Акб российский капитал оао. «эксперт ра» повысил рейтинг банку российский капитал до уровня rubbb

(ПАО) (далее — Банк) означает умеренно низкий уровень кредитоспособности по сравнению с другими российскими банками и отражает среднюю системную значимость кредитной организации для российской экономики и очень сильную степень влияния государства на Банк. Кроме того, Банк характеризуется низким уровнем оценки собственной кредитоспособности (ОСК) по сравнению с другими кредитными организациями в Российской Федерации, что определяется его статусом (Банк проходит процедуру финансового оздоровления), умеренным бизнес-профилем, убыточностью деятельности в сочетании со специальным регуляторным режимом, а также критическим риск-профилем ввиду высокой доли проблемных активов. Удовлетворительный профиль ликвидности и фондирования учитывает существующую концентрацию фондирования на крупнейших клиентах Банка.

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) был основан в 1994 году. После значительных затруднений на фоне финансового кризиса Банк был направлен на санацию осенью 2008 года. В 2009 году санатором и основным акционером Банка стало Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а Банк начал функционировать на основе долгосрочного плана финансового оздоровления (ПФО). На основе Банка планировалось создать банк-санатор для проблемных банков. В рамках этого процесса к нему были присоединены ОАО «Пензенский Губернский банк «Тарханы», ОАО «Коммерческий банк «Потенциал», ОАО «Коммерческий банк «Эллипс банк». Кроме того, в Группу Банка вошел санируемый «Социнвестбанк». С конца 2015 года Банк также участвует в проекте завершения строительства объектов Группы компаний «СУ-155».

Ключевые факторы рейтинговой оценки

Значительная вероятность оказания Банку экстраординарной поддержки органами власти отражает его среднюю системную значимость в сочетании с очень сильным влиянием государства. Системная значимость Банка выражается в потенциальных последствиях его дефолта, который может привести к возникновению кризиса доверия в российском банковском секторе, особенно в отношении банков с государственным участием, к определенным бюджетным потерям для государства и существенным репутационным рискам для государства.

Единственным акционером и учредителем Банка является правительство РФ (через АСВ), что дает государству полноценный акционерный и операционный контроль над Банком. АКРА отмечает, что Банк многократно докапитализировался государством в рамках ПФО: объем вложений только в период с 2015 по 2016 год превысил 39 млрд рублей. Ожидается, что в 2017 году Банк вновь будет докапитализирован государством в целях его передачи АО «АИЖК» (масштабы докапитализации в настоящее время уточняются). Правительство обладает инструментами поддержки Банка как рублевой, так и валютной ликвидностью через Федеральное казначейство.

Бизнес-профиль Банка (bbb-) находится на умеренном уровне и учитывает специфику его франшизы: Банк входит в число крупнейших российских кредитных организаций, принадлежит правительству РФ через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и функционирует в соответствии с ПФО, одновременно выполняя роль санатора по отношению к другим организациям.

Бизнес-профиль Банка учитывает умеренный уровень диверсификации его деятельности: используемый АКРА индекс диверсификации операционного дохода Херфиндаля — Хиршмана находился на уровне 0,30 по итогам 2016 года.

Качество управления Банка оценивается АКРА как удовлетворительное. Такой субфактор оценки бизнес-профиля, как структура собственности и репутация, находится на высоком уровне. Структура собственности Банка прозрачна, репутационные риски низки.

Достаточность капитала Банка оценивается как слабая. Регуляторный показатель достаточности основного капитала Н1.2 составлял 8,4% на 01.04.17 по сравнению с 10,3% на 01.01.17. Показатель Н1.2 поддерживается на необходимом уровне благодаря тому, что отчисления на резервы регулируются планом участия АСВ в оздоровлении Банка и отличаются от размера резервов в соответствии с российским законодательством. Достаточность капитала Банка поддерживается регулярными вливаниями со стороны АСВ, которые осуществляются в соответствии с ПФО для обеспечения создания резервов под проблемные кредиты. На протяжении последних лет в результате значительного объема проблемных кредитов, не приносящих процентный доход, а также досоздания резервов под них Банк оставался убыточным либо демонстрировал чистую прибыль на уровне, близком к нулю.

