შეგიძლიათ მიიღოთ შეღავათიანი სესხი 2019 წელს?

სამინისტრო ეკონომიკური განვითარებააგრძელებს 2005 წელს დანერგილი პროგრამის განხორციელებას, რომელიც მიზნად ისახავს მეწარმეების მაქსიმალური მხარდაჭერის უზრუნველყოფას.

საბანკო დაწესებულებების უმეტესობა მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის ფულის გაცემას ძალიან სარისკო და არაპერსპექტიულ საქმიანობად მიიჩნევს. მაგრამ ამავე დროს, ბევრი მათგანი მიმართავს შეღავათიან მიკროსესხებს მთავრობის მხარდაჭერით.

2017 წელს ამ ტიპის სესხების გაცემის ლიდერები შემდეგი ბანკები იყვნენ:

• სბერბანკი;
• აღორძინება;
• გაზპრომბანკი;
• ბანკი FC "Otkritie" (თან ამ მომენტშიამ ბანკის რეორგანიზაცია მიმდინარეობს).

2019 წელს ისინი აგრძელებენ საქმიანობას ამ მიმართულებით. მაგრამ არის სხვა ფინანსური ინსტიტუტებიც, სადაც შეგიძლიათ მიმართოთ სესხს შეღავათიანი პირობებით, როგორც მცირე ბიზნესის დასახმარებლად სამთავრობო პროგრამის ნაწილი.

მაგრამ მაინც, ამ მიმართულებით ლიდერია რუსეთის სბერბანკი, რომელიც არის ერთ-ერთი უდიდესი ფინანსური ინსტიტუტი ქვეყანაში. აქ მრავალი პროგრამა ხორციელდება მცირე ბიზნესის განვითარების გასაძლიერებლად სხვადასხვა რეგიონებშიქვეყნები.

სესხებს შორის, რომლებიც მცირე ბიზნესს ფულის მიღების შესაძლებლობას მისცემს, შემდეგია:

• "ბიზნეს ნდობა": 3 მილიონ რუბლამდე 3 წლამდე ვადით 16,5% წლიური განაკვეთით;
• "ექსპრეს ოვერდრაფტი": 2 მილიონ რუბლამდე 1 წლამდე ვადით 15,5% წელიწადში;
• "ბიზნეს-ინვესტი": 150,000 რუბლიდან დაწყებული, მაქსიმალური თანხა განისაზღვრება ინდივიდუალურად, 10 წლამდე ვადით, წლიური განაკვეთით 11.8%.
• "ბიზნეს ბრუნვა": 150,000 რუბლიდან დაწყებული, მაქსიმალური თანხა განისაზღვრება ინდივიდუალურად, 3 წლამდე ვადით, წლიური განაკვეთით 11.8%.
• სბერბანკი ზოგიერთ შემთხვევაში მზად არის გასცეს სესხი 11,9%-ით.

პროგრამების მრავალფეროვნება საშუალებას აძლევს მცირე ბიზნესის წარმომადგენლებს აირჩიონ ყველაზე შესაფერისი მათი საქმიანობისა და განვითარების დონისთვის.

ინდივიდუალურ მეწარმეებს, რომლებიც გეგმავენ ან უკვე მუშაობენ სოფლის მეურნეობის სფეროში, საუკეთესოდ დაუკავშირდებიან როსელხოზბანკს.მოცემული ფინანსური ინსტიტუტიᲛას აქვს მთელი ხაზიამ მიმართულებით მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის კრედიტზე თანხის გაცემის პროგრამები.

მეწარმეებს სთავაზობენ სესხის შემდეგ ვარიანტებს:

• „სეზონური სტანდარტული მოსავლის მოყვანა“: თანხა მერყეობს ინდივიდუალური საჭიროებებისა და გადახდის უნარის მიხედვით;
• „მიკრო ოვერდრაფტი“: თანხა 300 ათასიდან 1 წლამდე ვადით.

თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი პროგრამები სხვადასხვა პირობებიმცირე ბიზნესის დაკრედიტება. მაგრამ ყველა მათგანი უფრო მომგებიანია მსგავს სესხებთან შედარებით, რომლებიც არ არის გაცემული სახელმწიფო დახმარების ფარგლებში.

დაკავშირებული პოსტები:

მსგავსი ჩანაწერები ვერ მოიძებნა.

უკმაყოფილო ხართ მიღებული ხელფასით? ან იქნებ ოცნებობთ საკუთარ თავზე იმუშაოთ? მიზანდასახულ და თავდაჯერებულ ადამიანებს შეუძლიათ სახელმწიფო მხარდაჭერის იმედი ჰქონდეთ. უამრავი ვარიანტია: შეგიძლიათ მიიღოთ გრანტი, თუ ეს გჭირდებათ თქვენი ბიზნეს გეგმის დასაცავად, ან შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ერთ-ერთ ბანკს, რომელმაც მიიღო აკრედიტაცია.

თუ თქვენ უკვე გაქვთ იდეა და გსურთ მისი რეალიზება საკუთარი ბიზნესის დახმარებით, მაგრამ არ არის საკმარისი ფული მის განსახორციელებლად, მაშინ მცირე ბიზნესის განვითარების სესხები ნულიდან გადაჭრის პრობლემას. ამ სესხის აღება შესაძლებელია ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტიდან. პარტნიორის არჩევის ეტაპზე პირველ რიგში ყურადღება უნდა მიაქციოთ მათ, ვინც მონაწილეობს სახელმწიფო პროექტი, რაც გულისხმობს მეწარმეებისთვის საჭირო ფინანსური რესურსებით უზრუნველყოფას.

მათი პროდუქციის ხაზი მოიცავს ხელმისაწვდომ სესხებს მცირე ბიზნესისთვის.

მცირე ბიზნესის დაკრედიტება 2017 წელს

დღეს ჩვენი ქვეყნის წამყვანი ბანკების უმეტესობისთვის პრიორიტეტულია ისეთი პროდუქტების გამოშვება, რომლებიც არ საჭიროებს გირაოს. მოდელი ეფუძნება დიდი რაოდენობით მონაცემების ანალიზს, მაგალითად, ფულადი სახსრების ნაკადებს კლიენტის ანგარიშზე. კვლევის შედეგად ბანკი თითოეულ კლიენტს უქმნის ინდივიდუალურ პირობებს. ისინი იუწყებიან ინტერნეტ სერვისების გამოყენებით, მობილური აპლიკაციები, შეტყობინებების გაგზავნა.

Ზოგიერთი ფინანსური ორგანიზაციებიუკვე გაქვთ მსგავსი სესხების ხაზი ნულიდან მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის:

1. სბერბანკი გთავაზობთ პროდუქტს სახელწოდებით "ნდობა".ამ პროდუქტის სესხის ვადა სამი წელია, ხოლო საპროცენტო განაკვეთი წლიური 16,5-დან. ამ შემთხვევაში, მსესხებელს შეუძლია მოელოდეს სამ მილიონ რუბლამდე თანხის მიღებას.

