Онлайн заявка на кредитную карту «Яндекс Деньги. Как заказать карту "Яндекс.Деньги": порядок получения и активации, правила пользования картой

Компания Яндекс действует во многих сферах и постоянно в них развивается. Сравнительно недавно они начали производить различные денежные операции с помощью электронных кошельков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Следующим шагом в развитии банковского дела стало появление кредитной карты Яндекс Деньги.

Первое время велось сотрудничество с банком Тинькофф. Однако с недавнего времени кошельки Яндекс стали полностью самостоятельными.

Условия предоставления

Данная карта весьма проста в обращении и куда выгодней, чем карты от многих банков.

Так, например, плата за ее обслуживание не взимается вовсе, достаточно один раз заплатить за ее доставку. В России данная сумма составит 149 рублей, в других странах на 50 рублей дороже.

Требования к клиенту также минимальны.

Требования к заемщику

Каких-либо особых требований к заемщику Яндекс не предоставляет.

Для того, чтобы стать обладателем кредитной карты, достаточно иметь:

  • паспорт гражданина РФ (если вы заказываете карту на территории России);
  • заведенный и верифицированный Яндекс кошелек с суммой на счету не менее той, что придется отдать за доставку;
  • привязанный к кошельку телефон.

Кроме этого, ничего не потребуется.

Процентная ставка

Как таковой процентной ставки на кредитной карте Яндекс Денег не существует. Все потому, что кредитка является предоплатной, то есть средства никогда не уходят в «минус», и при нехватке денег покупка попросту не осуществляется.

Единственное, за что необходимо заплатить – это доставка, после чего можно свободно пользоваться кредиткой в течение трех лет.

Кредитная карта Яндекс Деньги

Яндекс выпускает 3 вида кредитных карт. Каждая из них имеет свои особенности.

Тарифы

Каждая карта имеет свои тарифы на платежи, в зависимости от ее статуса.

Тарифы различаются по количеству денег, которыми пользователь сможет расплатиться за один раз:

  1. Анонимный пользователь. Такая карта дается при простой регистрации кошелька. Данная карта действует согласно законам РФ, и за один день, как анонимный пользователь, вы сможете снять только 15 тысяч рублей. При этом карта не действует за границей.
  2. Именной пользователь. Такая карта доступна только тем, кто имеет паспорт, подтверждающий российское гражданство. После прохождения нескольких проверок, клиенту предоставляется возможность получения именной карты. Ее преимуществом служит то, что после активации хозяин способен снять до 60 тысяч рублей за один раз, при этом совершая покупки в любой точке мира, где поддерживается платежная система MasterCard. Так же средства с данной карты можно обналичивать и переводить на счета Альфа-Банка.
  3. Идентифицированный пользователь. Такая карта полностью схожа с предыдущей, только ее лимит превышает предыдущий в несколько раз и позволяет тратить до 250 тысяч рублей. Для получения данного статуса достаточно пройти идентификацию в офисе Яндекс Денег или же у партнеров компании.

Но есть и один минус, за который данные карты не любят, – в любом банкомате предъявляются достаточно крупные суммы комиссии за снятие наличных.

Лимит

Для большей наглядности стоит привести таблицу, в которой отображаются тарифы и лимиты всех карт:

Название карты Комиссия за доставку в РФ/другие страны Лимит денежных средств Комиссия за обналичивание Страны действия
Анонимная 149/200 руб. 15 тыс. руб. 3% + 15 руб. Россия
Именная 149/200 руб. 60 тыс. руб. 3% + 15 руб.
Идентифицированная 149/- руб. 250 тыс. руб. 3% + 15 руб. Все, где действует Mastercard

Оформление

Для того, чтобы , достаточно завести свой кошелек и следовать инструкциям.

Как заказать?

Заказать карту можно в офисах Яндекс Денег. Однако, они находятся только в крупных городах, и не все знают их точного места расположения, поэтому удобным способом является заказ через собственный Яндекс кошелек.

Онлайн-заявка

Пожалуй, самый простой способ получить карту Яндекс денег – заказать ее онлайн, через веб-кошелек.

Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте и завести свой собственный кошелек. После этого перейти в раздел банковских карт, выбрать оптимальную, заполнить несколько анкет, после чего нужно просто ждать своей карты.

Пакет документов

Пакет документов, который необходимо предоставить при заполнении анкет и активации карты, состоит из одного пункта: паспорта.

Имея только его, вы сможете совершить все необходимые для дальнейшего использования процедуры.

Варианты получения

После заполнения карта Яндекс Денег будет изготовлена в течение 5 рабочих дней и отправлена по почте на ближайший к вам пункт приема посылок.

Для удобства на почту заказчику отправляется трек номер письма с картой, по которому можно будет отслеживать местоположения вашей посылки.

Активация

Пока карта не попала в руки своего владельца, она не активирована и ни к чему не привязана.

Для того, чтобы начать пользование, вам необходимо самостоятельно привязать карту к кошельку, сделать это достаточно просто. Необходимо следовать инструкциям, которые вам будет давать сайт Яндекс Денег.

Кроме того, пароль также необходимо придумать самостоятельно. Это снижает риск того, что его может знать кто-то еще, помимо вас.

Можно ли снять наличные?

Снять наличные средства с Яндекс кредитной карты можно в любом банкомате партнеров, но делать этого лучше не стоит.

