Bir NPF (devlet dışı emeklilik fonu) nasıl seçilir? En karlı NPF.
Emeklilik tasarruflarına yapılan yatırımlar da yatırımlardır ve en önemli sorunlardan birini çözmeyi amaçlamaktadırlar. önemli konular herkesin önünde duruyor. Yani yaşlılıkta insana yakışır bir yaşamın nasıl sağlanacağı.
NPF'lere (devlet dışı emeklilik fonları) yatırım yapmak ile düzenli yatırım yapmak arasındaki farklardan biri, katkıların emeklilik fonu Rusya'nın her vatandaşı için zorunludur, "klasik" yatırım ise tamamen gönüllü bir konudur. Peki hangi emeklilik fonuna yatırım yapmak daha iyidir? Soru son derece önemlidir ve çok dikkatli düşünmeyi gerektirir. Devlet mi, devlet dışı mı? Peki tam olarak hangisi? Bu ve diğer soruların yanıtlarını 2018 yılının en iyi 5 devlet dışı emeklilik fonunun sıralamasından hemen öğrenin.
Cevapları güncel sorunlar Makalenin sonunda devlet dışı emeklilik fonlarının ayrıntılarına da değinilecek, ancak şimdi doğrudan Rus NPF'lerinin 2018 yılı karlılık derecelendirmesini ele alacağız. Rus istatistiklerinde birçok temel gösterge var ve bunların her birinde liderleri öne çıkarmaya çalışacağız.
Alpari, Forex piyasasında tartışmasız liderdir ve bugün Rusya ve BDT ülkelerinden yatırımcılar için en iyi komisyoncudur. Brokerın ana avantajı, 17 yıllık çalışmayla onaylanan güvenilirliktir. Alpari, yatırımcılara kar kazanma ve çekme fırsatı verir.
Roboforex, CySEC ve IFCS lisanslarına sahip, en üst düzeyde uluslararası bir komisyoncudur. 2009'dan beri piyasada bütün bir seri hem tüccarlar hem de yatırımcılar için yenilikçi araçlar ve platformlar. Yeni başlayanlar için ücretsiz 30 $ içeren mükemmel bonus programıyla ünlüdür.
Farklı kârlılığa, müşteri sayısına, yatırım araçlarına vb. sahip çeşitli şirketleri içeriyordu. Ama hepsi uzun bir geçmişi paylaşıyor. yüksek seviye güvenilirlik ve olumlu yorumlar Müşteriler.
2018'de yatırım yapmak için en iyi 5 devlet dışı emeklilik fonu
Lukoil-Garant
1994 yılında kurulan, devlet dışı PF "Lukoil-Garant", aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli nedenlerden dolayı derecelendirmemizde ilk sırada yer aldı:
Fonun web sitesinde, fonun müşterisi olarak ne kadar tasarruf edebileceğinizi, hangi emekli maaşına güvenebileceğinizi ve ne kadar net kâr elde edeceğinizi hesaplamanıza olanak tanıyan bir emeklilik hesaplayıcısı bulabilirsiniz.
Fonun ortalama getirisi %9'dur.
JSC NPF "Sugrugtneftegaz"
Belki de Rusya'daki en istikrarlı ve güvenilir NPF. Bu, A++ güvenilirlik derecesi ile onaylanmıştır.
Ortalama %11,5-12 olan yıllık ortalama kârlılıkta liderlerden biri.
Bu fon, müşterilere emeklilik rezervlerinin yerleşim yapısının yanı sıra Sugrugtneftegaz'ın mevduat sahiplerinin fonlarını arttırdığı yatırım araçlarının tam bir dökümünü sunmaktadır.
Açık şu anda Fonun emeklilik rezervlerinin miktarı, emeklilik tasarruf hacmini üç kattan fazla aşıyor ve büyümeye devam ediyor. Üstelik kârlılıkları sürekli olarak enflasyon oranını bir buçuk ila iki kat aşıyor.
NPF "Avrupa"
Bu kez ortalama yıllık kârlılık alanında %14'ün üzerinde bir lider daha var.
NPF "Avrupa Emeklilik Fonu" (CJSC), müşterilerine Batı standartlarında hizmet sunar, bireysel yaklaşım ve her müşteri için bir yatırım programının yanı sıra iç pazarda uzun ve başarılı bir deneyim.
Müşteri fonlarının yatırım varlıklarına yatırımı dikkate alınarak gerçekleştirilir. bireysel özellikler müşterisinin mevcut seviyesi gibi ücretler, emeklilik tarihi, kabul edilebilir risk düzeyi vb.
Fonun faaliyetleri Rusya Merkez Bankası, Federal Vergi Servisi, Çalışma Bakanlığı ve diğerlerinin kontrolü altındadır. devlet kurumları. Bu arada fonun güvenilirliği en yüksek (A++) notuyla ödüllendirildi.
Şirketin müşterileri bir buçuk milyondan fazladır ve emeklilik tasarruflarına yapılan yatırımların birikmiş getirisi %101,96'dır.
JSC NPF Sberbank
Rusya Federasyonu'nun en büyük bankası tarafından kurulan, halk arasında en popüler devlet dışı emeklilik fonlarından biri.
En yüksek düzeyde güvenilirlik (A++) ve bir milyondan fazla memnun müşteri, fonu ve faaliyetlerini en iyi şekilde karakterize etmektedir.
NPF Sberbank, hem yatırım varlıkları türüne hem de faaliyet alanına göre emeklilik rezervlerinin ve tasarrufların yerleştirilmesi konusunda müşterilerine sıkı raporlama yapmaktadır.
Bu arada, fon yalnızca finanse edilen emeklilik maaşları ve yatırımlar yoluyla büyüklüklerinin arttırılmasıyla ilgili değil, aynı zamanda iş verimliliğini ve vergi tercihlerini iyileştirmeye yönelik kurumsal projelerle de ilgili bir dizi program sunuyor.
NPF "Ulusal"
"Ulusal" NPF, bireylere yönelik hem bireysel hem de kurumsal emeklilik programları uygulamaktadır. tüzel kişiler. Fonun müşterileri yaklaşık 350.000 kişidir.