2. Raiffeisenbank გთავაზობთ პროდუქტს სახელწოდებით „ექსპრეს“.ამ პროდუქტისთვის სესხის ვადა ორ წლამდეა, ხოლო საპროცენტო განაკვეთი წლიური 14,9 პროცენტიდან. კლიენტს შეუძლია ორი მილიონი რუბლის მიღება.

3.ალფა ბანკი გთავაზობთ პროდუქტს სახელწოდებით „პარტნიორი“, სესხის ვადით 13-დან 36 თვემდე და საპროცენტო განაკვეთი წლიურად 12,5-დან 19,5-მდე.ამ ბანკში კლიენტს შეუძლია ექვს მილიონ რუბლამდე მიღება.

მაგრამ არის მცირე ბიზნესის სესხები უზრუნველყოფილი. ამის შესახებ მოგვიანებით.

სახელმწიფო დახმარება მცირე ბიზნესისთვის

ამჟამად ხელისუფლების ხელისუფლებამ იცის, რომ მცირე და საშუალო ბიზნესი ჩვენს ქვეყანაში არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი როგორც პოლიტიკური, ასევე ეკონომიკური სტაბილურობისთვის. მეწარმეობის ტიპი, რომელიც დაფუძნებულია მცირე ორგანიზაციების საქმიანობაზე, იძლევა საშუალებას:

ახალი სამუშაო ადგილები.

ინოვაციის გამოყენება.

ახალი გაყიდვების ბაზრების განვითარება.

საწარმოო რესურსების გამოყენების ეფექტურობის გაზრდა.

კონკურენციის განვითარება.

ექსპორტირებულ ნედლეულზე დამოკიდებულების დონის შემცირება.

გადაწყდა მცირე ბიზნესისთვის ხელმისაწვდომი სესხების შემოღება. მეწარმეობის განვითარების სახელმწიფო პროგრამა ჯერ კიდევ 2014 წელს შემუშავდა და მხარდაჭერის სტრატეგია ხელისუფლებამ დაამტკიცა მომავალი წლებისთვის. მის ძირითად მიზნებში შედის:

გაზარდეთ სესხების ხელმისაწვდომობა.

გარანტიების ერთიანი სისტემის ჩამოყალიბება.

ეს პროგრამა საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ სახსრები დაახლოებით 11 პროცენტით.

გარდა ამისა, ცენტრალურმა ბანკმა წარმოადგინა წინადადება მცირე რეგიონული ბანკებისთვის მცირე ბიზნესისთვის სესხის აღების მიზნით. ამის მისაღწევად აუცილებელია ფინანსური სექტორის მარეგულირებელი მთელი რიგი კანონების მიღება ძირითადი ინდივიდუალური მახასიათებლების გათვალისწინებით.

სახელმწიფო სესხი მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის ნულიდან

რუსეთის რეგიონებში მცირე და საშუალო ბიზნესის მხარდასაჭერად, არსებობს ფონდები, რომლებიც ხელს უწყობენ მეწარმეობას. ასეთ ორგანიზაციებს უფლება აქვთ გასცენ სესხი, რომელიც მიმართულია ძირითადი საშუალებების შესაძენად ან საბრუნავი კაპიტალის შევსებაზე. ასეთი სესხები გაიცემა მინიმალური საპროცენტო განაკვეთით. ანუ ეს შეღავათიანი სესხებიმცირე ბიზნესი.

ნიუანსები და დიზაინის წესები

მსესხებელი შეიძლება იყოს როგორც ინდივიდუალური მეწარმე, ასევე იურიდიული პირი. ისინი ერთდროულად უნდა აკმაყოფილებდნენ რამდენიმე მოთხოვნას, რომლებიც ჩამოთვლილია ქვემოთ:

უნდა იყოს რეგისტრირებული და ფუნქციონირებს რეგიონში, სადაც იმყოფება მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია.

ინდივიდუალური მეწარმეები და საწარმოები უნდა არსებობდნენ სამ თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში, ან უნდა მიეკუთვნებოდნენ ბენეფიციართა კატეგორიებს (მაგალითად, ისინი უნდა იყვნენ პროგრამის მონაწილეები, სახელწოდებით "რუსეთის ახალგაზრდული ბიზნესი", ან მეწარმეები დიდი ოჯახებით).

მათ უნდა ჰქონდეთ სრული ქმედუნარიანობა და ქმედუნარიანობა.

აკრძალული მიზნები

მცირე ბიზნესის გასახსნელად სესხის გაცემა აკრძალულია შემდეგი მიზნებისთვის:

იარაღის წარმოების საქმიანობა (სუვენირებისა და დეკორატიული პროდუქტების გარდა).

იშვიათი სახეობის ცხოველებით ვაჭრობასთან დაკავშირებული საქმიანობა.

სავალუტო ოპერაციებთან დაკავშირებული საქმიანობა.

სათამაშო ბიზნესის ორგანიზებასა და მართვასთან დაკავშირებული აქტივობები.

საინვესტიციო და დაკრედიტების ხასიათის საქმიანობა. გამონაკლისი მხოლოდ კოოპერატივებია.

საქმიანობა სადაზღვევო მომსახურების გაწევის მიზნით.

ალკოჰოლისა და თამბაქოს ნაწარმის წარმოებისა და რეალიზაციის საქმიანობა (მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ასეთი საქმიანობა არის მთავარი და ერთადერთი).

ვის არ აქვს სესხის აღების უფლება?

ასევე, სუბიექტები, რომლებიც:

ისინი ფინანსური კომპანიები არიან.

ისინი წარმოების გაზიარების შესახებ შეთანხმების მხარეები არიან.

რა არის მცირე ბიზნესის სესხი გირაოსა და თავდების გარეშე?

ხელშეკრულების დებულებები

მიღებული სასესხო სახსრების გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ გარკვეული მიზნებისთვის, რომლებიც მკაცრად რეგულირდება. Ესენი მოიცავს:

ბიზნესის დაწყება ნულიდან.

ნივთებისა და სახსრების შეძენა, რომლებიც აუცილებელია ძირითადი საქმიანობის განსახორციელებლად. უფრო მეტიც, მათი გამოყენების პერიოდი ერთ წელზე მეტი უნდა იყოს.

არსებული საბრუნავი კაპიტალის შევსება.