Дело в том, что данная компания снимает за обналичивание весьма кругленькую сумму.

Независимо от статуса, комиссия будет составлять 3% + 15 рублей.

Погашение долга

Гасить долги на Яндекс деньгах не придется, так как карточка предоплатная и для того, чтобы что-либо приобрести, ее счет сначала необходимо пополнить на ту сумму, которую вы захотите потратить. В противном случае, вы попросту не сможете ничего купить.

Дизайн

Дизайн карточки оказался весьма успешным. На данный момент существуют две версии: старая и новая.

Старая версия карты имела черный фон, на котором чуть выше номера карты в правом углу крупными буквами виднелась английская надпись «Yandex MONEY». Возле нее находился схематично нарисованный кошелек. Сам номер карты, как и данные о владельце, выдавлены и покрыты серебряной краской. В нижнем правом углу находился значок MasterCard Gold.

Новый образец изменился не сильно, но, в отличие от старой версии, огромная надпись пропала, ее заменила более компактная, написанная на кириллице «Яндекс деньги», причем последнее слово обведено желтым контуром в форме стрелки, фирменным знаком Яндекса на данный момент. А вместо надписи «GOLD» над названием платежной системы появилось слово «WORLD». Кроме того, возле чипа появился значок бесконтактного платежа.

Преимущества и недостатки

Карточка имеет весьма много преимуществ перед обычными банковскими кредитными картами:

  1. Отсутствует комиссия за использование.
  2. Карточка предоплатная, а значит нет риска «залезть» в долг.
  3. Простая система в обращении.
  4. Действует по всему миру и конвертирует деньги по внутренним ценам Mastercard.

Кредитная карта Яндекс.Деньги – это платежный инструмент, идентичный по своему функционалу банковской карточке. Какие возможности дает кредитка Яндекс, как ее можно получить, и каковы ее условия?

Лучшие предложения по займам:

Лучшие предложения по займам:

Привязка к электронному кошельку

Логотип электронной платежной системы.

Электронные деньги широко распространены и часто используются пользователями для оплаты покупок и при различных денежных переводах. Однако, далеко не все торгово-сервисные предприятия принимают оплату с электронного кошелька. Для этого и была создана карточка Яндекс.Деньги.

С ее помощью клиент получает круглосуточный доступ к своим виртуальным денежным средствам. При этом пластиковые носители ЯД, как и банковские, имеют магнитную полосу и встроенный чип, а также на них указана вся необходимая информация:

  • имя и фамилия владельца;
  • номер;
  • CVC-код на обороте;
  • срок действия.

Единственное отличие заключается в том, что кредитная карта Яндекс привязана не к счету в банке, а к кошельку в электронной платежной системе (ЭПС). То есть, расплачиваясь ей, пользователь тратит соответствующую сумму со своего электронного кошелька, а внося на нее денежные средства, пополняет его.

Виды карт и особенности обслуживания

Стандартная карта.

Своим клиентам Яндекс.Деньги предлагает оформить три вида пластиковых карточек.

В зависимости от вида карточки отличается стоимость ее обслуживания.

Все пластиковые носители ЯД выпускаются на следующих условиях:

  • платежная система Mastercard;
  • валюта: рубли;
  • срок действия: 3 года.

Любая карточка ЯД имеет функцию PayPass, благодаря которой расплачиваться в магазинах можно, просто поднес ее к платежному терминалу.

Также можно подключить бесплатную услугу SMS-информирования об операциях по карте.

Требования к клиенту

Чтобы получить карту ЯД, достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь действующий паспорт. Так как платежный инструмент привязывается к счету электронного кошелька, то кошелек должен быть открыт и верифицирован.

Как получить карту?

Карта с плюсами.

Если клиент еще не зарегистрирован в ЭПС Яндекс.Деньги, то для получения пластикового носителя ему необходимо это сделать.

Раздел «Банковские карты»

После того, как пользователь создал свой кошелек в системе, он может отправлять заявку на выпуск карточки. Для этого ему нужно на официальном сайте платежной системы зайти в раздел «Банковские карты» и выбрать ту карточку, которую он хочет оформить, а затем нажать «Заказать».

Первая часть анкеты.

Вторая часть анкеты.

В появившейся анкете пользователь указывает ФИО и адрес, на который будет выслана карточка. После этого необходимо заплатить за ее выпуск и обслуживание. Деньги списываются с электронного кошелька клиента.

В течение 5 дней после заполнения заявки карточку отправляют по указанному адресу.

Для справки! Помимо почтовой доставки, получить карту ЯД можно курьерской службой. Данная услуга оплачивается отдельно.

Все карточки ЯД отправляются пользователям неактивированными. Чтобы активировать пластиковый носитель, нужно в своем личном кабинете указать его данные:

  • 8 последних цифр номера;
  • срок действия;
  • CVC-код.

После активации картой можно пользоваться для совершения безналичных платежей.

Как снимать и вносить деньги?

Если пользователь хочет обналичить средства, потребуется дополнительно пройти процедуру идентификации, а также получить ПИН-код.

Чтобы получить ПИН-код, необходимо позвонить со своего телефона, привязанного к электронному кошельку, на телефон поддержки клиентов.