Müşteri mevduatları, Fonun yükümlülüklerini yerine getirmesini ve müşteriler için neredeyse hiçbir risk oluşmamasını sağlayan Mevduat Sigorta Acentesi tarafından sigortalanmaktadır.
Doğal olarak bu sektör durmuyor, üstelik hızla gelişiyor, dolayısıyla bu derecelendirmeye statik denilemez, tam tersine son derece dinamiktir. Rusya'daki en iyi devlet dışı emeklilik fonlarıyla ilgili durumu yakından izleyeceğiz, bu nedenle web sitemizi ziyaret edin ve bu alandaki tüm haberlerden haberdar olun.
Şimdi, söz verdiğimiz gibi, devlet ve devlet dışı emeklilik fonlarının özünü düşünmeye geçelim.
Devlet emeklilik fonu mu yoksa devlet dışı emeklilik fonu mu?
Her seçeneğin temel göstergelerine ve özelliklerine bakalım.
Devlet fonları- Bunlar nüfusun emeklilik tasarruflarını yönetmeye yönelik klasik kurumlardır. Buradaki her şey devletin kendisi tarafından organize edilmiş, güvenilir, güvence altına alınmış ve garanti edilmiştir, bu da müşterilerin güvenliğini önemli ölçüde artırmaktadır.
Ama karlılık düşük. Bu tür fonlar yalnızca devlet tahvillerine (OFZ) ve hisse senetlerine yatırım yapabilir. Sonuç: GPF çok güvenilirdir, pratik olarak risksizdir ancak karlılığı uygundur.
Devlet dışı fonlar– bunlar, genişletilmiş yatırım araçları listesi nedeniyle parayı daha hızlı çeviren, aktif olarak gelişen yeni şirketlerdir (bunu ummak gerekir). Tabii ki, bu liste yasama düzeyinde kesinlikle sınırlıdır, ancak fırsatları klasik fonlarınkinden çok daha geniştir.
Örneğin, NPF'ler kendilerine yatırım yapabilir veya vatandaşların emeklilik tasarruflarını yönetim şirketi. Devlet ve belediye tahvillerinin yanı sıra Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarının şirket tahvillerini satın alabilirler. NPF'ler ayrıca gayrimenkul satın alır ve mevduat yatırır.
Rus NPF'lerinin güvenilirlik ve karlılık ile faaliyet istatistikleri açısından derecelendirmesi devlet fonları Yukarıda sunulan Rusya Federasyonu, bu tür kuruluşların yatırım faaliyetlerinde oldukça başarılı olduğunu gösteriyor, ancak bu beyaz çizgi ne kadar sürecek ve yatırım fonlarının kaybına neden olacak mı? Kim bilir.
Sonuç: NPF'lerin güvenilirliği nispeten yüksektir ancak yine de sorgulanabilir çünkü Bunu kanıtlamak için çok az zaman geçti, fonların 15-20 yıllık varlığı öyle değil uzun vadeli ve bu göstergede bunları devlet fonlarıyla karşılaştırmak hala mümkün değil. Getirisi devlet fonlarından önemli ölçüde daha yüksektir, ancak yatırım risklerine değip değmeyeceğine karar vermek size kalmıştır.
2018'de NPF'lere ne olacak?
Devlet dışı emeklilik fonlarının karlılıklarına ve her geçen gün büyüyen faaliyet boyutlarına ilişkin istatistiklere bakıldığında, bu sektörün ölmekte olduğunu söylemek henüz mümkün değil.
Tam tersine, devlet dışı emeklilik fonları artık şöhretin zirvesinde, ancak bu, Rusların gözünde yatırımların çekiciliğinin önemli ölçüde artması nedeniyle şaşırtıcı değil.
Dolayısıyla bu yıl NPF'lerin başına neler geleceğini düşündüğümüzde, öngörülemeyen durumlar ve mücbir sebepler olmadığı takdirde faaliyetlerine devam edeceklerini varsayabiliriz. Ne kadar başarılı olacağını söylemek imkansız.
Diğer finansal araçlar gibi (aynı Sberbank) NPF'lerin güvenilirliğini garanti edemeyiz. Amacımız okuyucuları bilgilendirmek, başka bir şey değil. Sonuçta yatırımlar Afrika'daki yatırımlardır ve nerede para kazanma fırsatı varsa, para kaybetme riski de vardır, özellikle burada paranızı üçüncü şahıslar yönetiyor.
Yani karar size kalmış ve yalnızca siz. Emeklilik fonunuzu, risk ve risk size ait olmak üzere seçersiniz.
Emeklilik birikimlerinizi yabancılara emanet ederek boşuna riske atmamak için, yatırım yapmaya ve sermayenizi kendiniz artırmaya başlamak belki mantıklı olabilir mi?
Örneğin tahvillere yatırım yaparak federal kredi(OFZ) ile yılda aynı %10-12 kâr elde edeceksiniz, tüm varlıklar sizin elinizde olacak ve onlarla istediğinizi yapmakta özgürsünüz.
Böyle bir yatırımın karlılığı, devlet dışı bir emeklilik fonuna yatırım yapmaktan daha kötü olmayacak ve risk miktarı birkaç kat daha az olacaktır. Belki de emekli maaşınızı ticari bir kuruluşa emanet ederek tehlikeye atmamalısınız?
Saygılarımla, Alexander Ivanov
Devlet dışı emeklilik fonları kar amacı gütmeyen bir sosyal güvenlik şeklidir. Bu kuruluşların ana faaliyeti, gönüllülük esasına dayalı olarak yürütülen ek emeklilik sağlanması ve zorunlu emeklilik sigortasıdır.
Bu kuruluşların faaliyetlerinin düzenlenmesi iki yasa tarafından üretilen:
- 15 Aralık 2001 tarihli ve 167-FZ Sayılı “Rusya Federasyonu'nda zorunlu emeklilik sigortası hakkında”;
- 05/07/1998 tarih ve 75-FZ sayılı “ Devlet dışı emeklilik fonları hakkında".
