Kapitał macierzyński jako zaliczka na kredyt hipoteczny. Gdzie najlepiej wziąć kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim?

Ministerstwo Pracy zaproponowało przedłużenie programu kapitału macierzyńskiego o 5 lat, do 2023 roku. Według statystyk ponad 60% rodzin inwestuje te pieniądze w poprawę swoich warunków życia. Niektórzy wykorzystują kapitał macierzyński na spłatę zadłużenia hipotecznego, inni wydają wszystko na zaliczkę na mieszkanie. Zastanówmy się, która z tych opcji jest bardziej opłacalna.

Warunki użytkowania

Wydawać kapitał macierzyński Zadłużenie z tytułu kredytu hipotecznego możesz spłacić niezależnie od tego, z jakim bankiem masz do czynienia. Ale nie wszyscy zgadzają się przyjąć środki przyznane przez państwo jako zaliczkę. instytucje finansowe, więc znalezienie go może być trudne odpowiednie warunki kredyty hipoteczne.

Jeśli rodzina zdecyduje się na zakup drogiego mieszkania, kapitał macierzyński może nie wystarczyć nawet na zaliczkę, co oznacza, że ​​będzie musiała dopłacić. Od początku roku wysokość kapitału macierzyńskiego wynosi 453 tysiące rubli i nie należy liczyć na waloryzację tej kwoty w nadchodzących latach. Zaliczka na kredyt hipoteczny wynosi 20-30%, więc ci, którzy chcą osiedlić się w nowym moskiewskim budynku, zaczną od kwoty przekraczającej 600 tys. Ceny za mieszkania dwupokojowe w stolicy zaczynają się od 3 milionów rubli, co oznacza, że ​​nawet jeśli uda ci się znaleźć tanie mieszkanie gdzieś na obrzeżach, będziesz musiał dopłacić co najmniej 150 tysięcy.

Bezpośrednio po przyłączeniu do rodziny nie będzie możliwości przeznaczenia kapitału macierzyńskiego na zaliczkę. Zgodnie z obowiązującymi przepisami pieniądze te można wykorzystać w ten sposób dopiero, gdy dziecko skończy 3 lata. Ale mogą spłacić istniejący kredyt hipoteczny natychmiast po otrzymaniu zaświadczenia.

Kapitał macierzyński nie pomoże niezdyscyplinowanym kredytobiorcom wyjść. Środki te nie mogą być przeznaczone na opłacenie kar, prowizji i kar wynikających z umów kredytowych. W przypadku opóźnienia należy je spłacić i dopiero po tym czasie będzie można korzystać z certyfikatu. Cel wykorzystania środków będzie musiał być nie tylko wskazany we wniosku o zbycie, ale także potwierdzony odpowiednimi dokumentami.

Procedura wniesienia kapitału macierzyńskiego w formie zaliczki wiąże się z pewnymi dodatkowymi kosztami. W pierwszej kolejności bank musi udzielić kredytobiorcy pożyczki na zadatek w wysokości kapitału macierzyńskiego. Stopa oprocentowania kredytu jest równa stopie refinansowania Banku Centralnego (at w tej chwili 10% rocznie). Fundusz Emerytalny spłaci tę pożyczkę dopiero po kilku miesiącach od zawarcia transakcji, a odsetki będą musiały zapłacić z własnej kieszeni. Jeśli spłacisz dług istniejąca hipoteka, wówczas nie będzie żadnych dodatkowych kosztów, więc taki sposób wykorzystania certyfikatu jest bardziej opłacalny.

Przykład z życia wzięty

Rodzina Waseninów zaciągnęła kredyt hipoteczny jesienią 2016 roku. Certyfikat na kapitał macierzyński otrzymały w 2012 roku, ale nie spieszyły się z jego wykorzystaniem. Wydanie tych pieniędzy w formie zadatku było na pierwszy rzut oka kuszącym pomysłem, jednak pojawiły się pewne trudności. Po pierwsze, w tym przypadku musieliby ubiegać się o kredyt hipoteczny za pośrednictwem Sbierbanku, a rodzina przepłaciłaby, skoro ich deweloper współpracuje z VTB 24. Po drugie, po co dawać bankowi dodatkowe 8 tys., skoro można tego uniknąć?

Witamy, drodzy czytelnicy!

Wraz z pojawieniem się dzieci większość rodzin ma pilną potrzebę zakupu lub rozbudowy własnego mieszkania. Jeśli rodzina nie ma w ogóle pieniędzy na mieszkanie, to dla nich jak najbardziej najlepsza opcja zakup nieruchomości to kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim. O tym, jak zainwestować kapitał macierzyński w kredyt hipoteczny, porozmawiamy w tym artykule.

Aby zwiększyć przyrost naturalny, od 1 stycznia 2007 roku nasze państwo zapewnia wsparcie finansowe rodzinom z dziećmi. Wsparcie to udzielane jest w ramach programu kapitału macierzyńskiego (rodzinnego) MSC.

Ile wynosi zapłata i kto jest uprawniony do jej otrzymania?

W 2007 roku zatwierdzono kapitał macierzyński w wysokości 250 tysięcy rubli. Następnie kwota ta zwiększała się co roku zgodnie ze stopą inflacji. Jednak począwszy od 2015 roku wielkość MSK nie uległa zmianie i wyniosła 453 026 rubli.

