Ruslar için yurt dışında krediler. Kredi için neler gerekli? Avrupa ve ABD'de kredi faiz oranları neler?

Yurtdışında kredi faizleri buraya göre 3-4 kat daha düşük. Ancak böyle bir finansman Rus vatandaşlarına açık mı? Makaleden dış borç vermenin gerçekten karlı olup olmadığını anlayacak ve bunu nasıl alabileceğinizi öğreneceksiniz.

Dış kredi nedir

Dış kredi, başka bir devletin topraklarında bulunan ve onun kanunlarına göre faaliyet gösteren bir bankaya belirli bir süre için faizle alınan paranın toplamıdır.

Önemli! Ve Rusya'da yeterince yabancı banka var. Ancak borç verme koşulları Rusya'nın sunduğu koşullardan farklı değil finans kurumları.

Yani yurt dışı şartlarda kredi almak için seçilen ülkedeki bir banka temsilcisiyle iletişime geçmelisiniz.

Çoğu zaman kişisel bir ziyaret gereklidir, ancak bazı durumlarda Rusya'dayken İnternet üzerinden başvuruda bulunabilirsiniz.

Yabancı bir bankadan kredi almanın avantajları ve dezavantajları

Yurtdışında kredi vermenin yalnızca bir önemli avantajı vardır - düşük faiz oranıyla borç alma yeteneği. Rusya'da ortalama% 17-20 oranında tüketici kredisi veriliyorsa, yabancı bankalarda bu tutar% 3-4 oranında elde edilebilmektedir.

Bu tür kredilerin daha birçok dezavantajı vardır:

1. Kredi döviz cinsinden verilmektedir. Döviz kuru yükseldikçe paranın maliyeti artacak ve daha fazla ödemeniz gerekecek. Ancak oran düşerse daha az ödemek zorunda kalacaksınız. Ancak son on yıllarda örneğin dolar veya euro ile ilgili uygulamalar bunun tersini gösteriyor.
2. Yüksek komisyon. Rusya'dan döviz cinsinden bir kredi için ödeme yaparken, uluslararası transferler için düzenli olarak artan ücretler ödemeniz gerekecektir.
3. Vergi ödeme ihtiyacı. Yabancı bir borç verenden alınan kredi, vergiye tabi bir bireyin geliri olarak kabul edilebilir.
4. Rusya'da teminat olarak mülk sağlayamazsınız. Teminat olarak yalnızca seçilen ülkenin topraklarında bulunan nesneler kabul edilir.
5. İpotek kısıtlamaları. Para yalnızca seçilen eyalette bulunan gayrimenkulün satın alınması için verilir.

Kendi adıma, yabancı finans kuruluşlarından kredi başvurusunda bulunmaya değer olup olmadığı sorusuna olumsuz yanıt veriyorum - çok fazla eksiklik var ve mevcut döviz kuru, oran farkından gelen tüm faydaları "yiyor". Ancak böyle bir finansman almak istiyorsanız, aşağıda bunun nasıl yapılacağına ilişkin talimatlar bulunmaktadır.

Bir Rus vatandaşının yabancı bir bankadan kredi alması mümkün mü?

Böyle bir kredinin alınmasına ilişkin herhangi bir yasal kısıtlama yoktur - yasa, yabancı kredi verenlerden kredi almayı yasaklamamaktadır.

Ancak uygulamada yabancı bankalar diğer ülkelerin vatandaşlarına nadiren kredi vermeye istekli oluyor. Bunun nedeni açıktır: Borçlu borcunu ödemezse, yükümlülüklerini yerine getirmesi sorunlu olacaktır.

Bu nedenle birçok yabancı kredi kuruluşu, ödünç alınan fonların sağlanmasına ilişkin kurallarında, fonların diğer ülkelerin vatandaşlarına verilmediğini derhal belirtmektedir. Ancak yurtdışında ihtiyacınız olan parayı almanıza yardımcı olacak birkaç ipucu var.

Yurt dışında kredi nasıl alınır?