ამ შემთხვევაში, სესხი გაიცემა შემდეგი პირობებით: თუ მსესხებელი მუშაობს ვაჭრობის, მშენებლობის, მომსახურების, წარმოებისა და სოფლის მეურნეობის სფეროში, მაშინ მას შეუძლია იმედი ჰქონდეს ორასი ათას რუბლამდე სესხის მიღებაზე. პერიოდი 36 თვემდე. ამ შემთხვევაში განაცხადი განიხილება ორი კვირის განმავლობაში. განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში, თანხა გადაირიცხება მსესხებლის მიმდინარე ანგარიშზე, საპროცენტო განაკვეთი 7,5-დან 15,5 პროცენტამდე იქნება. ასეთი სესხი გულისხმობს საკომისიოს ნასესხები თანხის ნახევარიდან ერთნახევარ პროცენტამდე. თუმცა, ეს საკომისიო არ ირიცხება, თუ სესხი აღებულია ბიზნესის ნულიდან წამოწყების მიზნით. ამავდროულად, ფონდი მონიტორინგს გაუწევს, რომ თანხები მკაცრად დაიხარჯოს დანიშნულებისამებრ.

მაშ ასე, მოდით უფრო ახლოს მივხედოთ მცირე ბიზნესის სესხს გირაოსა და თავდების გარეშე.

მცირე ბიზნესის შეღავათიანი დაკრედიტება

მცირე და საშუალო ბიზნესის სფეროში შეიქმნა ფედერალური დონის კორპორაცია, რომლის მთავარი მიზანია სხვადასხვა სტრუქტურების ქმედებების კოორდინაცია. ამ ფედერალურმა კორპორაციამ, ისეთ სტრუქტურებთან ერთად, როგორიცაა ცენტრალური ბანკი და ეკონომიკური განვითარების სამინისტრო, შეიმუშავა პროგრამა სახელწოდებით "ექვსნახევარი". მისი არსი მდგომარეობს ცენტრალური ბანკის მიერ იმ მონაწილეთა რეფინანსირებაში, რომლებიც მზად არიან უზრუნველყონ რესურსები ხელსაყრელი პირობებით. ასეთი რეფინანსირება ხორციელდება 6,5 პროცენტიანი განაკვეთით.

ამის შესაბამისად, მცირე ბიზნესის გასახსნელად ნასესხები სახსრების გამოყენება ჯდება სესხის თანხის 10-11 პროცენტი. პრიორიტეტული სექტორები მოიცავს:

მომსახურების მიწოდების ფარგლები.

სოფლის მეურნეობის სფერო.

წარმოების მრეწველობა.

სოფლის მეურნეობის პროდუქტების (როგორც პირველადი, ისე სამრეწველო) ტრანსფორმაციის სფერო.

მშენებლობა.

ტრანსპორტი.

ელექტროენერგიის გამომუშავების, გაზის და სხვა რესურსების მოპოვების საქმიანობა, მათი შემდგომი განაწილება.

ასეთი შეღავათიანი სესხები მცირე ბიზნესისთვის გაიცემა გარკვეული პირობებით. მიზანი უნდა იყოს ძირითადი აქტივების შეძენა ან უკვე არსებულის მხარდაჭერა მიმდინარე საქმიანობა. მსესხებელს შეუძლია მოითხოვოს თანხის მიღება 50 მილიონიდან ერთ მილიარდ რუბლამდე. შესაძლებელია რამდენიმე სესხის აღება, რომელთა საერთო თანხა არ უნდა აღემატებოდეს 4 მილიარდ რუბლს. მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სახელმწიფოსგან ასეთი სესხის გაცემის პერიოდი კომპანიის შეხედულებისამებრ არის. ასეთ სესხზე საპროცენტო განაკვეთი არ იქნება ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ განაკვეთზე მაღალი. გასათვალისწინებელია, რომ კორპორაცია დაამატებს 3%-ს, რაც წარმოადგენს ჯილდოს გაცემული გარანტიისთვის.

განვიხილოთ მცირე ბიზნესის სესხები, რომლებიც უზრუნველყოფილია სხვადასხვა ბანკის გირაოთი.

"როსელხოზბანკი"

ეს ბანკი არის აკრედიტებული დაწესებულება მცირე და საშუალო ბიზნესის სესხების სტიმულირების სახელმწიფო პროგრამაში მონაწილეობისთვის. როსელხოზბანკს აქვს პროდუქციის საკმაოდ მრავალფეროვანი ხაზი. ძირითადი უპირატესობები შემდეგია:

გრძელვადიანი სესხი.

შესაძლებელია დიდი თანხების მიწოდება.

დაფარვის გრაფიკი შეიძლება იყოს საკმაოდ მოქნილი.

შესაძლებელია ვალდებულებების გადავადების მიღება.

არსებობს ორი ყველაზე პოპულარული სქემა. პირველს "საინვესტიციო სტანდარტი" ჰქვია. ამ პროგრამის ფარგლებში მოსალოდნელია 60 მილიონ რუბლამდე თანხის მიღება რვა წლამდე ვადით. ამ პროგრამას აქვს დამატებითი შესაძლებლობა- გათვალისწინებული იქნება საშეღავათო ინტერვალი წელიწადნახევარამდე. აქ დეპოზიტია საჭირო.

მეორე პოპულარული საბანკო პროდუქტი- "სწრაფი გადაწყვეტილება". ასეთი სესხის ოდენობა იქნება მილიონ რუბლამდე, სესხის ვადა იქნება ერთ წლამდე. ეს პროდუქტი უზრუნველყოფს დაუცველ გირაოს სტრუქტურას.

სესხი მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სბერბანკში

ეს ბანკი ასევე არის შეღავათიანი დაკრედიტების პროგრამის მონაწილე და აქტიურად ავითარებს ამ სფეროს. ამ დროისთვის არის ორი ყველაზე საინტერესო წინადადება.

საბანკო პროდუქტი სახელწოდებით "Express Secured". სესხის თანხა შეიძლება იყოს 0,3-დან 5 მილიონ რუბლამდე წლიური განაკვეთი 16-დან 23 პროცენტამდე. ამ პროდუქტის მიწოდების ვადა ექვსი თვიდან სამ წლამდეა. თავისებურება ის არის, რომ სესხის აღება შესაძლებელია ნებისმიერი მიზნით.

კიდევ ერთი გამოსავალი არის "ბიზნესის ბრუნვა". სესხის თანხა იწყება 0,15 პროცენტიდან წლიური განაკვეთით 11,8 პროცენტით. ეს პროდუქტი ხელმისაწვდომია 48 თვემდე. მახასიათებელი - გათვალისწინებულია საქონლის, ნედლეულის შესაძენად, მიმდინარე პერიოდის ხარჯების დასაფარად.

მცირე ბიზნესის დაკრედიტების მახასიათებლები

მცირე და საშუალო ბიზნესის სეგმენტში 2015 წელს დაფიქსირდა გადასახდელების რეკორდული ზრდა. ნასესხები სახსრების გადაუხდელობის მაღალი ალბათობის გამო, ფინანსურმა ინსტიტუტებმა დაიწყეს ასეთი სესხების შეთავაზება გაცილებით იშვიათად. გაცემული სესხების რაოდენობა 25 პროცენტზე მეტით შემცირდა. სიტუაციის აღდგენის სიჩქარე პირდაპირ დამოკიდებულია სახელმწიფოს მიერ გატარებული ღონისძიებების ეფექტურობაზე.