Rusya Federasyonu mevzuatı, devlet dışı emeklilik fonlarına yönelik yatırım araçlarının listesini sınırlayarak tasarruf büyümesinde istikrarın sağlanmasına ve iflas riskinin azaltılmasına olanak tanımaktadır.
Bu fonların faaliyetleri gönüllülük esasına dayalı olup, artış ve tasarrufları içermektedir. emeklilik katkıları devlet dışı tasarrufların fon katılımcılarına tahsis edilmesi ve ödenmesinin yanı sıra.
Bu kuruluşlar vatandaşlara, seçilen tasarruf programı kapsamındaki hesabı kullanarak tasarruflarını oluşturma fırsatı sunmaktadır. Seçilen fona bağlı olarak tasarruf kısmına uygulanan tasarruf yatırım faiz oranı değişiklik göstermektedir.
Emeklilik tasarruflarını aktarmak için devlet dışı bir emeklilik fonu nasıl seçilir?
Sigortalıların kapsamına girenler arasından devlet dışı bir emeklilik fonu seçmelisiniz. Tasarruflardan elde edilecek yatırım gelirinin miktarı bu tercihe bağlı olacaktır. Bu sorunun çözümüne yardımcı olan ve dikkat etmeye değer bir dizi kriter vardır:
- Yaratılış yılı- fon ne kadar eski olursa deneyim o kadar fazla olur. Faaliyetlerine 1998 yılından önce başlayan şirketlere özellikle dikkat edilmelidir, çünkü iki krizden kurtuldular;
- Fonun kurucuları- Kurucu organizasyon ne kadar büyük olursa fon da o kadar güvenilir olur. Kurucularla ilgili veriler vatandaş tarafından seçilen NPF'nin web sitesinde belirtilmelidir. Ayrıca endüstriyel, termik enerji, madencilik işletmeleri ve büyük bankalar tarafından oluşturulan kuruluşlar arasından da seçim yapmalısınız, bu fonlar kural olarak en istikrarlı olanlardır;
- Güvenilirlik derecesi- bu gösterge çeşitli performans kriterlerine göre hesaplanır. Bu veriler Expert RA, Ulusal Derecelendirme Ajansı gibi derecelendirme kuruluşları tarafından yıllık olarak yayınlanmakta;
- karlılık- Enflasyon oranının yüzde birkaç oranında aşılması gerekir. Bu bilgi, seçilen devlet dışı emeklilik fonunun ve derecelendirme kuruluşlarının web sitesinde yayınlanmaktadır. Bu göstergenin istikrarı belirlemek için birkaç yıl boyunca gözden geçirilmesi gerekir.
- Şeffaflık ve açıklık- vakfın kişisel bir web sitesi var, oluşturma yeteneği var kişisel hesap kurucu ve mali bilgilerin eksiksizliği.
- Fon itibarı- forumlarda ve sosyal ağlarda müşteri yorumları.
Devlet dışı NP'lerin güvenilirliği nasıl değerlendirilir?
Fon güvenilirliği- bu, müşterilere karşı yükümlülüklerin garantili bir şekilde yerine getirilmesidir. Aşağıdaki göstergelere göre değerlendirilir:
- Emeklilik rezervlerinin toplam hacmi, faaliyetin ölçeğini ve ödeme gücünü gösterir.
- Fonun kayıtlı sermayesi, güvenilirliğin, katılımcıların ve sigortalı kişilerin haklarının korunmasının garantisidir.
- Emeklilik hizmetleri sağlama pazarındaki deneyim - katılımcı sayısı ve bunların artış veya azalış dinamikleri.
- Fon personelinin profesyonellik düzeyi, nitelikleri ve iş tecrübeleridir.
- Kurucuların bileşimi, önde gelen, mali açıdan istikrarlı işletmelere yakınlığı gösterir.
- Piyasadaki itibar – lisansın askıya alınması, zarar eden bilanço vb.
- Yatırım portföyünün çeşitlendirilmesi - risklerin yatırım programları arasında dağılımı.
Derecelendirme kuruluşu "Uzman RA"
"Uzman RA" bölgede lider analitik ve iletişim merkezi olan bir derecelendirme kuruluşudur Doğu Avrupa ve BDT, uzman değerlendirmeleri yapan ve belirli bir kuruluşun güvenilirlik derecesini gösteren uluslararası RAEX grubunun bir üyesidir. Şu anda bireysel derecelendirmelerin atanmasında ilk sırada yer alıyor - 800'den fazla, yani %46'sı toplam sayı atanan derecelendirmeler.
Merkezin uzmanları, bir şirketin güvenilirlik derecesini görmek için kullanılabilecek bir dizi göstergeyi değerlendirmek için bir sistem geliştirdi.
Faaliyetlerinin ana yönleri şunlardır:
- Şirketlerin kredi notlarının derlenmesi hem özel hem de belediye kuruluşları ve bunların çekicilik derecelerinin değerlendirilmesi;
- çalışmak bankacılık sektörü, sigorta, leasing piyasaları, faktoring, mikrofinans kuruluşları ve devlet dışı emeklilik fonları;
- derecelendirme listelerinin oluşturulmasıçeşitli sektörlerdeki şirketler.