Оператор задаст несколько вопросов для идентификации личности, после чего сообщит ПИН. Пройти процедуру идентификации клиента в ЭПС предлагается несколькими способами:

  1. Для клиентов Сбербанка: путем получения от ЯД SMS и отправки ответного сообщения, а затем переводом с карты Сбербанка на карточку Яндекс небольшой суммы.
  2. Заполнить заявление и отдать его в офис Яндекс.Деньги.
  3. Отнести заявление в «Евросеть», оплатив в кассе 50 руб. за идентификацию.
  4. Обратиться в пункт платежной системы Contact, где необходимо подписать соответствующее заявление и оплатить 250 руб. (100 руб. из них вернутся на счет).
  5. Отправить заверенную нотариусом копию паспорта на юридический адрес Яндекс.Деньги.

После того, как получен ПИН и пройдена идентификация в ЭПС, можно не только использовать карту для безналичной оплаты, но и обналичивать средства в банкоматах любого банка. За снятие наличных взимается комиссия 3% от суммы + 15 рублей за операцию (минимум 100 рублей).

Чтобы пополнить карточку ЯД, нужно просто внести деньги на свой счет в ЭПС любым удобным способом:

  1. Банковским переводом через интернет-банкинг.
  2. Наличными в салонах Евросеть.
  3. Наличными в кассах банков-партнеров Яндекс.Деньги.

После пополнения кошелька денежные средства автоматически оказываются на карте и доступны к использованию.

Электронным кошельком от «Яндекса» пользуются очень многие люди. С помощью него легко можно оплачивать различные покупки в интернете, не выходя при этом из дома. Особо удобен кошелек для тех людей, которые зарабатывают во всемирной сети. У электронного кошелька от «Яндекса» есть карты - виртуальные и пластиковые. Это еще более удобные инструменты. Их стоит завести любому владельцу электронного кошелька, поэтому вопрос, как заказать карту «Яндекса», достаточно актуален.

Виртуальная карта от «Яндекс.Денег»

Виртуальную карточку можно выпустить самостоятельно в своем личном электронном кошельке. На этот процесс требуется всего несколько секунд. После выпуска пользователю предоставляется номер карты. Дополнительные сведения о ней высылаются на телефонный номер, привязанный к электронному кошельку. Карта выпускается на определенный срок. Она не требует оплаты для обслуживания.

Виртуальная карта считается очень удобным инструментом. Она не имеет материального носителя, но при этом не сильно отличается от пластикового аналога. Виртуальной карточкой можно оплачивать в интернете различные покупки, заказанные услуги. Важное преимущество виртуальной карты заключается в том, что она позволяет совершать безопасные платежи во всемирной сети. Пользователь не рискует засветить данные своего основного пластикового носителя.

Пластиковая карточка и ее разновидности

Пластиковый носитель «Я.Кард» - это другой вид карточек от «Яндекс.Денег». В свою очередь он подразделяется еще на 2 вида. Пластиковый носитель может быть именным и неименным. Первый вид отличается от второго стоимостью обслуживания. За именную карту пользователь должен заплатить 200 рублей за возможность пользоваться ею 3 года. У неименного пластика стоимость обслуживания немного меньше - 100 рублей за такой же период пользования.

Неименной носитель удобен тем, что при его выборе не нужно задумываться о том, как заказать «Яндекс.Карту». Он быстро оформляется. Его можно получить в любом офисе компании (в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде). Для изготовления именной карты требуется время. Она изготовляется примерно 7 дней. Чтобы ее получить, можно воспользоваться услугами почты или курьера.

Подробнее о достоинствах пластиковых карт

Моментальная (неименная) карточка работает точно так же, как и пластиковый аналог. На ней только нет имени владельца. Из-за этого некоторые платежи, совершаемые с помощью неименной карты, недоступны. По этой причине рекомендуется владельцам электронных кошельков заказывать именные карточки. Такие пластиковые носители дольше изготовляются, но зато они предоставляют больше возможностей.

Анализируя достоинства именной пластиковой карточки, можно отметить, что:

  1. Стоимость обслуживания за 3 года установлена небольшая. Если посчитать, к примеру, сколько стоит месяц обслуживания, то получим сумму в размере 5,5 руб. Такая карта намного выгоднее обычной дебетовой карточки любого российского банка.
  2. Иногда проводятся акции, позволяющие заказать карту «Яндекс.Деньги» бесплатно с доставкой.
  3. В банкоматах можно снимать до 10 тысяч рублей без комиссии. Однако для того чтобы пользоваться этой возможностью, нужно иметь идентифицированный кошелек.
  4. Пополняется карта без комиссии. С целью пополнения можно обратиться в Сбербанк, "Евросеть", "Связной" и назвать номер кошелька тому сотруднику, который будет выполнять эту процедуру.
  5. Платежи с помощью карты совершаются без комиссии.

Заказ именной пластиковой карты

Рассмотрим вопрос, как заказать «Яндекс.Карту», ведь для оформления, получения и использования предусмотрены некоторые рекомендации. Очень важный нюанс, на который следует обратить внимание перед заказом пластика, заключается в том, что именная карточка «Я.Кард» работает вместе с кошельком. Они объединены общим балансом.