Kural olarak, yabancı finans kuruluşları, oturma izni veya çalışma vizesi bulunan bir Rus vatandaşına kredi verme olasılığını değerlendirmeye hazırdır. Ayrıca onayı olumlu yönde etkileyebilecek faktörler şunlardır:

• seçilen bankada bir birikimli veya tasarruf hesabının bulunması;
• Garantör olarak seçilen eyaletin ödeme gücü yüksek bir vatandaşını sağlama yeteneği;
• borç veren ülkede mülkün mevcudiyeti;
• yazma mali plan Verilen tutarın iadesi üzerine.

Kuruluşlara, kuruluşlara olduğundan daha kolay finansman sağlanır. bireyler. Ancak bir şirket için kredi sözleşmesi hazırlarken, kişisel ihtiyaçlar için fon harcamak yasa dışı olacaktır.

Yabancı bir bankadan kredi başvurusunda bulunmak için bir Rus vatandaşının:

1. Optimum koşullara sahip bir ülke seçin. Sadece faiz oranlarına değil, aynı zamanda eyaletteki genel ekonomik duruma da bakın. Para birimine ve döviz kurunun oynaklığına özellikle dikkat edin.
2. Borçlu olarak sizi olumlu şekilde nitelendiren tüm belgeleri toplayın. Bu, gelir belgelerini, bir daire veya arabanın mülkiyetine ilişkin belgeleri, mevduat sözleşmelerini vb. içerebilir. noter onayı ve belgelerin borç verenin bulunduğu ülkenin resmi diline çevrilmesi.
3. Bankanızla iletişime geçin. Bunu şahsen yapmak daha iyidir ancak bazı durumlarda başvuruyu uzaktan incelemek de mümkündür. Seçilen yöntem ne olursa olsun, hedeflerinizi gerekçelendirin ve ödeme gücünüzü kanıtlayın; banka sizi güvenilir bir borçlu olarak görmelidir.

Başvuruyu göndermeden önce yurttaşlarınızın bu bankadaki kredi deneyimleri hakkında bilgi edinme fırsatınız varsa harika olurdu. Bu şekilde hangi yönlere özellikle dikkat etmeniz gerektiğini bileceksiniz.

Uzman yanıtları

Yabancı bir bankadan kredi alıp Rusya'da harcamak mümkün mü?

Bu kanunen yasak değildir. Ancak aldığınız tutar üzerinden vergi ödemeniz gerekeceği gerçeğine hazırlıklı olun.

Ayrıca ipotek kısıtlamaları da vardır. Yabancı bir bankadan kredi alırsanız seçilen ülkede gayrimenkul satın almanız gerekecektir.

© “Kreditka”, materyalin tamamı veya bir kısmı kopyalanırken orijinal kaynağa bağlantı verilmesi gerekmektedir.

Bugüne kadar Rusya'daki borç verme sistemi oldukça gelişmiştir. Ancak yabancı bankaların çok daha karlı olduğuna dair yaygın bir görüş var. Aslında, dış kredi programları düşük faiz oranları (yılda ortalama %3-6) ve esnek koşullarla karakterize edilmektedir.

Yurt dışında kredi almak oldukça zordur ancak birkaç şartı dikkate alırsanız mümkündür. Önemli olan seçilen bankayı ödeme gücünüz konusunda ikna etmektir. Yabancı vatandaşlara verilen kredilerin her zaman banka için artan risklerle ilişkilendirilmesine rağmen, yabancı kredi kuruluşlarının çoğu Ruslarla anlaşma yapmaya oldukça istekli.

Rusya'da yabancı bankalarla işbirliği yapan özel aracı şirketler var. Müşteriye yurtdışından maksimum kredinin nasıl alınacağı konusunda tavsiyede bulunmaya her zaman hazırdırlar. uygun koşullar ve bunun için hangi belgelere ihtiyaç duyulacak? Kendi başına kredi başvurusu yapmayı düşünen ve halihazırda banka seçmiş olanların bunu iyi bilmesinde fayda var. yabancı dil ve bu ülkenin mevzuatının inceliklerini anlayın.

Yabancı kredi verme kuralları

Şu anda aracı kurumların yardımıyla herhangi bir döviz cinsinden kredi kullanabilirsiniz. Yurt dışında gayrimenkul satın almayı planlayan borçlu için, en iyi çözüm aynı ülkedeki bir bankaya ipotek başvurusunda bulunacaktır. Bankalar, en az riskle ilişkilendirildikleri için yabancı müşterilere ipotek kredisi vermeye en istekli olanlardır.