უახლოეს მომავალში რამდენიმე ყველაზე მნიშვნელოვანი საკითხი უნდა გადაწყდეს:

საკრედიტო სახსრების მაღალი ღირებულება.

უზრუნველყოფის სავალდებულო საჭიროება.

რეფინანსირების შესაძლებლობების გაფართოება.

რა სხვა სესხები არსებობს მცირე ბიზნესისთვის რუსეთში?

უფასო სესხები მცირე ბიზნესისთვის

სუბიექტებს, რომლებიც აკმაყოფილებენ გარკვეულ კრიტერიუმებს, შეუძლიათ დაეყრდნონ ამ ტიპის დახმარებას:

წილი სხვის საწესდებო კაპიტალში იურიდიული პირიარ უნდა იყოს 25%-ზე მეტი.

დასაქმებულთა საშუალო რაოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს 100 ადამიანს.

გასული წლის განმავლობაში მიღებული ყველა სახის საქმიანობიდან მიღებული შემოსავალი არ უნდა აღემატებოდეს 800 მილიონ რუბლს.

მცირე ბიზნესისთვის გაცემული სახელმწიფო სუბსიდიები შეიძლება გაიცეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ბიზნესი მუშაობს ლეგალურად და არ არის გადაუხდელი გადასახადები. ამ შემთხვევაში თანხების გამოყოფა შესაძლებელია ბიუჯეტიდან სხვადასხვა დონეზე, ხოლო სესხს აქვს მკაცრად ფიქსირებული მიზნობრივი ხასიათი. როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის?

რა უნდა გავაკეთოთ?

მცირე და საშუალო ბიზნესის მხარდაჭერა სახელმწიფო კონტროლს ექვემდებარება, ამიტომ გამოსავლის პოვნა რთული არ არის:

თქვენ უნდა მოამზადოთ პროექტი და შემდეგ დაუკავშირდეთ ადგილობრივ დასაქმების ცენტრს. თუ მეტია საჭირო დიდი თანხა, მაშინ თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ ფედერალურ სავაჭრო პალატას.

თუ არის გირაო, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ბანკს. ეს საშუალებას მოგცემთ დაითვალოთ საკმაოდ სერიოზული კაპიტალი.

თუ დაწყებას აპირებ საკუთარი ბიზნესინულიდან, მაშინ თქვენ უნდა დაიცვან შემდეგი ალგორითმი:

თქვენ უნდა იპოვოთ იდეა, რომელიც საინტერესო იქნება.

აუცილებელია ისეთი პროექტის შემუშავება, რომელიც სიცოცხლისუნარიანი იქნება.

მოამზადეთ საჭირო დოკუმენტების პაკეტი.

მიიღეთ საჭირო თანხა.

დაიწყე საკუთარი ბიზნესი.

ჩვენ ნულიდან შევხედეთ მცირე ბიზნესის განვითარების სესხებს.

ბიზნესის ფორმირების ეტაპზე ბევრი დამწყები მეწარმე ფინანსურ სირთულეებს განიცდის. ამ პრობლემის გადაჭრის უმარტივესი გზა არის სახელმწიფო შეღავათიანი დაკრედიტება. არსებობს მრავალი პროგრამა, რომლის ფარგლებშიც მთავრობა გამოყოფს თანხებს განვითარებად საწარმოებს მცირე ინტერესი. ჩვენ ამ სტატიაში გეტყვით, თუ რა უნდა გააკეთოთ იმისათვის, რომ მიიღოთ შეღავათიანი სესხი, როგორც მცირე ბიზნესის დახმარება სახელმწიფოსგან 2019 წელს.

პერსპექტივები

2019 წელს ჩვენი ქვეყნის მთავრობა მცირე ბიზნესის დაკრედიტების პირობების გადახედვას გეგმავს. კერძოდ, საბანკო სესხებზე წლიური საპროცენტო განაკვეთი 10-11%-მდე განისაზღვროს. ამასთან, ქვეყნის ცენტრალური ბანკის აქტიური მხარდაჭერა უზრუნველყოფს პროექტების რეფინანსირებას მინიმალური განაკვეთით 6,5%. მაქსიმალური ბარიერი იქნება 11%.

გარდა ამისა, ამოქმედდება გეომარკეტინგის ნავიგატორი სისტემა, რომლის წყალობით მეწარმეებს დამატებითი კვლევების ჩატარების გარეშე შეუძლიათ მიიღონ ამომწურავი ინფორმაცია მათ მიერ არჩეული ბაზრის სეგმენტის შესახებ. ამ მიზნით შემუშავებულია 200-ზე მეტი ბიზნეს გეგმა ბიზნეს საქმიანობის 75 მიმართულებით. თუ ეს პროექტი დამტკიცდება, 2019 წელს მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის მთავრობის დახმარება გახდება სასიამოვნო ბონუსიდამწყები მეწარმეებისთვის, რომლებიც ასეთ რთულ ეკონომიკურ პირობებში იწყებენ საკუთარ ბიზნესს.

მცირე ბიზნესისთვის სახელმწიფო დახმარების სახეები

ფედერალური პროგრამები

10 წელია ჩვენი ქვეყნის მთავრობა რეგიონულ ბიუჯეტებში გამოყოფს თანხებს, რომლებიც განკუთვნილია მცირე ბიზნესის მხარდასაჭერად.

ბიზნესს შეუძლია დაეყრდნოს სახელმწიფოს დახმარებას კრიზისის დროს:

• დამწყები მეწარმეები;
• საწარმოო საწარმოები;
• ეკოტურიზმით დაკავებული კომპანიები;
• ორგანიზაციები, რომელთა საქმიანობა დაკავშირებულია ხალხურ ხელოვნებასთან.

მცირე ბიზნესის მხარდაჭერა

აღსანიშნავია, რომ სახელმწიფოს მხრიდან მცირე და საშუალო ბიზნესის დახმარება გამოიხატება არა მხოლოდ ფინანსურ მხარდაჭერაში, არამედ სხვადასხვა უფასო სერვისის მიწოდებაში.

Ეს შეიძლება იყოს:

• ტრენინგი (სემინარები, ტრენინგები და ა.შ.);
• კონსულტაცია სამართლებრივ და ეკონომიკურ საკითხებზე;
• ბაზრობებისა და გამოფენების ორგანიზება საქონლისა და მომსახურების პოპულარიზაციის მიზნით;
• უსაფრთხოება მიწის ნაკვეთებიდა საწარმოო ფართები.

სუბსიდია დასაქმების ცენტრიდან

ყველამ იცის ეს მანამ, სანამ უნდა იპოვოთ საწყისი კაპიტალი. თუ არ გაქვთ საკუთარი დანაზოგი, მაშინვე არ უნდა გაიქცეთ ბანკში სესხის ასაღებად. დამწყებ მეწარმეებს შეუძლიათ მიიღონ სახელმწიფო დახმარება მცირე ბიზნესის გასახსნელად შრომის ბირჟის საშუალებით.

