Meble i akcesoria
Porównanie ofert depozytowych. Depozyty bankowe

Porównanie ofert depozytowych. Depozyty bankowe

Przeglądanie wszystkich zyskownych ofert w moskiewskich bankach może zająć dużo czasu. Na oficjalnych stronach banków nie ma możliwości porównania depozytów z ofertami innych organizacji. Dlatego do wyszukiwania lepiej skorzystać z usługi, która pomoże szybko zapoznać się z pełną listą opcji i ich głównymi warunkami. Duży wybór dostępnych lokat pozwala nie tylko wybrać opcję z najkorzystniejszym oprocentowaniem, ale także dobrać optymalne parametry przechowywania środków.

Sekcja „Depozyty miesiąca” umożliwia szybkie przeglądanie najlepszych produktów w Moskwie z wysokim oprocentowaniem i minimalną kwotą zaliczki. Wśród nich znajdują się opcje z możliwością uzupełnienia i wcześniejszej wypłaty całej kwoty lub jej części.

Zalety naszego serwisu

Na stronie stworzono wygodny filtr, który pozwala szybko i łatwo przeglądać wszystkie dochodowe lokaty dostępne do rejestracji w Twoim mieście, a także przekonać się o niezawodności i bezpieczeństwie współpracy z konkretnym bankiem.

Najlepszą ofertę w Moskwie możesz znaleźć, korzystając z jednego lub kilku parametrów jednocześnie. Aby to zrobić, możesz określić w filtrze:

minimalna kwota;
waluta;
okres ważności umowy depozytowej;
dodatkowe możliwości korzystania z depozytu.

Wyniki emisji uporządkowane są według jednej z dwóch możliwych zasad – stopy procentowej lub ratingu. Ocena wyliczana jest automatycznie przez nasz serwis, biorąc pod uwagę główne cechy wygody i bezpieczeństwa pracy z bankiem, takie jak:

rentowność depozytów;
wiarygodność banku;
dostępność dodatkowych opcji;
dostępność.

Te cechy dają wyobrażenie o banku jeszcze przed rozpoczęciem z nim pracy. Możesz samodzielnie ustawić zasadę sortowania i szybko znaleźć potrzebne informacje na temat każdego z produktów prezentowanych na naszej stronie.

Aktualne oferty

Na liście wystawiania aktualnych ofert w tej chwili maksymalne wartości procentowe i warunki współpracy przedstawiają się następująco:

oprocentowanie – do 10,25%;
minimalna kwota depozytu - od 1000 do 500 000 rubli;
czas przechowywania - od roku do trzech lat.

Wśród dostępnych opcji znajdują się opcje w rublach, dolarach i euro, oferty dla emerytów i rencistów, a także lokaty z możliwością doładowania konta i przedłużenia czasu trwania umowy.

Bądź na bieżąco

Jeśli żaden z aktualnych produktów w Moskwie Ci nie odpowiada, możesz zapisać się do naszego newslettera. Informacje o wszystkich nowych i bieżących lokatach, w tym krótkoterminowe oferty promocyjne i sezonowe z korzystnymi warunkami, a także najświeższe informacje i recenzje sytuacji gospodarczej w Rosji oraz najnowsze wydarzenia na rynku bankowym będą regularnie wysyłane na Twój adres e-mail . Dzięki temu będziesz jednym z pierwszych, który dokona odpowiedniego depozytu. Aby zapisać się wystarczy wpisać swój adres e-mail w odpowiednim polu.

Treść

Trzymaj swoje pieniądze w Sberkass, jeśli je masz! Cytat z komedii Gaidai jest nadal aktualny. Oprocentowanie depozytów w bankach jest obecnie wysokie, dzięki czemu ludzie mogą z zyskiem lokować pieniądze na depozytach, nie martwiąc się o inflację. Kupowanie nieruchomości obecnie nie jest zbyt opłacalną inwestycją, waluta obca okresowo tanieje w stosunku do rubla, a przechowywanie banknotów w domu jest niebezpieczne. Rozsądnie jest skontaktować się z bankiem i spróbować ulokować tam zgromadzone środki.

Oprocentowanie depozytów osób fizycznych

Z ostatnich badań wynika, że ponad połowa Rosjan uważa, że lepiej jest oszczędzać pieniądze w banku, lokacie lub na koncie oszczędnościowym. Wskaźnik zaufania do instytucji finansowych stopniowo rośnie; ludzie, bazując na doświadczeniach poprzednich lat, wolą oszczędzać swoje nadwyżki. Każdy bank oferuje własne rozwiązanie, istnieje jednak koncepcja średniej stopy procentowej banku, którą ustala Bank Centralny:

Bank Centralny analizuje działania wszystkich instytucji finansowych nie tylko w celu identyfikacji naruszeń, które skutkują karami finansowymi lub utratą licencji. Monitorowane są także inne wskaźniki.
Średnie oprocentowanie depozytów w 2019 r. wynosi 10,82% i jest o 0,3% wyższe niż w roku ubiegłym 2016.
Państwo pilnuje, aby instytucje nie przekroczyły tej wartości o więcej niż 2 punkty – grozi im to karami finansowymi, dodatkowymi kontrolami i podwyższonymi składkami ubezpieczeniowymi. Zgodnie z tą zasadą państwo kontroluje rynek bankowy, uniemożliwiając instytucjom kredytowym narażanie pieniędzy klientów.

Oprocentowanie depozytów emerytalnych

Wszyscy cieszą się, że emeryci są klientami. To najbardziej rozsądna i zdyscyplinowana kategoria obywateli. Prawie wszystkie największe rosyjskie banki oferują atrakcyjne oprocentowanie lokat emerytalnych z funkcją doładowania, co jest nieco analogiczne do rachunku oszczędnościowego, ale z dużo wyższym oprocentowaniem. Emerytów zachęca się do korzystania z różnych rodzajów lokat z minimalną kwotą początkową.

Sbierbank zadowala emerytów korzystnymi warunkami - odsetki nie zależą od wielkości depozytu, można je uzupełnić online. „Pension Plus” – lokata odnawialna na 3 lata, 3,5% rocznie, „Oszczędzaj” – bez możliwości odnowienia, stawka 5,6% (przy otwieraniu konta online - do 6,13%), „Uzupełnij” – 5,12% ( online – 5,63 %). W Banku MDM istnieje „Emerytura” – 8,3% rocznie, Home Credit Bank oferuje „Emeryturę” – 7,75%.

Oprocentowanie depozytów rublowych

Główną część depozytów bankowych stanowią inwestycje w rublu. Wybierając miejsce do inwestowania pieniędzy, nie należy szukać w bankach wysokiego oprocentowania depozytów rublowych, które oferują menedżerowie małych organizacji. Duże instytucje finansowe oferują zwroty w granicach 8-10%:

Sbierbank jest pozycjonowany jako niezawodny i nie oferuje rocznych stóp procentowych przekraczających 8,1, ale minimalna kwota zaczyna się od 1000 rubli.
VTB24 oferuje otwarcie lokaty z marżą do 11% rocznie, ale bez funkcji wypłaty lub uzupełnienia.
Alfa Bank również utrzymuje poprzeczkę na poziomie około 9-10% w przypadku rachunków trzyletnich.

Oprocentowanie depozytów walutowych

Chociaż euro uważane jest za bardziej wiarygodną walutę, sytuacja z inwestycjami walutowymi nie odbiega zbytnio od tendencji w przypadku depozytów w rublu. Oprocentowanie depozytów walutowych w bankach waha się od 1,5 do 3,5% rocznie i znowu popularnym graczom nie spieszy się z wysokim oprocentowaniem rachunków wielowalutowych. Jeśli chcesz dorobić, skorzystaj z ofert małych regionalnych organizacji finansowych, ale wraz ze wzrostem odsetka wzrasta również ryzyko, że ich licencja zostanie cofnięta.