Оценка риск-профиля Банка на уровне «критический» отражает как значительный объем проблемных кредитов в его ссудном портфеле, так и существенную концентрацию отраслей, кредитование которых является высокорискованным (строительство и операции с недвижимостью). Согласно отчетности Банка по МСФО, 23,5% совокупного кредитного портфеля на 01.01.2017 приходилось на кредиты, просроченные более чем на 90 дней. Вместе с тем отношение кредитов, выданных указанным высокорискованным отраслям, в 3,5 раза превышает объем собственных средств Банка по МСФО. Коэффициент покрытия резервами кредитов, просроченных на 90+ дней, составил около 55% на конец 2016 года, что отражает существующее недорезервирование согласно плану финансового оздоровления Банка. Обеспеченность ссудного портфеля на конец 2016 года составила 63%.

Удовлетворительная позиция по ликвидности и фондированию обусловлена спецификой деятельности Банка в рамках плана финансового оздоровления, существующим профицитом позиции Банка по краткосрочной ликвидности и низкой зависимостью от регуляторного фондирования. Вместе с тем сдерживающее влияние на данный фактор оказывает высокая концентрация фондирования на крупнейших клиентах Банка.

Ключевые допущения

• в краткосрочной перспективе — сохранение акционерного контроля над Банком со стороны правительства РФ, на горизонте от 3-х до 12-ти месяцев — высокая вероятность передачи Банка под контроль АО «АИЖК»;
• достаточность основного капитала Н1.2 на уровне около 8% на горизонте 12 месяцев.

Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга

«Позитивный» прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности повышение рейтинга на горизонте 12-18 месяцев, которое может быть обусловлено прекращением санации Банка и его переходом под контроль АО «АИЖК», его докапитализацией, а также предполагаемым значительным изменением направления бизнеса Банка.

• реализация последних законодательных решений относительно передачи Банка под контроль АО «АИЖК», операционная интеграция этих финансовых институтов, высокая системная значимость Банка для АО «АИЖК»;
• существенное улучшение риск-профиля, в частности значительное снижение суммарного объема проблемных кредитов;
• рост достаточности капитала по МСФО, достижение прибыльности;
• рост диверсификации фондирования.

• отказ государства от реализации существующих планов в отношении передачи Банка под контроль АО «АИЖК»;
• существенное снижение объемов фактически предоставленной финансовой помощи (включая выкуп проблемных активов) относительно ожидаемого уровня.

Компоненты рейтинга

ОСК: b+.

Корректировка: ОСК + 3.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг был присвоен АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) впервые. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года с даты совершения рейтингового действия (08.06.2017).

Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных Группой АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием консолидированной отчетности Группы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по МСФО и отчетности АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 24.11.2016 № 4212-У. Кредитный рейтинг является запрошенным, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) принимал участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Банк Российский Капитал - крупный московский банк, основанный в 1993 году, является участником системы страхования вкладов. Основными направлениями деятельности организации являются: обслуживание юридических лиц, кредитование физических лиц и организаций, прием вкладов у населения, операции с ценными бумагами. Владельцем банка Российский Капитал является АО " ". Финансовая организация занимает 23 место в рейтинге надежности российских банков. Банк «Российский Капитал» с 13 декабря 2018 года переименован в «Банк ДОМ.РФ»

Для совершения всех необходимых банковских операций клиенты банка Российский Капитал помимо визита в офис могут воспользоваться услугой дистанционного банкинга, в рамках которой клиенту предоставляется доступ в персональный кабинет клиента. Для того, чтобы войти в личный кабинет, необходимо перейти на официальный сайт банка по адресу https://www.roscap.ru/ и в правом верхнем углу нажать кнопку "Интернет-банк". Далее вы перейдете на страницу авторизации, где система предложит ввести ваш логин и пароль от учетной записи.