NPF güvenilirlik ölçeği (tablo)
Devlet dışı emeklilik fonları da dahil olmak üzere güvenilirlik derecesini belirlemek için Uzman RA uzmanları bir sınıf sistemi geliştirdi:
| Güvenilirlik derecesi | Güvenilirlik düzeyinin şifresini çözmek |
|---|---|
| A++ | Ultra güvenilir devlet dışı emeklilik fonları |
| A+ | İtibar düzeyi oldukça yüksek olan istikrarlı ve güvenilir |
| A | Fonlar test edilmiş ve güvenilirdir ancak "batmaz" gruba dahil değildir |
| B++ | Tatmin edici düzeyde, iyi değerlendirmelere sahip |
| B+ | Bazı durumlarda şüpheli |
| İÇİNDE | Düşük, stabilite garantisi yok |
| C++ | Güvenilmez NPF'ler, lisans iptali olasılığı oldukça yüksektir |
| C+ | Güvenilirlik tatmin edici değil ve lisans iptali olasılığı çok yüksek |
| C | Kötü itibar, yükümlülüklerin yerine getirilmediği durumlar vardır |
| D | Fon iflas etti |
| e | Lisansından mahrum bırakılan veya tasfiye sürecinde olan kuruluşlar |
| Askıya alınmış | Derecelendirme geçici olarak askıya alındı |
| Geri çekildi | Artık ajans tarafından desteklenmiyor |
2018'de Rus NPF'lerinin güvenilirliğe göre derecelendirilmesi
Geçtiğimiz yıl devlet dışı emeklilik fonları açısından oldukça olumlu geçti ve 2016 yılı sonu ve 2017 yılı başında küçük ama istikrarlı bir büyüme yaşandı. Yılın başında 43 fon vardı, ilk on tanesi pratikte kompozisyonlarını değiştirmedi:
| Sıralamada yer | NPF adı | Derecelendirme RA Uzmanı |
|---|---|---|
| 1 | JSC NPF Neftegarant | A++ |
| 2 | JSC NPF Gazfond Emeklilik Tasarrufları | A++ |
| 3 | JSC NPF Blagosostoyanie | A++ |
| 4 | JSC NPF VTB Emeklilik Fonu | A++ |
| 5 | JSC "MNPF Büyük Emeklilik Fonu" | A++ |
| 6 | JSC NPF Vladimir (TNK) | A++ |
| 7 | JSC NPF Atomgarant | A++ |
| 8 | JSC NPF "Safmar" | A++ |
| 9 | CJSC "Surgutneftegaz" | A++ |
| 10 | OJSC NPF "RGS Rosgosstrakh Emeklilik" | A++ |
Devlet dışı emeklilik fonlarının karlılık göstergesi
Güvenilirliğin yanı sıra, dikkate alınması gelenekseldir. fon getirileri. Belki de devlet dışı bir emeklilik fonunun getiri yüzdesi pek çok faktörden etkilenen çok subjektif bir gösterge değildir: finansal piyasanın durumu, ekonomik istikrar (siyasi istikrar dahil), enflasyon vb. Ancak önce şunu yapmalısınız: Devlet dışı bir emeklilik fonu seçerken her şeyden önce buna odaklanın.
Kârlılık verileri ayrıca Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın web sitesinde de yayınlanmaktadır:
| Sıralamada yer | NPF adı | Kârlılık (2017 başında) |
|---|---|---|
| 1 | JSC "NPF" Savunma-Sanayi Fonu adını almıştır. V.V.Livanova" | 14,52 |
| 2 | JSC NPF Promagrofond | 14,23 |
| 3 | JSC "NPF" Elmas Sonbahar" | 14,05 |
| 4 | JSC NPF Birinci Endüstriyel İttifak | 13,43 |
| 5 | JSC NPF UMMC-Perspectiva | 13,07 |
| 6 | JSC NPF "Telekom-Soyuz" | 12,81 |
| 7 | JSC NPF Sotsium | 12,62 |
| 8 | JSC NPF Surgutneftegas | 12,39 |
| 9 | CJSC "KITFinance devlet dışı emeklilik fonu" | 12,16 |
| 10 | CJSC NPF Mirası | 12,02 |
Bu liste her yıl güncellenmekte ve yıl sonunda mevcut olan tüm kuruluşlar dikkate alınarak derlenmektedir.
Artık giderek daha fazla insan devlet dışı emeklilik fonlarına yatırım yapmayı düşünüyor. 2017'nin en iyi 5 fonunun derecelendirmesi, hangi kurumun para yatırmak için daha karlı ve güvenilir olduğunu anlamanıza yardımcı olacaktır.
NPF, özel bir organizasyonel ve yasal formdur. kar amacı gütmeyen kuruluşlar, sosyal güvenlikten sorumludur (ek olarak). Bu tür fonların faaliyetlerini düzenleyen çeşitli yasalar vardır.
- Bu, Aralık 2001'de 167-FZ sayılı yayınlanan Federal Yasadır.
- Ayrıca Rusya Federasyonu Medeni Kanunu faaliyetlerin yürütülmesi için önemli bir temel oluşturmaktadır.
- Özellikle, devlet dışı emeklilik fonlarının faaliyetleri 75 Sayılı Federal Yasa ile açıklanmaktadır.
- Son olarak, tasarruf hesapları (için) 27-FZ sayılı “Zorunlu emeklilik sigortası sisteminde bireysel (kişiselleştirilmiş) muhasebe hakkında” kanuna uygun olarak tutulur.
NPF'ler nasıl çalışır?
Böyle bir organizasyonun pratikte hükümet yapılarından hiçbir farkı yoktur. Yani şunları yapabilir:
- Emekli maaşlarının ödenmesi.
- Muhasebe peşin.
- Asgari olarak hisselere ve hisselere (ve gibi), tahvillere (örneğin) yatırım yapmak.
- Bu noktadan sonra ödeme yapmak için sermaye birikimi.
Ticari emeklilik fonları aşağıdaki gruplardan birine girebilir.
- Açık veya evrensel. Hiçbir mali ve endüstriyel gruba bağlı değillerdir. Mevduat sahiplerinin tasarrufları varlıkların çoğunluğunu oluşturmaktadır.
- Bölgesel. Yerel yönetimlerin desteğiyle yalnızca tek bir bölgenin topraklarında faaliyet göstermektedirler.
- Kurumsal. Kurucuların programlarıyla çalışabilir. Tasarruf oranı artıyor.
- Esirler. Ayrıca kurucu programlarla da çalışırlar.
2015-2016'nın en iyi devlet dışı emeklilik fonları
Şirket 1994 yılında kuruldu. Birçok nedenden dolayı sıralamada ilk sırada yer alıyor.
- Pazarın yaklaşık yüzde 14'ünü kaplıyor ve üç milyon üç yüz bin kişiye hizmet veriyor.