Zatwierdzony w 2007 roku program kapitału macierzyńskiego został zaplanowany na 10 lat, do 2016 roku włącznie. Jednak program był już dwukrotnie przedłużany. Obecnie obowiązuje do 31 grudnia 2021 roku.

Warunki uzyskania certyfikatu dla MSK:

• oboje rodzice lub jedno z nich musi być obywatelami Rosji;
• dziecko, którego urodzenie daje rodzinie prawo do MSC, musi być obywatelem Rosji i urodzić się po 1 stycznia 2007 r.;
• rodzina ma już co najmniej jedno dziecko;
• rodzina po raz pierwszy korzysta z prawa do MSK.

Certyfikat otrzymują głównie kobiety. Ustawa określa jednak przypadki, w których kapitał macierzyński może zostać wydany mężczyźnie, a nawet dzieciom.

Na co możesz je wydać?

Ustawa ściśle ogranicza obszary wydatkowania funduszy kapitału macierzyńskiego.

Próby spieniężenia certyfikatu lub wykorzystania go do celów nieokreślonych w prawie pociągają za sobą obowiązek zwrotu wydanych kwot przez Fundusz Emerytalny Federacji Rosyjskiej, a nawet odpowiedzialność karną.

Prawo pozwala:

1. Rozwiąż problem mieszkaniowy.
2. Zapłać za edukację swoich dzieci, w tym za przedszkole.
3. Bezpośrednie środki na utworzenie emerytury.
4. Zakup towarów i usług niezbędnych dzieciom niepełnosprawnym.
5. Co miesiąc, począwszy od 01.01.2018, otrzymuj świadczenie związane z urodzeniem drugiego dziecka w rodzinie.

Najczęściej pieniądze przeznaczane są na zakup domu za pomocą kredytu hipotecznego. Aby to zrobić, możesz:

• wpłacić zaliczkę na kredyt hipoteczny;
• spłacić dług główny i odsetki od już udzielonego kredytu hipotecznego.

W takim przypadku możesz skorzystać z certyfikatu od razu po jego otrzymaniu.

Ważny! Prawo wymaga obowiązkowej rejestracji mieszkań będących współwłasnością, na zakup których wydano środki MSC. Akcje muszą być przydzielone każdemu członkowi rodziny

Rodzice ustalają wielkość udziału na każde dziecko i sporządzają zobowiązanie, które musi zostać poświadczone przez notariusza. Po zakupie mieszkania lub całkowitej spłacie kredytu hipotecznego obowiązek ten musi zostać dopełniony.

Sposób podziału udziałów (umowa o ustaleniu udziałów lub umowa darowizny) rodzice ustalają przy sporządzaniu zobowiązania. Podpisując wszystko niezbędne dokumenty w sprawie przyznania dzieciom praw własności do akcji, są one przekazywane do Rosreestr w celu rejestracji.

Zastanówmy się, jak wpłacić środki MSC na spłatę istniejącego kredytu hipotecznego i jak wpłacić zadatek.

Spłacamy już zaciągnięty kredyt hipoteczny

Jeżeli mieszkanie zostało zakupione z hipoteką przed otrzymaniem zaświadczenia, to prawo nadal dopuszcza wykorzystanie kapitału na spłatę zobowiązania kredytowego. Zbierz dokumenty zgodnie z poniższą listą.

Następnie należy dostarczyć ich kopie wraz z oryginałami do biura Funduszu Emerytalnego. Przelew pieniędzy do banku zostanie zrealizowany w terminie nie dłuższym niż miesiąc i 10 dni roboczych, licząc od chwili złożenia wniosku, chyba że Fundusz Emerytalny będzie miał oczywiście podstawy do odmowy.

Pierwszą wpłatę płacimy matkapitalem

Niezbędnym warunkiem uzyskania kredytu hipotecznego jest zadatek, którego wysokość musi wynosić co najmniej 15% ceny planowanej na zakup mieszkania. Jeśli rodzina nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, niektóre instytucje kredytowe akceptują MSK w celu wpłacenia zaliczki.

W takim przypadku bank albo zwiększa kwotę kredytu o wielkość kapitału, albo udziela kolejnego kredytu w kwocie odpowiadającej tej kwocie. Pieniądze te przekazywane są sprzedającemu apartament jako zaliczka.

Następnie, po zarejestrowaniu hipoteki i własności domu, kredytobiorca składa wniosek do Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej z wnioskiem o przekazanie środków MSK do banku. Po przekazaniu środków bank przeliczy wysokość miesięcznej raty i sporządzi zaktualizowany harmonogram spłat.

Które banki udzielają kredytów hipotecznych z udziałem kapitału macierzyńskiego?

Nie każda instytucja kredytowa chętnie przyjmuje środki MSC na wpłatę zadatku z kilku powodów:

• obecność certyfikatu nie gwarantuje wypłacalności pożyczkobiorcy;
• Bank posiada jako zabezpieczenie mieszkanie m.in drobnych właścicieli. Jeżeli kredytobiorca nie będzie w stanie spłacić kredytu, pojawią się trudności ze sprzedażą takiego mieszkania.

Niemniej jednak z każdym rokiem wzrasta liczba instytucji kredytowych akceptujących fundusze MSC. Dla takich pożyczkobiorców wyjątkowe produkty kredytowe. Warunki udzielania kredytów są różne, ale najkorzystniejsze oferują duże banki z udziałem państwa, w szczególności Sbierbank czy VTB.