Где можно заказать «Яндекс.Карту»? Этот процесс выполняется прямо в электронном кошельке. От пользователя требуется лишь заполнение небольшой анкеты. Чтобы найти ее, нужно в электронном кошельке в меню, которое располагается слева, выбрать строчку «Карты "Яндекс.Денег"», выбрать нужную карту и кликнуть по кнопке «Подробнее». На открывшейся странице можно ознакомиться с дополнительными условиями и непосредственно заказать карту.

Анкета включает в себя несколько полей. Пользователю необходимо указать фамилию, имя, отчество (как в паспорте), домашний адрес (фактический адрес проживания), будущее имя на карте (фамилию и имя латинскими буквами). После заполнения анкеты требуется сразу оплатить за обслуживание в течение 3 последующих лет. Это можно сделать прямо с электронного кошелька. После заполнения и оплаты вопрос, как заказать карту «Яндекса», оказывается решенным.

Срок изготовления и доставки пластиковой карты

На официальном сайте «Яндекс.Денег» указано, что максимальный срок изготовления именной пластиковой карточки составляет 5 дней. После изготовления компания сразу же отправляет ее будущему обладателю. То, как долго будет идти карточка, зависит от удаленности региона. Чем дальше нужный город от Москвы, где находится главный офис компании, тем дольше доставка.

О местонахождении пластика можно в любой момент узнать, ведь после ее отправки пользователю на адрес электронной почты приходит письмо с трек-номером. Этот номер можно проверять на сайте почты. После введения пользователю показывается информация о том, в каком городе и в каком отделении зарегистрировано письмо.

Курьерские услуги

Доставка карточки почтой осуществляется бесплатно. Но для жителей Москвы есть еще один способ доставки - благодаря курьеру. Его услуги являются платными. Если клиент решает таким способом заказать пластиковую карту «Яндекс.Денег», то ему в целом за карту нужно платить не 200 руб., а 400 руб. (сюда включена и стоимость обслуживания за 3 года, и стоимость доставки курьером).

Курьерские услуги очень удобны. Они избавляют клиента от необходимости ждать письмо, ходить на почту. Сразу после изготовления карточки (примерно через 5 дней после оформления) курьер самостоятельно связывается с будущим владельцем пластика и договаривается о наиболее удобном времени доставки.

Задержки при доставке карточки и получение на почте

Если заказать «Яндекс.Карту» по почте, то можно столкнуть с небольшими задержками при доставке. Подобные ситуации в основном возникают перед праздничными днями. Например, срок доставки может увеличиваться в декабре. В этом месяце загрузка на почте всегда высокая. Сотрудники не успевают обрабатывать все поступающие письма, посылки.

Когда карточка поступает в нужное почтовое отделение, будущему владельцу на почтовый адрес поступает извещение. Дополнительное письмо приходит на электронную почту. Для того чтобы забрать письмо, нужно заполнить извещение, указав данные паспорта (номер, кем и когда выдан). Обязательно нужно с собой взять паспорт. Без него получить письмо не удастся. Откладывать с визитом на почту не нужно. В правилах почты предусмотрено, что заказные письма могут храниться 30 дней. Когда этот срок истекает, почтовые отправления возвращаются на обратный адрес компании.

Процедура активации

Не стоит бояться того, что в процессе доставки карта где-нибудь потеряется и ей кто-то сможет воспользоваться. Пластиковым носителем нельзя ничего оплатить без активации, а эту процедуру может выполнить только будущий владелец.

На сайте «Яндекс.Денег» есть соответствующий раздел для активации карточки. Начинается эта процедура с введения номера пластикового носителя (16 цифр) и указания срока действия. После этого остается нажать только кнопку «Активировать».

Последний важный шаг - получение ПИН-кода (платежного пароля). Если у полученной карточки номер начинается с цифр 5189, то секретный код поступит на телефонный номер. Если же номер карточки начинается с цифр 5106, то тогда нужно будет придумать платежный пароль самостоятельно. Его введение осуществляется на одном из этапов активации карточки. Платежный пароль нельзя никому сообщать. В целях безопасности эту информацию должен знать только владелец карточки.

Смена платежного пароля

Нередко владельцы карточек забывают или теряют свой платежный пароль. Что делать в такой ситуации? При потере пароля не требуется искать информацию о том, где заказать карту «Яндекс.Денег» можно вновь. Смена ПИН-кода не требует замены пластика. Выполняется эта процедура очень быстро - всего за несколько кликов мышкой. После смены платежного пароля карточкой можно смело продолжать пользоваться.

Итак, для смены ПИН-кода инструкция очень проста. На сайте «Яндекс.Денег» нужно зайти в раздел «Банковские карты», выбрать нужную и нажать кнопку «Изменить ПИН-код». Для смены платежного пароля нужно иметь доступ только к номеру телефона, который привязан к кошельку. После нажатия на кнопку поступает СМС-сообщение с одноразовым паролем. Его нужно ввести в соответствующее поле для подтверждения запуска процедуры изменения ПИН-кода.

На следующем этапе нужно придумать новый платежный пароль для карты и сохранить его. Рекомендуется вводить какое-нибудь надежное сочетание цифр. Например, можно указать какую-то важную дату, которая не известна другим людям. Дату легко будет запомнить, а злоумышленники при получении карты каким-нибудь образом не смогут подобрать платежный пароль. Простая комбинация цифр вроде 1234 считается плохим вариантом.