- 149.289.065.000 ruble tutarında tasarruf var.
- Uzun süreli çalışma için mali dolandırıcılığa katılım iddiası yok.
- Birçok ödül aldı
Web sitesinde gelecekteki tasarrufları tahmin etmenizi sağlayan bir hesap makinesi bulunmaktadır.
Rusya'daki en istikrarlı ve güvenilir devlet dışı emeklilik fonlarından biri. Bu, yüksek A++ derecesi ile doğrulanır. Ortalama yıllık karlılık açısından yüzde 11,5-12 ile lider konumlardan birini işgal ediyor.
Fonun bir diğer avantajı da müşterilerin sadece emeklilik tasarruflarının yerleşim yapısına değil, aynı zamanda kârlılık düzeyini artırmaya olanak tanıyan yatırım araçlarına da sahip bir düzene erişme fırsatı sağlamasıdır.
Emeklilik rezervleri artık emeklilik tasarruflarının boyutunu üç kattan fazla aşıyor. Ve tasarrufların getirisi sürekli olarak enflasyon oranını aşıyor.
Yıllık ortalama yüzde 14'e varan getirisiyle listenin lideri.
Müşteriler aşağıdaki avantajlardan yararlanır:
- Piyasada uzun ve başarılı deneyim.
- Her müşteri için bireysel yatırım programı.
- Avrupa hizmet standartlarına uygun bireysel yaklaşım.
Rusya Merkez Bankası bu NPF'nin faaliyetlerini tamamen kontrol ediyor ve bu da onun almasını sağlıyor yüksek derecelendirme A++.
A++'da yüksek düzeyde güvenilirliğe sahip NPF. Bir milyondan fazla müşteri bu fonun hizmetlerinden memnun kaldı. Faaliyetlerini en iyi şekilde karakterize eden şey.
Kuruluş, emeklilik tasarruflarının yerleştirilmesiyle ilgili olarak müşterilerine sıkı raporlama yapmaktadır. Yalnızca bireysel emeklilik tasarruflarına yönelik değil, iş verimliliğini artırmak isteyenlere yönelik de çok sayıda program bulunuyor.
Lisans alan kuruluşlar arasında güvenilirlik açısından üçüncü sırayı koruyor. İki milyondan fazla müşteriye hizmet veriyor. Kümülatif hacim tasarruf 72.281.723 rubleye ulaşıyor. Ülke genelinde aktif olarak çalışıyoruz.
Derecelendirme ölçeğinin derlenmesi hakkında
Müşteri sayısı, karlılık gibi parametreler için ayrı bir sınıflandırma oluşturmaya gerek yoktur. Ama aynı zamanda soyut bir “güvenilirlik” kavramı da var.
- A++. Bu yüksek düzeyde bir güvenilirliktir. Bu, herhangi bir piyasa dalgalanmasından bağımsız olarak başarılı işbirliğinin garanti edildiği anlamına gelir.
- A+. Çok yüksek düzeyde atama.
- A sadece yüksek seviyeli bir göstergedir.
- B++ - bu seviyenin tatmin edici olduğu kabul edilir.
- B+ - gösterge çok yüksek değil. Ödenecek önemli miktarda para varsa sorunların ortaya çıkması muhtemeldir.
- B - güvenilirlik düşüktür.
- C++ - aşırı durumlar için düşük seviye güvenilirlik. Lisansın iptal edilmesi ve fonun yükümlülüklerini yerine getirememesi ihtimali var.
- C+ - bu seviye yetersiz. Bu tür fonlar hızla lisanslarını kaybeder.
- C- NPF'nin yükümlülüklerini yerine getirmediği durumlar vardır.
- D- iflas etmiş şirketler için.
- E – lisans zaten iptal edildi, kuruluşun kendisi iflas etti veya tasfiye edildi.
Devlet dışı bir emeklilik fonunun müşterisi nasıl olunur?
Bu amaçla NPF ile bir anlaşma imzalanmıştır. Ancak bunu sonuçlandırmadan önce ziyaretçinin yalnızca ödemeler için değil aynı zamanda hesaba para yatırmak için de bir plan seçmesi gerekecek. Aşağıdakilere karar vermek zorunludur:
- Sözleşmeyi feshetme ve değişiklik yapma kuralları.
- Devlet emekli maaşının kendisinin ödenmesi.
- Müşteri emeklilik yaşına ulaştığında yapılacak ödeme türleri.
- Emeklilik planı ve bileşenleri.
- Para miktarı, hesaba yatırıldığı zaman.
Sözleşme geçerlilik kazandığında mevduat sahibine kişisel bir hesap açılır. Sözleşmenin işveren tarafından yapılması halinde ortak randevu hesabı açılır. Bir sözleşme imzalamak için çok küçük bir belge paketine ihtiyacınız var:
- Emeklilik belgesi.
- Sigorta sertifikası.
- Pasaport, birinci ve ikinci sayfaları (belgenin süresi dolmuşsa ödeme yapmanız gerekecektir).
Fon, hesaba yatırılan parayı bağımsız olarak yönetir. Çoğu anlaşma, her vatandaşa garanti edilen asgari bir gelir düzeyi sağlar.
Fon, yatırımları karşılığını vermese bile zararlarını mutlaka kendi fonlarından telafi edecektir. Bu, müşterilerin her durumda paralarını geri alacağı anlamına gelir.
Yatırımcı emeklilik yaşına geldiğinde iki ödeme seçeneğini tercih edebilir:
- Tutarın tamamı bir kerede.
- Her ay ödenen taksitler halinde.
Ancak bu tür ödemeler yüzde 13 oranında vergi gerektiriyor. Anlaşmanın yürürlükte olduğu süre boyunca fonun elde ettiği gelir üzerinden değerlendirilirler.
Tasarruf ve sözleşmenin feshi hakkında bilgi
Herhangi bir müşteri, NPF'nin herhangi bir nedenden dolayı tatmin olmaması durumunda sözleşmeyi belirtilen süreden daha erken feshetme hakkına sahiptir. Ancak bu gibi durumlarda her NPF'nin kendi gereksinimleri vardır.