Oprocentowanie depozytów w moskiewskich bankach

Bank musi nie tylko oferować zysk, ale także być stabilny. Oprocentowanie depozytów moskiewskich banków jest stale analizowane i na podstawie wyników sporządzana jest ocena TOP-10 opłacalnych ofert. Uwzględniają rating umów kredytowych, rentowność oraz aktywa netto, co daje wyobrażenie o ich poziomie wiarygodności. Nie zapominaj, że oprocentowanie depozytów w Moskwie zależy od terminu i jego wartości.

Najlepsze programy dla moskiewskich banków:

„Z maksymalną stawką” – 8%, Uralsib;
„Wład w przyszłość” – 10%, BinBank;
„Partner” – 8%, Newski Bank;
„Maksymalny dochód” – do 8,4% od Sovcombanku;
„All inclusive Maksymalny dochód” - 8,5% z zakładu Moskiewskiego Banku Kredytowego;
„Ochrona finansowa” w euro, 3,5% – Promsvyazbank;
„Na całe życie” w euro, 3% – UniCredit Bank;
„Tradycja sukcesu” w euro, 2,5% – Promsvyazbank.

Wysokie oprocentowanie depozytów

Oprocentowanie depozytów bankowych jest obecnie bardzo zróżnicowane. Od czego to zależy? Eksperci identyfikują kilka powodów, które mogą determinować wysokie oprocentowanie lokat bankowych:

intensywność udzielania pożyczek, które stanowią główny zysk instytucji;
wysoka konkurencja – wzrost liczby instytucji w kraju prowadzi do wzrostu stóp procentowych;
depozyty z oprocentowaniem składanym oferują początkowo niższe zyski niż te z oprocentowaniem prostym.

Duzi gracze na rynku finansowym nie stymulują rentowności, woląc przyciągać klientów wiarygodną reputacją. Sberbank Rosji, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank – ich odsetek rzadko przekracza 8,5–9%. Ludzie rozumieją, że zawyżone parametry dochodów są bardziej niepokojące niż atrakcyjne. Jeśli chcesz wygrać na odsetkach, poszukaj instytucji posiadającej system gwarantowania depozytów. W przypadku cofnięcia licencji lub bankructwa państwo zobowiązuje się zwrócić klientom kwoty do 1 400 000 rubli.

Stopy procentowe wiarygodnych banków

Który bank jest uważany za wiarygodny? Rekiny biznesu bankowego znają wszyscy: są już dobrze znani. Czy można znaleźć wysokie stopy procentowe w wiarygodnych rosyjskich bankach spoza Wielkiej Trójki - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Wiarygodność banków należy stale porównywać i analizować, biorąc pod uwagę:

analiza pracy organizacji kredytowej przez Bank Centralny, biorąc pod uwagę wysokość kapitału własnego;
recenzje klientów na temat pracy instytucji;
inspekcja organizacji przez agencje specjalne.

Przykładowa lista dobrze oprocentowanych lokat od uznanych i wiarygodnych banków w tym roku wygląda następująco:

„Magnus” – 8% na rok od J&T Bank;
„Solidny procent” – 8% od 3 miesięcy. Promsvyazbank;
„PRIME” – 8,13% – 3 miesiące do roku od UniCreditBank;
„150 lat niezawodności” – 8,2% przez 3 miesiące. z Rosbanku;
„Obiecujący” - do 8,1% z terminami od sześciu miesięcy do 3 lat od Gazprombanku.

Banki Rosji - oprocentowanie depozytów

Jak pokazuje analiza depozytów, najkorzystniejsze oprocentowanie depozytów w rosyjskich bankach dotyczy depozytów nieodnawialnych na okres sześciu miesięcy i dłużej. Interesujące mogą być oferty małych banków, które aktywnie starają się pozyskać nowych klientów:

„Solidny” – 10,5% na 550 dni od GazTransBanku;
„Maksymalna” – 10,5% od 9 do 36 miesięcy, bank Dolinsk;
„Premia za wierność tradycji” – 10,25% (kwota od 2 000 000 RUB na 1 rok od Alef-Banku;
„Według Europlanu” - 10% za rok od BinBank Capital;
„Bezpieczny” – 10% na rok od Banku Interakcyjnego.

Stawki depozytów w Sbierbanku dzisiaj

Średnie rzadko przekraczają 8%, co rekompensuje niezawodność, szeroka dystrybucja na terenie całej Federacji Rosyjskiej i jakość usług.

„Pamięć pokoleń” – minimalny depozyt wynosi 10 000 rubli. stawka wynosi 6,4-7%, a część zysku przekazywana jest na Fundusz Pomocy Weteranom Wojskowym.
„Zapisz online” – można tego dokonać w dowolnej walucie. Niewielka minimalna kwota - tylko 1000 rubli. – sprawia, że jest on dostępny dla każdego segmentu społeczeństwa. Maksymalny procent dochodu wynosi 6,13 w rublach i 1,06 w dolarach.

Bardziej popularne oferty:

"Kontrola!" – uzupełniony, istnieje możliwość wydania online. Procenty wahają się od 3 do 5,85.
„Daj Życie” – część dochodu przekazywana jest na rzecz Fundacji o tej samej nazwie. Termin – 1 rok, stawka – 5,3%, bez doładowań.
„Oszczędności” to zwykłe konto z minimalnym oprocentowaniem 2,3 w skali roku. Istnieją uzupełnienia i wczesne wypłaty.
„Certyfikat oszczędnościowy” to opłacalna oferta z dochodem na poziomie 8,45% w skali roku. Cecha – nie podlega systemowi gwarantowania kaucji.

Banku VTB24

W tym banku jest część pieniędzy rządowych, więc jego wiarygodność jest w pełni uzasadniona. Dziś VTB 24 Bank oferuje niskie oprocentowanie depozytów, co rekompensują korzystne warunki:

„Opłacalny – Telebank” z miesięczną wypłatą zysku - 7,4% (online 7,55%) rocznie od 1,5 mln rubli. przez 3 miesiące;
„Skumulowane” – od 200 000 rubli. od 3 miesięcy i powyżej odsetki – do 6,95, następuje kapitalizacja dochodu;
„Wygodny” – 5,35% (przy zamówieniu na stronie internetowej 5,5%) – okres od sześciu miesięcy, minimalna kwota – od 200 000 rubli, istnieje możliwość częściowej wypłaty.

Rosselkhozbank Rosji

Rosselkhozbank pozycjonuje się jako „bank ludowy” oferujący korzystne oferty dla wszystkich grup ludności. Oprocentowanie depozytów osób fizycznych w Rosselkhozbank waha się od 6 do 9% w zależności od czasu trwania i wielkości:

„Inwestycja” - od 50 000 rubli, 8,75%, wypłata zysku - na koniec okresu (sześć miesięcy, rok);
„Złota Premia” – do 8,1% na okres 3 miesięcy. do 3 lat, minimalna kwota – 15 000 000 rubli;
„Klasyczny” - zysk 7,95% rocznie, płatność odsetek - opcjonalna, minimalna kwota - 3000 rubli.

Wpłata w Alfa Banku

Oprocentowanie depozytów w Alfa Banku jest porównywalne z konkurencją, ale popularność tej instytucji finansowej jest duża. Obecnie klientom oferowane są:

„Life Line+” – lokata na rok z oprocentowaniem składanym (do 7,1) i kwotą minimalną 50 000 rubli;
„Zwycięstwo+” – kaucja na sześć miesięcy do 7,3% i kwota depozytu 50 000 rubli;
„Potencjał+” – z wysoką minimalną kwotą 5 000 000 i zyskiem 6,4%, termin – 245 dni;
„Premier+” – przez sześć miesięcy 6,8% z kwotą 5 mln rubli (wypłata zysku – po zakończeniu umowy).

Bank Pocztowy

Pochta Bank pojawił się na rosyjskim rynku finansowym całkiem niedawno, a do 2016 roku nosił nazwę Leto-Bank i był spółką zależną dużego gracza kredytowego VTB24. W ubiegłym roku wszystkie oddziały Leto-Banku zostały zamknięte, a klienci ze zdziwieniem odkryli, że obsługuje ich Pochta-Bank. Agresywna kampania reklamowa z udziałem znanych aktorów robi swoje, bank nieustannie nawołuje do korzystania z jego usług w celu inwestowania zgromadzonych środków.

Proponuje się wybrać następujące stawki dla depozytów w Banku Pocztowym, a wszystkie depozyty podlegają ubezpieczeniu:

„Sezonowy” – na rok z kwotą lokowania 50 000 rubli. Stawka wynosi 8,25% z wypłatą zysku po upływie terminu, emeryci otrzymują 8,5% rocznie.
„Kapitał” – na pół roku lub rok do 8,25% plus karta w prezencie.
„Akumulacyjny” – depozyt uzupełniany do 7,5% i minimalnej kwoty 5000 rubli. możliwe jest wcześniejsze zamknięcie i kapitalizacja odsetek raz na kwartał.
„Opłacalny” - roczny depozyt w wysokości 7,75% rocznie i kwota 500 000 rubli, karta lub konto osobiste jest prezentem.

Ocena banków według oprocentowania depozytów

Najlepsze oprocentowanie depozytów w tym roku gwarantują małe instytucje kredytowe, którym zależy na pozyskaniu maksymalnej liczby nowych klientów. Warto zaznaczyć, że dziś liderzy wśród instytucji kredytowych nie oferują wysokiego oprocentowania lokat w bankach i od klienta zależy, która opcja jest dla niego ważniejsza – zysk czy niezawodność. Prawie wszystkie banki działające na terenie Federacji Rosyjskiej, które cenią swoją reputację, uczestniczą w systemie gwarantowania depozytów (obecnie maksymalna kwota zwrotu wynosi 1 milion 400 tysięcy rubli).

Określ cechy ofert w tabeli:

Nazwa banku		Odsetki	Warunki depozytu
BaltinvestBank			Nie ma uzupełnienia, spłaty odsetek na koniec, nie ma wcześniejszej wypłaty.
Norma rosyjska	Maksymalny procent		Wypłata zysku na koniec, bez uzupełniania i wcześniejszej wypłaty.
MosOblBank	Osobisty		Miesięczna wypłata zysków, uzupełniana, bez wypłaty.
	Regularny dochód		Możliwość uzupełnienia (po wcześniejszym uzgodnieniu, z preferencyjną prowizją za wcześniejszą wypłatę), wypłata zysków co miesiąc.
	Maksymalny procent		Płatność na koniec roku, dostępne jest uzupełnienie, wypłata pieniędzy przed końcem okresu jest niemożliwa.

Wideo: Oprocentowanie depozytów w 2019 roku

Znalazłeś błąd w tekście? Wybierz, naciśnij Ctrl + Enter, a my wszystko naprawimy!

Omówić

28Móc

Pieniądze to nie tylko narzędzie dokonywania płatności. Należy je nie tylko zachować, ale najlepiej także. Jednym ze skutecznych sposobów na zwiększenie kwoty oszczędności są lokaty. Wiele organizacji bankowych oferuje ich otwarcie, oczywiście, na różnych warunkach. Dzisiaj porozmawiamy o tym, jak wybrać opłacalne dla siebie lokaty.

Wkład: koncepcja i istota

Depozyt to pewna ilość środków, które przekazujesz organizacji bankowej w celu otrzymania dochodu w postaci odsetek. Łatwo zostać deponentem: musisz zawrzeć umowę o lokowaniu pieniędzy w rublach lub innych walutach na rachunku bankowym.

Prawo do złożenia depozytu dla osób fizycznych ma każdy obywatel, niezależnie od jego statusu społecznego i sytuacji finansowej.

TOP 20 banków, w których możesz otworzyć lokatę

Przeanalizujemy warunki otwierania lokat według kilku kryteriów.

Zwróćmy też od razu uwagę na ważne informacje: wszystkie dane dotyczące stóp procentowych i warunków otwarcia uzyskano z oficjalnych stron internetowych organizacji bankowych. Można go zmieniać i uzupełniać, taka jest prerogatywa banków.

Banku Tinkoff

Minimalny wkład– 50 000 rubli;
Minimalny okres stażu– 3 miesiące;
Maksymalny okres stażu– 24 miesiące;
Minimalna stawka % – 5,5%
Maksymalna stawka % – 8,8%;
Naliczenie%– w depozycie lub na życzenie klienta na karcie;
Uzupełnienie– niezależnie od czasu, przez Internet;
Demontaż w częściach– niezależnie od pory, tak dogodnej dla Ciebie.

Wznawiać:łatwość otwarcia, możliwość wypłaty i doładowania konta w dowolnym momencie, całkiem rozsądna kwota depozytu. Bank uczestniczy w systemie gwarantowania depozytów, o którym dzisiaj wspominaliśmy. Wśród przyjemnych bonusów można zauważyć, że każdy, kto otworzy depozyt, staje się właścicielem bankowej karty debetowej. Możliwe jest także otwarcie lokaty w różnych walutach.

Minimalny wkład– 1 rubel (w zależności od rodzaju otwieranej lokaty);
Minimalny okres stażu– 30 dni (depozyt „Zapisz”);
Maksymalny okres stażu– 36 miesięcy;
Minimalna stawka % – 3%;
Maksymalna stawka % – 7%;
Naliczanie % następuje w zależności od rodzaju depozytu;
Uzupełnianie – Może;
Demontaż w częściach- dozwolony.

Wznawiać: Bank z pewnością jest rzetelny, stabilny i wspierany przez państwo. Uczestniczy w systemie gwarantowania depozytów; możesz otworzyć lokatę bez konieczności osobistej wizyty w urzędzie. Jednocześnie zauważamy, że stopy procentowe pozostawiają wiele do życzenia.

VTB-24

Minimalny wkład– 200 000 rubli;
Minimalny okres stażu– 90 dni;
Maksymalny okres stażu– 60 miesięcy;
Minimalna stawka % – 4,10%;
Maksymalna stawka % – 7,4%;
Naliczanie% - co miesiąc;
Uzupełnianie – Może;
Demontaż w częściach– możliwe (kaucja „Wygodny”).

Wznawiać: Wysokość pierwszej wpłaty jest duża, nie każdy jest w stanie ją uiścić. Liczba dostępnych depozytów jest niewielka, ale trudno to uznać za negatywną stronę. Jednocześnie istnieje możliwość wypłaty środków przed terminem, a także uzupełnienia depozytu.

Minimalny wkład– 10 rubli (kaucja „Na żądanie”);
Minimalny okres stażu– zależy od rodzaju depozytu;
Maksymalny okres stażu– zależy od rodzaju depozytu;
Minimalna stawka % – 0,01%
Maksymalna stawka %– 8,75% (lokata inwestycyjna);
Naliczanie% - co miesiąc;
Uzupełnianie – tak, dla depozytów „Zarządzanych”, „Oszczędności”, „Dochód emerytalny”.
Demontaż w częściach– tak, dla depozytów „Na żądanie” i „Zarządzanych”.