Warunki udzielania kredytów hipotecznych przy zakupie mieszkania z kapitału macierzyńskiego.

Bank	Sberbank	VTB	Otwór	Gazprombanku	Rosselchozbank
Program hipoteczny	Kredyt hipoteczny plus kapitał macierzyński	Nowy budynek/mieszkanie wtórne	Mieszkanie + Kapitał macierzyński / Nowy budynek + Kapitał macierzyński	Rynek pierwotny i wtórny	Młody kapitał rodzinny i macierzyński
Oferta	od 8,9%	od 9,1%	od 8,7%	od 9%	od 9,3%
Termin	do 30 roku życia
Minimalna kwota kredytu	300 tysięcy rubli.	600 tysięcy rubli.	500 tysięcy rubli.	500 tysięcy rubli.	100 tysięcy rubli.
Zadatek	od 15% łącznie z funduszami MSC	od 10% łącznie z funduszami MSC	od 10% łącznie z funduszami MSC	od 10% (wkład może zostać obniżony o kwotę MSK, jednak nie mniej niż 5%)	od 15% łącznie z funduszami MSC

Procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny

Po wybraniu odpowiedniego banku można przystąpić do pierwszego kroku w uzyskaniu kredytu na zakup domu, czyli zatwierdzenia kredytu hipotecznego.

Krok 1. Uzyskaj zgodę banku.

Głównym warunkiem zatwierdzenia kredytu hipotecznego jest dostępność i potwierdzenie stabilny dochód. Jeżeli kobieta, na którą wydano zaświadczenie, przebywa na urlopie macierzyńskim i nie osiąga oficjalnych dochodów, wówczas głównym kredytobiorcą kredytu hipotecznego może być małżonek, a kobieta automatycznie stanie się współkredytobiorcą kredytu.

Warto również wziąć pod uwagę, że bank udziela kredytu w kwocie nie przekraczającej 85% kosztów mieszkania. Oznacza to, że korzystając wyłącznie ze środków MSC na wpłatę zadatku w wysokości 453 tys. rubli, zakupione mieszkanie nie powinno być droższe niż 3 mln rubli, gdyż kredytu można udzielić na kwotę nie większą niż 2 mln 567 tysiąc rubli.

Jeśli miesięczna rata Cię nie przeraża, to możesz spokojnie złożyć wniosek o kredyt hipoteczny w banku. Można tego dokonać bezpośrednio w biurze instytucji kredytowej lub wysłać wniosek online.

Lista dokumentów może się różnić w zależności od banku. Szczegółową listę znajdziesz na stronie internetowej konkretnego banku. Poniżej znajduje się standardowy pakiet dokumentów do ubiegania się o kredyt hipoteczny w Sbierbanku.

Będziesz także musiał podać:

• certyfikat dla MSK;
• wszystkie akty urodzenia dzieci poniżej 18 roku życia;
• akt małżeństwa.

W ciągu tygodnia bank podejmie decyzję w sprawie ubiegania się o kredyt hipoteczny. W praktyce decyzja wydawana jest już na drugi dzień. Zatwierdzony wniosek zawiera maksymalną kwotę kredytu, maksymalny termin oraz oprocentowanie kredytu. Przedstawiciel instytucji kredytowej na pewno zadzwoni i zaprosi Cię na rozmowę w celu wyjaśnienia wszystkich warunków wniosku i ewentualnie poprosi o dodatkowe dokumenty.

Wniosek ważny jest przez określony czas, który bank ustala samodzielnie. Z reguły wniosek jest ważny nie dłużej niż 90 dni. W tym okresie musisz wybrać mieszkanie i zebrać dokumenty.

Krok 2. Wybierz nieruchomość i uzyskaj zgodę.

Wybrane mieszkanie powinno zadowolić nie tylko kupującego, ale także uzyskać akceptację banku, który przeznacza środki na jego zakup. Aby to zrobić, musisz przesłać następujące dokumenty dotyczące mieszkania:

• ekspertyza dotycząca kosztów mieszkania;
• zaświadczenie o rejestracji praw majątkowych;
• wyciąg z Rosreestr dotyczący transakcji z mieszkaniem;
• W przypadku sprzedaży mieszkania przez małżeństwo konieczna będzie zgoda drugiego małżonka poświadczona notarialnie na sprzedaż mieszkania.

Bank sprawdzi przesłane dokumenty i wyda opinię w terminie od 3 do 5 dni. Po uzyskaniu zgody możesz udać się do banku w celu zawarcia transakcji.

Krok 3. Zawrzyj umowę i zarejestruj się w Rosreestr.

Na tym etapie procedura będzie następująca:

• Podpisanie umowy kredytu hipotecznego. Możesz najpierw zapoznać się ze wzorem umowy i wcześniej wyjaśnić wszystkie niejasne punkty z zarządcą kredytu hipotecznego. Podpisując umowę pożyczki, należy dokładnie sprawdzić wszystkie kluczowe informacje i szczególną uwagę zwróć uwagę na harmonogram spłat, który określa wysokość miesięcznej raty.
• Zawarcie umowy kupna-sprzedaży mieszkania. Wskazane jest natychmiastowe określenie w umowie wielkości udziałów dzieci i rodziców.
• Rejestracja transakcji w Rosreestr. Aby zarejestrować transakcję, niezbędne dokumenty są składane w Rosreestr. W tym przypadku rejestrowana jest nie tylko zmiana właściciela, ale także zastaw na rzecz banku, czyli hipoteka. Wynik rejestracji zostanie odzwierciedlony w wyciągu z Jednolitego Rejestru Państwowego.