Ruslar için yurtdışında kredi için gerekli belgelerin listesi burada bulunabilir. farklı ülkeler farklılık gösterir. Ana sertifikalara ek olarak, örneğin müşterinin işbirliği yaptığı çeşitli ek sertifikaların sağlanmasını gerektirebilirler. Ana belgeler şunlardır:

• Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu;
• son 1-2 yıla ait gelir belgesi;
• mülkiyet verileri;
• borçların bulunmadığını doğrulayan belgeler;
• Rusya Bankası tarafından verilen yurtdışında finansal işlem yapma lisansı.

Ülkemizde yurt dışından kredi almayı hayal etmeyecek kimse yoktur. Bütün bunlar, Avrupa'da faiz oranının Rusya'ya göre önemli ölçüde düşük olmasından kaynaklanmaktadır.

Bu yazımızda size bir Rus vatandaşının yurt dışında nasıl kredi alabileceğini, bir Rus'un yabancı bir bankadan kredi alıp kendi ülkesinde mevduata yatırıp yatıramayacağını vb. anlatacağız.

Bir Rus yurtdışından nasıl kredi alabilir?

Herhangi bir yetişkin yabancı bir bankadan herhangi bir para biriminde kredi başvurusunda bulunabilir. Çoğu ülkede reşit olma yaşı 21'dir.
Gerekli miktar ancak ulusal para birimine dönüştürüldükten sonra verilecektir. Geri ödeme süresi 10 ila 30 yıl arasındadır.

Rusya Federasyonu vatandaşı yabancı bir bankadan kredi alabilirken, Rusya'da yalnızca temsilci bankaların yardımıyla kredi alabilir. peşin Yurt dışında bulunabilecek şartlarda bu mümkün değil çünkü iştiraklerimiz burada bulunuyor. Ülkemizin mevcut kanunlarına göre çalışıyorlar.

Yurt dışından düşük faizle kredi nasıl alınır?

Karşılaştırma için: Rusya'da% 15-20, yurtdışında ise yaklaşık% 6 faiz oranıyla kredi alabilirsiniz.

Yabancı bankalardan kredi alan kesimin çoğunluğunu vatandaşlar oluşturuyor. Ek olarak, dikkat edilmesi gereken birkaç nüans vardır:

• Kredi yükümlülüğü üstlenmek isteyen kişinin oturma iznine sahip olması veya kredi almayı düşündüğü bölgede daimi olarak ikamet etmesi gerekir;
• Düzenli olarak vergi öder;
• Ülkede bir miktar mülkü var;
• Yurtdışındaki gayrimenkuller için ipotek verir;
• Ülkesinde olumsuz bir kredi geçmişi bulunmayan;
• Alacaklı ülkede akrabaları var.

Listelenen tüm seçeneklerden sonuncusu en uygun olanıdır. En ucuz ve en gerçekçi olanıdır.

Avrupa'da belgelerle ilgili bürokrasi Rusya Federasyonu'ndakinden daha az değildir. Şunları sağlamanız gerekir:

• Uluslararası pasaport;
• Gelirinizi onaylayan sertifika;
• Belgeler vergi dairesi herhangi bir borcunuzun olmadığını teyit eden;
• Düzenli harcamalarınızı onaylayan belgeler;
• İş sözleşmesi;
• Rusya Federasyonu'ndaki gayrimenkul mülkiyetine ilişkin tüm belgeler;
• İkamet yerinin gerçekliğini doğrulayan belgeler ve potansiyel borçlu hakkındaki diğer bilgiler;
• Finansal kuruluşların talebi üzerine diğer sertifikalar.

İnternetten çevrimiçi olarak yurtdışında kredi

Sadece Web Money veya benzeri kuruluşların hizmetlerine başvurarak internet üzerinden yurt dışında kredi alabilirsiniz. Verilen miktar büyük olmayacak ve kredinin vadesi de kısa olacaktır.

Rusya'da ev satın almak için yurt dışından kredi çekmek mümkün mü?

