Akb Russian Capital OJSC. "Експерт РА" повиши рейтинга на Russian Capital Bank до ниво rubbb

(PJSC) (наричана по-долу Банката) означава умерено ниско ниво на кредитоспособност в сравнение с други руски банки и отразява средното системно значение на кредитната институция за руската икономика и много силна степен на държавно влияние върху Банката. В допълнение, банката се характеризира с ниско ниво на самокредитна оценка (SCA) в сравнение с други кредитни институции в Руската федерация, което се определя от нейния статут (банката е в процес на финансово оздравяване), умерен бизнес профил, нерентабилност на дейностите в комбинация със специален регулаторен режим, както и критичен рисков профил поради високия дял на проблемните активи. Задоволителният профил на ликвидност и финансиране отчита съществуващата концентрация на финансиране върху най-големите клиенти на Банката.

АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) е основана през 1994 г. След значителни трудности, дължащи се на финансовата криза, банката беше изпратена за преструктуриране през есента на 2008 г. През 2009 г. Агенцията за гарантиране на влоговете в банките (АСВ) стана санатор и основен акционер на Банката и Банката започна да работи на базата на дългосрочен план за финансово оздравяване (ДФО). На базата на банката беше планирано да се създаде банка-санаториум за проблемни банки. Като част от този процес, OJSC Penza Provincial Bank Tarkhany, OJSC Commercial Bank Potential, OJSC Commercial Bank Ellipse Bank бяха обединени с него. В допълнение, реорганизираната Социнвестбанк влезе в банковата група. От края на 2015 г. Банката участва и в проекта за завършване на изграждането на обекти от групата компании SU-155.

Ключови рейтингови фактори

Значителна вероятност държавните органи да предоставят извънредна подкрепа на банкатаотразява средното му системно значение, съчетано с много силно влияние на държавата. Системното значение на банката се изразява в потенциалните последици от нейното неизпълнение, което може да доведе до криза на доверието в руския банков сектор, особено по отношение на банки с държавно участие, определени бюджетни загуби за държавата и значителни рискове за репутацията на държавата.

Единственият акционер и основател на банката е правителството на Руската федерация (чрез DIA), което дава на държавата пълен акционерен и оперативен контрол върху банката. ACRA отбелязва, че банката е била многократно рекапитализирана от държавата в рамките на Волжския федерален окръг: обемът на инвестициите само в периода от 2015 до 2016 г. надхвърли 39 милиарда рубли. Очаква се през 2017 г. Банката отново да бъде допълнително капитализирана от държавата, за да бъде прехвърлена на АД „АИЖК” (мащабът на допълнителната капитализация в момента се уточнява). Правителството разполага с инструменти за подкрепа на банката с ликвидност както в рубли, така и в чуждестранна валута чрез Федералната хазна.

Бизнес профилът на банката (bbb-) е на умерено нивои взема предвид спецификата на своя франчайз: Банката е една от най-големите руски кредитни институции, принадлежи на правителството на Руската федерация чрез Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA) и работи в съответствие с Волжския федерален окръг, като същевременно извършва ролята на санаториума по отношение на други организации.

Бизнес профилът на банката отчита умереното ниво на диверсификация на нейните дейности: индексът за диверсификация на оперативния доход Herfindahl-Hirschman, използван от ACRA, беше на ниво 0,30 в края на 2016 г.

Качеството на управлението на Банката се оценява от ACRA като задоволително. Такива подфактори за оценка на бизнес профила като структура на собственост и репутация са на високо ниво. Структурата на собствеността на банката е прозрачна, рисковете за репутацията са ниски.

Капиталовата адекватност на банката се оценява като слаба.Коефициентът на регулаторна адекватност на основния капитал N1.2 е 8,4% към 01.04.17 г. спрямо 10.3% към 01.01.17 г. Индикатор N1.2 се поддържа на необходимото ниво поради факта, че вноските в резервите се регулират от плана за участие на DIA в санирането на банката и се различават от размера на резервите в съответствие с руското законодателство. Капиталовата адекватност на банката се поддържа от редовни инжекции от DIA, които се извършват в съответствие с Волжския федерален окръг, за да се осигури създаването на резерви за проблемни заеми. През последните години, в резултат на значителен обем проблемни кредити, които не генерират лихвени приходи, както и допълнителното създаване на резерви за тях, Банката остава нерентабилна или показва нетна печалба на ниво, близко до нулата.