Krok 4. Skontaktuj się z funduszem emerytalnym.

Aby środki MSK zostały przekazane do banku, należy skontaktować się z Funduszem Emerytalnym, który zarządza funduszami kapitału macierzyńskiego. Lista dokumentów do dostarczenia:

• oświadczenie posiadacza certyfikatu dotyczące zbycia środków MSK;
• Certyfikat MSK;
• paszport i SNILS właściciela certyfikatu MSK;
• akt małżeństwa;
• umowa kredytu hipotecznego.

W termin ostateczny Fundusz Emerytalny podejmuje decyzję i przekazuje pieniądze do banku.

Krok 5. Otrzymaj z banku zaktualizowany harmonogram płatności.

Ponieważ przekazanie środków do MSC zajmie około 1 – 2 miesięcy, w tym okresie będziesz musiał pokryć cały koszt pożyczki. Po otrzymaniu pieniędzy bank przeliczy miesięczną ratę i przygotuje zaktualizowany harmonogram spłat.

Terminy realizacji transakcji

Obliczmy zatem przybliżony okres zakupu mieszkania z kredytem hipotecznym ze środków MSC.

1. Otrzymanie akceptacji wniosku kredytowego – 2 dni.
2. Poszukiwanie nieruchomości i zbieranie dokumentów – od 1 do 2 miesięcy.
3. Zatwierdzenie wybranej nieruchomości przez bank – nie dłużej niż 5 dni.
4. Przetwarzanie transakcji – 2 dni.
5. Rejestracja transakcji w Rosreestr – od 3 do 9 dni.
6. Złożenie wniosku do Funduszu Emerytalnego i przekazanie środków MSC do banku – nie dłużej niż miesiąc i 10 dni roboczych.

W sumie zajmie to około 3 – 4 miesięcy, z czego większość czasu trzeba będzie poświęcić na szukanie mieszkania i zbieranie dokumentów.

Wniosek

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego pod kapitał to dla rodzin doskonała okazja na zakup własnego, przytulnego domu. Będziesz komfortowo wychowywać i wychowywać dzieci w swoim mieszkaniu. Jednocześnie mieszkanie można kupić już w 3 miesiące od dnia otrzymania certyfikatu, nawet bez wkładu własnego. Posiadanie własnego mieszkania to rzeczywistość, nawet jeśli nie masz żadnych oszczędności!

Większość osób boi się zaciągnąć kredyt hipoteczny ze względu na wysokie oprocentowanie i martwi się, że pewnego dnia nie będzie w stanie spłacić kredytu. W tym celu zaleca się regularne monitorowanie oprocentowania kredytów hipotecznych w różnych bankach, aby w odpowiednim czasie skorzystać z możliwości refinansowania już udzielonego kredytu.

Pomoże to zmniejszyć miesięczną opłatę i ogólnie zmniejszyć nadpłaty kredytu. Co więcej, w ostatnio Oprocentowanie kredytów hipotecznych wykazuje stałą tendencję spadkową. Program preferencyjnych kredytów hipotecznych już działa, ale to zupełnie inna historia…

Napisz w komentarzach jak szybko udało Ci się kupić mieszkanie z kredytem hipotecznym z kapitałem, w jakim banku zaciągnąłeś kredyt i na jaki procent?

Do zobaczenia wkrótce!

Rosyjskie banki oferują dochodowe programy, których celem jest zapewnienie mieszkań młodym rodzinom. Jednym z nich jest kredyt hipoteczny na kapitał macierzyński, który pozwala na przeznaczenie środków program społeczny przeznaczyć środki na spłatę części kredytu lub przeznaczyć je na wpłatę zadatku (zwaną dalej DP).

Sbierbank oferuje młodym rodzinom program, który pozwala im wykorzystać kapitał rodzinny na zakup mieszkania. Zaletą tego kredytu jest to, że pieniądze można przeznaczyć na zakup mieszkania w dowolnym momencie, bez czekania, aż dziecko skończy 3 lata.

Jeżeli młoda rodzina otrzymała pożyczkę przed otrzymaniem zaświadczenia, ma prawo wykorzystać środki przyznane przez państwo na spłatę długu lub jego części, w tym tego, który powstał przed rozpoczęciem programu Matkapital. Środków nie można wykorzystać na spłatę opłat za zwłokę.

Dziś kapitał macierzyński można wykorzystać także jako kapitał inwestycyjny.

Pozwala to na zmniejszenie brakującej kwoty, czyli nadpłaty i miesięcznej raty. Najlepsze oprocentowanie otrzymują posiadacze kart wynagrodzeń oraz pracownicy akredytowanych organizacji.

Nie wszystkie banki w Federacji Rosyjskiej są gotowe zaakceptować kapitał macierzyński na opłacenie nowych, istniejących kredytów lub PV. Ponadto praktyka pokazuje, że większość Rosjan na zakup mieszkania przeznacza pieniądze państwa w ramach programu socjalnego. Sbierbank oferuje zakup mieszkań:

• gotowy;
• w budowie.