По завершению ввода реквизитов нажмите кнопку "Войти в банк". Если данные введены верно, то откроется личный кабинет, в котором доступны следующие функции:

1. Информация о всех действующих счетах, картах и кредитах, открытых в банке
2. Перевод денежных средств между своими счетами и картами, а также в другие банки по свободным реквизитам (также доступен "умный перевод" по номеру телефона)
3. Оплата услуг (мобильная связь, интернет, ТВ, услуги ЖКХ, налоги и штрафы ГИБДД и прочие)
4. Открытие счета в банке
5. Открытие и пополнение вклада
6. Заказ кредитной карты
7. Блокировка карты в случае кражи/утери
8. Покупка и продажа валюты
9. Создание шаблонов оплаты
10. Заказ справок из банка
11. Поиск ближайших банкоматов и офисов
12. Обратная связь со службой поддержки клиентов
13. Персональные предложения и акции от банка

Для использования онлайн-банкинга необходимо быть действующим клиентом банка Российский Капитал и иметь дебетовую карту или вклад/счет. Зарегистрировать личный кабинет можно через официальный сайт банка: переходим по адресу https://www.roscap.ru/ , далее выбираем "Интернет-банк" - "Зарегистрироваться". Кнопка регистрации расположена под формой входа в кабинет. Далее необходимо указать контрольную информацию о себе:

1. Имя и фамилия (обязательное поле)
2. Полный номер банковской карты (в формате 16 цифр). Если нет карты, то указываем только номер счета/вклада.

На этом регистрации в системе успешно завершена. Теперь вы можете войти в личный кабинет банка, используя свой логин и пароль.

Также доступна регистрация личного кабинета в отделении банка - достаточно прийти в ближайшее отделение с паспортом и подписать документы на подключение интернет-банка.

Восстановление пароля личного кабинета банка Российский капитал

Банк был учрежден в 1993 году под наименованием «Рокабанк».

В марте 1995 года был переименован в «Российский Капитал», впоследствии сменил несколько организационно-правовых форм, а также название – с 13 декабря 2018 года функционирует как АО «Банк ДОМ.РФ».

К 1999 году банк «Российский Капитал» вошел в топ-30 крупнейших банков России и приобрел статус маркетмейкера на рынке межбанковских кредитов. Кредитная организация одной из первых получила лицензию и начала проводить операции с драгоценными металлами.

В 2008 году «Российский Капитал» подвергся сильному влиянию кризисной ситуации в экономике и в банковском секторе, вследствие чего возникла необходимость в проведении процедуры санации. В рамках нее владельцем 87,89% голосующих акций банка стала Национальная резервная корпорация (НРК; см. ), согласившаяся выступить его главным санатором на средства ЦБ РФ (8 млрд рублей). В дальнейшем в результате конфликта между НРБ и АСВ банк был санирован уже как дочерний банк Агентства по страхованию вкладов.

В конце августа 2011 года к «Российскому Капиталу» был присоединен пензенский банк , а в апреле 2012 года - небольшой самарский .

В 2014 году банк совместно с АСВ провел санацию , по итогам которой последний был присоединен к «Российскому Капиталу».

В сентябре 2015 года банк был привлечен в качестве санатора для предупреждения банкротства . Согласно ПФО, банком были проведены мероприятия по рекапитализации банка. В результате проведения дополнительной эмиссии акций в размере 10 млн рублей АКБ «Российский Капитал» стал основным акционером Социнвестбанка, присоединив последний в апреле 2019 года.

В сентябре 2015 года решением Правительства на банк «Российский Капитал» была возложена обязанность организовать и профинансировать достройку объектов жилья группы компаний СУ-155 с целью исполнения обязательств ГК СУ-155 по передаче жилья физлицам - держателям договоров долевого участия в строительстве. С начала 2016 года ГК СУ-155 включена в список связанных сторон банка.

В апреле 2015 года на рынке и в СМИ появилась информация о том, что на базе «Российского Капитала» может быть создан «мегасанатор», а новым председателем правления организации может стать Михаил Кузовлев - глава Банка Москвы. В мае информацию о переходе г-на Кузовлева на пост главы «Российского Капитала» подтвердил и гендиректор АСВ Юрий Исаев, а сам Михаил Кузовлев сообщил, что принял предложение АСВ возглавить банк. Однако в начале июня г-н Исаев уточнил, что АСВ никогда не собиралось наделять «Российский Капитал» функциями «мегасанатора», а лишь собирается передавать ему активы ликвидируемых банков. Стоит также добавить, что против идеи создания единого госсанатора высказалась глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