Yönetim şirketini yılda bir kez devlet dışı emeklilik fonu şeklinde değiştirebilirsiniz; bu hak, Rusya Federasyonu'nun tüm vatandaşları için saklıdır. Ancak böyle bir karar yılda bir defadan fazla verilemez.
Sözleşmenin üzerinden daha az zaman geçtiyse beklemeniz gerekecektir. Veya müşterinin neden başka bir fona başvurmaya karar verdiğini belirten bir açıklama yazmanız gerekir.
Tasarruflarının boyutunu öğrenmek için müşteri, kişisel verilerini belirterek NPF'nin temsilcileriyle iletişime geçmelidir.
NPF ofisini şahsen ziyaret etmek için zamanınız veya isteğiniz yoksa, İnternet üzerinden de bilgi alınabilir.
Resmi web sitesine kaydolmanız ve kişisel hesabınızı hizmetinize almanız yeterlidir.
Bireysel verileri ve hesaplamaları içeren bir mektup gelir e-posta. Devlet dışı bir emeklilik fonuna yapılan kişisel ziyaret sırasında pasaport ve sözleşme sağlayanlara bilgi verilir.
Devlet dışı bir emeklilik fonu seçimi
Sigorta ödemesinin yanı sıra tasarruf sağlama hakkını da alan ülkemiz vatandaşları, düşünmeye başladı. formasyonu kime emanet edeceğim gelecekteki emekli maaşınız. Rusya Federasyonu mevzuatına uygun olarak, emeklilik birikimi olan sigortalı kişilere, fonları kime emanet edeceklerine bağımsız olarak karar verme fırsatı verilmektedir.
Olabilir:
- (devlet emeklilik fonu);
- (devlet dışı emeklilik fonu).
Bir vatandaşın Emeklilik Fonunda tasarruf oluşturma seçeneğini seçmesi durumunda, fonun fonları aktardığı özel bir listeden de seçim yapması gerekir. Bu şirket aktarılan fonları mali piyasa.
Bir vatandaş, devlet dışı bir emeklilik fonu ile finanse edilen bir emekli maaşı oluşumuna ilişkin bir anlaşma yapmadan ve tasarruflarını kendisine aktarmadan önce, seçilen fonu dikkatlice kontrol etmeniz gerekiyor. Bunu yapmak için, seçilen NPF'nin göstergelerini diğerleriyle karşılaştırarak özel olarak derlenmiş derecelendirmelere dikkat etmelisiniz. Özel dikkat devlet dışı emeklilik fonlarının güvenilirlik ve karlılık göstergeleri hak ediyor.
Emeklilik sağlanmasına yönelik NPF'lerin faaliyetleri
Sigortalının sigortacı olarak devlet dışı bir emeklilik fonunu seçmesi durumunda, fonlanan emekliliği bu fonda oluşturulacaktır. Aynı zamanda, Rusya Federasyonu Emeklilik Fonu'ndan farklı olarak NPF, fonları seçtiği yönetim şirketinin yönetimine aktarır, Sigortalıların görüşleri dikkate alınmaksızın.
NPF'ler, Emeklilik Fonu'nun emekli maaşları için yaptığı gibi emeklilik ödemelerini endeksleyemez. Hem devlet hem de devlet dışı fonlar yalnızca tasarruf provizyonunu artırabilir para yatırarak. Yatırım sonucunun gelir veya zarar olabileceğini belirtmekte fayda var.
Sigortalı kişi ödeme yapma ve bunun için fona başvurma hakkına sahip olduktan sonra, NPF yükümlü olacaktır. emeklilik tasarruflarını bir vatandaşa devretmek ve ödemek kişisel hesabında şu şekilde mevcuttur:
- (belirsiz);
Bu nedenle, NPF'lerin faaliyetleri, vatandaşların gelecekte finanse edilecek emekli maaşlarına yönelik katkıların toplanmasını ve bunların finansal piyasaya yatırım yoluyla artırılmasını içermektedir. Aynı zamanda devlet dışı fonlar Sigortalıya devredildiğinde fonlanan emeklilik fonlarının kurulmasından ve ödenmesinden devlet fonunun yanı sıra sorumludurlar.
Gelecekteki bir emekli maaşını oluşturmak için devlet dışı bir emeklilik fonu nasıl seçilir?
Bir vatandaşın tasarruflarını transfer etme hakkı da vardır. Bunun yapılması gerekiyor cari yılın 31 Aralık tarihine kadar transfer için ilgili bir başvuru göndererek. Geçiş sırasında yatırım gelirinizi kaybetmemek için sigortacınızı en fazla beş yılda bir değiştirmelisiniz. Şu anda sigortalıya çok çeşitli olanaklar sunulmaktadır. geniş seçim her türlü devlet dışı fon.
Bir sigortacı seçerken çeşitli göstergelere dikkat etmelisiniz:
- - fonun yaşı, yani kaç yıldır var olduğu. Kuruluşun varlığına 2002'den önce başlaması iyi, hatta 1998'den önce başlaması daha da iyi.
- Kurucular- öyle olsa daha iyi büyük şirketlerülkede.
- karlılık- hem geçen yıl hem de tüm varoluş dönemi için.
- Fonun açıklığı- NPF'lere ilişkin tüm bilgiler vatandaşların erişimine açık olmalıdır.
Ayrıca dikkat etmeye değer fonun itibarı hakkında(farklı kaynaklarda bununla ilgili incelemeler). NPF'nin bağımsız derecelendirmede işgal ettiği konum da önemli bir rol oynamaktadır. Bu tür derecelendirmeler derecelendirme kuruluşları"Uzman RA" gibi.
Devlet dışı emeklilik fonlarının karlılığı nasıl belirleniyor?
Devlet dışı bir emeklilik fonu seçerken takip edilmesi gereken ana göstergelerden biri karlılık. Finansal yatırımların etkinliği bu kritere göre belirlenir.
Bu göstergenin değerini fonun resmi web sitesinde veya Federal Finansal Piyasalar Hizmetinin (Federal Finansal Riskler Hizmeti) ana denetim organından gelen verilere dayanarak Rusya Merkez Bankası tarafından sunulan raporlardan öğrenebilirsiniz.
Kârlılık minimum düzeyde değerlendirilmelidir NPF operasyonunun son beş yılı boyunca. Uzun bir süre boyunca gösterge iyi seviye buna göre sigortalıların fonlanan emekli maaşı artar.
Fonun göstergesinin bugünkü değerine ihtiyaç var enflasyon oranıyla karşılaştırın. NPF getirisi enflasyon oranının altındaysa faiz oranı artmamıştır. Aynı zamanda yüksek bir gösterge de kayıp riski taşıdığından sizi uyarmalıdır.
Gerçek değerlerin kaynaklarda belirtilenlerden farklı olabileceğini hatırlamakta fayda var. Bunun nedeni, ciddi fonların yatırımlardan elde edilen gelirin yüzde birkaçını kendi gelişimlerine ve kuruluşun diğer ihtiyaçlarına ayırmasıdır.
Merkez Bankası'na göre 2018 yılı için NPF'lerin kârlılığa göre derecelendirilmesi
Rusya Federasyonu Merkez Bankası, resmi web sitesinde düzenli olarak NPF karlılığının iki göstergesine ilişkin veriler sunmaktadır. Bu karlılık:
- (yatırım stratejisinin etkinliği);
- (her kişinin fonlarının gerçek yatırım zamanı).
NPF Güvenilirlik Derecelendirmesi (Uzman RA)
"Uzman RA" en büyük derecelendirme kuruluşudur ve 2004'ten bu yana her yıl NPF derecelendirmelerini derler. 2008 yılında bu kuruluş, NP NAPF (profesyonel topluluk “Ulusal Derecelendirme Kuruluşu”) ile derleme metodolojisi üzerinde anlaşmaya vardı.
"Uzman RA" resmi olarak akredite Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı'na bağlı olup Doğu Avrupa ve BDT ülkelerinde faaliyet göstermektedir. Faaliyeti, devlet dışı emeklilik fonlarının performansı hakkındaki bilgileri analiz etmek ve değerlendirmektir. Merkez Bankası'nın Uzman RA derecelendirmelerini tanıdığını belirtmekte fayda var.
Bir tanesi en önemli göstergeler emeklilik fonlarının faaliyetleri - . Bu kriter, fonun sigortalılara karşı yükümlülüklerini yerine getirip getiremeyeceğini belirler. Bu göstergeyi etkileyen ana faktör fon yaşı- NPF ne kadar eski olursa o kadar güvenilir olur. NPF 2008'den önce oluşturulduysa, yani ekonomik krizden başarıyla kurtuldu ve 1998'den önceyse iki krizden başarıyla kurtuldu. Bu, büyük olasılıkla gelecekte olumsuz koşullara dayanabileceği anlamına geliyor.
Fon güvenirliği göstergesinin belirlenmesine yönelik olarak Uzman RA çalışanları tarafından geliştirilen sınıf sistemi Devlet dışı emeklilik fonlarının güvenilirliğinin değerlendirildiği şekilde. Bu sistem ulusal derecelendirme ölçeği:
| Gösterge | Tanım |
|---|---|
| A++ | Son derece güvenilir |
| A+ | Kararlı (güvenilir), iyi bir itibar |
| A | Güvenilir, kanıtlanmış |
| B++ | Oldukça güvenilir, iyi bir itibar (kötü yorum yok) |
| B+ | Şüpheli güvenilirlik |
| İÇİNDE | Güvenilir değil, stabilite garantisi yok |
| C++ | Güvenilmez (lisans iptali, iflas riski vardır) |
| C+ | Lisans iptali ihtimali yüksek |
| İLE | Kötü itibar (yükümlülüklerin yerine getirilmediği durumlar vardır) |
| D | İflas |
| e | Ruhsatın iptali, tasfiye |
Devlet dışı bir emeklilik fonu seçerken, yalnızca fonun karlılığı değil, aynı zamanda zorunlu emeklilik hükmü kapsamında fona aktarılan fon hacminin sağladığı istikrar da önemli bir rol oynamalıdır. Bu derecelendirme, yönetilen emeklilik tasarruflarının hacmi açısından yalnızca ilk 20'de yer alan en büyük devlet dışı emeklilik fonlarını sunacaktır. Sıralamadaki yerlerin tahsisindeki ana faktör, devlet dışı emeklilik fonlarının son 3 yıldaki (2010, 2011, 2012) ortalama karlılığının yanı sıra devlet dışı emeklilik fonlarının 2011 mali krizinden ne kadar başarılı bir şekilde kurtulduğuydu. NPF'lerin karlılığına ilişkin tüm veriler, Pension and Actuarial Consulting LLC tarafından derlenen “Zorunlu emeklilik sigortası için emeklilik fonlarının karlılığı” raporundan alınmıştır (rapor, makalenin ekinden indirilebilir).