ამისათვის საჭიროა:

• დარეგისტრირდით დასაქმების ცენტრში, როგორც უმუშევარი;
• კომპეტენტური პროექტის შემუშავება გამოთვლებით და დეტალური აღწერადაგეგმილი აქტივობები;
• შეიტანეთ განაცხადი კონკურსში მონაწილეობის მისაღებად.

კომისია განიხილავს თქვენს გეგმას და მიიღებს გადაწყვეტილებას. თუ დადებითია, შეგიძლიათ დაარეგისტრიროთ ინდმეწარმე ან შპს, მიიღოთ თანხა და დაიწყოთ მუშაობა. სახელმწიფოს მხრიდან ასეთი ფინანსური დახმარება მცირე ბიზნესს უსასყიდლოდ ეძლევა, მაგრამ მეწარმემ მარეგულირებელ ორგანოებს უნდა მიაწოდოს დეტალური ანგარიში. დანიშნულებისამებრ გამოყენებისსახსრები.

ქონების მხარდაჭერა

2019 წელს სახელმწიფოსგან დამწყები მეწარმეებისთვის რამდენიმე სხვა სახის დახმარება არსებობს:

კონკურსში მონაწილეობის განაცხადის წარდგენამდე საჭიროა შეაგროვოთ ყველა საჭირო დოკუმენტი, მათ შორის დადასტურება იმისა, რომ მანამდე არ მიგიღიათ გრანტი ან ფულადი სუბსიდია. გარდა ამისა, თქვენ უნდა გაიაროთ სპეციალური მეწარმეობის კურსები, რომლებსაც მართავენ რეგიონული მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ფონდები.

სესხები

თუ რაიმე მიზეზით უარი გითხრეს უფასო ფინანსურ დახმარებაზე, შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი მცირე ბიზნესისთვის ნულიდან სახელმწიფოსგან 5-6% წელიწადში.

ამ ტიპის სახელმწიფო მხარდაჭერა ხელმისაწვდომია საწარმოებისთვის:

• ინოვაციური წარმოების განვითარებაში ჩართული პირები;
• ორიენტირებულია იმპორტის ჩანაცვლებაზე ან საექსპორტო პროდუქციის წარმოებაზე;
• ეწევა ნავთობისა და გაზის მოწყობილობების წარმოებას.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, 2019 წელს მცირე ბიზნესისთვის სახელმწიფოსგან შეღავათიანი სესხები ხელმისაწვდომი იქნება იმ საწარმოებისთვის, რომლებიც მოქმედებენ ეკონომიკის პრიორიტეტულ სექტორებში.

შეღავათიანი სესხის აღების პროცედურა

როგორ მივიღოთ დახმარება მცირე ბიზნესისთვის სახელმწიფოსგან 2019 წელს? უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ თქვენს პარტნიორ საფონდო ბანკს, წარმოადგინოთ ყველა საჭირო დოკუმენტი და წარადგინოთ განაცხადი. ამის შემდეგ, თქვენ უნდა დაელოდოთ სანამ ბანკი განიხილავს თქვენს განაცხადს და მიიღებს გადაწყვეტილებას. თუ მსესხებელი ვერ ახერხებს ანაბრის გადახდას, ფინანსური ინსტიტუტი აგზავნის ელ.ფოსტაკლიენტის დოკუმენტები და განცხადება გარანტიის თაობაზე ზემოაღნიშნულ ფონდში.

განაცხადი უნდა განიხილებოდეს სამი სამუშაო დღის განმავლობაში. დადებითი გადაწყვეტილების მიღების შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულებას, ფონდსა და მეწარმეს შორის ფორმდება ხელშეკრულება. ვინაიდან საუბარია მომგებიან სესხზე, გადაწყვეტილების მიღებამდე ფონდი ახორციელებს მსესხებლის ბიზნესის საფუძვლიან ანალიზს მისი ფინანსური სტაბილურობის შესაფასებლად.

სად და როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესისთვის?

აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ მცირე ბიზნესის დახმარების სახით სახელმწიფოს სესხის აღება შესაძლებელია რეგიონული ან მუნიციპალური ფონდიდანაც. დამწყებ მეწარმეებს ეძლევათ მცირე სესხები მოკლე ვადა. მიკროკრედიტი შესანიშნავია მოკლე წარმოების ციკლის მქონე ბიზნესებისთვის. თუ ყველაფერი კარგად წავა, ბიზნესმენს შეუძლია 2019 წელს სახელმწიფოს მხრიდან მცირე ბიზნესისთვის უფრო შთამბეჭდავი დახმარების იმედი ჰქონდეს.

შეღავათიანი დაფინანსების კიდევ ერთი მომგებიანი ინსტრუმენტია საკომპენსაციო სესხი. ეს ვარიანტი შეიძლება გამოყენებულ იქნას განხორციელებისთვის. მთავრობა გასცემს მცირე სესხებს, რომლებიც გამიზნულია ძირითადი სესხის გასასტუმრებლად. ამის წყალობით კლიენტი იღებს გადავადებას პროცენტის გადახდაზე ერთ წლამდე. ამ პერიოდში მას შეუძლია მშვიდად განავითაროს თავისი ბიზნესი.

უმარტივესი გზაა რაიმე სახის ინოვაციური პროექტის შემუშავება. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ დაეყრდნოთ სახელმწიფოს აქტიურ მხარდაჭერას, რადგან ასეთი საქმიანობა დადებითად აისახება მეცნიერების განვითარებაზე.

ვის ეძლევა შეღავათიანი სესხი?

დღესდღეობით, დამწყები მეწარმეებისთვის შეღავათიანი სესხები ბევრ ბანკში გახდა ხელმისაწვდომი. შეღავათიან პირობებს სხვადასხვა საკრედიტო დაწესებულებაში აქვს მნიშვნელოვანი განსხვავებები, მაგრამ ამის მიუხედავად, მთავარი ტენდენცია შეიძლება გამოიკვეთოს - დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, გრძელვადიანისესხის დაფარვა და განაცხადის მარტივი პროცედურა. შეღავათიანი დაკრედიტება არის სრულყოფილი ვარიანტიგანსახორციელებლად.

ვინაიდან 2019 წელს ფედერალური სუბსიდიებისთვის ბევრად მეტი იყო გამოყოფილი ნაკლები სახსრები, რეგიონები დააფინანსებენ ბიზნეს საქმიანობის მხოლოდ ყველაზე პრიორიტეტულ სფეროებს - სოფლის მეურნეობა, ინოვაცია, სამეცნიერო და ტექნიკური განვითარება, აუცილებელი საქონლის წარმოება. ექსპერტების აზრით, ეს ასეა სოციალური სფეროდა საბინაო და კომუნალური მომსახურება. საქმიანობის ეს სფეროები სახელმწიფოსგან სრულ მხარდაჭერას იღებს.