В декабре 2015 года «Российский Капитал» стал победителем конкурса ГК АСВ на приобретение части имущества и обязательств лишенного лицензии . Обязательства Нота-Банка перед физическими лицами по договорам банковского вклада и банковского счета были переданы в банк, и вкладчики Нота-Банка стали вкладчиками «Российского Капитала». На обслуживание в банк были переданы и обязательства перед кредиторами, требования которых в соответствии с законодательством о банкротстве подлежат удовлетворению в составе первой очереди, на общую сумму 5,3 млрд рублей. Одновременно «Российский Капитал» принял и часть имущества Нота-Банка по балансовой стоимости в виде прав требования по кредитным договорам, основных средств и денежных средств (недвижимость - 0,4 млрд рублей, кредитный портфель - 4 млрд рублей, денежные средства - 0,9 млрд рублей).

24 января 2020 года НКР присвоило АО «Банк ДОМ.РФ» кредитный рейтинг AA-.ru со стабильным прогнозом.

На 1 ноября 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 296,40 млрд рублей, объем собственных средств – 68,21 млрд рублей, прибыль банка составила 124,32 млн рублей (по итогам трех кварталов 2019 года банк демонстрировал убыток в размере 207,16 млн рублей).

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
6 филиалов;
15 операционных офисов;
14 дополнительных офисов.

Существенная часть отделений и кадрового состава «Российского Капитала» была сокращена в 2017-2018 годах при реорганизации в АО «Банк ДОМ.РФ». Компенсировать сокращение банк планирует компенсировать развитием дистанционных каналов.

Владельцы:
Российская Федерация в лице Росимущества – 100%.

Государство владеет банком через АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 - «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)). С 2009 по 2017 год 100% акций банка находилось под контролем АСВ.

Совет директоров: Алексей Моисеев (председатель), Александр Плутник, Артем Федорко, Александр Тарабрин, Виктор Шлепов.

Правление: Артем Федорко (председатель), Михаил Громов, Максим Грицкевич, Кирилл Гришанов, Игорь Демин, Кирилл Захарин, Данила Литвинов, Давид Овсепян, Александр Гарифулин.

Для того, чтобы клиенты банка могли быстро и оперативно узнать всю необходимую информацию и продуктах организации, создан официальный сайт, доступный по адресу https://domrfbank.ru/. На сайте разные категории клиентов, физические, юридические лица и корпорации могут найти все необходимые для них услуги. Удобная карта сайта позволяет получить доступ к любой категории предложений банка в несколько кликов с помощью основного меню, расположенного в верхней части страницы: различные ипотечные продукты, кредиты, пластиковые карты и вклады, а также уникальные предложение Банка ДОМ.РФ — ТелеМед, «Мой адвокат» и другие. Также здесь вы найдете ссылку на онлайн-банк Банка ДОМ.РФ.

На главной странице сайта кредитной организации представлены быстрые ссылки к основным услугам — погашению кредитов и переводам между картами, вкладам и т.д. Представленные на сайте новости банка позволят познакомиться с организацией поближе и узнать о последних новинках. Также с помощью сайта вы можете найти адреса отделений и банкоматов в вашем городе.

Интернет-банк

Интернет-банк Банка ДОМ.РФ доступен по адресу https://my.domrfbank.ru. Это онлайн-сервис, который позволяет в любое время суток получить доступ к услугам банка, имея лишь компьютер или телефон и подключение к интернету. Зарегистрироваться в этом онлайн-банкинге Банка ДОМ.РФ могут действующие клиенты, имеющие пластиковую карту или открытый счет. Для регистрации потребуется ввести свою фамилию, номер телефона, а также полный номер карты или счета. После этого на ваш счет придет СМС-сообщение с логином и паролем для входа, которые вы сможете изменить после первого входа в онлайн-банк.

Возможности банкинга включают большинство услуг, доступных в отделениях банка. Здесь вы можете просматривать историю совершенных операций, следить за состоянием своих счетов, совершать переводы между картами, оплачивать коммунальные счета, связь, штрафы и налоги, управлять вкладами. На сайте доступна услуга создания шаблонов для самых используемых переводов. Кроме того, на сайте можно совершать покупку и продажу безналичной валюты, в том числе — криптовалют.