İsviçre'de veya başka bir ülkede düşük faizle kredi çekip ülkemizde daire satın almak oldukça mümkün. Birkaç aşamadan geçmeniz gerekir:

• Yabancı bir bankada hesap açmanız ve ardından bunu Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na bildirmeniz gerekiyor. Kredinin kendisi kaydedilecektir. Sizin için hiçbir sonuç olmayacak;
• Para yatırın. Mülkün likiditesi, garanti ve banka notu son derece önemlidir;
• Bu projenin nüansları.

İyi bir danışmanlık şirketi kiralayın. Uzmanlarımız tüm sürecin başından sonuna kadar size yardımcı olacaktır.

Yurt dışından kredi nasıl alınır ve Rusya'da mevduata nasıl yatırılır?

Kredi almanın en kolay yolu yabancı ülkede oturma izni almış ve ikamet eden kişilerdir. Birçok finans kurumları Para basarken hangi amaçla kullanılacağıyla ilgilenmiyorlar. Ancak bazı şirketler yalnızca belirli ihtiyaçlar için fon sağlıyor. Örneğin bir daire satın almak. Bu nedenle banka seçerken dikkatli olmalısınız.

Yurt dışında konut kredisi almak mümkün mü?

Yurt dışında ipotek yaptırmak istiyorsanız bu konunun detaylı bir şekilde incelenmesi gerekmektedir. Kıbrıs, Fas, İspanya gibi ülkelerde ipotek almak en kolay olanıdır. Pasaportunuzu ve gelir belgenizi ibraz etmeniz yeterlidir. Ayrıca ülkenin bankalarından birinde bir hesap açmanız gerekecektir. Emirates'te ipotekler aynı koşullar altında verilmektedir, ayrıca genel boyut Aylık gelirin en az 10.000$ olması gerekmektedir. Yabancılar için maksimum ipotek süresi 12 yıldır. İsviçre, İtalya, Fransa, İngiltere ve Almanya'da ipotek almak zordur.

Yurtdışındaki kredilerdeki faiz oranları birçok Rus'un ilgisini çekiyor. Ülkemizin hemen hemen her vatandaşı yurt dışında bankacılık hizmetlerinden faydalanabilir ancak uzun vadeli kredi almak oldukça zor olacaktır. Kredi limiti açma kuralları ülkeye ve bankaya bağlıdır. Yurt dışından nasıl kredi alınacağını ve bunu Rusya'dan ayrılmadan yapmanın mümkün olup olmadığını anlayalım.

İnterneti kullanma

Yurt dışında kredi almanın en kolay yolu internettir, bunun için elektronik platformlar. Bunun için başka bir ülkeye gitmenize gerek yok. Bu yöntemin dezavantajı, elde edememenizdir. büyük bir meblağ ve kısa bir süre sonra parayı geri ödemeniz gerekiyor. Bunun için Rusların kullanabileceği platformlardan biri de Webmoney. Cüzdanınıza döviz cinsinden para alacaksınız. Para almak için şunları yapmalısınız:

• kişisel sertifikaya veya daha yüksek bir sertifikaya sahip olmak;
• Cüzdanınızı düzenli olarak kullanın ve iyi bir para cirosuna sahip olun;
• posta adresinizi onaylayın.

Sistem, yurt dışındaki gerçek kullanıcılardan kredi alma ve kredi makinesinden fon alma olanağı sunuyor.

Kredi tutarı ve başvurunun işlem süresi sistemdeki itibarınıza ve seçilen kredi türüne bağlıdır. Sıradan kullanıcılara yalnızca 1 ila 50 ABD Doları arasındaki mikro krediler sunulmaktadır. Bu sitede bir işletme işletiyorsanız gerçekçi olarak 50 bin dolara kadar para kazanabilirsiniz. Bu fonlar nakde çevrilebilir. Dolar rubleye çevrilerek kartınıza çekilebilir.

Sisteme vermeniz gerekecek küçük yüzdeönce döviz bozdurma, sonra para çekme için. Buradaki tuzaklar arasında yüksek faiz oranları (ayda %5 ila %10) ve 60 günden altı aya kadar nispeten kısa geri ödeme süreleri yer alıyor.