Судя из отзывов, очень простой в оформлении и выгодной в использовании является пластиковая карта «Яндекса». Заказать ее можно для оплаты различных покупок в реальных магазинах, кафе, ресторанах и т. д., для снятия наличных. Вместе с ней можно выпустить виртуальную карту для совершения безопасных покупок в интернете.

Банковские платежные системы и электронные кошельки имеют абсолютно разную природу и принцип работы. Можно сравнивать между собой MasterCard и Visa или Яндекс.Деньги и , но сравнивать кардинально разные системы нет смысла. Потому в чем преимущества кошелька Яндекс. Деньги перед MasterCard ответить нельзя. ЯД можно расплатиться только в интернете. У MasterCard, которая использует корреспондентские счета в Евро, большие комиссии, но зато можно обналичить деньги через банкомат. Только эффективное партнерство обеих систем позволило создать действительно удобные, быстрые продукты с небольшими комиссиями, о которых читайте дальше.

Преимущества MasterPass и как работать с платформой

В середине октября 2015 года электронная система платежей Яндекс.Деньги и международная платежная система MasterCard заключили партнерское соглашение. С этого момента для Яндекс.Денег открыт доступ к MasterPass — платформе MasterCard. Проект был запущен в 2013-м году и с тех пор получил распространение на территории стран всех континентов, включая США и Китай.

На сегодняшний день с этой платформой работают более 250 тыс. интернет-магазинов и каталогов в 25 странах.

Через Яндекс.Деньги можно будет покупать, например, билеты на различные мероприятия в Великобритании или технику в Японии. Для этого нужно будет на сайте интернет-каталога выбрать систему оплаты MasterPass, указать в перечне стран Россию и электронная система сама выберет вариант оплаты Яндекс.Деньги. Взамен MasterCard получает возможность рекламировать и внедрять свою платформу через Яндекс.Деньги, а это более 23 млн пользователей.

Для тех, кто часто делает покупки за рубежом, эта платформа несет три главных преимущества:

  • экономия времени: нет необходимости каждый раз вбивать номер карты, CVC-код и адрес доставки;
  • не нужно подтверждать платеж из-за рубежа (иногда это бывает нужно, если интернет-магазин неохотно принимает платежи зарубежных банков);
  • возможность участия в акциях, конкурсах, бонусных программах MasterPass.

Сайт Викиденьги рекомендует пройти Курс Ленивого Инвестора, на которым вы узнаете как вылезти из финансовой задницы и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты).

Карта MasterCard Яндекс.Деньги

С конца 2015-го года Яндекс.Деньги получил возможность самостоятельно выпускать пластиковые карты под эгидой MasterCard (до этого момента с 2012-го года эмиссией карт занимался Тинькофф Банк). Это означает, что для карты Яндекса действует система защиты платежей международной системы, а также её акционные программы. В новом продукте сочетается удобство и скорость электронных переводов от Яндекса и возможность пополнения через банкоматы и оплаты через POS-терминалы в любых валютах.

На сайте системы предлагается два вида карт:

  1. Обычная пластиковая карта, являющаяся дополнением к электронному кошельку Яндекс (карта именная). Её преимущества:
  • платежи по всему миру без комиссии;
  • возможность снятия денег в банкомате любого банка;
  • оплата за товары и услуги в магазинах.

Выпуск карты стоит 199 рублей, период действия 3 года. Заказать карту можно на сайте Яндекса. Для этого нужно заполнить информацию о себе (карта именная), но проходить верификацию нет необходимости, поскольку карта привязана к балансу электронного кошелька. Пластик приходит по почте в среднем через 2 недели. Активация происходит через сайт системы.

  1. Карта с бонусами от Связного Клуба. От предыдущей карты она отличается стоимостью выпуска (399 рублей) и возможностью получать бонусные скидки при покупке товаров у партнеров программы.

Еще один проект, анонсированный Яндекс.Деньги - World Mastercard. Но ни о преимуществах, ни о факте выпуска карты на сайте информации нет.

Виртуальная карта Яндекс.Деньги MasterCard

Виртуальная карта MasterCard Яндекс.Деньги - еще один интересный продукт обеих систем. Представляет собой обычную банковскую карту, только без эмиссии пластика. Электронный кошелек от Яндекс.Деньги MasterCard связывается не с реальным пластиком, а с виртуальным счетом. Преимущества для пользователя:

  • счет защищен стандартами безопасности MasterCard;
  • эмиссия виртуальной карты (открытие счета) осуществляется за несколько минут;
  • платежи осуществляются в интернете практически на любых сайтах по тарифам MasterCard;
  • 0% комиссии за обслуживание.

Виртуальная карта MasterCard Яндекс Деньги решает проблему вероятной потери (кражи) пластика, в остальном платежи в интернете осуществляются аналогично. С 2014-го года при открытии кошелька в Яндекс.Деньги виртуальная карта автоматически открывается бесплатно.

Способы пополнения карты:

  • через сайт Яндекс.Деньги (money.yandex.ru/prepaid/?from=bal);
  • через определенные опции в банках (самый удобный вариант — через Сбербанк);
  • через сайты-обменники.

Более наглядно о том, как получить карту, рассказано в этом видео:

Совместное партнерство электронных и банковских платежных систем открывает путь для расчетов с минимальными комиссиями за любые виды услуг по всему миру. Обе системы уже доказали, что их счета и переводы надежно защищены от взломов, а совместные проекты позволяют удешевить платежи и сделать транзакции более простыми и быстрыми.