Warunki tych ofert są praktycznie takie same; istnieje niewielka różnica w technologii emisji i stawkach.

Podstawowe warunki

Kredyt hipoteczny udzielany jest jednorazowo w walucie krajowej. Kwota dla każdego pożyczkobiorcy wyliczana jest indywidualnie i uzależniona od jego wypłacalności, historia kredytowa, dostępność gwarantów i inne czynniki.

Warunki kredytu hipotecznego na kapitał macierzyński:

• stawka % – od 9,5 dla gotowych mieszkań (dla młodych rodzin), od 10% dla nowych budynków;
• wielkość – do 80% wartości zamówienia lub wyniku oceny (85% dla budynków nowych);
• PV – od 15% (od 50% w przypadku braku potwierdzenia dochodu/zatrudnienia);
• termin – do 360 miesięcy;

Zabezpieczeniem takiego kredytu hipotecznego są nieruchomości (zakupione lub nie), które mogą być użytkowane podziel się dobrze uczestnik (dla nowych budynków). Można wykorzystać także każdą inną nieruchomość mieszkalną spełniającą wymagania banku. Warunkiem jest ubezpieczenie zabezpieczenia.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy

Udzielając kredytów długoterminowych, bank narażony jest na pewne ryzyko. Dlatego wypłacalności stawiane są wysokie wymagania.

Jeśli klient nie otrzymuje wynagrodzenia za pośrednictwem kart Sbierbanku, jest zobowiązany potwierdzić swoje dochody i zatrudnienie lub zapłacić PV ponad połowę kosztów mieszkania.

Podstawowe wymagania:

1. Wiek – w dniu transakcji ukończone 21 lat.
2. Wiek – nie więcej niż 75 lat w dniu spłaty.
3. Doświadczenie zawodowe – sześć miesięcy lub dłużej w obecnym miejscu pracy.
4. Całkowite doświadczenie – rok lub więcej w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
5. Pozyskiwanie współkredytobiorców.

Obywatel Federacji Rosyjskiej - właściciel (samotna matka lub małżonek) zaświadczenia - może zaciągnąć kredyt hipoteczny z kapitału macierzyńskiego w Sbierbanku. Można tego dokonać w placówce banku w miejscu rejestracji, lokalizacji mieszkania lub akredytacji firmy zatrudniającej posiadacza certyfikatu.

Jakie dokumenty są potrzebne

Aby sfinalizować transakcję, pożyczkobiorca musi dostarczyć Sbierbankowi następujące dokumenty:

• paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
• zaświadczenie potwierdzające dostępność dochodów;
• dokument potwierdzający zatrudnienie (umowa o pracę, książeczka pracy);
• zaświadczenie o rejestracji tymczasowej (jeśli rejestracja jest tymczasowa);
• dokumenty dotyczące nieruchomości będącej przedmiotem transakcji;
• dokumenty dotyczące nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie (w przypadku zabezpieczenia innej nieruchomości);
• zaświadczenie o kapitale macierzyńskim;
• dokument dotyczący salda środków z Funduszu Emerytalnego.

Bank zastrzega sobie prawo zażądania innych dokumentów.

Czy mogę nim zapłacić za fotowoltaikę?

Dopuszczalne jest wykorzystanie kapitału macierzyńskiego na pokrycie kosztów fotowoltaiki. Ale w praktyce pojawia się problem, ponieważ Fundusz Emerytalny nie przekazuje pieniędzy bez podpisanej umowy pożyczki, a wszystkie umowy z kolei (zgodnie ze standardową procedurą) są podpisywane po wniesieniu wkładu.

Wartość PV jest zwykle płacona sprzedającemu i zmniejsza pozostałą kwotę zakupu. Jednak ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej zabrania Funduszowi Emerytalnemu bezpośredniego przekazywania pieniędzy sprzedawcy, ale tylko organizacji wierzycieli.

Jest też duży problem fakt, że przelew nie następuje od razu, ale w ciągu kilku miesięcy od sfinalizowania transakcji i podpisania umowy kredytowej. Innymi słowy, w dniu emisji wkład z funduszy macierzyńskich nie może zostać wykorzystany, a Sbierbank musi sfinansować pełna cena mieszkania z gwarancją, że za kilka miesięcy Fundusz Emerytalny przekaże kwotę równą kwocie PV.

Prawo wymaga również, oprócz umowy pożyczki, dostarczenia funduszowi emerytalnemu umowy o kredyt hipoteczny, która jest należycie zarejestrowana w rejestrze państwowym. Sprzeczności pojawiają się również tutaj, ponieważ standardowy schemat Wydanie możliwe jest dopiero po wpłacie pierwszej raty.

Dlatego nie wszystkie banki zapewniają możliwość wykorzystania funduszy kapitału macierzyńskiego jako pierwszej lokaty. Sbierbank zapewnia taką możliwość. W takim przypadku stosowany jest specjalny schemat rejestracji, dlatego pożyczkobiorca musi z góry zadeklarować, że chce przeznaczyć kapitał rodzinny na opłacenie składki oraz przedstawić kopie zaświadczenia z Funduszu Emerytalnego o wysokości salda.