Etnik gruplar arası kredilerin özellikleri

“Bir Rus başka bir ülkede kredi alabilir mi?” Sorusunun kesin cevabı. mevcut değil. Her vaka ayrı ayrı ele alınmalıdır. Öncelikle para almak istediğiniz ülkeye ve ulaşmak istediğiniz hedefe karar vermeniz gerekiyor. Avrupa'da özellikle Sberbank ofislerinin bulunduğu yerlerde kredi almak daha kolaydır. Bu durumda tek koşul, bu kredi kuruluşunun Rusya ofisinde hizmet verilmesinin yanı sıra teminat mektubu yabancı bir şube için Ayrıca güvenilirliğinizi kanıtlamanız gerekecektir. Aşağıdaki ülkelerdeki finans kurumlarıyla iletişime geçmemelisiniz:

• Birleşik Krallık;
• İsviçre;
• Romanya;
• Bulgaristan.

Borçlular için en katı gereksinimler vardır. Para alabilmek için bu ülkelerde ikamet etmeniz, oturma izninizin olması veya uzun süreli vizenizin olması gerekir.

Asıl sorun yurt dışından ihtiyaç kredisi ve nakdi kredi verilmiyor ya da koşulları çok katı. Bunun nedeni uluslararası transferlerin zorluğu ve kredinin bankaya geri ödenmeme riskinin yüksek olmasıdır. Aşağıdaki seçenekler mevcuttur:

1. Bir işletme satın almak için fon elde etmek. Bu durumda, banka ile müşteri arasında, risklerin bir kısmını üstlenecek bir danışmanlık firması olan bir aracıya ihtiyaç vardır. Onun katılımı olmadan para almak neredeyse imkansızdır.
2. Bir akrabanıza kredi başvurusunda bulunmak veya yakın arkadaş seçilen eyalette ikamet eden kişi.
3. Düşük faizli konut kredileri emlakçılar aracılığıyla verilmektedir. Yalnızca kredinin verildiği ülkede gayrimenkul satın almak için kullanılabilirler. Kredi vadesi genellikle 30 yıldır, fazla ödeme konut maliyetinin% 60 ila 75'i arasında değişmektedir. Bu seçenek yabancı bir ülkeye taşınmayı planlayanlar için uygundur.
4. Rusya'da konut için ipotek kredisi daha az verilmektedir; her daire bu şekilde satın alınamaz. İçeride olmalı iyi alan, sıvı ol. Yabancı bir bankada hesap açarken Merkez Bankasına bildirimde bulunmalısınız. Teminat olarak hareket edebilecek mülklere sahip olun. Bu girişimin tüm nüanslarının üstesinden gelmenin en kolay yolu bir danışmanlık ajansının yardımıdır. Bu durumda maksimum süre sadece 12 yaşında olacak. Bu kredi türüne İspanya, Kıbrıs ve Fas’taki bankalara başvurmalısınız.
5. Aracılarla iletişim kurmak. Belgeleri doğru bir şekilde hazırlamanıza ve başka bir ülkenin vatandaşının çıkarlarını temsil etmenize yardımcı olacaklar. Bazı şirketler başka bir ülkeye seyahat etmeye gerek kalmadan çevrimiçi olarak faaliyet göstermektedir.

Bankalar kredi vermeye çok istekli tüzel kişiler Başka bir ülkede şube açma hayali kuran Rusya'dan. Para almak için öncelikli hedef Çin'dir. İmalat sektörüne yatırım yapılabilir, ticaret ağları kurulabilir.

Finansal kurumların size Rusya'da harcayabilmeniz için asla fon vermeyeceğini hatırlamakta fayda var. Satın alma işlemlerinin yalnızca kredinin alındığı ülkede yapılması gerekecektir. Bunun tek istisnası kısa vadeli çevrimiçi kredilerdir.

Çoğu yabancı bankanın kredi oranları, Rus bankalarının sunduğu kredi oranlarından daha caziptir. Ve ana kanıt, Avrupa'da bir ipotek satın alırken yıllık% 4-6 ve Rusya tarafından sunulan yıllık% 13 olarak düşünülebilir. almak ne kadar gerçekçi Avrupa'daki krediler Rus bir borçluya mı?

Yabancı bir bankadan kredi: kredi alma koşulları

Almak yabancı bir bankadan kredi- bir Avrupa bankasının Rusya şubesine gitmek anlamına gelmez - oradaki faiz oranları “Rus” olacaktır. Başvurmak için kaynakla yani ülkesindeki bir bankayla iletişime geçmeniz gerekiyor.