შეზღუდვებია შეღავათიანი სესხების მიღებაზეც. პირები, რომლებიც:

• გაკოტრდნენ ან არიან გაკოტრების პირას;
• წარსულში თქვენ იღებდით შეღავათიან სესხს, მაგრამ არ დაფარეთ ვალი;
• გაქვთ რაიმე დავალიანება სამთავრობო უწყებებთან.

1. არ დაგავიწყდეთ, რომ მცირე ბიზნესისთვის მთავრობის დახმარების პროგრამები შეიძლება განსხვავდებოდეს რეგიონის მიხედვით. ამიტომ, მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ფონდთან დაკავშირებამდე, თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ გარანტიის შესახებ დებულებები. ზოგიერთ შემთხვევაში, ფონდი არ იძლევა გარანტიას მოთხოვნილი სესხის მთელ ოდენობაზე, არამედ მხოლოდ მის ნაწილზე;
2. თუ უზრუნველყოფთ საიმედო გირაოს და სწორად შეავსებთ ყველა დოკუმენტს, მიკროსაფინანსო პროგრამის ფარგლებში შეღავათიანი სესხის მიღების ალბათობა მნიშვნელოვნად გაიზრდება;
3. დასაქმების ცენტრში სახელმწიფოსგან მცირე ბიზნესისთვის დახმარების მიღებამდე, კიდევ ერთხელ კარგად დაფიქრდით, შეძლებთ თუ არა აღრიცხოთ ყველა დახარჯული თანხა. სუბსიდიის დახარჯვა შესაძლებელია მხოლოდ ბიზნეს გეგმის მკაცრი დაცვით. ყველა ხარჯი უნდა დადასტურდეს ჩეკებით, ქვითრებითა და სხვა გადახდის დოკუმენტებით. თუ ზუსტად იცით, როგორ გაზარდოთ თქვენი კაპიტალი მცირე თანხით, შეგიძლიათ უსაფრთხოდ მოითხოვოთ ასეთი დახმარება.

დასკვნები

მთავრობის მხარდაჭერის პროგრამები ყველაზე მეტია Საუკეთესო გზა, . საბიუჯეტო სახსრების გამოყენებით საკუთარი ბიზნესის განვითარების შესაძლებლობები შეგიძლიათ ნახოთ ნებისმიერ რეგიონში. მთავარია მოთმინება და სურვილი. Წარმატებები!

03სექ

გამარჯობა! ამ სტატიაში ვისაუბრებთ იმაზე, თუ როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესისთვის სახელმწიფოსგან.

დღეს თქვენ შეისწავლით:

1. რა სახის სახელმწიფო სესხები არსებობს ბიზნესისთვის?
2. ვის შეუძლია მიიღოს სახელმწიფო მხარდაჭერა?
3. რომელ ხელისუფლებას უნდა მივმართო დახმარებისთვის?
4. რა დოკუმენტები უნდა შეგროვდეს?

მთავრობა სთავაზობს ალტერნატივას - სახელმწიფო მხარდაჭერას მცირე ბიზნესისთვის. მაგრამ სანამ ხელისუფლებას დახმარებისთვის მიმართავთ, უნდა გესმოდეთ, რა ტიპის სახელმწიფო სესხი იქნება თქვენთვის ოპტიმალური - სწორედ აქედან დავიწყებთ.

სახელმწიფოს სესხების სახეები ბიზნესისთვის

2017 წელს მთავრობა აქტიურად უჭერს მხარს დამწყებ მეწარმეებს და დახმარებას უწევს მატერიალური მხარდაჭერის ისეთი ფორმების სახით, როგორიცაა:

• მცირე ბიზნესის მიკროსაფინანსო;
• გარანტია სახელმწიფოსგან;
• (უფასო სესხი);
• კომპენსაციის გადახდა;
• Საგადასახადო შეღავათი.

ახლა ცალ-ცალკე განვიხილავთ სახელმწიფო მხარდაჭერის თითოეულ ტიპს მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის.

მცირე ბიზნესის მიკროსაფინანსო

რუსეთის ფედერაციის თითოეულ რეგიონს აქვს მიკროსაკრედიტო ფონდი მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის. ეს არის ის, ვინც ხელს უწყობს მეწარმეებისთვის ნასესხები სახსრების შეღავათიან საფუძველზე გაცემას.

თითოეულ რეგიონში სესხის გაცემის პირობები განსხვავებულია. ამ ტიპის დაკრედიტების მნიშვნელოვანი უპირატესობაა მისი ხელმისაწვდომობა: ფული უზრუნველყოფილია დასაქმების არეალის მიუხედავად.

არსებობს მხოლოდ გარკვეული შეზღუდვები, რომლებიც განისაზღვრება თითოეული რეგიონის მიერ დამოუკიდებლად. მაგალითად, მოსკოვისთვის ეს არის ლიმიტი ახალგაზრდა მეწარმეზე სესხის ოდენობაზე.

შეღავათიანი სესხის აღების საშუალო პირობები:

• ან ფიზიკური () რუსეთის ფედერაციის სუბიექტის ტერიტორიაზე, რომელშიც მიიღება სესხი;
• 50 ათასიდან 1,5 მილიონ რუბლამდე (შეზღუდვები შეიძლება დაწესდეს თანხაზე, ორგანიზაციის საქმიანობის სფეროდან გამომდინარე);
• შეღავათიანი სესხის საპროცენტო განაკვეთი 8-დან 12%-მდე მერყეობს და დამოკიდებული იქნება თქვენი ბიზნესის პერსპექტივაზე, ბაზრის საჭიროებებზე, მსესხებლის გადახდისუნარიანობაზე, ნასესხები სახსრების ოდენობასა და სესხის ვადაზე, გირაოს ტიპზე;
• ფული უზრუნველყოფილია: ქონების გირავნობა, თავდებობა, მიმოქცევაში მყოფი პროდუქტის გირავნობა და ა.შ.;
• სესხი გაიცემა უნაღდო ფორმით;
• თანხის უზრუნველყოფის პირობების შეუსრულებლობის შემთხვევაში გათვალისწინებულია ჯარიმები გაზრდილი პროცენტის სახით;
• არსებობს ლიმიტი სესხების რაოდენობაზე;
• თანხების უზრუნველსაყოფად დოკუმენტების განხილვის ხანგრძლივობა მერყეობს 5-დან 10 დღემდე, რეგიონის მიხედვით.

სახელმწიფო გარანტია

ამ შემთხვევაში კომერციული ბანკი მოგცემთ ფულს და სახელმწიფო ფონდიფედერალური ნოტარიუსთა პალატის პირით იმოქმედებს გარანტი. თუმცა გასათვალისწინებელია, რომ ქ სახელმწიფო პროგრამაყველა კომერციული ბანკი არ მონაწილეობს. მათი სრული სიათქვენს რეგიონში შეგიძლიათ მიიღოთ რუსეთის მთავრობის ოფიციალურ ვებგვერდზე.