Горячие линии

Единая горячая линия

Единый телефон горячей линий Банка ДОМ.РФ — это возможность получить ответы на интересующие вас вопросы и высококвалифицированную помощь дистанционно. Позвонив по этому телефону, вы свяжетесь со службой поддержки, которая поможет вам в вопросах открытия счета или получения кредита, ипотеки, способах погашения задолженностей и размере комиссии в разных банках. Также вы можете получить информацию о пластиковых картах и заблокировать их работу в случае утери, задать вопросы, касающиеся работы интернет-банка и сообщить о проблемах интернет-сервиса, узнать адреса ближайших отделений и их номера телефонов. Горячая линия принимает отзывы о работе отделений организации. Звонки на горячую линию Банка ДОМ.РФ бесплатны для жителей России и принимаются круглостуточно, также можно воспользоваться он-лайн консультантом на сайте в режиме 24/7.

Мобильные приложения

Для Android

Все услуги интернет-банкинга Банка ДОМ.РФ доступны и для смартфонов на операционной системе Android. Официальное мобильное приложение Банка ДОМ.РФ можно скачать в Google Play совершенно бесплатно. Позволяет клиентам получить доступ к управлению своими финансами с экрана мобильного телефона. Все, что для этого нужно — быть зарегистрированным в системе дистанционного обслуживания пользователем. Сделать это можно, зайдя на сайт интернет-банка в раздел «Регистрация» или с экрана мобильного телефона.

Приложение, идентичное личному кабинету интернет-банка, позволяет просматривать историю последних операций по счету, находить ближайшие банкоматы и отделения банка с помощью встроенной карты, а также осуществлять платежи и переводы. Система оповещений позволит всегда быть в курсе действий, производимых с вашими картами и вкладами.

Для iPhone/iPad

Мобильный банк Банка ДОМ.РФ доступен для скачивания на iPhone и iPad в магазине AppStore совершенно бесплатно. Вход в приложение совершается по тем же логину и паролю, которые вы используете для входа в интернет-банк. Зарегистрироваться можно на сайте личного кабинета в разделе «Регистрация».

В приложении Банка ДОМ.РФ созданы все условия для управления вашими финансами с экрана смартфона. С помощью своего устройства вы можете следить за балансом своих карт и счетов и проверять историю платежей, совершать переводы между счетами, оплачивать коммунальные услуги и связь. Встроенная карта позволит быстро найти ближайшее отделение банка, где бы вы не находились.

Справочная информация

Регистрационный номер: 2312

Дата регистрации Банком России: 23.04.1993

БИК: 044525266

Основной государственный регистрационный номер: 1037739527077 (10.02.2003)

Уставный капитал: 52 000 000 000,00 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены) Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (19.12.2018)
Лицензии

Участие в системе страхования вкладов: Да

О банке ДОМ.РФ

До 13 декабря 2018 года Банк ДОМ.РФ носил название «Российский Капитал» и принадлежал на 100% Агентству по страхованию вкладов. С 26 декабря 2017 г. единственным акционером банка является Акционерное общество «ДОМ.РФ». Целью организации является создание крупнейшего ипотечного банка к 2020 году под одноименным брендом.

Банк Российский Капитал был основан в 1993 г. и первоначально назывался «Рокабанк».

Банк Российский Капитал обладал огромной сетью продаж, состоящей из около 140 подразделений в 27-ми российских регионах, включая нижегородский, новосибирский, петербургский, краснодарский, ростовский, челябинский . Банк имеет также и собственные в количестве около 140 единиц оборудования.

Сформированная клиентская база банка состояла из физических лиц и корпоративных клиентов.

Компаниям банк Российский Капитал предлагал РКО, кредиты, депозиты и векселя, сделки с ценными бумагами, услуги инкассаторов, банковские карточки, эквайринговые услуги.

Населению банк Российский Капитал предлагал вклады, кредиты (на потребительские нужды, приобретение автомобильного транспорта и недвижимости), банковские карточки, переводы денег, пользование индивидуальными банковскими сейфами, услуги брокера.