Крупнейшая поисковая система в России стремится сделать свой сервис онлайн-платежей Яндекс.Деньги (ЯД) максимально комфортным и универсальным для своих пользователей. Одним из бонусов для каждого владельца электронного кошелька ЯД является возможность бесплатного выпуска виртуальной карты, причем сумма платежа при оплате товара с её помощью, будет списываться с самого кошелька. Соответственно, не надо тратить время на пополнение счета виртуалки. Идея выпуска такой карточки сильно расширила границы использования электронных Яндекс-кошельков, ведь по сути, вы можете оплатить товар в любом интернет-магазине мира! Рассмотрим в нашем обзоре, насколько удобна и безопасна в использовании виртуальная карта Яндекс.Деньги, а заодно расскажем о некоторых её нюансах.

Преимущества и недостатки виртуальной карты Яндекс.Денег

Карта имеет следующие преимущества:

1. Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание на весь срок действия (1 год). В отличие от конкурентов (подобные карточки от КИВИ, Сбербанка и пр.), виртуалка от Яндекс.Денег полностью бесплатна. У вас есть возможность подключить дополнительную услугу смс-информирования (она подключается к электронному кошельку) за 20 рублей в месяц, но её наличие совсем не обязательно, так как баланс карты (и самого кошелька соответственно) и каждую оплату по ней можно контролировать в вашем почтовом аккаунте (подключенное бесплатное email-информирование по кошельку отправит информацию о каждой операции вам на эл.почту) или в бесплатном мобильном приложении ЯД.

2. Быстрое оформление и закрытие . Достаточно нажать кнопку в соответствующем разделе, и ваша карточка выпущена. Закрыть также просто. Если вы чувствуете, что кто-то завладел её реквизитами (т.е. карта ) или вы потеряли телефон, то карту необходимо срочно закрыть и выпустить новую, так как за это деньги не берут, а потерять в случае чего можно все деньги на кошельке.

3. Общий баланс счёта карты и электронного кошелька . Сколько электронных денег в вашем кошельке, столько реальных рублей на вашей виртуальной карточке. Несомненно, это удобно, но с позиции безопасности – не очень. Коснёмся этого нюанса в недостатках.

4. Пополнение счёта карты – это пополнение электронного кошелька . Поскольку кошелёк ЯД довольно популярное средство оплаты в интернете, то и способов его пополнения более чем достаточно: бесплатных и платных. Например, для держателей сбербанковских карт, комиссия за пополнения электронного кошелька через интернет-банк (личный кабинет) или банкомат, отсутствует, что очень и очень приятно (это объясняется тем фактом, что с 2012 года Сбербанк фактически купил Яндекс.Деньги). И счёт пополняется в этом случае мгновенно.

5. Нет комиссий за платежи – здесь имеется в виду не только отсутствие комиссий за оплату товаров/услуг в интернете (магазин должен принимать к оплате карты платёжной системы Мастеркард), что применимо к любой банковской карточке, но и нулевая комиссия Яндекса за данные операции. А вот за перевод комиссия есть (это тоже в порядке вещей). Об этом мы поговорим далее. Кстати, платить можно и в валюте, как же ещё платить в заграничных интернет-магазинах, только курс конвертации не самый выгодный, но вполне доступный.

6. Возможность принять платёж с других карт , что очень кстати. Вам, к примеру, могут перевести деньги, или сделать (возврат платежа). Когда такая возможность карты пригодилась автору обзора, читайте в .

7. Безопасность карты на высоте . Здесь можно отметить, что виртуальная карта Яндекса не будет работать без номера сотового, привязанного к вашему платёжному аккаунту (вашей обычной почте) на поисковике Яндекс. Это необходимо для подтверждения операций с помощью одноразовых паролей (3D Secure). Ещё важно, что номер карты и остальные её реквизиты, необходимые для оплаты карточкой, хранятся раздельно, что сильно усложняет жизнь мошеннику при взломе вашей почты. В зависимости от статуса аккаунта (анонимный, именной и идентифицированный) будут разные лимиты, но, тем не менее, оплачивать этой виртуалкой можно анонимно, правда, только в русских магазинах и на достаточно ограниченную сумму.

Недостатки:

1. Взлом вашего кошелька Яндекс.Денег равносильно взлому одноименной виртуальной карты, и ровно наоборот . Чтобы этого не случилось, вам придётся не пренебрегать сложным паролем или двухфакторной идентификацией (смотрите далее) – это, что касается самого аккаунта, а также правилами безопасного использования карт при оплате с их помощью товаров в интернет-магазинах (подробности ).

2. Общий баланс кошелька и карты – мощнейший недостаток . Дело в том, что любая виртуалка нужна исключительно для безопасности платежей: необходимая для оплаты сумма на созданную виртуалку может перечисляться перед совершением платежа, что делает этот продукт весьма труднодоступным и малоинтересным для мошенников. Именно одноразовость и сделала виртуальные карточки такими востребованными. В нашем же случае этот вариант не «прокатит» – вы не можете положить на яндексовскую виртуалку любую сумму, так как на ней уже лежит вся сумма вашего кошелька, и если карточка где-нибудь «засветится», то опасность грозит сразу всем деньгам. Но выход из этой ситуации есть, и он очень простой: просто создаёте для подобных целей новый Яндекс-кошелёк, переводите на него требуемую сумму (пополняете) и расплачиваетесь виртуально картой, которую можно тут же закрыть. В следующий раз открываете новую виртуалку для каждой новой покупки и так далее.