პირველი ვარიანტისგან განსხვავებით, სახელმწიფო გარანტიით თანხების მიღება არ განსხვავდება ჩვეულებრივი სესხისგან. თქვენი განაცხადის განხილვა არ იქნება სწრაფი. ასევე მოემზადეთ იმისთვის, რომ ფონდი არ მოგცემთ გარანტიას მთლიან თანხაზე, არამედ მხოლოდ ნაწილზე.

სოციალური საწარმოები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მოქალაქეებს, წარმოებას და მრეწველობას და ინოვაციას, ყველაზე მეტად მიიღებენ გარანტიას ფონდისგან. Განსაკუთრებული ყურადღებაგარანტიაზე განაცხადის განხილვისას ფონდი ყურადღებას აქცევს ორგანიზაციის მიერ შექმნილ სამუშაო ადგილების რაოდენობას.

სუბსიდიები

სუბსიდიები მეწარმეების მხრიდან სახელმწიფო მხარდაჭერის ყველაზე სასურველი ტიპია. საქმე ისაა, რომ ბიზნესმენებს უსასყიდლოდ ეძლევათ.

თუმცა სუბსიდიის მიღება ყველა მეწარმეს არ შეუძლია.

ბიზნესმენებმა უნდა დააკმაყოფილონ საკმაოდ მკაცრი პირობები, რომ მიიღონ:

• აუცილებელია დასაქმების ცენტრში დარეგისტრირება, როგორც უმუშევარი;
• Უპასუხე კითხვებს ფსიქოლოგიური ტესტიამავე დასაქმების ცენტრში;
• სრული ტრენინგი მეწარმეობაში;

ამავდროულად, სახელმწიფო ფულის ყველა ხარჯი უნდა იყოს თანმიმდევრული და დოკუმენტებით დადასტურებული. მას შემდეგ, რაც მეწარმე ცენტრისგან დადებით პასუხს მიიღებს, მან უნდა დაარეგისტრიროს თავისი საწარმო. მხოლოდ ამის შემდეგ დაგერიცხებათ თანხა თქვენს ანგარიშზე.

ხშირად ხდება, რომ მეწარმეს სუბსიდიაზე უარს ეუბნებიან. გრანტი შეიძლება გამოიყოს აღჭურვილობის ან გასაყიდი საქონლის, ან არამატერიალური რესურსების შესაძენად. ეს უნდა იყოს მითითებული თქვენს ბიზნეს გეგმაში.

გრანტი

ბიზნესმენებსაც უფასოდ ეძლევათ. გრანტების მინუსი არის ის, რომ ყველას არ შეუძლია მისი მიღება.

გრანტის მიღების უფლება აქვთ შემდეგს:

• დამწყები მეწარმეები (მუშაობენ არაუმეტეს 12 თვისა);
• მეწარმეები, რომლებსაც არ აქვთ დავალიანება გადასახადებზე ან სესხებზე;
• ბიზნესი, რომელიც ქმნის უამრავ სამუშაო ადგილს.

ასევე გრანტის მისაღებად მნიშვნელოვანია ის სფერო, რომელშიც ორგანიზაცია ოპერირებს. თითოეული რეგიონი დამოუკიდებლად განსაზღვრავს ამ ტერიტორიებს.

კომპენსაციის გადახდა და საგადასახადო შეღავათები

ამ შემთხვევაში სახელმწიფო უბრალოდ ანაზღაურებს მეწარმეს იმ თანხის ნაწილს, რომელიც მან ბიზნესის განვითარებაზე დახარჯა.

ასეთი რელაქსაციის იმედი შეიძლება ჰქონდეთ შემდეგ კომპანიებს: ინოვაციურ პროდუქტებს მწარმოებელ კომპანიებს, იმპორტის შემცვლელი საქონლის მწარმოებელ საწარმოებს, ასევე მომსახურების მიმწოდებლებს.

რაც შეეხება საგადასახადო შეღავათებს, 2017 წელს დამწყებ მეწარმეს აქვს შესაძლებლობა აიღოს ე.წ. ისინი მდგომარეობს იმაში, რომ ბიზნესმენი ორი საგადასახადო პერიოდის განმავლობაში ათავისუფლებს გადასახადებს.

შეგიძლიათ ისარგებლოთ შვებულებით, თუ:

• ხართ თუ არა დამწყები მეწარმე?
• ორგანიზაცია ერთ-ერთ შემდეგ საგადასახადო სისტემაზე: ან;
• თქვენ დასაქმებული ხართ წარმოებაში, სოციალურ კეთილდღეობაში ან მეცნიერებაში.

მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ

მოდით, უფრო დეტალურად განვიხილოთ, რა მოთხოვნები ეკისრებათ სახელმწიფო მხარდაჭერის მსურველებს კონკრეტული სარგებლის მისაღებად. ინფორმაცია მოცემულია ცხრილში.