Оценка на рисковия профил на банката на ниво „критично“.отразява както значителния обем проблемни кредити в кредитния портфейл, така и значителната концентрация на индустрии, чието кредитиране е високорисково (строителство и сделки с недвижими имоти). Според отчетността на Банката по МСФО, 23,5% от общия кредитен портфейл към 01.01.2017 г. представляват кредити с просрочие над 90 дни. В същото време съотношението на кредитите, издадени за тези високорискови индустрии, е 3,5 пъти по-високо от собствените средства на банката според МСФО. Коефициентът на резервно покритие за кредити с просрочие над 90 дни е приблизително 55% в края на 2016 г., отразявайки съществуващото недостатъчно провизиране в съответствие с плана за финансово възстановяване на Банката. Покритието на кредитния портфейл към края на 2016 г. е 63%.

Задоволителна ликвидност и позиция на финансиранепоради спецификата на дейността на Банката в рамките на плана за финансово възстановяване, съществуващия излишък на краткосрочната ликвидна позиция на Банката и ниската зависимост от регулаторно финансиране. В същото време този фактор е ограничен от високата концентрация на финансиране при най-големите клиенти на Банката.

Ключови допускания

• в краткосрочен план - запазване на акционерния контрол върху банката от правителството на Руската федерация в хоризонт от 3 до 12 месеца - висока вероятност за прехвърляне на банката под контрола на АО AHML;
• адекватност на фиксиран капитал N1.2 на около 8% за 12-месечен хоризонт.

Фактори за евентуална промяна на прогнозата или рейтинга

"Позитивна" перспективапредполага с най-висока степен на вероятност повишаване на рейтинга в хоризонт от 12-18 месеца, което може да се дължи на прекратяването на реорганизацията на банката и прехвърлянето й под контрола на AHML АД, нейната допълнителна капитализация, както и очаква значителна промяна в посоката на дейност на банката.

• прилагане на последните законодателни решения относно прехвърлянето на Банката под контрола на АД AHML, оперативна интеграция на тези финансови институции, високото системно значение на Банката за АД AHML;
• значително подобряване на рисковия профил, по-специално значително намаляване на общия обем на проблемните кредити;
• повишаване на капиталовата адекватност по МСФО, постигане на рентабилност;
• повишена диверсификация на финансирането.

• отказ на държавата да изпълни съществуващите планове относно прехвърлянето на банката под контрола на АД АИЖК;
• значително намаляване на обема на действително предоставената финансова помощ (включително обратното изкупуване на проблемни активи) спрямо очакваното ниво.

Компоненти на рейтинга

USC: b+.

Корекция: OSK + 3.

Регулаторно разкриване

За първи път беше присъден кредитен рейтинг на АКБ РОСИЙСКИ КАПИТАЛ (ПАО). Ревизия на кредитния рейтинг и прогнозата за кредитен рейтинг се очаква в рамките на една година от датата на рейтинговото действие (08.06.2017 г.).

Кредитният рейтинг е присъден въз основа на данни, предоставени от групата на АКБ РОСИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ПАО), информация от отворени източници, както и бази данни на ACRA. Рейтинговият анализ е извършен с помощта на консолидираните отчети на групата на ОАКБ РОСИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ПАО) по МСФО и отчетите на ОАКБ РОСИЙСКИ КАПИТАЛ (ОАО), съставени в съответствие с изискванията на Директива № 4212-U на Банката на Русия от 24 ноември 2016 г. Кредитният рейтинг е поискан; АКБ РОСИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ПАО) взе участие в процеса на присъждане на кредитния рейтинг.

Руска капиталова банка- голяма московска банка, основана през 1993 г., е участник в системата за застраховане на депозитите. Основните дейности на организацията са: обслужване на юридически лица, кредитиране на физически лица и организации, приемане на депозити от населението, сделки с ценни книжа. Собственик на банка Руска столицае АД „ “. Финансовата институция заема 23-то място в рейтинга за надеждност на руските банки. Банка "Российский капитал" от 13 декември 2018 г. е преименувана на "Банка ДОМ.РФ"

За извършване на всички необходими банкови операции, клиентите на Russian Capital Bank, в допълнение към посещението в офиса, могат да използват услугата за дистанционно банкиране, в рамките на която клиентът получава достъп до личната сметка на клиента. За да влезете в личната си сметка, трябва да отидете на официалния уебсайт на банката на адрес https://www.roscap.ru/и в горния десен ъгъл щракнете върху бутона „Интернет банкиране“. След това ще бъдете насочени към страницата за оторизация, където системата ще ви подкани да въведете вашето потребителско име и парола за вашия акаунт.