Вывод здесь один – слишком сильно увлекаться ей не стоит, особенно для оплаты в незнакомых магазинах.

Как получить карту?

Виртуалку от Яндекса можно получить, выполнив лишь три несложных действия (при условии, что у вас уже есть почтовый аккаунт крупнейшего поисковика России):

  1. зайти на сервисе ЯД в раздел «Банковские карты»;
  2. нажать клавишу «Получить карту»;
  3. ввести . Он необходим для подтверждения платёжных операций и не должен совпадать с паролем для входа или логином. Наверняка вы его не помните или вовсе услышали про него первый раз, именно поэтому вам будет предложено его восстановить – приготовьте свой сотовый, так как на него придёт код подтверждения, после чего вы сможете придумать платёжный пароль. Потом пройдите все 3 операции снова.

Вам тут же покажут номер карты, а все остальные реквизиты: код проверки подлинности CVC и срок действия вышлют смс-сообщением на номер телефона, привязанный к вашей почте. ФИО вы в реквизитах не увидите, так как карта неименная, а если потребуется ввести ваше имя и фамилию в платёжную форму интернет-магазина, то рекомендуется вписать эти данные латиницей. К примеру, если вас зовут Иван Петров, то вписываете Ivan Petrov – здесь на правильность транслита не смотрите, даже если вы и ошибетесь, ничего страшного не случится и платёж пройдёт.

Из соображений безопасности номер карты полностью при последующих заходах в раздел «Банковские карты» вы не увидите. Для этого необходимо будет нажать на кнопку «Узнать данные карты» и ввести в соответствующую форму одноразовый пароль, отправленный вам на телефон. Удачное введение пароля покажет вам полный номер карты, кроме чего вам будет предложено переслать остальные реквизиты в виде смс-сообщения. Как видите, «без телефона как без рук».

Закрыть карту еще проще, чем открыть.

Совет: ни в коем случае не сохраняйте в телефоне номер карты и остальные реквизиты, так как при пропаже телефона, у его «нового владельца» будет полный доступ к электронным деньгам на самой карточке, а значит и на вашем кошельке. Но даже если кто-то украдёт ваш телефон и узнает вашу электронную почту, то получить доступ к ней и всем остальным Яндекс-сервисам труда не составит. Если мошенник не знает пароль, то он его получит через привязанный к почте номер. Поэтому старайтесь не оставлять свой телефон без внимания (как это любят делать офисные работники), а на компьютер или смартфон установите программку, которая хранит пароли и любые сведения в зашифрованном виде, а для доступа к ней назначьте сложный пароль и запомните его. Пример такой программулины: менеджер паролей KeePass.

Как пользоваться виртуалкой от Яндекса?

Алгоритм оплаты онлайн-покупок в интернете такой же, как и по любой карточке:

  1. выбрать товар;
  2. убедиться, что магазин принимает к оплате банковские карты;
  3. при осуществлении платежа ввести необходимые реквизиты карты – номер (хранится в личном кабинете на Яндексе), 3-х значный код подлинности СVС и срок действия карты (хранятся в смс-сообщении на телефоне);
  4. если сайт потребует имя владельца карты, ввести свои фамилию и имя латиницей;
  5. ввести в форму код для подтверждения оплаты.

Совет . Магазин может принимать платежи, как в Яндекс.Деньгах, так и банковскими картами. Так вот, если вы решили расплатиться (или пополнить счёт какого-либо сервиса) электронными деньгами, и поняли, что данный вид платежа проходит с комиссией, то откажитесь от него в пользу виртуальной карты. Как правило, оплата по карте проходит без процентов или со значительно меньшей комиссией.

Все платежи с виртуалки, как и любые платежи с кошелька, можно будет увидеть на главной странице платёжного онлайн-сервиса ЯД в подразделе «История». Вся необходимая информация об операции, включая МСС код, находится в «Деталях платежа» (справа от истории платежей, если вы кликните мышкой на нужную вам операцию).

Несколько слов о так называемых MCC-кодах. Каждой торговой точке присваивается MCC-код (код категории торговой точки), который передаётся эмитенту карты (той организации, кто эту карточку выпустил и обслуживает, в нашем случае это ООО НКО «Яндекс.Деньги») после каждой оплаты с её помощью. Если МСС-код присвоен точке некорректно, то с держателя карты может удержаться комиссия. Вот как комментирует это сам Яндекс:

Когда вы платите за книгу в книжном магазине, то банк присылает Яндекс.Деньгам код 5732, а, к примеру, из магазина электроники приходит код 5942. Мы понимаем: это платеж, поэтому комиссии нет. Но если магазин выбирает себе некорректный код, как у переводов с карты: 4829, 6012, 6050, 6051, 6534, 6538, 6540, то банк пришлет один из этих кодов и комиссия с баланса виртуальной карты спишется автоматически. В этом случае стоит рассказать службе поддержки магазина, что есть проблема с кодом MCC.