Procedura wykorzystania kapitału macierzyńskiego na pokrycie zaliczki jest złożona i niesie ze sobą pewne ryzyko. W związku z tym Bank zastrzega sobie prawo do odmowy takiej możliwości.

W przypadku odmowy pożyczkobiorca ma inne wyjście - wpłacić na własny koszt minimalną kwotę PV, a po przekazaniu Funduszu Emerytalnego na spłatę długu napisać wniosek o ponowne przeliczenie transakcji. Ponieważ kwota zostanie zmniejszona, wpłata i nadpłata zostaną odpowiednio zmniejszone.

Jak aplikować

Procedura wnioskowania o program „Kredyt plus kapitał macierzyński”:

1. Klient zapoznaje się z wymaganiami i warunkami pożyczki. Jeżeli zostaną zaakceptowane, składany jest wniosek o pożyczkę, który podlega rozpatrzeniu w ciągu 5 dni.
2. W przypadku pozytywnej decyzji kredytobiorca wybiera mieszkanie i przygotowuje pakiet dokumentów.
3. Bank analizuje i zatwierdza kredyt hipoteczny z wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego.
4. Umowa sprzedaży nieruchomości zostaje podpisana i zarejestrowana w Rosreestr.
5. Pieniądze przekazywane są na specjalne konto sprzedawcy, które jest tymczasowo zablokowane dla transakcji debetowych, bez PV. Sprzedający może je wycofać w ramach akredytywy po przejściu tytułu własności na kupującego.
6. Rozliczenie następuje w formie akredytywy – bank dokonuje płatności na rzecz sprzedającego, po czym strony podpisują umowę kredytu i kredytu hipotecznego. Ten ostatni jest zarejestrowany w Rosreestr, następnie na przedmiot transakcji nakładane jest obciążenie i jest on ubezpieczony.
7. Umowa kredytu hipotecznego i pożyczki składana jest do funduszu emerytalnego wraz z wnioskiem o przekazanie środków na rzecz Sbierbanku. Taka wpłata nazywa się zadatkiem, choć tak naprawdę dla banku nią nie jest, a raczej wcześniejszą wpłatą za spłatę.

Program ten umożliwia wykorzystanie kapitału macierzyńskiego na spłatę zaliczki bez naruszania ustawodawstwa Federacji Rosyjskiej.

Procedura spłaty zadłużenia hipotecznego

Jeśli mówimy o spłacie istniejącej pożyczki, która została udzielona przed otrzymaniem zaświadczenia, wówczas właściciel musi zwrócić się do Funduszu Emerytalnego z wnioskiem o przeniesienie kapitału macierzyńskiego na spłatę istniejącego zadłużenia.

Rejestracja nowej transakcji odbywa się według standardowej procedury. Klient uiszcza opłatę, rejestruje własność, a bank przekazuje kupującemu pieniądze w ramach umowy kupna-sprzedaży.

Do Funduszu Emerytalnego składa się umowę pożyczki, hipoteki (udziału) oraz wniosek o przekazanie środków. Wniosek rozpatrywany jest w ciągu miesiąca, po czym pieniądze przekazywane są na poczet spłaty (w ciągu 1 miesiąca) lub pożyczkobiorca otrzymuje odmowę ze wskazaniem przyczyny. Przelew następuje na rachunek kredytowy wskazany w umowie. Następnie musisz skontaktować się z Sbierbankiem, aby ponownie przeliczyć transakcję i otrzymać nowy harmonogram płatności.

Sberbank udziela młodym rodzinom kredytów hipotecznych, które można spłacić kapitałem macierzyńskim. Środki z certyfikatu możesz przeznaczyć na dokonanie depozytu lub spłatę samej pożyczki. To znacznie zmniejsza obciążenie finansowe i pozwala młodym rodzinom zdobyć pieniądze na rozwiązanie swojego problemu mieszkaniowego.

Większość rodzin, w których rodzi się drugie lub trzecie dziecko, boryka się z problemem mieszkaniowym. Koszty rosną po urodzeniu noworodka, a możliwości zakupu lub budowy domu za własne środki maleją. Państwo próbuje rozwiązać problem za pomocą specjalnych programów. Według Funduszu Emerytalnego Rosji, wraz z wprowadzeniem dotacji, rodziny najczęściej przeznaczały te środki na zakup mieszkań. Uzyskanie kredytu hipotecznego z wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego - najlepszy sposób zarządzać dotacjami rządowymi.

Zmiany w programie pomocy państwa dla rodzin wielodzietnych od 2019 roku

Zgodnie z dekretem Prezydenta Rosji rodziny, które będą miały drugie lub trzecie dziecko, mają prawo do otrzymania kredytu hipotecznego w wysokości 6% rocznie. Mówimy tylko o części rynku nieruchomości mieszkaniowych, gdzie dokonywane są transakcje zarówno nowymi budynkami, jak i mieszkaniami w budowie.

Rodzice, którzy zaciągnęli już kredyt hipoteczny, mają możliwość jego refinansowania w ramach nowego programu, jeśli po nowym roku dorobią się nowego kredytu. Okres wsparcie państwa kredyty hipoteczne dla jednej rodziny - trzy lata na drugie dziecko i pięć lat na trzecie. W tym momencie koszt spłaty kredytu powyżej 6% zostanie zwrócony bankowi przez państwo.