	მიღების პირობები	მნიშვნელოვანი მახასიათებლები
მიკროსაფინანსო	— რეგისტრირებულია რეგიონში, სადაც თანხები მიიღება; - სესხი უზრუნველყოფილი უნდა იყოს ქონებით	— მიზანი: მცირე და საშუალო ბიზნესის განვითარება; - სესხის პირობები - არა უმეტეს ერთი წლისა
სახელმწიფო გარანტია	— ბანკმა უნდა მიიღოს მონაწილეობა სახელმწიფო პროგრამაში; — უნდა იყოთ აქტიური ორგანიზაცია მინიმუმ 6 თვის განმავლობაში; — საჭიროა რეგისტრაცია რეგიონში, სადაც სესხის აღება ხდება; — არ გაქვთ პრობლემები კრედიტორებთან და საგადასახადო ორგანოებთან; — აუცილებელია სესხის გარკვეული პროცენტის დაფარვა საკუთარი სახსრებით (დადგენილია თითოეულ რეგიონში)	— დაფინანსების პრიორიტეტული საქმიანობაა: წარმოება, ინოვაციური საქმიანობა, მშენებლობა, მომსახურების საქმიანობა, ტრანსპორტირებატურიზმი (რუსეთის ფედერაციაში), განათლება, მედიცინა, საცხოვრებელი და კომუნალური მომსახურება. - არ ვრცელდება სასარგებლო წიაღისეულის მოპოვება-რეალიზაციაზე, აზარტულ თამაშებზე, საბანკო და სადაზღვევო საქმიანობაზე, ფასიანი ქაღალდების ფონდებზე, ლომბარდებზე.
სუბსიდია	- ბიზნესის მნიშვნელობა რუსეთის ფედერაციის შემადგენელი სუბიექტისთვის. თითოეულ საგანს აქვს თავისი მნიშვნელოვანი სფეროები (თქვენი რეგიონის საქმიანობის პრიორიტეტული სფეროები შეგიძლიათ გაიგოთ სამთავრობო რესურსებზე); — ბიზნეს გეგმის არსებობა, რომელიც უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ კრიტერიუმებს (ასევე დადგენილ თითოეულ რეგიონში); - მეწარმემ უნდა განახორციელოს საკუთარი სახსრების გარკვეული ოდენობის ინვესტიცია (დამოკიდებულია პროგრამის მიხედვით)	სახსრები გაიცემა შემდეგი შეძენისთვის: - ნედლეული და მასალები; - წარმოების აღჭურვილობა; - არამატერიალური რესურსები. გამოყენების პერიოდი ნაღდი ფულითშეზღუდული. როგორც წესი, 1-2 წელი
გრანტი	— საქმიანი საქმიანობა ერთ წელზე ნაკლები ხნის განმავლობაში მიმდინარეობს; — ბიზნესმენს არ აქვს და არ ჰქონია პრობლემები სესხებთან და სესხებთან დაკავშირებით („სუფთა“ საკრედიტო ისტორია); — საწარმო ქმნის სამუშაო ადგილების გარკვეულ რაოდენობას; — თქვენ არ მიგიღიათ სხვა სახელმწიფო შეღავათები; - საკუთარი სახსრების ხელმისაწვდომობა	თანხები გამოიყოფა საშუალო და მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის
კომპენსაციის გადახდები	მსესხებლები შეიძლება იყვნენ: - ინოვაციური პროდუქტების მწარმოებლები და დეველოპერები; - იმპორტის შემცვლელი საქონლის გამყიდველები; - ორგანიზაციები, რომლებიც ეწევიან მომსახურების მიწოდებას	ხარჯვის მიზნები: საშუალო და მცირე ბიზნესის განვითარება
საგადასახადო შეღავათები	- დასაქმება სამეწარმეო საქმიანობაარა უმეტეს ერთი წლისა; — თქვენ ხართ საგადასახადო სისტემის წევრი: PSN ან გამარტივებული საგადასახადო სისტემა; — დახმარებას უწევენ კომპანიებს, რომლებიც არიან დაკავებულნი მეცნიერებით, წარმოებითა და მოსახლეობისთვის სერვისით.

შეჯამებისთვის, სახელმწიფო დახმარება ხელმისაწვდომია:

• დამწყები ბიზნესმენები ();
• პროდუქციის წარმოებაში ჩართული ორგანიზაციები, ინოვაციური პროდუქტების განვითარება;
• საწარმოები, რომლებიც უზრუნველყოფენ საზოგადოებას მომსახურებას;
• მეწარმეებს სესხების პრობლემა არ აქვთ.

სად მივმართო

თითოეული მატერიალური სარგებლისთვის გარკვეული სამთავრობო სააგენტო, რომელსაც უნდა მიმართოს მეწარმე.

მიკროფინანსირებას უზრუნველყოფს მეწარმეობის მხარდაჭერის ფონდი თქვენს რეგიონში. შეღავათიანი პირობებით სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა შეაგროვოთ დოკუმენტების პაკეტი (ეს განსხვავდება ინდივიდუალური მეწარმეებისა და იურიდიული პირებისთვის).

ამ საკითხის შესახებ მეტი შეგიძლიათ გაიგოთ თქვენი რეგიონის ფონდის ოფიციალურ ვებსაიტზე, ჩვენ დავასახელებთ მხოლოდ ძირითად ზოგადად მიღებულ დოკუმენტებს:

• განმცხადებლის, ასევე გარანტიის განცხადება და კითხვარი;
• მეწარმის მონაცემები;
• შემადგენელი დოკუმენტები;
• ამონაწერი მცირე და საშუალო ბიზნესის რეესტრიდან;
• შესვლის მოწმობა / და ამონაწერი იქიდან;
• განმცხადებლის პასპორტის ასლი;
• SNILS-ის ასლი;
• საქმიანობის ლიცენზიები;
• ბუღალტრული და საგადასახადო ანგარიშები.

მას შემდეგ რაც შეაგროვებთ ყველა დოკუმენტს, სესხის აღებაზე განაცხადი უნდა წარადგინოთ მხარდაჭერის ფონდში. თქვენ ასევე შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ ასეთი განცხადება ფონდის ოფიციალურ ვებსაიტზე თქვენს რეგიონში.

თქვენ უნდა მიმართოთ სახელმწიფო გარანტიას ყველასთან საჭირო დოკუმენტებიბანკს, რომელიც მონაწილეობს მეწარმეობის ხელშეწყობის ფონდთან საპარტნიორო პროგრამაში.

ბანკი თავად შეაფასებს სახელმწიფო მხარდაჭერის შესაძლებლობას და განაცხადს ფონდს წარუდგენს, რომელიც სამი დღის ვადაში განიხილავს. სესხის მისაღებად საჭირო დოკუმენტების სტანდარტულ პაკეტს უნდა დაერთოს განცხადება გარანტიის თაობაზე.

სუბსიდიის ან გრანტის მიღება შესაძლებელია შრომის ბირჟიდან. ამისათვის თქვენ უნდა შეასრულოთ მთელი რიგი პირობები, რომლებიც ზემოთ უკვე განვიხილეთ. სუბსიდიის მისაღებად დოკუმენტების პაკეტი მოიცავს განაცხადს და ბიზნეს გეგმას.

კომპენსაციის გადახდა შეგიძლიათ დასაქმების ცენტრში. ამისათვის მიაწოდეთ ბიზნეს გეგმა და შესაბამისი აპლიკაცია.

საგადასახადო შეღავათების მისაღებად დაუკავშირდით: საგადასახადო ოფისი, იქ მიიღებთ ინფორმაციას იმ დოკუმენტების შესახებ, რომლებიც უნდა შეგროვდეს.

მცირე ბიზნესის არასახელმწიფო მხარდაჭერა

თუ თქვენ არ აკმაყოფილებთ სახელმწიფო დახმარების მიღების არცერთ კრიტერიუმს, შეგიძლიათ მიმართოთ არასამთავრობო ორგანიზაციებს მცირე ბიზნესისთვის.

ასეთი დახმარება გაწეულია არასახელმწიფო ფონდებისაბანკო ორგანიზაციებში გამოხატულია გრანტის სახით. ამასთან, არასახელმწიფო გრანტი შეიძლება გაიცეს როგორც დაბრუნებით, ასევე უსასყიდლოდ.

გრანტი მიიღება კონკურსის წესით. ამასთან, კომისიის წევრები შეაფასებენ პროექტის ეკონომიკურ სარგებელს.

გრანტის მისაღებად დოკუმენტების სტანდარტულ პაკეტს მოგიწევთ დაურთოთ დოკუმენტი, რომელიც აღწერს პროდუქტს და მის ღირებულებას.