Başka bir ülkenin vatandaşına kredi vermek yabancı bankalar için artan bir risk taşıyor. Nitekim borç ödemesine ilişkin sorunların ortaya çıkması durumunda, bu konunun düzenlenmesi, bankası fonları ihraç eden devlet tarafından değil, borçlunun kayıtlı olduğu ülke tarafından ele alınacaktır. Bu durum alacaklı açısından pek tatmin edici değildir, zira davayı kontrol etmesi onun için zor olacaktır.

Aşağıdaki durumlarda yabancı bir ülkeden kredi alma olasılığı yüksektir:

• potansiyel borçlunun ülkede oturma izni varsa;
• bankanın bulunduğu ülkede kalıcı olarak yaşıyor;
• borçlunun çifte vatandaşlığı var(alacaklı bankanın ülkesi dahil);
• Borçlu, krediye başvurduğu bankanın ülkesindeki bir girişimcidir.

Örneğin, Finlandiya ve İtalya Gayrimenkulün kiraya verilmesi böyle bir faaliyet olarak değerlendirilebilir. Ancak yalnızca yerel mevzuat tarafından belirlenen tüm vergilerin tam olarak ödenmesi durumunda.

Almak için yabancı bir kredi kuruluşundan kredi Aşağıdakilerden birini yapmanız önerilir:

• bir işletme satın alırken yabancı bir danışmanlık ajansına başvurun;
• bir emlak şirketiyle iletişime geçin - gayrimenkul satın almanız durumunda(yani banka bir emlak acentesine kredi verir ve müşterinin yalnızca peşinat ödemesi gerekir)

Almak yabancı bir bankadan ipotek Sadece aynı ülkede gayrimenkul satın almak mümkündür. Örneğin İspanya'da Moskova'da bir daire satın almak mümkün olmayacak. Rusya'daki gayrimenkul, bir Avrupa bankası için likit olmayan bir teminattır ve bu, aslında bunun yokluğuna eşit olabilir. Bunun tek bir yolu var: Krediyi aldığınız ülkede size kefil olmaya ve kredi için mülkünü teminat olarak göstermeye hazır bir akrabanız varsa.

Ruslar hangi yabancı bankalardan kredi alabilir?

Hemen hemen her Amerikan veya Avrupa bankası ülkemizin bir vatandaşı için potansiyel bir borç verendir. Ancak öyle olup olmayacağı, müşterinin dış borç verme konusundaki bilgisine ve banka hesabının durumuna bağlıdır.

Örneğin, İspanya Bankası'nda yıllık %4 oranında mümkündür. 25 yıla kadar bir süre için büyüklüğü satın alınan mülkün değerinin% 60'ına ulaşır. Ayrıca gerekli olacak komple set borçlunun gelirini ve güvenilirliğini doğrulayan belgeler, yurtta kredi bulunmadığına dair bir sertifika sağlar. Tüm belge setinin tercüme edilmesi gerekmektedir. devlet dili lisanslı uzman.

İpotek kredisi alın Fransa'da yalnızca sınırlı sayıda bankada mümkündür, bunların arasında:

1. Credit foncier de France
2. Sosyete Genel

Ancak burada ancak borçlunun ülkede zaten gayrimenkulü varsa kredi açabilirsiniz.

Konut kredisi almak daha kolay Kıbrıs'ta. Yabancı borçlulara sadıktır. Yıllık %7 oranındaki ipotekler aşağıdakiler tarafından sunulmaktadır:

1. Yunan Bankası
2. Kıbrıs Bankası
3. Laiki Bankası
4. Alfa Bankası

Bankanın kararını etkileyebilecek önemli noktalar:

1. Borçlunun kredi veren bankanın ülkesinde oturma izni vardır.
2. Eksiklikten dolayı kredi geçmişi yurtdışındaki Rusya Federasyonu vatandaşı, çoğu durumda daha sonra kredi almayı planladığınız bankada depozito bulundurmanız gerekir.
3. Tercihen bankanın bulunduğu ülkede, yasal geliri de dahil olmak üzere, borçlunun güvenilirliğini teyit eden belgelerin gerçekliği ve güvenilirliği.
4. Kredi teminatının mevcudiyeti. Örneğin, daha önce satın alınan gayrimenkuller.