Do programu wsparcia kredytu hipotecznego kwalifikują się rodzice w każdym wieku. Aby skorzystać z dotacji muszą spełnić następujące wymagania:

• Urodzenie drugiego lub trzeciego dziecka od 1 stycznia 2019 r. do 31 grudnia 2022 r. W programie nie mogą uczestniczyć rodziny, w których dziecko urodziło się wcześniej, nawet jeśli miało to miejsce w grudniu ubiegłego roku.
• Kredyt hipoteczny został uzyskany lub jest w trakcie przyjmowania Rosyjski bank, a oprocentowanie pożyczki wyniosło ponad 6%. Jest to sytuacja typowa, gdyż średnia ważona stopa w roku poprzednim kształtowała się na poziomie 10-11%.
• Udzielany jest kredyt hipoteczny na nowy budynek.
• Jeżeli rodzina otrzymała kredyt hipoteczny na mieszkanie w nowym budynku przed realizacją nowy program, ale po 1 stycznia 2019 roku urodziło się w niej drugie lub trzecie dziecko, staje się także uczestniczką dotacji państwowych i ma prawo do zmiany warunków kredytu ze stawką 6%.

Jeden z najczęściej stosowanych dla rodzin z dziećmi, za który można kupić własny dom.

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że procedura wykorzystania kapitału macierzyńskiego jako zaliczki na kredyt hipoteczny jest dość prosta i przejrzysta.

Tak naprawdę istnieją pewne warunki i cechy, o których musisz wiedzieć przed podjęciem ostatecznej decyzji o zakupie powierzchni mieszkalnej na kredyt.

Nawigacja po artykułach

Wykorzystanie kapitału materiałowego na zaliczkę na mieszkanie

Przy urodzeniu w rodzinie drugiego, trzeciego itd. państwo gwarantuje ekstradycję dzieci gotówka. Fundusze te stanowią ukierunkowane wsparcie finansowe, którego wykorzystanie może przebiegać w następujących kierunkach:

Spłacić dług i odsetki od pożyczki, którą rodzina zaciągnęła już wcześniej.

Jeżeli rodzina zaciągnęła już kredyt na zakup własnego domu, może udać się o zwiększenie kwoty kredytu. Dzięki temu możliwy staje się zakup większego lub ulepszonego domu.

Od 2016 roku kapitał macierzyński jako zaliczka na kredyt hipoteczny może być akceptowany w kilku dużych bankach. Przed tym okresem środki te można było przeznaczyć na zakup mieszkania jako zabezpieczenie dopiero po ukończeniu przez najmłodsze dziecko 3 roku życia.

Główną trudnością jest to, że nie wszystkie banki zgadzają się przyjąć te środki jako zaliczkę na kredyt. Te same banki, które dają taką możliwość, stawiają pewne warunki.

Cechy procedury

Zaakceptować słuszna decyzja o zakupie domu jako zabezpieczenie i wyborze odpowiedniego banku, który obsłuży ten proces, należy zrozumieć istotę tego procesu.

A także wyobraź sobie, jakie dokumenty będziesz musiał w tym celu przedstawić.

Aby móc skorzystać z rządowej pomocy finansowej na zakup domu, będziesz musiał zebrać kilka dokumentów:

• samego SNILS-a najmłodsze dziecko i jego rodzice.
• Paszporty matki i ojca.
• Umowa z organizacją bankową, która wyraża zgodę na przyjęcie tych środków.
• Matka lub ojciec dziecka musi spisać dokument wyrażający zgodę na jego wykorzystanie na spłatę kredytu hipotecznego.

Po zebraniu wszystkich tych dokumentów należy je złożyć w funduszu emerytalnym.

Aby móc przeznaczyć kapitał na zakup mieszkania, należy spełnić określone warunki:

• Aby uzyskać prawo do kapitału macierzyńskiego, rodzice muszą mieć w rękach zaświadczenie.
• Przynajmniej jedno z rodziców musi być oficjalnie zatrudnione, co zapewnia mu stabilny dochód.
• Żadna przestrzeń życiowa nie powinna być własnością żadnego członka rodziny.

Aby przyspieszyć procedurę, a nie przeciągać ją na wiele miesięcy, eksperci zalecają przestrzeganie następującej kolejności:

• Zdecyduj się na wybór banku, który zgodzi się przyjąć środki w ramach zaliczki na kredyt hipoteczny. Aby uniknąć kłopotów, najlepiej skonsultować się ze specjalistami banku, którzy opowiedzą Ci o cechach i warunkach udzielania kredytów konkretnie w ich organizacji bankowej.
• Zbierz powyższe. Najważniejszą z nich jest umowa kredytowa z organizacją bankową.
• Umów się na godz fundusz emerytalny, gdzie złożyć wszystkie zebrane dokumenty. Ponadto będziesz musiał napisać oświadczenie do Funduszu Emerytalnego o chęci wykorzystania środków na kredyt hipoteczny.

Teraz pozostaje tylko czekać na pozytywną odpowiedź. Nie powinniśmy również zapominać, że odpowiedź może być negatywna.

Powodów może być kilka, ale najważniejszą z nich jest to, że ojciec lub matka skorzystali już z pomocy finansowej państwa na spłatę pierwszej pożyczki. Oznacza to, że dana osoba ma zamiar oszukać państwo.