20. sıra: NPF Mirası (Eylül 2013'e kadar NPF Norilsk Nikel olarak adlandırılıyordu). NPF Heritage, emeklilik tasarrufları açısından NPF'ler arasında 9. sırada yer alıyor. Bu fonun getirisi 2010 yılında %9,34 iken, 2011 mali krizinde fon olumlu sonuçlar elde edememiş, 2012 yılında ise getirisi %6,75 olarak gerçekleşmiştir. Web sitesi - http://npfn.ru/
19. sıra: Sberbank NPF, emeklilik tasarruf hacmi açısından NPF'ler arasında üçüncü sırada yer alıyor. Büyük rezervlere rağmen 2011 mali krizi fonun kar elde etmesini engelledi. 2010 yılında verim %9,27, 2012 yılında ise %7,03 olarak gerçekleşti. Web sitesi - http://www.npfsb.ru/
18. sıra: NPF KIT Finans. Emeklilik tasarruf hacmi açısından 8'inci sırada yer alan NPF, 2011 yılında da kârlılık göstermedi. Kârlılık göstergesi 2010 yılı için %9,98, 2012 yılı için ise %6,70'dir. Web sitesi - http://www.kitnpf.ru/
17. sıra: NPF Raiffeisen. Emeklilik tasarrufları açısından 14. sırada. NPF Raiffeisen, 2011 kriz yılında kârlılık göstermeyen derecelendirmedeki son NPF'dir. Gelir 2010'da %10,82, 2012'de ise %6,75 oldu. Web sitesi - http://www.npfraiffeisen.ru/
16. sıra: NPF Promagrofond. Rekolte 2010 yılında %10,00, 2011 yılında %2,84, 2012 yılında ise %3,55 olarak gerçekleşti. NPF Promagrofond, emeklilik tasarrufları açısından NPF'ler arasında onuncu sırada yer alıyor. Web sitesi - http://www.promagrofond.ru/
15. sıra: NPF Blagosostoyanie. Yıllara göre getiri: %10,20 (2010), %0,65 (2011), %7,00 (2012). NPF Blagosostoyanie, emeklilik tasarruf hacmi açısından NPF'ler arasında ikinci sırada yer alıyor. Web sitesi - http://npfb.ru
14. sıra: NPF Gazfond. Yıllara göre getiri: %9,24 (2010), %0,93 (2011), %7,73 (2012). NPF Gazfond, emeklilik tasarrufları açısından NPF'ler arasında beşinci sırada yer alıyor. Web sitesi - http://gazfond.ru/
13. sıra: NPF VTB Emeklilik Fonu. Yıllara göre getiri: %9,23 (2010), %0,48 (2011), %8,68 (2012). NPF VTB Emeklilik Fonu, emeklilik tasarruf hacmi açısından NPF'ler arasında altıncı sırada yer almaktadır. Web sitesi - http://www.vtbnpf.ru/
12. sıra: NPF SberFond RESO. Yıllara göre getiri: %7,24 (2010), %4,66 (2011), %6,82 (2012). NPF SberFond RESO, emeklilik tasarruf hacmi açısından NPF'ler arasında 16. sırada yer alıyor. Web sitesi - http://sbrfreso.ru/
11. sıra: NPF Sotsium. Yıllara göre getiri: %9,59 (2010), %1,43 (2011), %8,17 (2012). NPF Sotsium, emeklilik tasarrufları açısından NPF'ler arasında 17. sırada yer alıyor. Web sitesi - http://www.npfsocium.ru/
10. sıra: NPF StalFond. Yıllara göre getiri: %11,00 (2010), %2,37 (2011), %6,01 (2012). NPF StalFond, emeklilik tasarrufları açısından NPF'ler arasında 11. sırada yer alıyor. Web sitesi - http://www.stalfond.ru/
9. sıra: NPF Regionfond. Yıllara göre getiri: %10,50 (2010), %1,81 (2011), %7,13 (2012). NPF Regionfond, emeklilik tasarrufları açısından NPF'ler arasında 20. sırada yer alıyor. Web sitesi - http://www.regionfund.ru/
8. sıra: NPF Khanty-Mansiysk. Yıllara göre getiri: %10,81 (2010), %2,17 (2011), %6,80 (2012). Bu devlet dışı emeklilik fonu, emeklilik tasarruf hacmi açısından devlet dışı emeklilik fonları arasında 18. sırada yer almaktadır. Web sitesi - http://www.hmnpf.ru/
7. sıra: NPF LUKOIL-GARANT, emeklilik tasarrufları açısından NPF'ler arasında en büyüğüdür. Yıllara göre getiri: %10,55 (2010), %1,99 (2011), %7,57 (2012). Web sitesi - http://www.lukoil-garant.ru/
6. sıra: NPF Ulusal. Yıllara göre getiri: %10,34 (2010), %2,88 (2011), %7,02 (2012). Bu devlet dışı emeklilik fonu, emeklilik tasarruf hacmi açısından devlet dışı emeklilik fonları arasında 15. sırada yer almaktadır. Web sitesi - http://www.nnpf.ru/
5. sıra: Elektrik Endüstrisi için Devlet Dışı Emeklilik Fonu. Yıllara göre getiri: %10,51 (2010), %2,01 (2011), %7,75 (2012). Bu devlet dışı emeklilik fonu, emeklilik tasarruflarının hacmi açısından NPF'ler arasında dördüncü sırada yer alıyor. Web sitesi - http://www.npfe.ru/
4. sıra: NPF Bolşoy. Yıllara göre getiri: %9,90 (2010), %2,82 (2011), %7,67 (2012). Bu devlet dışı emeklilik fonu, emeklilik tasarruf hacmi açısından devlet dışı emeklilik fonları arasında 13. sırada yer almaktadır. Web sitesi - http://www.bigpension.ru/
3. sıra: NPF Renaissance Life ve Emeklilik. Yıllara göre getiri: %11,85 (2010), %1,36 (2011), %7,68 (2012). Bu devlet dışı emeklilik fonu, emeklilik tasarruf hacmi açısından devlet dışı emeklilik fonları arasında 12. sırada yer almaktadır. Web sitesi - http://npf-renlife.ru/
2. sıra: NPF RGS. Yıllara göre getiri: %11,35 (2010), %3,02 (2011), %7,99 (2012). Bu devlet dışı emeklilik fonu, emeklilik tasarruflarının hacmi açısından NPF'ler arasında yedinci sırada yer alıyor. Web sitesi - http://www.npfrgs.ru/
1. sıra: NPF Avrupa Emeklilik Fonu. Bu NPF, emeklilik tasarruflarının hacmi açısından yalnızca 19. sırada yer alıyor ancak son 3 yılın ortalama getiri sıralamasında ilk sırada yer alıyor: 2010'da %27,10, 2011'de %6,70 ve 2012 yılında %6,62. Avrupa Emeklilik Fonu'nun holding sermayesindeki %30 paya sahip ana hissedarı Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD)'dir. Avrupa Emeklilik Fonu'nun web sitesi - http://www.europf.com/