Пояснение немного упрощенное, так как МСС-код торговой точке присваивает банк-эквайер, который организовывает оплату по картам в магазине. Таким образом, в ряде случаев, если вы честно оплатили товар, а с вас списалась комиссия, виноват будет в этом сам магазин, а не Яндекс.

Лимиты и тариф на переводы

Вы также можете свободно переводить деньги с вашей виртуалки. Размер удерживаемой Яндексом комиссии за переводы составляет 3% от суммы переводимых средств плюс 15 рублей, но не менее 100 рублей за одну операцию.

Комиссия за перевод взимается в следующих случаях:

  • перевод денег между картами с использованием сервиса MasterCard MoneySend;
  • пополнение баланса в сервисе LiqPay;
  • выпуск и пополнение виртуальной карты банка «Русский Стандарт»;
  • пополнение мобильной Билайновской карты или использование для перевода сервиса «Билайн. Перевод».

У любой карты есть свой лимит на сумму оплаченных или переведённых средств, он зависит от статуса кошелька, в котором виртуалка была открыта.

Так, пользователи анонимного кошелька (без регистрации паспортных данных) могут оплачивать покупки по карточке только в пределах РФ в сумме 15 тысяч рублей за 1 раз и максимум 40 тысяч рублей в месяц.

Именной кошелек (с указанием ФИО и паспортных данных владельца) дает его держателю право разово тратить до 60 тысяч рублей, и не более 200 тысяч в месяц.

Владелец идентифицированного кошелька (была пройдена идентификация у партнёра или в самом офисе Яндекса на соответствие предоставленных документов их владельцу) имеет самые высокие лимиты на трату денег – до 250 тысяч разово, и не более 3 миллионов рублей в месяц. При этом ежемесячно можно делать перевод на сумму не более 600 тысяч рублей.

Покупаем товары на зарубежных сайтах + конвертация

Купить товар на зарубежном сайте так же просто, как и в России. Но без присвоения статуса кошельку: идентифицированного или именного, этого сделать не получится. С анонимным статусом можно покупать только в России и на ограниченную сумму (см. лимиты). Подробнее про различные статусы и их присвоение читайте на официальном сайте сервиса онлайн-платежей Яндекса: https://money.yandex.ru/doc.xml?id=523691

Кошелек, как и «привязанная» к нему виртуальная карточка, являются рублевыми. Это не значит, что имея необходимые реквизиты, нельзя будет оплатить покупку в другой валюте. При оплате товара в валюте, отличной от российского рубля, с карты будет списана эквивалентная сумма в рублях по внутреннему курсу MasterCard плюс комиссия в размере 2% от суммы платежа. В целом механизм конвертации при осуществлении платежей за границу выглядит следующим образом:

  1. В момент платежа сервис блокирует на карте необходимую сумму в пересчете на курс на момент платежа;
  2. Обработка платежа компанией MasterCard происходит в течение 1-2 дней. За это время курс валют обычно меняется;
  3. После обработки и одобрения операции сумма платежа списывается по новому курсу. Причем, если курс валюты за это время снизился, на баланс пользователя вернется сумма в размере курсовой разницы, если же курс поднялся – эта разница списывается дополнительно.

На что обратить внимание

Виртуальная карта от сервиса онлайн-платежй Яндекс.Деньги – отличное бесплатное дополнение к электронному кошельку, позволяющая расширить его возможности в части оплаты за различные товары и услуги. Достаточно создать на Яндексе почтовый ящик, и все эти услуги вам тут же становятся доступны (с описанными выше ограничениями). Поэтому следует уделять огромное внимание вопросам безопасности как вашего аккаунта, так и расчётам по виртуалке. Для доступа к почте Яндекс предлагает подключить двухфакторную аутентификация (2FA) – механизм, который позволяет защитить ваш аккаунт надежнее, чем традиционный пароль.

Для этого надо установить на смартфоне или планшете приложение Яндекс.Ключ с вашим аккаунтом и запомнить четырехзначный пин-код для входа в него. Это приложение будет перед каждым входом в аккаунт генерировать одноразовый пароль. Войти в вашу почту можно будет и по .(подробности по этой ссылке: https://yandex.ru/promo/2fa).

При расчёте картой применяйте известные и старайтесь часто одну и ту же карточку не использовать: периодически в целях профилактики закрывайте старую и тут же открывайте новую, это просто и быстро.

Если на вашем кошельке крупная сумма, то перед очередным платежом в каком-либо интернет-магазине не рискуйте ей, а создайте новую почту, скопируйте на неё статус вашего текущего аккаунта (это возможно), чтобы убрать ограничения по лимитам. Далее пополните кошелёк на нужную сумму (за это процент не возьмут, в отличие от перевода с другого кошелька, пусть даже вашего, где система возьмёт комиссию 0,5%) и создайте виртуальную карту. После оплаты закройте её, и у вас не будет никаких проблем с безопасностью. Правда, здесь есть один нюанс. Если случиться так, что магазин по каким-то причинам решит вернуть вам деньги назад (сделает рефанд), то при закрытой карте им некуда будет вернуться, придётся договариваться на другие условия возврата.

И напоследок, вопрос к читателям: был ли у вас опыт использования яндексовской виртуалки? Какие отзывы вы о ней можете оставить? Оставляйте ваши комментарии и делитесь вашим мнением о ней.