Warunki kredytu w różnych bankach

Pragnę zauważyć, że nie wszystkie banki zgadzają się na wykorzystanie rządowej pomocy finansowej w formie kredytu. Każda z organizacji bankowych korzystających z tej usługi ma swoje własne warunki.

Bank oszczędnościowy

Aby wykorzystać dochód matki na zaliczkę na kredyt hipoteczny w Sbierbanku, dochód jednego z rodziców dziecka musi wynosić co najmniej 50 tysięcy rubli.

Kwota kredytu udzielonego przez bank wynosi 3 miliony 400 tysięcy rubli, natomiast wysokość zaliczki wynosi 15% tej kwoty.

Okres kredytowania w Kasie Oszczędności sięga 30 lat.

Oprocentowanie kredytu waha się w granicach 13,5 – 14,5%.

Aby ułatwić ten proces, możesz wejść na stronę internetową organizacji bankowej i skorzystać kalkulator internetowy om

Osobliwością tego kalkulatora jest to, że w swoich obliczeniach uwzględnia dochód rodziny, liczbę członków rodziny, a także maksymalne wydatki rodzinne na miesiąc lub rok.

VTB 24

W banku tym można skorzystać z dwóch programów: „Mieszkanie na sprzedaż” lub „Mieszkanie w nowym budownictwie”. Niezależnie od wybranego programu należy spełnić jeden warunek, który polega na spłaceniu ze środków osobistych 10% całkowitej kwoty pożyczki.

Można w ten sposób wykorzystać także środki z kapitału macierzyńskiego. Minimalne oprocentowanie wynosi 11,95%.

W tym banku nie ma potrzeby korzystania z kalkulatora internetowego, ponieważ warunki korzystania z tych środków są takie same dla wszystkich kredytobiorców. Okres, na jaki można udzielić pożyczki, sięga 50 lat.

W filmie możesz zobaczyć o banku VTB i kapitale macierzyńskim:

Rosselchozbank

Jedną z zalet uzyskania pożyczki w tej organizacji bankowej jest raczej niska stopa procentowa(10,5%). Maksymalna kwota, na jaką można udzielić pożyczki, waha się od 100 tysięcy do 20 milionów rubli.

Wpłata zadatku wynosi 15% całkowitej kwoty kredytu. Pożyczka może zostać udzielona na okres do 25 lat. Ważną kwestią jest również to, że udzielanie pożyczek przez Rosselkhozbank wymaga obowiązkowego ubezpieczenia nieruchomości.

Oprócz tych banków usługę tę świadczą także METCOMBANK, UniCredit Bank, Otkritie Bank i URALSIB Bank.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji, który z powyższych banków zaciągnąć kredyt na zakup mieszkania na kredyt, eksperci zalecają odwiedzenie każdego z nich i uzyskanie od doradcy szczegółowych informacji na temat warunków kredytu.

W tym przypadku należy również wziąć pod uwagę średni dochód każdego członka rodziny, a także wydatki w ciągu miesiąca lub roku. Od tego zależy wysokość pierwszej wpłaty.

Na co zwrócić uwagę

Zanim zaczniesz korzystać z kapitału macierzyńskiego, musisz zgłosić to do funduszu emerytalnego nie później niż na pół roku wcześniej. Aby to zrobić, musisz napisać odpowiednią aplikację. Wynika to z faktu, że planowanie płatności pomoc finansowa stanów przeprowadza się co 6 miesięcy.

Jeżeli część otrzymanych środków została już wykorzystana np. na opłacenie edukacji dziecka, pozostałą część można przeznaczyć jedynie na spłatę wcześniej zaciągniętego kredytu na zakup domu.

Przed zawarciem umowy z instytucją kredytową należy jasno określić, czy zakupione zostanie gotowe mieszkanie, czy też środki zostaną przeznaczone na opłacenie części wspólnej budowy. Różnica w tych dwóch opcjach polega na cenie za metr kwadratowy powierzchni mieszkalnej.

Rejestrując nieruchomość nie możemy zapominać o warunku, że mieszkanie musi być zarejestrowane po równo pomiędzy wszystkich członków rodziny.

Wybierając mieszkanie na kredyt, należy zwrócić szczególną uwagę na jego całkowity koszt. Wynika to z faktu, że maksymalny rozmiar oblicza się na podstawie całkowitego dochodu każdego członka rodziny.

Jeśli kwota kapitału macierzyńskiego pokryje zaciągniętą pożyczkę, nie będzie żadnych trudności. Jeżeli pożyczka macierzyńska nie wystarczy na spłatę kredytu hipotecznego na dom, pozostałą różnicę będziesz musiała spłacić samodzielnie.

Po załatwieniu wszystkich formalności i podpisaniu wszystkich dokumentów zakupione mieszkanie nie może zostać sprzedane, obciążone hipoteką, zamianą ani darem. Ograniczenie to będzie obowiązywać do czasu całkowitej spłaty kredytu.

Biorąc pod uwagę wszystkie warunki, można rozsądnie wykorzystać kapitał macierzyński jako pożyczkę na start. Ten wyjątkowa okazja, za pomocą którego młode rodziny mogą kupić własne mieszkanie na kredyt, nie opóźniając parapetówki nawet o kilkadziesiąt lat.

Prześlij swoje pytanie w formularzu poniżej

Więcej na ten temat: