Akb capitala rusă ojsc. „Expert ra” a îmbunătățit ratingul băncii „de capital rusesc” la nivelul de rubbb

(PJSC) (denumită în continuare Banca) înseamnă un nivel moderat de bonitate în comparație cu alte bănci rusești și reflectă importanța sistemică medie a instituției de credit pentru economia rusă și gradul foarte puternic de influență guvernamentală asupra Băncii. În plus, Banca se caracterizează printr-un nivel scăzut de evaluare a bonității de sine stătătoare (SCA) în comparație cu alte instituții de credit din Federația Rusă, care este determinat de statutul său (Banca este în curs de reabilitare financiară), un profil de afaceri moderat, pierderi- activitatea de realizare în combinație cu un regim de reglementare special și, de asemenea, un profil de risc critic datorită ponderii mari a activelor problematice. Profilul satisfăcător de lichiditate și finanțare ține cont de concentrarea existentă a finanțării pe cei mai mari clienți ai Băncii.

JSCB ROSSIYSKY CAPITAL (PJSC) a fost fondată în 1994. După dificultăți semnificative pe fondul crizei financiare, Banca a fost trimisă spre reorganizare în toamna anului 2008. În 2009, Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) a devenit sanatoriu și principalul acționar al Băncii, iar Banca a început să funcționeze pe baza unui plan de redresare financiară (PFR) pe termen lung. Pe baza Băncii, s-a planificat crearea unei bănci sanatoriu pentru băncile cu probleme. Ca parte a acestui proces, OJSC Penza Provincial Bank Tarkhany, OJSC Commercial Bank Potential, OJSC Commercial Bank Ellips Bank au fost fuzionate cu aceasta. În plus, Sotsinvestbank reabilitată a intrat în Grupul Băncii. De la sfârșitul anului 2015, Banca participă și la proiectul de finalizare a construcției instalațiilor Grupului de companii SU-155.

Factori cheie de evaluare

Probabilitate semnificativă de sprijin guvernamental extraordinar pentru bancă reflectă importanța sa sistemică medie combinată cu o influență foarte puternică a statului. Importanța sistemică a Băncii se exprimă în potențialele consecințe ale neîndeplinirii obligațiilor de plată, care ar putea duce la o criză de încredere în sectorul bancar rus, în special în raport cu băncile cu participare de stat, la anumite pierderi bugetare pentru stat și la riscuri reputaționale semnificative. pentru stat.

Unicul acționar și fondator al Băncii este guvernul Federației Ruse (prin DIA), care oferă statului acționar deplin și control operațional asupra Băncii. ACRA notează că Banca a fost capitalizată în mod repetat de către stat în cadrul Districtului Federal Volga: volumul investițiilor doar în perioada 2015-2016 a depășit 39 de miliarde de ruble. Este de așteptat ca în 2017 Banca să fie din nou recapitalizată de către stat pentru a o transfera către AHML SA (în prezent se precizează scara de capitalizare suplimentară). Guvernul are instrumente pentru a sprijini Banca atât în ​​ruble, cât și în lichidități în valută prin Trezoreria Federală.

Profilul de afaceri al Băncii (bbb-) este moderatși ține cont de specificul francizei sale: Banca este una dintre cele mai mari instituții de credit rusești, deținută de guvernul rus prin intermediul Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA) și funcționează în conformitate cu PFO, acționând simultan ca un sanatoriu în relația cu către alte organizații.

Profilul de afaceri al Băncii ține cont de nivelul moderat de diversificare a activităților sale: indicele de diversificare a veniturilor operaționale Herfindahl-Hirschman utilizat de ACRA a fost la nivelul de 0,30 în 2016.

Calitatea managementului Băncii este evaluată de ACRA ca fiind satisfăcătoare. Un astfel de subfactor de evaluare a profilului afacerii, cum ar fi structura proprietății și reputația, este la un nivel înalt. Structura de proprietate a Băncii este transparentă, iar riscurile reputaționale sunt scăzute.

Adecvarea capitalului Băncii este evaluată ca fiind slabă. Rata de adecvare a capitalului de reglementare H1.2 a fost de 8,4% la 1 aprilie 2017, comparativ cu 10,3% la 1 ianuarie 2017. Indicatorul H1.2 este menținut la nivelul necesar datorită faptului că deducerile pentru rezerve sunt reglementate de planul de participare a DIA la recuperarea Băncii și diferă de valoarea rezervelor în conformitate cu legislația rusă. Adecvarea capitalului Băncii este susținută de injecții regulate din DIA, care se efectuează în conformitate cu IFR pentru a asigura constituirea de provizioane pentru creditele problematice. Pe parcursul ultimilor ani, ca urmare a unui volum semnificativ de credite problematice care nu generează venituri din dobânzi, precum și a constituirii suplimentare de provizioane pentru acestea, Banca a rămas neprofitabilă sau a înregistrat profit net la un nivel apropiat de zero.

Evaluarea profilului de risc al Băncii la nivel „critic” reflectă atât o cantitate semnificativă de credite neperformante în portofoliul său de credite, cât și o concentrare semnificativă a sectoarelor în care creditarea este foarte riscantă (construcții și tranzacții imobiliare). Conform situațiilor financiare IFRS ale Băncii, la 1 ianuarie 2017, 23,5% din portofoliul total de credite reprezenta creditele restante cu mai mult de 90 de zile. Totodată, ponderea creditelor acordate acestor industrii cu risc ridicat este de 3,5 ori mai mare decât suma fondurilor proprii ale Băncii conform IFRS. Rata de provizionare pentru creditele restante cu peste 90 de zile a fost de aproximativ 55% la sfârșitul anului 2016, reflectând subprovizionarea existentă în cadrul planului de redresare financiară al Băncii. Acoperirea portofoliului de credite la sfârșitul anului 2016 a fost de 63%.

Lichiditate și poziție de finanțare satisfăcătoare datorită specificului activităților Băncii în cadrul planului de redresare financiară, a excedentului existent al poziției Băncii în ceea ce privește lichiditatea pe termen scurt și a dependenței reduse de finanțarea reglementată. În același timp, acest factor este constrâns de o concentrare mare a finanțării pe cei mai mari clienți ai Băncii.

Ipotezele principale

• pe termen scurt — menținerea controlului acționarilor asupra Băncii de către guvernul Federației Ruse, la orizont de la 3 la 12 luni — o probabilitate mare ca Banca să fie transferată sub controlul AHML JSC;
• adecvarea capitalului H1.2 la aproximativ 8% pe un orizont de 12 luni.

Factori pentru o posibilă schimbare a perspectivei sau a evaluării

"Perspectivă pozitivăîși asumă cu cel mai mare grad de probabilitate o creștere a ratingului pe un orizont de 12-18 luni, care se poate datora încetării rezoluției Băncii și transferului acesteia sub controlul AHML SA, capitalizării suplimentare a acesteia, precum și ca schimbare semnificativă așteptată în direcția activității Băncii.

• implementarea ultimelor decizii legislative privind transferul Băncii sub controlul AHML SA, integrarea operațională a acestor instituții financiare, importanța sistemică ridicată a Băncii pentru AHML SA;
• o îmbunătățire semnificativă a profilului de risc, în special o reducere semnificativă a volumului total al creditelor problematice;
• creșterea adecvării capitalului conform IFRS, realizarea profitabilității;
• diversificare sporită a finanțării.

• refuzul statului de a implementa planurile existente privind transferul Băncii sub controlul AHML SA;
• o scădere semnificativă a volumului asistenței financiare furnizate efectiv (inclusiv cumpărarea de active aflate în dificultate) în raport cu nivelul așteptat.

Evaluarea componentelor

USC: b+.

Ajustare: OSK + 3.

Dezvăluirea reglementărilor

Ratingul de credit a fost atribuit pentru prima dată JSCB ROSSIYSKY CAPITAL (PJSC). Revizuirea ratingului de credit și a perspectivelor de rating de credit este de așteptat în termen de un an de la data acțiunii de rating (06.08.2017).

Ratingul de credit a fost atribuit pe baza datelor furnizate de Grupul JSCB ROSSIYSKY CAPITAL (PJSC), a informațiilor din surse deschise, precum și a bazelor de date ACRA. Analiza ratingului a fost efectuată folosind situațiile financiare consolidate ale Grupului JSCB ROSSIYSKY CAPITAL (PJSC) în conformitate cu IFRS și situațiile financiare ale JSCB ROSSIYSKY CAPITAL (PJSC) întocmite în conformitate cu cerințele Ordonanței Băncii Rusiei nr. 4212-U din 24 noiembrie 2016. Se solicită ratingul de credit, JSCB ROSSIYSKY CAPITAL (PJSC) a luat parte la procesul de atribuire a ratingului de credit.

Banca de capital rusesc- o mare bancă din Moscova, fondată în 1993, este membră a sistemului de asigurare a depozitelor. Principalele activități ale organizației sunt: ​​deservirea persoanelor juridice, împrumuturile persoanelor și organizațiilor, acceptarea depozitelor de la public, tranzacțiile cu valori mobiliare. Proprietar de bancă Capitala Rusiei este AO " ". Instituția financiară ocupă locul 23 în ratingul de fiabilitate al băncilor rusești. Din 13 decembrie 2018, Russian Capital Bank a fost redenumită în DOM.RF Bank

Pentru a efectua toate operațiunile bancare necesare, clienții Russian Capital Bank, pe lângă vizitarea biroului, pot folosi serviciul bancar la distanță, în cadrul căruia clientului i se oferă acces la contul personal al clientului. Pentru a vă introduce contul personal, trebuie să accesați site-ul oficial al băncii la adresa https://www.roscap.ru/ iar în colțul din dreapta sus faceți clic pe butonul „Internet Banking”. În continuare, veți accesa pagina de autorizare, unde sistemul vă va solicita să introduceți numele de utilizator și parola din cont.

După completarea introducerii detaliilor, faceți clic pe butonul „Conectați-vă la bancă”. Dacă datele sunt introduse corect, atunci se va deschide un cont personal, în care sunt disponibile următoarele funcții:

1. Informații despre toate conturile active, cardurile și împrumuturile deschise la bancă
2. Transfer de fonduri între conturile și cardurile dvs., precum și către alte bănci folosind detalii gratuite (este disponibil și un „transfer inteligent” prin număr de telefon)
3. Plata serviciilor (comunicatii mobile, Internet, TV, locuinte si servicii comunale, taxe si amenzi ale politiei rutiere si altele)
4. Deschiderea unui cont bancar
5. Deschiderea și completarea depozitului
6. Comanda cu cardul de credit
7. Blocarea cardului in caz de furt/pierdere
8. Cumpărarea și vânzarea valutei
9. Creați șabloane de plată
10. Comanda extraselor bancare
11. Căutați cele mai apropiate bancomate și birouri
12. Feedback Serviciul Clienți
13. Oferte și promoții personale de la bancă

Pentru a utiliza serviciile bancare online, trebuie să fiți un client activ al Russian Capital Bank și să aveți un card de debit sau un depozit/un cont. Puteți înregistra un cont personal prin intermediul site-ului oficial al băncii: accesați https://www.roscap.ru/, apoi selectați „Internet Bank” - „Înregistrare”. Butonul de înregistrare se află sub formularul de autentificare. În continuare, trebuie să furnizați informații de control despre dvs.:

1. Nume și prenume (câmp obligatoriu)
2. Numărul complet al cardului bancar (în format de 16 cifre). Dacă nu există card, atunci indicați doar numărul de cont/depunere.

În această înregistrare în sistem a fost finalizată cu succes. Acum vă puteți conecta la contul dvs. bancar folosind numele de utilizator și parola.

Înregistrarea unui cont personal la o sucursală bancară este, de asemenea, disponibilă - trebuie doar să veniți la cea mai apropiată sucursală cu un pașaport și să semnați documentele pentru conectarea unei bănci pe internet.

Recuperarea parolei contului personal al băncii Russian Capital

Banca a fost înființată în 1993 sub numele Rokabank.

În martie 1995, a fost redenumită în „Capitala Rusă”, ulterior schimbat mai multe forme organizatorice și juridice, precum și denumirea - din 13 decembrie 2018, funcționează ca SA „Bank DOM.RF”.

Până în 1999, Russian Capital Bank a intrat în topul celor mai mari 30 de bănci din Rusia și a dobândit statutul de market maker pe piața de creditare interbancară. Organizația de credit a fost una dintre primele care a obținut o licență și a început să desfășoare operațiuni cu metale prețioase.

În 2008, Russian Capital a fost puternic afectată de situația de criză din economie și din sectorul bancar, în urma căreia a devenit necesară efectuarea unei proceduri de reorganizare. Ca parte a acesteia, National Reserve Corporation (NRC; vezi), care a acceptat să acționeze ca principalul său sanatoriu pe cheltuiala Băncii Centrale a Federației Ruse (8 miliarde de ruble), a devenit proprietarul a 87,89% din acțiunile cu drept de vot. a băncii. Ulterior, ca urmare a unui conflict între BNR și DIA, banca a fost reorganizată ca bancă subsidiară a Agenției de Asigurare a Depozitelor.

La sfârșitul lunii august 2011, o bancă Penza a fost fuzionată cu Russian Capital, iar în aprilie 2012, o mică bancă Samara.

În 2014, banca, împreună cu DIA, au efectuat o reorganizare, în urma căreia aceasta din urmă a fost atașată de Russian Capital.

În septembrie 2015, banca a fost adusă ca sanatoriu pentru a preveni falimentul. Potrivit PFO, banca a luat măsuri pentru recapitalizarea băncii. Ca urmare a unei emisiuni suplimentare de acțiuni în valoare de 10 milioane de ruble, Russian Capital JSCB a devenit principalul acționar al Sotsinvestbank, achiziționându-l pe acesta din urmă în aprilie 2019.

În septembrie 2015, prin hotărâre a Guvernului, Russian Capital Bank a fost însărcinată cu organizarea și finanțarea finalizarii facilităților locative ale grupului de companii SU-155 pentru a îndeplini obligațiile Codului civil SU-155 de a transfera locuințe către persoane fizice. - deţinătorii de contracte de participare la capitaluri proprii în construcţii. De la începutul anului 2016, SU-155 a fost inclus în lista părților afiliate ale băncii.

În aprilie 2015, pe piață și în mass-media au apărut informații că un „megasanator” ar putea fi creat pe baza capitalului rus, iar Mihail Kuzovlev, șeful Băncii Moscovei, ar putea deveni noul președinte al consiliului de administrație al organizației. În luna mai, informațiile despre trecerea domnului Kuzovlev la postul de șef al Capitalei Ruse au fost confirmate și de directorul general al DIA, Iuri Isaev, iar Mihail Kuzovlev însuși a anunțat că a acceptat oferta DIA de a conduce banca. Cu toate acestea, la începutul lunii iunie, domnul Isaev a clarificat că DIA nu a intenționat niciodată să-l înzestreze pe Rossiyskiy Kapital cu funcțiile de „megasanator”, ci urma să-i transfere doar activele băncilor lichidate. De asemenea, merită adăugat că șefa Băncii Centrale, Elvira Nabiullina, s-a pronunțat împotriva ideii de a crea un singur sanator de stat.

În decembrie 2015, Russian Capital a devenit câștigătoarea licitației Grupului DIA pentru achiziționarea unei părți din proprietatea și pasivele licenței private. Obligațiile Nota-Bank față de persoane fizice în baza acordurilor de depozit bancar și de cont bancar au fost transferate băncii, iar deponenții Nota-Bank au devenit deponenți ai capitalului rus. Datoriile față de creditori, ale căror creanțe sunt supuse satisfacerii ca parte a primei etape, în valoare totală de 5,3 miliarde de ruble, au fost, de asemenea, transferate băncii pentru deservire. În același timp, Russian Capital a acceptat și o parte din proprietatea Nota-Bank la valoarea contabilă sub formă de drepturi de creanță în baza contractelor de împrumut, active fixe și numerar (imobiliare - 0,4 miliarde de ruble, portofoliu de credite - 4 miliarde de ruble, numerar - 0,9 miliarde de ruble).

La 24 ianuarie 2020, NKR a atribuit Bank DOM.RF JSC un rating de credit AA-.ru cu o perspectivă stabilă.

La 1 noiembrie 2019, volumul activelor nete ale instituției de credit a fost de 296,40 miliarde de ruble, volumul fondurilor proprii - 68,21 miliarde de ruble, profitul băncii a fost de 124,32 milioane de ruble (conform rezultatelor a trei trimestre din 2019). , banca a înregistrat o pierdere de 207. 16 milioane de ruble).

Rețeaua de filiale:
sediul central (Moscova);
6 ramuri;
15 birouri de operare;
14 birouri suplimentare.

O parte semnificativă a sucursalelor și personalului Russian Capital a fost redusă în perioada 2017-2018 în timpul reorganizării în JSC Bank DOM.RF. Banca intenționează să compenseze reducerea prin dezvoltarea de canale la distanță.

Proprietari:
Federația Rusă reprezentată de Agenția Federală de Administrare a Proprietății - 100%.

Statul deține banca prin DOM.RF SA (până în martie 2018 - Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML)). Din 2009 până în 2017, 100% din acțiunile băncii au fost controlate de DIA.

Consiliu de Administratie: Alexey Moiseev (președinte), Alexander Plutnik, Artem Fedorko, Alexander Tarabrin, Victor Shlepov.

Organ de conducere: Artem Fedorko (președinte), Mihail Gromov, Maxim Gritskevich, Kirill Grishanov, Igor Demin, Kirill Zakharin, Danila Litvinov, David Ovsepyan, Alexander Garifulin.

Pentru ca clienții băncii să afle rapid și eficient toate informațiile și produsele necesare organizației, a fost creat un site oficial, disponibil la https://domrfbank.ru/. Pe site, diferite categorii de clienți, persoane fizice, persoane juridice și corporații pot găsi toate serviciile de care au nevoie. O hartă convenabilă a site-ului vă permite să accesați orice categorie de oferte bancare în câteva clicuri folosind meniul principal aflat în partea de sus a paginii: diverse produse ipotecare, credite, carduri de plastic și depozite, precum și oferta unică a DOM.RF Bank - TeleMed, "Avocatul meu" și alții. Tot aici veți găsi un link către banca online a Băncii DOM.RF.

Pagina principală a site-ului instituției de credit conține link-uri rapide către principalele servicii - rambursarea împrumuturilor și transferurile între carduri, depozite etc. Noutățile băncii prezentate pe site vă vor permite să cunoașteți mai bine organizația și să aflați despre cele mai recente inovații. Tot folosind site-ul puteți găsi și adresele sucursalelor și bancomatelor din orașul dumneavoastră.

banca de internet

Internet banking al DOM.RF Bank este disponibil la https://my.domrfbank.ru. Acesta este un serviciu online care vă permite să accesați serviciile bancare în orice moment al zilei, având doar un computer sau telefon și o conexiune la Internet. Clienții existenți cu card de plastic sau cont deschis se pot înregistra în acest online banking al DOM.RF Bank. Pentru a vă înregistra, va trebui să vă introduceți numele de familie, numărul de telefon, precum și numărul complet al cardului sau al contului. După aceea, va fi trimis în contul dvs. un mesaj SMS cu autentificare și parolă, pe care îl puteți modifica după prima conectare la banca online.

Opțiunile bancare includ majoritatea serviciilor disponibile la sucursalele băncilor. Aici puteți vizualiza istoricul tranzacțiilor finalizate, puteți monitoriza starea conturilor dvs., puteți efectua transferuri între carduri, puteți plăti facturile de utilități, comunicații, amenzi și taxe și puteți gestiona depozitele. Site-ul oferă un serviciu de creare de șabloane pentru cele mai utilizate traduceri. În plus, site-ul vă permite să cumpărați și să vindeți valută fără numerar, inclusiv criptomonede.

Liniile fierbinți

Linie telefonică unică

Linia telefonică unificată a DOM.RF Bank este o oportunitate de a primi răspunsuri la întrebările dumneavoastră și asistență de înaltă calificare de la distanță. Apelând la acest număr, veți contacta un serviciu de asistență care vă va ajuta în problemele de deschidere a unui cont sau obținere a unui credit, ipoteci, modalități de rambursare a datoriilor și cuantumul comisionului la diferite bănci. De asemenea, poți să obții informații despre cardurile de plastic și să blochezi funcționarea acestora în caz de pierdere, să pui întrebări cu privire la funcționarea băncii de internet și să raportezi probleme cu serviciul de internet, să afli adresele celor mai apropiate sucursale și numerele de telefon ale acestora. Linia fierbinte acceptă feedback cu privire la activitatea filialelor organizației. Apelurile către linia fierbinte a Băncii DOM.RF sunt gratuite pentru rezidenții din Rusia și sunt acceptate non-stop, puteți folosi și consultantul online de pe site 24/7.

Aplicatii mobile

Pentru Android

Toate serviciile bancare prin Internet ale DOM.RF Bank sunt disponibile și pentru smartphone-urile Android. Aplicația mobilă oficială a DOM.RF Bank poate fi descărcată gratuit de pe Google Play. Permite clienților să acceseze gestionarea finanțelor lor de pe ecranul telefonului mobil. Tot ceea ce este necesar pentru aceasta este să fii înregistrat în sistemul de întreținere la distanță ca utilizator. Puteți face acest lucru accesând site-ul Internet Bank în secțiunea „Înregistrare” sau de pe ecranul telefonului mobil.

Aplicația, care este identică cu contul personal de internet banking, vă permite să vizualizați istoricul tranzacțiilor recente din cont, să găsiți cele mai apropiate bancomate și sucursale bancare folosind cardul încorporat și, de asemenea, să efectuați plăți și transferuri. Sistemul de notificare vă va permite să fiți mereu la curent cu acțiunile efectuate cu cardurile și depozitele dvs.

Pentru iPhone/iPad

Banca mobilă a DOM.RF Bank este disponibilă pentru descărcare gratuită pe iPhone și iPad în AppStore. Aplicația este conectată folosind aceeași autentificare și parolă pe care le utilizați pentru a vă conecta la Internet Bank. Vă puteți înregistra pe site-ul contului dvs. personal în secțiunea „Înregistrare”.

Aplicația DOM.RF Bank are toate condițiile pentru a vă gestiona finanțele de pe ecranul smartphone-ului. Folosind dispozitivul, puteți monitoriza soldul cardurilor și conturilor și vă puteți verifica istoricul plăților, puteți efectua transferuri între conturi, puteți plăti pentru utilități și comunicații. Harta încorporată vă permite să găsiți rapid cea mai apropiată sucursală bancară, oriunde v-ați afla.

informații de referință

Număr de înregistrare: 2312

Data înregistrării de către Banca Rusiei: 23.04.1993

BIC: 044525266

Numărul principal de înregistrare de stat: 1037739527077 (10.02.2003)

Capitalul autorizat: 52.000.000.000,00 RUB

Licență (data emiterii/ultimei înlocuiri) Băncile cu licență de bază sunt bănci care au o licență cu cuvântul „de bază” în nume. Toate celelalte bănci operaționale sunt bănci cu licență universală:
Licență universală pentru operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută (cu dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite) și pentru operațiuni bancare cu metale prețioase (19.12.2018)
Licențe

Participarea la sistemul de asigurare a depozitelor: da

Despre banca DOM.RF

Până pe 13 decembrie 2018, DOM.RF Bank se numea Russian Capital și era deținută 100% de Agenția de Asigurare a Depozitelor. Din 26 decembrie 2017, unicul actionar al bancii este Societatea pe actiuni DOM.RF . Scopul organizației este de a crea cea mai mare bancă ipotecară până în 2020 sub marca cu același nume.

Russian Capital Bank a fost fondată în 1993 și se numea inițial Rokabank.

Russian Capital Bank avea o rețea uriașă de vânzări, formată din aproximativ 140 de sucursale în 27 de regiuni rusești, inclusiv Nijni Novgorod, Novosibirsk, Sankt Petersburg, Krasnodar, Rostov, Chelyabinsk. Banca deține și aproximativ 140 de echipamente.

Baza de clienți formată a băncii era formată din clienți persoane fizice și persoane juridice.

Pentru companii, Russian Capital Bank a oferit servicii de decontare, împrumuturi, depozite și cambii, tranzacții cu valori mobiliare, servicii de colectare, carduri bancare, servicii de achiziție.

Banca de capital rusă a oferit populației depozite, împrumuturi (pentru nevoile consumatorilor, achiziționarea de vehicule și imobile), carduri bancare, transferuri de bani, utilizarea seifurilor bancare individuale și servicii de brokeraj.