След като приключите с въвеждането на вашите данни, щракнете върху бутона „Вход в банката“. Ако данните са въведени правилно, ще се отвори вашият личен акаунт, в който са налични следните функции:

1. Информация за всички разплащателни сметки, карти и кредити, открити в банката
2. Прехвърляйте средства между вашите сметки и карти, както и към други банки, като използвате безплатни данни (възможен е и „интелигентен трансфер“ по телефонен номер)
3. Плащане на услуги (мобилни комуникации, интернет, телевизия, жилищни и комунални услуги, данъци и глоби на КАТ и други)
4. Откриване на банкова сметка
5. Откриване и попълване на депозит
6. Поръчайте кредитна карта
7. Блокиране на картата при кражба/загуба
8. Покупка и продажба на валута
9. Създаване на шаблони за плащане
10. Поръчване на банкови извлечения
11. Намерете най-близките банкомати и клонове
12. Отзиви за обслужване на клиенти
13. Персонални оферти и промоции от банката

За да използвате онлайн банкиране, трябва да сте настоящ клиент на Russian Capital Bank и да имате дебитна карта или депозит/сметка. Можете да регистрирате личен акаунт чрез официалния уебсайт на банката: отидете на адреса https://www.roscap.ru/, след което изберете “Интернет банкиране” - “Регистрация”. Бутонът за регистрация се намира под формата за вход. След това трябва да предоставите контролна информация за себе си:

1. Име и фамилия (задължително поле)
2. Пълен номер на банкова карта (в 16-цифрен формат). Ако няма карта, тогава посочваме само номера на сметката/депозита.

На този етап регистрацията в системата е завършена успешно. Сега можете да влезете в личната си банкова сметка, като използвате вашето потребителско име и парола.

Предлага се и регистрация на лична сметка в банков клон - просто отидете в най-близкия клон с паспорта си и подпишете документи, за да се свържете с интернет банката.

Възстановяване на паролата за вашия личен акаунт в Russian Capital Bank

Банката е създадена през 1993 г. под името „Рокабанк”.

През март 1995 г. е преименувана на „Руска столица“, като впоследствие променя няколко организационно-правни форми, както и името – от 13 декември 2018 г. работи като АО „Банка ДОМ.РФ“.

До 1999 г. Rossiysky Capital Bank влезе в топ 30 на най-големите банки в Русия и придоби статут на маркет-мейкър на междубанковия кредитен пазар. Кредитната институция беше една от първите, които получиха лиценз и започнаха да извършват операции с благородни метали.

През 2008 г. руският капитал беше силно повлиян от кризисната ситуация в икономиката и банковия сектор, в резултат на което възникна необходимост от процедура по реорганизация. Като част от него собственик на 87,89% от акциите с право на глас на банката стана Националната резервна корпорация (NRK; виж), която се съгласи да действа като неин основен санатор със средства от Централната банка на Руската федерация (8 милиарда рубли). Впоследствие, в резултат на конфликт между НРБ и DIA, банката беше санирана като дъщерна банка на Агенцията за гарантиране на влоговете.

В края на август 2011 г. банката в Пенза беше обединена с руския капитал, а през април 2012 г. малка банка в Самара.

През 2014 г. банката, заедно с DIA, извършиха реорганизация, в резултат на която последната беше обединена с Russian Capital.

През септември 2015 г. банката беше привлечена като санаториум за предотвратяване на фалит. Според Волжския федерален окръг банката е предприела мерки за рекапитализация на банката. В резултат на допълнителна емисия акции в размер на 10 милиона рубли, JSCB Rossiysky Capital стана основен акционер на Sotsinvestbank, като се присъедини към последната през април 2019 г.

През септември 2015 г. с решение на правителството на Rossiysky Capital Bank беше поверена отговорността да организира и финансира завършването на жилищни проекти на групата компании SU-155, за да изпълни задълженията на групата SU-155 за прехвърляне на жилища на физически лица - притежатели на договори за дялово участие в строителството. От началото на 2016 г. GC SU-155 е включено в списъка на свързаните с банката лица.

През април 2015 г. на пазара и в медиите се появи информация, че на базата на руския капитал може да бъде създаден „мегасанаториум“, а Михаил Кузовлев, ръководителят на Банката на Москва, може да стане нов председател на борда на организацията. През май информацията за преминаването на г-н Кузовлев към поста ръководител на Russian Capital беше потвърдена от генералния директор на DIA Юрий Исаев, а самият Михаил Кузовлев обяви, че е приел предложението на DIA да оглави банката. В началото на юни обаче г-н Исаев уточни, че DIA никога не е възнамерявало да дава на руския капитал функциите на „мегасанатор“, а само е възнамерявало да му прехвърли активите на ликвидирани банки. Струва си да се добави, че ръководителят на Централната банка Елвира Набиулина се обяви против идеята за създаване на единен държавен санаториум.

През декември 2015 г. Russian Capital стана победител в конкурса на DIA Group of Companies за придобиване на част от имуществото и задълженията на лишен от лиценз. Задълженията на Nota-Bank към физически лица по договори за банкови депозити и банкови сметки бяха прехвърлени на банката, а вложителите на Nota-Bank станаха вложители на Rossiysky Capital. Задължения към кредитори, чиито вземания, в съответствие със законодателството за несъстоятелността, подлежат на удовлетворение като част от първи приоритет, на обща стойност 5,3 милиарда рубли, също бяха прехвърлени на банката за обслужване. В същото време Russian Capital също прие част от имуществото на Nota Bank по балансова стойност под формата на искове по договори за заем, дълготрайни активи и парични средства (недвижимо имущество - 0,4 милиарда рубли, кредитен портфейл - 4 милиарда рубли, парични средства - 0,9 милиарда рубли ).

На 24 януари 2020 г. НКР присъди на JSC Bank DOM.RF кредитен рейтинг AA-.ru със стабилна перспектива.

Към 1 ноември 2019 г. обемът на нетните активи на кредитната институция възлиза на 296,40 милиарда рубли, обемът на собствения капитал е 68,21 милиарда рубли, печалбата на банката възлиза на 124,32 милиона рубли (в края на трите тримесечия на 2019 г. банката показа загуба от 207. 16 милиона рубли).

Мрежа от поделения:
централен офис (Москва);
6 клона;
15 оперативни офиса;
14 допълнителни офиса.

Значителна част от клоновете и персонала на Russian Capital бяха съкратени през 2017-2018 г. по време на реорганизацията в JSC Bank DOM.RF. Банката планира да компенсира намалението чрез развитие на дистанционни канали.

Собственици:
Руската федерация, представлявана от Росимущество – 100%.

Държавата притежава банката чрез JSC DOM.RF (до март 2018 г. - Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране (AHML)). От 2009 г. до 2017 г. 100% от акциите на банката бяха под контрола на DIA.

Борд на директорите:Алексей Моисеев (председател), Александър Плутник, Артьом Федорко, Александър Тарабрин, Виктор Шлепов.

Ръководен орган:Артем Федорко (председател), Михаил Громов, Максим Грицкевич, Кирил Гришанов, Игор Демин, Кирил Захарин, Данила Литвинов, Давид Овсепян, Александър Гарифулин.

За да могат клиентите на банката бързо и ефективно да намерят цялата необходима информация и продукти на организацията, е създаден официален уебсайт, достъпен на адрес https://domrfbank.ru/. В сайта различни категории клиенти, физически, юридически и юридически лица могат да намерят всички услуги, от които се нуждаят. Удобната карта на сайта ви позволява да получите достъп до всяка категория банкови предложения с няколко щраквания, като използвате главното меню, разположено в горната част на страницата: различни ипотечни продукти, кредити, пластмасови карти и депозити, както и уникалното предложение на Банка ДОМ. RF - TeleMed, “Моят адвокат” и др. Също така тук ще намерите връзка към онлайн банката на Bank DOM.RF.

Главната страница на сайта на кредитната институция предоставя бързи връзки към основни услуги – погасяване на кредити и преводи между карти, депозити и др. Банковите новини, представени на уебсайта, ще ви позволят да опознаете по-добре организацията и да научите за последните новини. Също така с помощта на сайта можете да намерите адресите на клонове и банкомати във вашия град.

Интернет банка

Интернет банката на банка DOM.RF е достъпна на адрес https://my.domrfbank.ru. Това е онлайн услуга, която ви позволява да имате достъп до банкови услуги по всяко време на денонощието, като имате само компютър или телефон и интернет връзка. Настоящи клиенти, които имат пластмасова карта или открита сметка, могат да се регистрират в това онлайн банкиране на Bank DOM.RF. За да се регистрирате, ще трябва да въведете вашето фамилно име, телефонен номер и пълен номер на карта или сметка. След това до вашата сметка ще бъде изпратено SMS съобщение с вашето потребителско име и парола, които можете да промените, след като влезете за първи път във вашата онлайн банка.

Банковите опции включват повечето от услугите, предлагани в банковите клонове. Тук можете да видите историята на извършените транзакции, да наблюдавате състоянието на вашите сметки, да извършвате преводи между карти, да плащате сметки за комунални услуги, комуникации, глоби и данъци и да управлявате депозити. Уебсайтът предлага услуга за създаване на шаблони за най-често използваните преводи. Освен това на сайта можете да купувате и продавате безналични валути, включително криптовалути.