Wznawiać: Wysokość zadatku jest dostępna dla każdego; nie ma żadnych ograniczeń co do warunków depozytu.

Minimalny wkład– 1000 rubli;
Minimalny okres stażu– 3 miesiące;
Maksymalny okres stażu- 2 lata;
Minimalna stawka % – 7,25%
Maksymalna stawka % – 9,0%
Naliczanie% - według własnego wyboru (co miesiąc lub kapitalizacja);
Uzupełnianie – Może;
Demontaż w częściach– nie dla wszystkich rodzajów depozytów.

Wznawiać: Nie wszystkie depozyty są dostępne do uzupełnienia; gotówkę do wypłaty należy zamówić z kilkudniowym wyprzedzeniem. Pozytywne aspekty: możesz zarządzać swoim depozytem bez konieczności wizyty w biurze.

Minimalny wkład– 100 rubli (za kaucję „Pension”);
Minimalny okres stażu– 90 dni;
Maksymalny okres stażu–1095 dni;
Minimalna stawka % – 0,01% (depozyt na żądanie)
Maksymalna stawka %– 7,8% (za kaucję „Wakacje”);
Odsetki naliczane są na koniec okresu;
Uzupełnianie – Tak;
Demontaż w częściach – wyłącznie dla lokaty „Dynamicznej”.

Wznawiać: Bank jest uczestnikiem systemu gwarantowania depozytów, istnieje możliwość osobistego doradztwa.

Minimalny wkład – 10 000 rubli;
Minimalny okres stażu – 3 miesiące;
2 lata;
Minimalna stawka % – 6,5%;
Maksymalna stawka % – 7,35%;
Naliczenie% – codziennie, co miesiąc;
Uzupełnianie – tak, to możliwe;
Demontaż w częściach – tak, to możliwe.

Wznawiać: Przy otwieraniu online następuje wzrost stawki, bank jest objęty systemem gwarantowania depozytów, a minimalna składka jest stosunkowo niewielka.

Bank Otkritie

Minimalny wkład – 50 000 rubli;
Minimalny okres stażu – 3 miesiące;
Maksymalny okres stażu – 2 lata;
Minimalna stawka % – zależy od rodzaju depozytu;
Maksymalna stawka % – 8%;
Naliczenie% – 1 raz w miesiącu (dostępna kapitalizacja);
Uzupełnianie – Może;
Demontaż w częściach – być może w ramach depozytu „Wolna Kontrola”.

Wznawiać: Istnieje możliwość uzupełnienia kwoty depozytu; dostępne jest otwarcie online.

Alfa Banku

Minimalny wkład – 10 000 rubli;
Minimalny okres stażu – 3 miesiące;
Maksymalny okres stażu – ponad 3 lata;
Minimalna stawka % – 4,5%;
Maksymalna stawka % – 7,2% od depozytu „Zwycięstwo +”;
Naliczenie% – co miesiąc;
Uzupełnianie – Tak;
Demontaż w częściach – Tak.

Wznawiać: istnieje możliwość uzyskania poważnych dochodów, ale w tym celu trzeba wnieść duży minimalny wkład, do 3 milionów rubli.

Minimalny wkład – 30 000 rubli;
Minimalny okres stażu – 1 miesiąc;
Maksymalny okres stażu – 36 miesięcy;
Minimalna stawka % – 5%;
Maksymalna stawka % – 8,5%;
Naliczenie% – co miesiąc;
Uzupełnianie – tak, zgodnie z depozytem „Zawsze pod ręką”;
Demontaż w częściach – Może.

Wznawiać: Istnieje możliwość wpłaty minimalnej w kilku ratach, istnieje możliwość comiesięcznego uzupełniania.

Minimalny wkład— 10 000 rubli;
Minimalny okres stażu – 1 miesiąc;
Maksymalny okres stażu – 24 miesiące;
Minimalna stawka % – 6,0%;
Maksymalna stawka % – 9%;
Naliczenie% – na koniec umowy;
Uzupełnianie – Tak;
Demontaż w częściach – Tak.

Wznawiać: za otwarcie lokaty przez Internet doliczane jest 0,25%. Można wypłacić pieniądze i nie stracić odsetek.

UBRD

Minimalny wkład – 1000 rubli;
Minimalny okres stażu – 6 miesięcy;
Maksymalny okres stażu – 4 lata;
Minimalna stawka % – 5% (w przypadku depozytów złota i srebra);
Maksymalna stawka % – 9%;
Naliczenie% – co miesiąc;
Uzupełnianie – Tak;
Demontaż w częściach – dostępny.

Wznawiać: niewielka kwota zadatku, szeroki wybór depozytów.

Minimalny wkład – 1000 rubli;
Minimalny okres stażu – 90 dni;
Maksymalny okres stażu – 36 miesięcy;
Minimalna stawka % – 7,4%;
Maksymalna stawka % – 8,3%;
Naliczenie % – 1 raz w miesiącu;
Uzupełnianie – Tak;
Demontaż w częściach – Tak.

Wznawiać: bank podnosi oprocentowanie lokat dla osób, które założyły je przez Internet i bankomaty (+0,3%). Ponadto odsetek ten będzie wyższy, jeśli jesteś klientem pobierającym wynagrodzenie lub emerytem.

Minimalny wkład – 10 000 rubli;
Minimalny okres stażu – 366 dni;
Maksymalny okres stażu – 366 dni;
Minimalna stawka % – 6,3%;
Maksymalna stawka % – 8,10%;
Naliczenie% – co miesiąc;
Uzupełnianie – Tak;
Demontaż w częściach – Tak.

Wznawiać: Widzimy, że minimalny wkład jest niewielki, można wypłacać i uzupełniać depozyty, można też otrzymywać % co miesiąc.

Minimalny wkład – 1000 rubli;
Minimalny okres stażu – 6 miesięcy;
Maksymalny okres stażu – 36 miesięcy;
Minimalna stawka % – 7,0%;
Maksymalna stawka % – 8,22% (jeśli wpłacisz 3 miliony rubli);
Naliczenie% – 1 raz w miesiącu lub na koniec semestru;
Uzupełnianie – Tak;
Demontaż w częściach – NIE.

Wznawiać: dostępne jest otwarcie w rublach i walucie obcej; nie można częściowo wypłacić pieniędzy, ale jednocześnie można uzupełnić całą linię.

Minimalny wkład – 5000 rubli;
Minimalny okres stażu – 6 miesięcy;
Maksymalny okres stażu – 1 rok;
Minimalna stawka % – 7,5%;
Maksymalna stawka % – 8,25% („Kapitał”);
Naliczenie% – co miesiąc, co kwartał;
Uzupełnianie – Tak;
Demontaż w częściach – Tak.

Wznawiać: Na stronie banku znajduje się informacja, że wpłaty przyjmowane są wyłącznie w rublach; ponadto można uzyskać większy procent, jeśli otworzysz lokatę przez Internet. Dopuszczalne jest wcześniejsze zamknięcie lokaty bez utraty naliczonych odsetek.

Minimalny wkład – 5000 rubli;
Minimalny okres stażu – 1 miesiąc;
Maksymalny okres stażu – 24 miesiące;
Minimalna stawka % – 6,5%;
Maksymalna stawka % – 8,6%;
Naliczenie% – codziennie (w przypadku otwarcia lokaty „Na żądanie”);
Uzupełnianie – Tak;
Demontaż w częściach – Tak.

Wznawiać: Możesz uzupełnić otwarte depozyty i wypłacić część środków.

Banku Ugra

Minimalny wkład – 100 rubli;
Minimalny okres stażu – 61 dni (dla depozytu „Klient Specjalny”)
Maksymalny okres stażu – 36 miesięcy;
Minimalna stawka % – 6%;
Maksymalna stawka % – 10%;
Naliczenie% – 1 raz w miesiącu;
Uzupełnianie – Tak;
Demontaż w częściach – Tak.

Wznawiać: Depozyty można uzupełniać i wypłacać w częściach, początkowo można wpłacić niewielką kwotę.

Bank Uralib

Minimalny wkład – 1000 rubli;
Minimalny okres stażu – 90 dni;
Maksymalny okres stażu – 36 miesięcy;
Minimalna stawka % – 6,1%;
Maksymalna stawka % – 9,0%;
Naliczenie% – co miesiąc;
Uzupełnianie – Tak;
Demontaż w częściach – Tak.

Wznawiać: Instytucja bankowa oferuje szeroką gamę depozytów, jest w czym wybierać.

Minimalny wkład – 30 000 rubli;
Minimalny okres stażu – 91 dni;
Maksymalny okres stażu – 720 dni;
Minimalna stawka % – 6,5;
Maksymalna stawka % – 8,5%;
Naliczenie% – co kwartał, na koniec kadencji;
Uzupełnianie – do przyjęcia;
Demontaż w częściach – Tak.

Wznawiać: Bank oferuje dość szeroki wybór; przy otwieraniu za pośrednictwem bankowości internetowej odsetek ten jest nieco wyższy.

Tabela porównawcza dla wszystkich banków

Instytucja bankowa	Maksymalnie w depozycie	Opłata za otwarcie	Możliwość wypłaty/uzupełnienia
10%	100 rubli	tak/tak
9%	1000 rubli	tak/tak
UBRD	9%	1000 rubli	tak/tak
9%	1000 rubli	nie dla wszystkich depozytów
Promsvyaz Bank	9%	10 000 rubli	tak/tak
Banku Tinkoff	8,8%	50 000 rubli	tak/tak
8,7%	10 rubli	tak/tak
8,6%	5000 rubli	tak/tak
Rosyjski standard / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	tak/tak
8,3%	1000 rubli	tak/tak
8,25%	5000 rubli	tak/tak
Domowy Bank Kredytowy	8,22%	1000 rubli	nie/tak
8,1%	1000 rubli	tak/tak
Bank Otkritie	8%	50 000 rubli	tak/tak
7,8%	100 rubli	tak/tak
VTB - 24	7,4%	200 000 rubli	tak/tak
7,3%	10 000 rubli	tak/tak
Alfa Banku	7,2%	10 000 rubli	tak/tak
7,0%	1 rubel	tak/tak

W dalszej części naszej rozmowy przyjrzymy się, jak poprawnie porównać depozyty.

Jak porównać różne depozyty

Oczywiste jest, że większość ludzi uważa stopę procentową za najważniejszy wskaźnik porównawczy. Ale nie mniej ważne są wskaźniki, które omówiliśmy już w powyższej tabeli: możliwość wypłaty pieniędzy i doładowania konta.

Poziom dochodu, jaki otrzymasz z depozytu, zależy przede wszystkim od stawki. Jeśli otworzysz lokatę w walucie obcej, otrzymasz mniejszy dochód, jeśli w rublach – więcej. Oprocentowanie depozytów w walutach obcych jest zawsze niższe niż depozytów w rublu.

Osobno zauważamy, że otwieranie lokat bez wizyty w oddziale banku, online lub za pośrednictwem bankomatu, staje się obecnie coraz bardziej popularne. Niektóre banki oferują oprocentowanie nieco wyższe niż standardowe przy takim otwarciu. O tym również pisaliśmy już w artykule.

Jeśli przeczytasz zalecenia różnych ekspertów, zauważają, że przy wyborze lokaty nie należy dawać pierwszeństwa takiemu wskaźnikowi jak stopa procentowa. Zdarza się, że za ich wysokim poziomem kryje się duże ryzyko lub zupełnie niesprzyjające warunki. Stawka podana w ogłoszeniu – a właściwie poniżej.

Istnieje jeszcze jedno kryterium porównania: wysokość minimalnej i maksymalnej kwoty składki. Nie można powiedzieć, że odgrywa on dużą rolę, ale warto na to zwrócić uwagę, gdyż minimalny wkład wiąże się z transakcjami kosztowymi. W uproszczeniu oznacza to, że w przypadku częściowej wypłaty środków kwota ta powinna pozostać na koncie.

Nie możesz wypłacić kwoty większej niż ta kwota; utracisz wszystko, co zostało zaksięgowane. Jest to szczególnie ważne dla inwestorów, którzy posiadają niewielkie ilości środków i inwestują je, aby w każdej chwili wypłacić maksimum.

Cele składania depozytów

Wydawałoby się, że nie ma nic skomplikowanego: otwierasz lokatę, aby nie stracić pieniędzy, oszczędzać je, a także zwiększać jej ilość. Ale jest jeszcze kilka innych celów. Porozmawiajmy o nich.

1. Zarabiaj pieniądze.

Nie zdziw się, jest to całkiem możliwe. Często organizacje bankowe organizują różnego rodzaju promocje. Jeśli okoliczności będą pomyślne, możesz uzyskać dodatkowy dochód.

2. Uzyskaj korzyści.

Jako przykład weźmy jeden z największych banków w Federacji Rosyjskiej. Jest on spełniony pod warunkiem, że dla osoby otwierającej lokatę na określoną kwotę będą obowiązywać preferencyjne warunki udzielania kredytu hipotecznego. Wyobraź sobie, że chętnych nie jest tak mało.

3. Chroń swoje pieniądze przed inflacją.

Jeśli postawiłeś sobie taki cel, możesz wybrać praktycznie dowolny rodzaj wkładu – wszystkie w tym pomogą. Trzymanie pieniędzy w pudełku w domu nie jest najlepszą opcją; prędzej czy później inflacja je pochłonie i nikt nie jest bezpieczny przed złodziejami.

4. Zaoszczędź na większy zakup.

Wszyscy wiemy, że są ludzie, którzy nie trzymają pieniędzy w kieszeni. Mówią o takich ludziach: daj mu milion, a on wyda go w 2 godziny. W efekcie okazuje się, że potrzebne są pieniądze na coś naprawdę poważnego, a ich nie ma.

W tym przypadku na ratunek przychodzi lokata bankowa. Co więcej, byłoby lepiej, gdyby nie było możliwości wypłaty pieniędzy przed terminem. Wtedy to się sprawdzi.

Porozmawiajmy teraz bardziej szczegółowo o tym, jakie rodzaje depozytów istnieją i jak są klasyfikowane.

Jakie rodzaje depozytów istnieją?

Aby przyciągnąć dużą liczbę klientów, organizacje bankowe stale poszerzają swoją ofertę depozytów, dodając coraz więcej nowych. Przyjrzymy się teraz najpopularniejszym dla nas – zwykłych ludzi rodzajom depozytów.

Wszystkie depozyty można podzielić na 2 kategorie: pilny I poste restante. Lokaty terminowe otwierane są na czas określony, depozyty na żądanie nie mają określonego okresu.

Oszczędności.

Warto zaznaczyć, że dla tej grupy wskaźniki są najwyższe. Ponadto nie zawsze można wypłacić pieniądze z takich depozytów lub wpłacić środki na konto.

Obliczony.

Dzięki obecności takiej lokaty możesz kontrolować swoje finanse i zarządzać oszczędnościami. Ten rodzaj wkładu nazywany jest również uniwersalnym.

Łączny.

Przeznaczona dla tych klientów, którzy planują ją uzupełniać przez cały okres trwania lokaty. Najczęściej korzystają z nich osoby, które oszczędzają na drogie zakupy.

Specjalny.

Są to lokaty oferowane określonym grupom klientów. Obejmuje to depozyty dla studentów, emerytów i tak dalej.

Według sezonu.

Termin zbiega się z określoną porą roku. Często mają dość wysokie stawki, ale nie ma opcji rollover.

Hipoteka.

Przeznaczony dla tych, którzy chcą samodzielnie oszczędzać na zaliczkę na kredyt hipoteczny. Można je uzupełniać, ale nie można ich odnawiać automatycznie.

Część środków lub cała kwota bezpośrednio po zakończeniu umowy zostanie przeznaczona na opłacenie składki kredytu hipotecznego. Teraz w Federacji Rosyjskiej taki depozyt nie znajduje się we wszystkich instytucjach bankowych.

Indeksowane.

Lokata ta należy do kategorii lokat terminowych i jest powiązana ze zmianami wartości środka trwałego. Aktywem może być kurs dolara, papiery wartościowe, metale szlachetne itp.

Wielowalutowość.

Istotą takiej lokaty jest to, że środki przechowywane są w różnych walutach: najczęściej są to ruble, euro i dolary. Istnieje oczywiście możliwość przechowywania pieniędzy w bardziej egzotycznych walutach, ale jest to rzadkie.

Główną zaletą tego rodzaju lokaty jest możliwość nie utraty rentowności i przeniesienia środków z jednej waluty na drugą. Nazywa się to konwersją. Z reguły nie pobierają za to prowizji, jednak stawki tutaj są niższe niż w przypadku innych rodzajów depozytów.

Dziecięce.

Otwarte na imię dziecka, które nie ukończyło jeszcze 16 lat. Wkład jest ukierunkowany.

Numerowane.

Osoba wpłaca na niego środki wyłącznie w gotówce. Otwierając taką lokatę, Klient może liczyć na pełną anonimowość swojego konta.

Jak wybrać bank do złożenia depozytu

Wybór organizacji bankowej, której możesz powierzyć pieniądze i nie bać się ich utraty, zajmie przyzwoitą ilość czasu.

Aby nieco ułatwić to zadanie, oto kilka zaleceń:

Nie zaniedbuj opinii innych osób. Sprawdź, na pewno nie zaszkodzi. Zwróć szczególną uwagę na te, które są prezentowane w Internecie jako całości, a nie na oficjalnych stronach internetowych organizacji bankowej.
Zapoznaj się z informacjami w mediach pod kątem publikacji o banku w negatywny sposób.
Odwiedzając bank, sprawdź, jak oprocentowane są depozyty: jeśli są zbyt wysokie, jest to powód do ostrożności;
Możesz skorzystać z informacji zamieszczonych na portalu Banki.ru. Pozytywną stroną jest to, że wszystkie dane na stronie są przedstawione prostym językiem; nie musisz być ekspertem w dziedzinie ekonomii, aby zrozumieć temat;
Dowiedz się, czy bank ma oddziały i oddziały;
Ważnym kryterium wyboru jest uczestnictwo banku w państwowym systemie gwarantowania depozytów. Informacje te są ogólnodostępne w Internecie, znalezienie ich nie będzie stanowić problemu.
Na oficjalnej stronie internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej można przeglądać informacje związane z raportowaniem organizacji bankowych. Jedyną wadą jest to, że zwykłemu człowiekowi trudno to zrozumieć; wymagana jest pomoc specjalisty.
Ważnym wskaźnikiem jest ilość.
Możesz zapytać o ratingi banku; są one publikowane przez specjalne agencje. Oczywiście trudno je śledzić, ale można je wykorzystać jako dodatkową informację.
Pośrednim sygnałem, że z bankiem nie jest dobrze, są częste awarie w różnych operacjach.

Błędy, które popełniamy przy wyborze banku

Nie zawsze potencjalny inwestor ma możliwość właściwej oceny wiarygodności wybranej organizacji bankowej.

Nawiasem mówiąc, najczęściej popełniane są błędy:

Wybór najwyższej stopy depozytowej. Jest to podyktowane chęcią zwiększenia wysokości posiadanych środków. Jeśli jest to Twój jedyny cel, lepiej skorzystać z innego instrumentu finansowego. Bardzo wysokie stawki nie powinny przyciągać, ale odpychać klienta. Ich obecność świadczy o tym, że bank potrzebuje środków i ma trudności finansowe.
Nadmierne zaufanie do specjalistów banku. Nawet jeśli pracownik mówi przekonująco i pięknie, jego słowa muszą być czymś poparte. Stabilne i wiarygodne instytucje udostępniają klientom wszelkie publicznie dostępne informacje.
Otwarcie depozytu w obsługującej organizacji bankowej. Często deponenci powierzają swoje środki bankowi, od którego otrzymują pensje lub innego rodzaju regularne płatności. Jest to wygodne, ale nie musisz przynosić wszystkich pieniędzy do jednej instytucji, lepiej rozdzielić je między kilka.
Kierując się nieprzetestowanymi zaleceniami. Doświadczenie znajomych i krewnych jest ważne, ale nie musisz się za nim ślepo kierować. Najczęściej opierają się na opinii konkretnej osoby, a nie na faktycznym stanie rzeczy.

Podsumowując, chciałbym powiedzieć, że do wyboru organizacji bankowej należy podchodzić ze zwiększoną uwagą i dokładnością. Lepiej poświęcić czas na znalezienie banku, który najbardziej Ci odpowiada, niż ryzykować swoje oszczędności.

Ubezpieczenie depozytów państwowych

Dzięki wdrożeniu tego systemu osoba może odzyskać swoje pieniądze, nawet jeśli bank został rozpoznany lub cofnięto mu licencję.

W 2017 roku ubezpieczono depozyty do 1 400 000 rubli. Jeśli masz depozyty w kilku bankach i wszystkie te instytucje kredytowe zbankrutowały, otrzymasz od każdej z nich po 1 400 000.

Program ten dotyczy także lokat dokonywanych w walucie obcej. Kwota w tym przypadku zostanie przeliczona według kursu obowiązującego w dniu cofnięcia banku licencji. Przeliczenie odbywa się w rublach.

Powody odmowy otwarcia lokaty

Organizacja bankowa bez podania przyczyny może odmówić otwarcia lokaty dla klienta.

Zdarza się to rzadko, a przyczyny mogą być następujące:

Klient ma mniej niż 14 lat;
Klient nie ma możliwości okazania paszportu lub innego dokumentu potwierdzającego jego tożsamość;
Obywatel innego państwa chce założyć lokatę, ale nie może potwierdzić swojego prawa pobytu na terytorium Federacji Rosyjskiej.

W dalszej części naszego artykułu przyjrzymy się bliżej 20 organizacjom bankowym, które już sprawdziły się jako wiarygodne. Ludzie powierzają im swoje pieniądze bez obawy o ich bezpieczeństwo. Proponujemy przeanalizować ofertę lokat oferowanych przez te instytucje, a następnie wyciągnąć wniosek, w którym banku lepiej otworzyć lokatę.

Podatek dochodowy od osób fizycznych i depozyty osób fizycznych

Większość programów depozytowych nie wymaga płatności. Podatek zostanie pobrany tylko wtedy, gdy poziom dochodów przekracza poziom określony przez prawo. Ale w tym roku organizacje bankowe obniżyły oprocentowanie depozytów ze względu na wzrost stawek ubezpieczeniowych. Oznacza to, że nie można oczekiwać wysokiego poziomu rentowności.

Możesz zapytać: czy musisz coś płacić, czy nie? Odpowiedzmy sobie: ten kierunek płatności praktycznie nie jest kontrolowany. Jeśli otrzymasz wezwanie do zapłaty, oczywiście dokonaj płatności. Jeśli jednak nie zostałeś o tym powiadomiony w ciągu 3 lat, nie musisz płacić.

Odsetki od depozytu: jak obliczyć

Na początek od razu zauważmy, że nie należy całkowicie ufać kwocie odsetek od depozytu wskazanej w reklamie organizacji bankowej. Zanim powierzysz bankowi swoje ciężko zarobione pieniądze, spróbuj samodzielnie wyliczyć odsetki. Może się to wydawać skomplikowane, ale postaramy się wyjaśnić w możliwie najprostszy sposób, jak to zrobić.

Przede wszystkim nie należy całkowicie ufać kalkulacjom kalkulatora depozytowego.

Nie pokażą rzeczywistych wyników, ponieważ:

Ich funkcjonalność jest słaba, kalkulator nie uwzględnia wszystkich szczegółów. Dlatego możesz odmówić jego użycia i spróbować obliczyć wszystko ręcznie.
Wszystko przelicz zanim podejmiesz decyzję o banku i rodzaju lokaty. Jest to konieczne, aby ocenić i porównać różne oferty.
Jeśli masz jakieś pytania, skontaktuj się z konsultantami banku, wyjaśnią wszystkie niezbędne punkty.

Przejdźmy teraz bezpośrednio do terminologii i obliczeń.

Oprocentowanie depozytów naliczane jest na dwa sposoby: przy użyciu złożonych lub prostych wzorów na odsetki. Kluczowym parametrem w obu przypadkach jest oprocentowanie lokaty.

Pojęcie % depozytu odnosi się do kwoty, jaką bank płaci klientowi za korzystanie z jego pieniędzy.

Stawka jest zwykle określona w umowie, podana jako procent w skali roku. Stopa może być zmienna lub stała.

Jeżeli mówimy o prostej metodzie obliczania %, to nie są one doliczane do kwoty depozytu, lecz przekazywane na otwarte konto deponenta.

W drugim wariancie uzyskany dochód dolicza się do treści lokaty, okazuje się, że wzrosła jej kwota główna, co oznacza, że wzrosła także całkowita rentowność.

Formuły

Odsetki naliczamy w przypadku prostego naliczenia:

S = (P x I x t / K) / 100, Gdzie:

S – naliczony%;
P – kwota, którą wpłacasz;
I – stopa depozytu na rok;
t – liczba dni, dla których będzie naliczany %;
K – liczba dni w roku (nie zapomnij o dniach przestępnych).

Przykład. Obywatel O. otworzył lokatę w wysokości 200 000 rubli na okres 12 miesięcy przy oprocentowaniu 9,5% w skali roku. Obliczenie procentu jest proste. Po zakończeniu okresu depozytu dochód O. wyniesie: (200 000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19 000 rubli.

Jeśli sugerowane jest obliczanie odsetek składanych, obliczenie będzie wyglądać następująco:

S = (P x I x j / K) / 100, Gdzie:

S – naliczony%;
P – kwota, którą zdeponowałeś;
I – % kaucji za rok;
j – liczba dni w okresie rozliczeniowym;
K – liczba dni w roku.

Przykład. Obywatel O. otworzył lokatę w wysokości 200 000 rubli na okres 6 miesięcy przy oprocentowaniu 9,5% w skali roku z kapitalizacją. Po zakończeniu okresu depozytu dochód O. wyniesie: (200 000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 rubli. (przez 6 miesięcy).

Depozyt w walucie obcej: niuanse

W obecnych warunkach gospodarczych inwestorzy wolą trzymać część swoich pieniędzy w walucie obcej. Jeśli jesteś gotowy otworzyć taką lokatę, pamiętaj: jeśli bank straci licencję, kwota depozytu zostanie Ci wypłacona w rublach.

Ponadto jest jeszcze jedna subtelność: DIA rozpoczyna płatności za ubezpieczenie 14 dni po cofnięciu licencji Twojemu bankowi. W tym czasie kurs wymiany może wzrosnąć, więc możesz stracić pewną kwotę.

Co ryzykują inwestorzy?

To ważne pytanie, którego nie można pozostawić bez odpowiedzi. Przecież każdy doskonale wie, że każdy medal ma dwie strony: pozytywną i negatywną. Mówiliśmy już o zaletach otwierania lokat, teraz omówimy możliwe ryzyko.

Najczęstsze są następujące:

Ogłasza się upadłość organizacji bankowej;
Zapłata podatku dochodowego od osób fizycznych;
Podwyżka stawek dla lokat otwieranych na długi czas;
Ryzyko płynności;
Ryzyko reinwestycji.

A teraz trochę więcej szczegółów.

Bank ogłoszono upadłość.

Aby nieco zmniejszyć możliwość wystąpienia takiej sytuacji, lokuj swoje oszczędności w różnych organizacjach bankowych w kwotach nieprzekraczających 1 400 000 rubli. Jeżeli coś stanie się z bankiem, państwo zwróci Ci pieniądze.

Zapłata podatku dochodowego od osób fizycznych.

Będzie to konieczne tylko wtedy, gdy oprocentowanie Twojego depozytu będzie o 5% wyższe niż stopa refinansowania. Wtedy będziesz musiał zapłacić i to w wysokości 35% nadwyżki.

Wzrost oprocentowania lokat otwieranych na dłuższy okres.

Jeśli otworzysz lokatę z oprocentowaniem 9% w skali roku na okres 36 miesięcy, a po roku stawka wzrośnie do 12%, stracisz 3% dochodu.

Płynność.

Ryzyko to powstaje w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy lokaty terminowej. Lepiej otworzyć lokatę, z której można częściowo wypłacić środki.

Ryzyko reinwestycji.

Załóżmy, że otworzyłeś lokatę na 6 miesięcy z oprocentowaniem 10%. Planujesz reinwestycję tych środków. Ale po 6 miesiącach stawki spadły i teraz można dostać tylko 8% rocznie.

Aby zminimalizować ryzyko, wybieraj bank ostrożnie.

Oszukańcze transakcje związane z depozytami

Ostatnio cofanie licencji organizacjom bankowym stało się częstym zjawiskiem. Problem w tym, że 27 tys. osób zwróciło się do Agencji Ubezpieczenia Depozytów ze stwierdzeniem, że nie mogą uzyskać zwrotu środków. Jak się okazało, doszło do oszukańczych działań związanych z depozytami ze strony banków.

Jaka jest istota takiego oszustwa? Okazało się, że organizacje bankowe kradły środki z kont swoich deponentów. Przeprowadzono podwójną księgowość, a osoba nawet nie zdawała sobie sprawy, że została okradziona. W rachunkowości informacja o otwarciu depozytów albo w ogóle nie została wskazana, albo w znacznie zmniejszonej kwocie: zamiast 500 000 odzwierciedlono tylko 50 rubli.

Po cofnięciu licencji deponenci stanęli przed faktem, że na ich kontach nie ma pieniędzy i nie ma czego zwrócić.

Jak się uchronić przed takimi manipulacjami? Niestety nie da się tego zrobić w 100%. Zalecamy jednak zachowanie wszystkich dokumentów w oryginale: zleceń potwierdzających transakcje, umów o otwarcie lokat i tak dalej. I działaj aktywnie, nie czekaj, aż sytuacja sama się unormuje.

Postępuj według tego algorytmu:

Skontaktuj się z organizacją bankową z wnioskiem o odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia, załączając dokumenty, które masz w rękach;
Wniosek z banku przekazywany jest do Agencji Ubezpieczeń;
Agencja je rejestruje i przegląda;
Jeżeli decyzja będzie pozytywna, zostaną wprowadzone zmiany w rejestrze płatności;
Dzięki temu otrzymasz całość swoich pieniędzy.