Горещи линии

Единна гореща линия

Единната гореща телефонна линия на Bank DOM.RF е възможност да получите отговори на вашите въпроси и висококвалифицирана помощ от разстояние. Като се обадите на този телефонен номер, ще се свържете с услугата за поддръжка, която ще ви помогне с въпроси относно откриване на сметка или получаване на заем, ипотека, методи за погасяване на задължения и размера на комисионната в различни банки. Можете също така да получите информация за пластмасови карти и да блокирате тяхната работа в случай на загуба, да задавате въпроси относно работата на интернет банкирането и да съобщавате за проблеми с интернет услугата, да разберете адресите на най-близките клонове и техните телефонни номера. Горещата линия приема обратна връзка за работата на клоновете на организацията. Обажданията до горещата линия на DOM.RF Bank са безплатни за жителите на Русия и се приемат 24 часа в денонощието, можете също да използвате онлайн консултант на уебсайта 24/7.

Мобилни приложения

За Android

Всички услуги за интернет банкиране на Bank DOM.RF са достъпни и за смартфони с операционна система Android. Официалното мобилно приложение на Bank DOM.RF може да бъде изтеглено от Google Play напълно безплатно. Позволява на клиентите да имат достъп до управлението на своите финанси от екрана на мобилния си телефон. Всичко, което трябва да направите, е да сте регистриран потребител в системата за дистанционно обслужване. Това може да стане, като отидете на сайта за интернет банкиране в секция „Регистрация” или от екрана на мобилния си телефон.

Приложението, идентично с личния акаунт на интернет банката, ви позволява да преглеждате историята на последните транзакции по сметката, да намирате най-близките банкомати и банкови клонове с помощта на вградената карта, както и да извършвате плащания и преводи. Системата за уведомяване ще ви позволи винаги да сте наясно с действията, извършвани с вашите карти и депозити.

За iPhone/iPad

Мобилната банка на банка DOM.RF е достъпна за изтегляне на iPhone и iPad в AppStore напълно безплатно. Влизането в приложението се извършва със същото име и парола, които използвате за влизане в онлайн банкирането. Можете да се регистрирате на уебсайта на личния си акаунт в раздела „Регистрация“.

Приложението DOM.RF Bank има всички условия за управление на вашите финанси от екрана на вашия смартфон. С помощта на вашето устройство можете да наблюдавате салдото по вашите карти и сметки и да проверявате историята на плащанията си, да правите преводи между сметки, да плащате за комунални услуги и комуникации. Вградената карта ще ви позволи бързо да намерите най-близкия банков клон, независимо къде се намирате.

референтна информация

Регистрационен номер: 2312

Дата на регистрация от Банката на Русия: 23.04.1993

BIC: 044525266

Основен държавен регистрационен номер: 1037739527077 (10.02.2003)

Уставният капитал: 52 000 000 000,00 рубли

Лиценз (дата на издаване/последна замяна) Банки с основен лиценз са банки, които имат лиценз, чието име съдържа думата „основен”. Всички останали действащи банки са банки с универсален лиценз:
Универсален лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (с право на привличане на средства от физически лица на депозит) и извършване на банкови операции с благородни метали (19.12.2018 г.)
Лицензи

Участие в системата за гарантиране на влоговете:да

За DOM.RF Bank

До 13 декември 2018 г. банка DOM.RF се наричаше „Руски капитал“ и беше 100% собственост на Агенцията за гарантиране на депозитите. От 26 декември 2017 г. едноличен акционер на банката е Акционерното дружество "ДОМ.РФ" . Целта на организацията е до 2020 г. да създаде най-голямата ипотечна банка под едноименния бранд.

Russian Capital Bank е основана през 1993 г. и първоначално се е наричала Rokabank.

Rossiyskiy Capital Bank имаше огромна търговска мрежа, състояща се от около 140 клона в 27 руски региона, включително Нижни Новгород, Новосибирск, Санкт Петербург, Краснодар, Ростов, Челябинск. Банката разполага и със собствено оборудване в размер на около 140 бр.

Установената клиентска база на банката се състои от физически лица и корпоративни клиенти.

Russian Capital Bank предлага на компаниите услуги за парични разплащания, заеми, депозити и сметки, транзакции с ценни книжа, услуги за събиране, банкови карти и услуги за придобиване.

Russian Capital Bank предлагаше на населението депозити, заеми (за потребителски нужди, закупуване на автомобили и недвижими имоти), банкови карти, парични преводи, използване на индивидуални банкови сейфове и брокерски услуги.