Oczywiście ten zabieg sprawi, że zmarnujesz nie tylko czas, ale i nerwy. Chociaż najprawdopodobniej wynik będzie pozytywny.

Doradzamy także lokowanie lokat w bankach, które należą do największych. Zmniejsza to w pewnym stopniu ryzyko cofnięcia licencji i oszustw. Ale to osobista sprawa każdego, nie będziemy niczego narzucać.

Wniosek

Tak więc, nasi drodzy czytelnicy, już wiecie, jak wybrać odpowiedni bank i otworzyć w nim lokatę. Jeśli pomyślnie ulokujesz środki, nie tylko zaoszczędzisz pieniądze, ale także uzyskasz dochód. Najważniejsze jest, aby wybrać bank mądrze, a środki najlepiej lokować w kilku stabilnych instytucjach bankowych.

Każdy oszczędza pieniądze na inne cele. Jednak wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że trzymanie oszczędności w domu nie jest najlepszym rozwiązaniem. Zamiast generować dochód dla swojego właściciela, na skutek inflacji tracą jedynie swoją realną wartość. Ponadto ludzie często nie powstrzymują się i wydają pieniądze. Jednak depozyty w Moskwie pomogą Ci nie tylko zachować finanse, ale także je powiększyć zgodnie z umową.

Dziś produkt ten jest uniwersalnym narzędziem inwestycyjnym. W przeciwieństwie do rynku akcji czy metali szlachetnych, nie potrzebujesz specjalistycznej wiedzy ani ciągłej analizy sytuacji gospodarczej. Wystarczy znaleźć odpowiednią ofertę i podpisać umowę. Co więcej, w większości organizacji nie ma ograniczeń dotyczących minimalnych składek, a jeśli takie istnieją, to są one niewielkie.

Sama umowa jest bardzo ważna, dlatego przed jej podpisaniem należy osobiście zapoznać się z jej tekstem. W tym celu poproś pracowników banku o dostarczenie próbki w formie drukowanej lub elektronicznej i dokładnie zapoznaj się ze wszystkimi punktami, zwłaszcza tymi zapisanymi drobnym drukiem i oznaczonymi gwiazdką. Za pomocą takich trików pozbawione skrupułów organizacje starają się wprowadzić potencjalnego klienta w błąd i zawrzeć w umowie niekorzystne dla niego warunki.

Opis ważnych punktów

Główną zaletą usługi, oprócz stabilnych dochodów, jest niezawodność. Konta konsumenckie są chronione przez państwo na poziomie legislacyjnym poprzez obowiązkowy program ubezpieczeń. Dlatego w przypadku likwidacji lub cofnięcia licencji otrzymasz odszkodowanie. Jest on jednak ograniczony do 1,4 miliona rubli, co nie przeszkadza w podzieleniu kwoty przekraczającej ten limit i umieszczeniu jej w kilku organizacjach, eliminując różne ryzyka.

Następnym aspektem, któremu się przyjrzymy, są typy kont. Pierwsza jest pilna. W tym przypadku lokujesz środki na określony czas. Oczywiście masz prawo ubiegać się o wcześniejszą wypłatę, jednak z dużym prawdopodobieństwem bank odmówi wypłaty naliczonych odsetek. Ponadto ten rodzaj lokaty dzieli się na oszczędnościowy i akumulacyjny, który przeznaczony jest do okresowego uzupełniania (popularnie nazywany „skarbonką”).

Druga opcja – na żądanie – ma niską stawkę. Rzecz w tym, że organizacji nie opłaca się trzymać finansów dla siebie, wiedząc, że właściciel ma prawo w każdej chwili żądać ich zwrotu. Taki produkt preferuje ta kategoria klientów, dla których wystarczy sam fakt niezawodności, a potencjalne zyski mało ich interesują.

Asystent internetowy

Na stronie znajdziesz aktualne produkty dostępne na rynku. Gromadzone są tu rzetelne informacje, które nasi specjaliści codziennie sprawdzają i aktualizują. Porównując usługi według ich głównych parametrów - a jest to oprocentowanie, koszt otwarcia i prowizja, możesz podjąć właściwą decyzję, a sekcja ocen pomoże Ci w wyborze organizacji. jest to największy supermarket finansowy w Runecie, działający z powodzeniem od ponad dziesięciu lat. Wszystkie oferty wyświetlane na tej stronie są najlepsze lub najbardziej opłacalne wyłącznie w opinii ekspertów Banki.ru

Jaką lokatę otworzyć w banku? Jakie kroki należy podjąć, aby otworzyć online? Odpowiedź na to pytanie znajdziesz w sekcji „Depozyty” na portalu Banki.ru.

w rublach i walutach obcych, zmiany stóp procentowych, ubezpieczenia – to informacje niezbędne każdemu klientowi – indywidualności. W końcu, aby uzyskać pożądany dochód, trzeba wybrać odpowiednią lokatę.

Na naszej stronie internetowej dane dotyczące zakładów są aktualizowane codziennie. Możesz uzyskać i porównać aktualne informacje na temat rodzajów lokat bankowych: wielowalutowych, inwestycyjnych itp. Nie mniej ważna dla wielu konsumentów jest procedura wypłaty dochodu przez bank: niektórzy są zainteresowani lokatami z miesięcznymi odsetkami, a inni otrzymania wszystkiego natychmiast po zakończeniu kadencji. Warunki otwarcia mogą się różnić w zależności od banku. Po dokładnym przestudiowaniu wszystkich aktualnych ofert dla osób fizycznych możesz łatwo zdecydować, który bank otworzyć. Dowiesz się także, na czym polega samo pojęcie lokaty bankowej, jakie klauzule w umowie są szczególnie istotne, jak działa system ubezpieczeń, jak uzyskać odszkodowanie w przypadku cofnięcia licencji instytucji kredytowej i jak wybrać najlepszą , najbardziej dochodowa lokata terminowa z wysokim oprocentowaniem. Obecnie najbardziej popularne wśród ludności są depozyty w, a nie depozyty w i. Jednocześnie pewna część obywateli woli wybrać lokatę wielowalutową i zabezpieczyć się przed stratami w przypadku nagłych zmian kursów walut. Wszystkie oferty wyświetlane na tej stronie są najlepsze lub najbardziej opłacalne tylko w opinii ekspertów Banki.ru.

Jak wybrać opłacalną inwestycję?
Zwróć uwagę na parametry:
Kapitalizacja odsetek – czy kwota lokaty uwzględnia kwotę odsetek naliczonych za poprzedni miesiąc.
Uzupełnienie – czy można wpłacić dodatkowe kwoty na konto.

Odsetki płatne są na koniec okresu lub co miesiąc.

Jaki jest najlepszy kurs depozytu na dzień 19 marca 2020 r.?

Ile ofert jest dziś ważnych?

Serwis prezentuje depozyty z 322 największych banków w Rosji.

Gigant handlu detalicznego tradycyjnie przoduje na rynku. Jednak wiele instytucji kredytowych ma oferty „poniżej” i będziesz mógł wybrać bank, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Dane na naszym portalu to gwarancja, że zawsze będziesz na bieżąco z najnowszymi zmianami, będziesz mógł porównać oferty banków i maksymalnie wykorzystać swoje oszczędności, wybierając dokładnie taką lokatę, jakiej naprawdę potrzebujesz.

Użytkownicy portalu Banki.ru z różnych regionów Rosji mogą wybierać dochodowe depozyty i wysyłać je do otwarcia na specjalnych warunkach. Zobacz oceny ofert ekspertów Banki.ru